Страховая услуга и рынок страховых услуг(очень важно)

Страховая услуга - осуществляемая лично или через представителей (страховых брокеров и агентов) деятельность страховщиков по страхованию имущественных интересов граждан и юридических лиц, имеющую целью их защиту путем выплаты страховщиком страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Рынок страховых услуг - совокупность общественных отношений, связанных с оказанием страховщиками страховых услуг. Рынок страховых услуг - часть финансового рынка.

Банковская и страховая деятельности близки, но их необходимо различать. Банки не могут заниматься страховой деятельностью(прямо написано), страховые организации - банковской!

Государственное регулирование рынка страховых услуг(важно)

Зачем нужно гос регулирование рынка страховых услуг? Необходимо обеспечить стабильность соответствующего сегмента финансового рынка. В страховых лежит много денежек различных субъектов. Много денежек = государство контролирует.

Как осуществляет регулирование? Путем принятия законодателем и уполномоченными ФОИВ(МИНФИН!!!) нормативных актов, в которых закрепляются основные инструменты (средства) регулирования. Многие такие нормативные акты издает Банк России.

Гарантии обеспечения финансовой устойчивости страховщика и одновременно средства гос. регулирования страховой деятельности:

1. установление требований к лицензированию деятельности субъектов страхового дела;

2. установление квалификационных требований к руководителям и главным бухгалтерам субъектов страхового дела;

3. установление требований к уставному капиталу и собственным средствам страховщиков( Страховщики должны обладать полностью оплаченным уставным капиталом, размер которого должен быть не ниже 120 млн. руб);

4. установление обязательных (финансовых, экономических) нормативов;

5. установление требований к формированию и размещению страховых резервов(Средства страховых резервов используются исключительно для осуществления страховых выплат);

6. установление правил деятельности (бухгалтерской и статистической отчетности);

7. установление требований по противодействию легализации преступных доходов;

8. установление ограничений участия иностранного капитала на рынке страховых услуг;

9. установление страховых тарифов по видам обязательного страхования.

Вывод: государство(чаще всего в лице Минфина) издает нормативные акты и в них устанавливает требования и ограничения ко всему на свете, все максимально регулирует в целях стабильности и сохранения денежек страхователей.

Банк России осуществляет страховой надзор. Средства страхового надзора разнообразны и включают ряд полномочий органа страхового надзора в области истребования информации, принятия различных решений, применения мер воздействия и проведения проверок деятельности субъектов страхового дела на местах.

В частности, среди инструментов страхового надзора можно назвать: выдачу или отказ в выдаче лицензий, решение об аннулировании, ограничении, приостановлении, восстановлении действия и отзыве лицензий; выдачу разрешения на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение с участием иностранных инвесторов соответствующих сделок; выдачу и отзыв квалификационных аттестатов и др. Орган страхового надзора ведет единый государственный реестр субъектов страхового дела и реестр их объединений.

Еще есть некоторые ограничения на участие иностранного капитала в страховых организация(В учебнике много тонкостей - стр 495, если интересно. Пример: 49% и больше процентов иностранного капитала - нельзя осуществлять страхование жизни и здоровья).

Итого: издает НПА и тем самым все регулирует, страховой надзор и ограничения на участие иностранного капитала