Билет № 76 Рынок банковских услуг: понятие, отдельные виды банковских услуг.

Для затравочки вопрос от Паращука на семинаре: вся ли банковская деятельность – это услуги? Что из себя представляет рынок банковских услуг?

Банковские услуги – это банковские операции кредитных организаций, направленные на привлечение и (или) размещение средств юридических и физических лиц, а также осуществление расчетов между ними.

Рынок банковских услуг – разновидность рынка финансовых услуг.

Анализ приведенных положений п. п. 2, 6 ст. 4 Закона о защите конкуренции позволяет выделить следующие виды финансовых услуг:

- банковские услуги;

- страховые услуги;

- услуги на рынке ценных бумаг;

- услуги по договору лизинга;

- иные услуги, оказываемые финансовыми организациями и связанные с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц, в том числе услуги ломбардов, негосударственных пенсионных фондов и т.д.

Соответственно, к отдельным видам обязательств, возникающим на основании договора возмездного оказания той или иной финансовой услуги, будут применяться положения главы 42 "Заем и кредит", главы 44 "Банковский вклад", главы 45 "Банковский счет", главы 48 "Страхование", главы 53 "Доверительное управление имуществом" ГК РФ, Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах" (далее - Закон о ломбардах) и др.

Финансовая организация (из ФЗ О Защите конкуренции) - хозяйствующий субъект, оказывающий финансовые услуги, - кредитная организация, профессиональный участник рынка ценных бумаг, организатор торговли, клиринговая организация, микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив, страховая организация, страховой брокер, общество взаимного страхования, негосударственный пенсионный фонд, управляющая компания инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов, специализированный депозитарий инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов, ломбард (финансовая организация, поднадзорная Центральному банку Российской Федерации), лизинговая компания (иная финансовая организация, финансовая организация, не поднадзорная Центральному банку Российской Федерации);

Вопрос Паращука: Инвестиционные займы – это рынок банковских услуг? Роль инвестиционных договоров. Что такое инвестиционные займы (и статус банка как инвестора)?

Федеральный закон от 2 августа 2019 г. N 259-фз "о привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации":

2) инвестиции - денежные средства, используемые в целях получения прибыли или достижения иного полезного эффекта путем приобретения предусмотренных настоящим Федеральным законом ценных бумаг или цифровых прав либо путем предоставления займа;

Как я поняла предоставление инвестиционных займов – это вид кредита.

При выдаче инвестиционного займа банк учитывает будущий доход проекта, величину прибыли, платежеспособность, устойчивость, кредитоспособность предприятия-заемщика. При подаче заявки необходимо принести в банк бизнес-план для кредита и быть готовым к предоставлению в залог своего имущества. Залогом могут служить недвижимость, автотранспорт, основные средства, товары и пр. Размеры процентных ставок по кредиту зависят от того, какой банк вы выберете. Также нужно знать, что банковские структуры выдают только такие кредиты, которые направлены на прямое инвестирование бизнеса, его расширение, открытие новых направлений, приобретение имущества. То есть взять деньги и разместить их, к примеру, на рынке ценных бумаг не получится. Для этих целей у банка есть специальные предложения. Инвестиционный кредит – это хорошая возможность реализовать долгосрочные проекты, которые требуют серьезных капиталовложений и немалого времени на свою реализацию. Главное его отличие от остальных видов кредитования - возможность возврата долга из тех доходов, которые приносят все сферы деятельности предприятия, а не только инвестируемый проект. Такой кредит способен воплотить в реальность мечты о новом бизнесе, или вывести на новый уровень уже имеющийся. Поэтому этот вид кредитования уже давно пользуется огромной популярностью в нашей стране. 

Внимание! я пришла к мысли, что инвестиционные займы это не обязательно рынок банковских услуг. их могут выдавать не только банки

В зависимости от того, кто выдал заем, но может быть:

• банковским;

• государственным;

• лизинговым;

• облигационным.

Предоставить ИЗ может:

• банк;

• инвестиционная компания;

• любая фирма, которая может заинтересоваться данным бизнес-проектом;

• инвестиционный фонд;

• частный инвестор, юридическое или физическое лицо.

ЭТО ВАЖНО ПОНЯТЬ: Кредитные организации помимо банковских услуг могут предоставлять иные финансовые услуги. Банковское регулирование распространяется только на банковские услуги, но не на все услуги кредитных организаций.

Рынок банковских услуг - сфера обращения банковских услуг, урегулированных правом и оказываемых кредитными организациями.

Рынок банковских услуг как объект правового регулирования - совокупность общественных отношений, связанных с оказанием кредитными организациями банковских услуг путем осуществления ими банковских операций как исключительного вида деятельности.