Страховщик

ВНИМАНИЕ: Понятие "страховщик" является более узким по сравнению с понятием "субъект страхового дела". Страховщиком могут являться только страховые организации и общества взаимного страхования, т.е. юридические лица, осуществляющие страховую деятельность на основании лицензии.

Организационно правовая форма страховщиков(ВАЖНО):

1. Только общества взаимного страхования могут являться некоммерческими организациями, поскольку осуществляют страхование имущества и иных имущественных интересов исключительно своих членов.

4. Страховые организации могут быть созданы в любой организационно-правовой форме коммерческой организации.

Страховщики на основании выданной им лицензии предоставляют страховые услуги различным субъектам лично или через страховых посредников - страховых агентов и страховых брокеров.

Страхователь, выгодоприобретатель и застрахованное лицо

На противоположной от страховщика стороне в страховом правоотношении могут фигурировать:

1. Страхователь,

5. Выгодоприобретатель

6. И застрахованное лицо.

(Здесь речь именно про страховое правоотношение, не путайте с субъектами страхового дела - они к ним НЕ относятся)

Страхователи - юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона..

Выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого осуществляется страхование, т.е. тот, кто при наступлении страхового случая имеет право на получение страховой выплаты. Таким образом, выгодоприобретатель и страхователь нередко совпадают в одном лице.

При личном страховании (ст. 934 ГК РФ) или страховании гражданской ответственности (ст. ст. 931, 932 ГК РФ) одним из участников страховых правоотношений может являться застрахованное лицо.

Страховой интерес

Страхователя, выгодоприобретателя и застрахованного лица объединяет наличие у них интереса к объекту страхования. По общему правилу наличие интереса у данных лиц презюмируется, а обязанность проверять его наличие лежит на страховщике. Нет интереса - страховщик освобождается от обязанности платить.

Интересы, страхование которых не допускается:

1. противоправные интересоы,

7. убытки от участия в играх, лотереях и пари,

8. а также расходы, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников (ст. 928 ГК РФ).

Страховая выплата, страховая сумма и страховая премия

При наступлении страхового случая страховщик обязуется выплатить страхователю, выгодоприобретателю или застрахованному лицу страховое возмещение (страховую выплату) в пределах определенной страховой суммы.

Страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. (При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость на момент заключения договора страхования. В договоре личного страхования могут оговорить любую сумму)

Страховая премия - плата за страхование, уплачиваемая страхователем (выгодоприобретателем) страховщику в виде страховых взносов (единовременного или периодических).