13. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 год и период 2012 и 2013 годов.

• Снижение инфляции до 5-7 % в годовом выражении путем

- сокращения интервенций на внутреннем валютном рынке;

- повышения гибкости обменного курса рубля;

- постепенного сворачивания антикризисных мер

• Постепенное сужение коридора процентных ставок по операциям Банка РФ

• Содействие укреплению финн стабильности

И т.д.

Прогнозные сценарии

Вариант	Стоимость нефти в долл/ барль	Темп прироста реальных ден доходов населения	Рост инвестиций в основной капитала	Прирост ВВП
Пессимистичный	60	2,5%	2,9%	3,6%
Средний вариант	75	3,6 %	10%	4,2%
Оптимистичный	90	4,8%	11%	4,8%

Темпы снижения инфляции:

2011 до 6-7%

2012 до 5-6%

2013 до 4,5-5,5%

14. Стратегический менеджмент в коммерческом банке. Содержание банковской стратегии и субъекты управления. Виды банковского планирования.

Стратегический банковский менеджмент – комплекс мер по разработке и реализации концепции развития банка в долгосрочной перспективе, определяющей цели деятельности банка и его конкурентные преимущества.

Ограничения реализации банковской стратегии:

• Степень регламентации банковской деятельности (роль ЦБ в банковской системе страны)

• Экономические ограничения деятельности банка

• Конкуренция в банковском секторе

• Технические ограничения развития банка

Содержание банковской стратегии:

1. Анализ развития ком банка

2. Диагностика – выявления сильных и слабых сторон

3. Цели – приоритетные направления развития банка, ограничены в формулировках

4. Планы – стратегические направления развития деятельности банка, финансовые показатели, которая стремится достичь КО

5. Контроль – мониторинг деятельности банка и его финансового положения на рынке

Субъекты управления реализацией банковской стратегии:

-Высшее руководство – совет директоров, правление банка – принятие основополагающих решений по поводу целевых установок и экономической политики банка

-Среднее руководство – руководители отделов – управление отдельными сферами банковской деятельности, регулирование процесса работы, подготовка принятия решения для высшего руководства

-Низшее руководство – руководители групп – распределение заданий и контроль за работой отдельных групп

Виды организационных структур коммерческого банка:

1.Традиционная функциональная структура банка: исполнители сгруппированы строго в соответствии со своими задачами и функциональными обязанностями

2.Если размер организации велик, то функциональные подразделения дробятся на более мелкие составляющие, но важно отметить, что это дробление осуществляется в рамках целого функционального подразделения.

3.Дивизионная структура банка, ориентированная на клиента: выделение самостоятельных функциональных центров, имеющие свой бюджет доходов и расходов. Подобная децентрализация в управлении позволяет руководителю КО использовать методики определения рентабельности различных направлений деятельности, а так же продуктов и услуг.

Виды банковского планирования:

- стратегическое планирование – деят-ть высшего руководства по разработке долгосрочных целей и планов текущей деят-ти

• Задача, выбор миссии

• Цели

• Стратегическое развитие

• Оценка факторов воздействующих на стратегии банка

• Оценка опасностей и возможности работы банка

• Приоритетность развития различных направлений деят-ти банка

• Корректировка стратегии в зависимости развития рыночной ситуации

• Определение финн-ых рез-ов

- тактическое планирование – комплекс конкретных мероприятий реализуемых в форме конкретного плана действий для достижения конкретной цели

- финн-ое планирование – комплекс мер для определения финн-ых показателей банка

Мероприятия Банка России по предупреждению банкротства кредитных организаций

В соответствии Федеральным законом от 25.02.1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций реализуются следующие меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:

1) финансовое оздоровление кредитной организации (оказание финансовой помощи КО ее учредителями и иными лицами (санация); изменение структуры активов и структуры пассивов банка; изменение организационной структуры банка);

2) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией, за исключением случая назначения временной администрации в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций (назначается, если:

• нарушается Н1;

• снижение собственных средств на 30% меньше, чем величина СС с их максимальной величиной, достигнутой за последние 12 мес.;

• норматив текущей ликвидности нарушается более чем на 20% в течение последнего месяца;

• КО не выполняет требование Банка России о замене руководства КО;

Назначается Комитетом банковского надзора ЦБ РФ, оформляется приказом ЦБ.

Временная администрация действует не более 6 мес., предельный срок действия временной администрации – 18 мес.;

3) реорганизация кредитной организации (слияние, поглощение, присоединение) .

2. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций осуществляются при возникновении оснований, установленных статьей 4 настоящего Федерального закона:

• не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних шести месяцев требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до трех дней со дня наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

• не удовлетворяет требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие три дня с момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

• допускает абсолютное снижение величины собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

• нарушает норматив достаточности собственных средств (капитала), установленный Банком России;

• нарушает норматив текущей ликвидности кредитной организации, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10 процентов;

• допускает уменьшение величины собственных средств (капитала) по итогам отчетного месяца ниже размера уставного капитала, определенного учредительными документами кредитной организации, зарегистрированными в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. В случае возникновения указанного основания в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций к кредитной организации не применяются меры по предупреждению банкротства.

Кредитная организация, ее учредители (участники), члены совета директоров (наблюдательного совета), ее единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган в случае возникновения указанных оснований обязаны принимать необходимые и своевременные меры по финансовому оздоровлению и (или) реорганизации кредитной организации.

Банк России в соответствии с порядком, установленным нормативными актами Банка России, в случае возникновения оснований, предусмотренных статьей 4 настоящего Федерального закона, вправе потребовать от кредитной организации осуществления мер по ее финансовому оздоровлению, реорганизации, а также назначить временную администрацию.