7 Важных законов, которые надо помнить:

Законодательство в сфере банковской деятельности (нет компетенции ЦБ)

Банковское законодательство (есть компетенция ЦБ)

ГК – до середины 2000-х гг ЦБ применял меры воздействия к банкам, н-р, коммерч банк увеличивал ставку процента, и ЦБ применял меры. Но эта практика не была правильной, сейчас так почти не поступают.

ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 3 фев 1996 г №17

ФЗ «О ЦБ (о Банке России) от 10 июля 2002 г «86-ФЗ

ФЗ «О защите конкуренции» №135 ФЗ от 26 июля 2006 г.

Хотя ФАС и ЦБ здесь активно взаимодействуют.

ФЗ «О национальной платежной системе» от 27 июля 2011 г №161-ФЗ

Почему именно банковское законодательство?

У ЦБ 4 цели: В тч обеспечение стабильности национальной платежной системы; ТО есть этот закон входит в прямую компетенцию ЦБ.

Система организации всех платежей в экономике (переводы платежей по счету)

Определение электронных средств платежа (инструмент доступа к счету: банковские карты, ДПО – системы дистанционного банковского обслуживания , н-р, Банк-клиент, когда установлена программа на смартфон)

Электронные денежные средства

Операции по переводу денежных средств по счету (можем столкнуться с его нормами, если мы столкнулись с мошенничеством; вот распределение ответственности между банком и клиентом при переводе платежа – в данном законе).

Закон «О несостоятельности (банкротстве)». У банков судебная процедура только одна – конкурсное производство. А все остальные процедуры вынесены за пределы суда. Все восстановительные процедуры банка могут быть проведены только до отзыва лицензии у банка. Банк в принципе не может существовать как юр лицо при отзыве лицензии. В течение 15 дней ЦБ должен обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации банка. Обычно, даже если оспаривается приказ об отзыве лицензии, восстановить все невозможно, так как потеря клиентов, деловой репутации…

Вот до отзыве лицензии все меры по санации, восстановлению его платежеспособности – это все под строгим надзором ЦБ. Нр, ЦБ может потребовать реорганизации банка, либо финансовое оздоровление (которое производится самим Цб, причем у коммерч банка есть обязанность при возникновении признаков банкротства обратиться в ЦБ).

Встает также вопрос, а является ли предупреждение банкротства банков институтом именно банкротства, то есть нужно ли общие нормы банкротства распространять на этот этап. ВС РФ посчитал, что институт банкротства банков все-таки включает и предупреждение банкротства.

Итак, до момента отзыва лицензии ЦБ является непосредственным надзирающим органом за банком.

Фз «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 г №115-Фз.

Исходя из буквального толкования ст 20 Закона о банках, мы не можем отнести этот закон к банковскому законодательству.

Ст 20 устанавливает основания для отзыва лицензии:

А) нарушение банковского законодательства

Б) А в качестве отдельного основания стоит – нарушение это фз №115.

Вообще этот закон регулируют отношения шире, чем банковские отношения, так как касается не только кредитных организаций, а всех, которые осуществляют перевод денежн средств.

Банк – агент государства.

Когда банк вовлекается в сомнительные операции ( у клиента маленькая компания, но при этом к нему на счета поступают огромные денежные средства, которые он обналичивает). При таких операциях к банку будут приходить с проверками из следственного комитета…Для банка это означает риск потери деловой репутации. И тут встает вопрос об обеспечении стабильности банковской системы. А это вторая цель ЦБ.

«О страховании вкладов»

Порядок принятия банков в систему страхования

Фз «О кредитных историях» №218 Фз. Банк сообщает информацию в бюро кредитных историях о лице, взявшем кредит и все сроки, которые он просрочил…Потом хорошему заемщику могут быть плюшки у других банках (н-р, снижение процентной ставки…).

Есть центральное бюро кредитных историй, которое ведет ЦБ. Он собирает информацию от множества частных бюро, с которыми коммерч банки заключают договоры с ними.

ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21 дек 2013 г. До принятия этого закона эти отношения регулировались ГК и ФЗ «О защите прав потребителей». Вот в этот период не было у ЦБ вообще никакой компетенции.

В современное время, на взгляд лектора, этот закон в основном содержит именно гражданско-правовые нормы. Но в конце закона там указано, что надзор за соблюдением этого закона является компетенцией ЦБ. Это с точки зрения методологии не совсем верно, но это большой плюс для заемщика.

Фз «О деятельности кредитных рейтинговых агентств». Эти организации являются кредитными, потому Цб в любом случае регулирует их деятельность.