68. Заходи забезпечення охорони банківської таємниці, які реалізовуються банківською установою.

Ст 61 ЗУ "Про банки і банк діяльність" визначає зобовязання щодо збереження БТ.

Так,банки зобовязані забезпечити збереження банк таємниці щляхом:

- Обмеження кола осіб,що мають досткп до інф,яка становить БТ;

- Організації спеціального діловодства з документами,що містять БТ;

- Застосування технічних засобів для запобігання несанкціонованого доступу до електронних та ін носіїв інформації;

- Застосування застережень щодо збереження БТ та відповідальності за її розголошення у договорах і угодах між банком і клієнтом.

Службовці банку при вступі на посаду підписують зобовязання щодо збереження БТ. Керівники та службовці банків зобовязані не розголошувати та не використовувати з вигодою для себе чи для третіх осіб конфіденційну інформацію,яка стала відома їм при виконанні своїх службових обовязків.

Приватні особи та організації ,які при виконанні своїх функцій або наданні послуг банку безпосередньо чи опосередковано отримали конфіденційну інф,зобовязані не розголошувати цю інф і не використовувати її на свою користь чи на користь третіх осіб.

У разі заподіяння банку чи його клієнту збитків шляхом витоку інф про банки та їх клієнтів з органів,які уповноважені здійснювати банківський нагляд,збитки відшкодовуються винними органами.

69. Підстави та порядок надання банківської таємниці уповноваженим державним органам.

Стаття 62 ЗУ „Про банки і банківську діяльність” визначає порядок розкриття БТ. Інфо щодо юридичних та фізичних осіб, яка містить БТ, розкривається банками:

- на письмовий запит або з письмового дозволу власника такої інфо

- на письмову вимогу суду або за його рішенням

- органам прокуратури України, СБУ, МВС, Антимонопольного комітету України – на їх письмову вимогу стосовно операцій за рахунками конкретної юридичної або фізичної особи-субєкта підприємницької діяльності за конкретний проміжок часу

- органам Державної податкової служби України на їх письмову вимогу з питань оподаткування або валютного контролю стосовно операцій за рахунками конкретної юридисної особи або фізичної особи-СПД за конкретний проміжок часу

- спеціально уповноваженого органу виконавчої влади з питань фінансового моніторингу на його письмову вимогу стосовно додаткової інформації про фінансову операцію, що стала обєктом фінансового моніторингу

- органам державної виконавчої служби на їх письмову вимогу з питань виконання рішень судів стосовно стану рахунків конкретної юридичної особи або фізичної-СПД

Вимога відповідного держ. органу про отримання інфо яка містить БТ повинна:

- бути викладена на бланку державного органу встановленої форми

- бути за підписом керівника державного органу (чи його заступника), скріпленим гербовою печаткою

- містити передбачені законом підстави для отримання цієї інформації

- містити покликання на норми закону, відповідно до яких державний орган має право на отримання такої інформації.

70. Основи діяльності бюро кредитних історій як баз даних інформації, що містить банківську таємницю.

ЗУ " Про організацію формування та обігу кредитних історій."

Бюро кредитних історій (далі - Бюро)-юридична особа, виключною діяльністю якої є збір, зберігання, використання інформації, яка складає кредитну історію.

Кредитна історія -це сукупність інформації про юридичну або фізичну особу, що її ідентифікує, відомостей про виконання нею зобов'язань за кредитними правочинами, іншої відкритої інформації.

Принципами формування та доступу до інформації, яка складає кредитну історію, є:

- конституційних прав і свобод суб'єктів кредитних історій;

- адекватність обсягів інформації цілям, для яких вони збираються;

- значимість, всебічність, об'єктивність, повнота і достовірність інформації;

- регулярність та безперервність надходження інформації;

- цільове використання інформації;

- строковість зберігання інформації;

- конфіденційність інформації та її захист;

- збір і надання інформації, що складає кредитну історію, виключно за згодою суб'єкта цієї кредитної історії;

- незалежність Бюро.

Джерелами формування кредитних історій є:

- відомості, що надаються Користувачем до Бюро за письмовоюзгодою суб'єкта кредитної історії;

- відомості державних реєстрів, інформація з інших баз данихпублічного користування, відкритих для загального користування джерел за винятком відомостей (інформації), що становлять державну таємницю.

Бюро має право отримувати відомості та інформацію, що зазначені у частині першій цієї статті, на договірних засадах.

Органи або уповноважені особи (держателі, адміністратори державних реєстрів тощо) зобов'язані на запит Бюро надавати відомості з державних реєстрів в електронному вигляді (у форматі бази даних) у разі наявності письмової згоди суб'єктів інформації.

Порядок передачі відомостей з державних реєстрів, а також розмір плати за це та інші умови встановлюються Кабінетом Міністрів України або за його дорученням - Держателем або Адміністратором відповідного реєстру та Бюро на підставі договору.

Кредитна історія містить таку інформацію:

1) відомості, що ідентифікують особу:

а) для фізичних осіб: прізвище, ім'я та по батькові; дата народження; паспортні дані; місце проживання; ідентифікаційний номер згідно з Державним реєстром фізичних осіб - платників податків та інших обов'язкових платежів (у разі наявності) (далі - ідентифікаційний номер); відомості про поточну трудову діяльність; сімейний стан особи та кількість осіб, які перебувають на її утриманні; дата і номер державної реєстрації, відомості про орган державної реєстрації та основний предмет господарської діяльності фізичної особи - суб'єкта підприємницької діяльності;

б) для юридичних осіб: повне найменування; місцезнаходження; дата і номер державної реєстрації, відомості про орган державної реєстрації; ідентифікаційний код у Єдиному державному реєстрі підприємств та організацій України (далі - ідентифікаційний код); прізвище, ім'я та по батькові, паспортні дані керівника і головного бухгалтера; основний вид господарської діяльності; відомості, що ідентифікують власників, які володіють 10 і більше відсотками статутного капіталу юридичної особи:

- для фізичних осіб - власників: прізвище, ім'я та по батькові, паспортні дані, ідентифікаційний номер і місце проживання;

- для юридичних осіб - власників: повне найменування, місцезнаходження, дата і номер державної реєстрації, відомості про орган державної реєстрації, ідентифікаційний код;

2) відомості про грошове зобов'язання суб'єкта кредитної історії:

а) відомості про кредитний правочин та зміни до нього (номер і дата укладання правочину, сторони, вид правочину);

б) сума зобов'язання за укладеним кредитним правочином;

в) вид валюти зобов'язання;

г) строк і порядок виконання кредитного правочину;

ґ) відомості про розмір погашеної суми та остаточну суму зобов'язання за кредитним правочином;

д) дата виникнення прострочення зобов'язання за кредитним правочином, його розмір і стадія погашення;

е) відомості про припинення кредитного правочину та спосіб його припинення (у тому числі за згодою сторін, у судовому порядку, гарантом тощо);

є) відомості про визнання кредитного правочину недійсним і підстави такого визнання;

3) інформацію про суб'єкта кредитної історії, яка складається із сукупності документованої інформації про особу з державних реєстрів, інших баз даних публічного користування, відкритих для загального користування джерел:

а) наявність заборгованості за податками та обов'язковими платежами;

б) рішення судів, що стосуються виникнення, виконання та припинення зобов'язань за укладеним кредитним правочином;

в) рішення судів та органів виконавчої влади, що стосуються майнового стану суб'єкта кредитної історії;

г) інші відомості, що впливають на спроможність виконання суб'єктом кредитної історії власних зобов'язань;

4) відомості про операції з інформацією, яка складає кредитну історію:

а) дата оновлення кредитної історії;

б) найменування Користувача, який надав інформацію до кредитної історії, у разі його згоди на це;

в) коментар суб'єкта кредитної історії у випадках, передбачених цим Законом.

Бюро забороняється збирати та зберігати в кредитних історіях інформацію про фізичних осіб щодо:

- національності, расового та етнічного походження;

- політичних поглядів;

- релігійних і філософських переконань;

- стану здоров'я;

- членства в партіях та інших об'єднаннях громадян.

Захист інформації, що складає кредитну історію

1. Бюро зобов'язане забезпечити захист інформації, що складає кредитну історію, згідно із законодавством України.

2. Бюро не мають права доручати третім особам здійснювати діяльність з ведення кредитних історій.

3. Бюро та Користувачі несуть відповідальність згідно із законами України за перекручення, незаконне розголошення та нецільове використання інформації, що складає кредитну історію.