1. Банковская система России: определение, структура и современное состояние.

Банковская система- совокупность финансово-кредитных организаций, действующая в рамках единой денежно-кредитной системы в стране, в определенный исторический период.

Задачи:

• аккумулир-е дене.ресурсов

• перераспред.ден.ресурсов по отраслям

• организация ден обращения

• выпуск кредитн.ср-в обращения

Структура:

Одноуровненвая:

+нет ЦБ

+только ЦБ

+ЦБ выполняет все банк операции,конкурируя с банками

Двухуровненвая

- на 1-м: ЦБ(эмиссионная законотворческая,надзорная и др.виды)

- на 2-м:коммер.банки

Признаки банковской системы.

1.БС не является комплексом случайных элементов. Все ее элементы подчинены единым целям.

2.Банковская система специфична. Ее специфика определяется составными элементами системы (банками) и теми отношениями, которые складываются между ними.

3.БС – это многообразие элементов, подчиненных единому целому, т.е. банки связаны так, что могут заменить друг друга.

4.БС является системой закрытого типа.

5.БС выступает как управляемая система (контролируется ЦБ).

6.БС постоянно находится в динамике (она совершенствуется).

Структура современной банк.системы:

1 Уровень:

- ЦБ РФ и головной офис в Москве;

- Территориальные учреждения ЦБ РФ

2 Уровень:

кредитные организации:

банки;

банки-резиденты

банки-нерезиденты(филиалы иностранных банков);

небанк.кред.орг-ции

- расчётные НКО (открытие и ведение банковских счетов юр.лиц; расчеты по поручению юр.лиц + банков-корреспондентов, по их банковским счетам);

- НКО инкассации(вправе осуществлять единственную банковскую операцию-инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.);

- небанк.депозитно-кредитные орг-ции (привлекать ден.средства юр.лиц во вклады (на определенный срок); размещать привлеченные средства юр.лиц от своего имени и за свой счет, купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме исключительно от своего имени и за свой счет; выдавать банковские гарантии)

Зарегистрированных КО– 1146(2011год), 1112(2012 год)

Действующие – 1012,987

У кот.отозвали лицензию – 132,134

КО, имеющие ген.лицензию – 238,273

КО в Цент фед.округе – 585(больше всего)

2. Коммерческий банк: определение, функции и принципы деятельности. Классификация коммерческих банков.

Банк (— кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1. привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

2. размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях платности, срочности, возвратности и целевого характера,

3. открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц.

Принципы:

1.работа банка осущ-ся в пределах реально имеющихся ресурсов

2.полная эк.самостоятельность, которая подразумевает и эк.ответственность за результаты своей деятельности

3.взаимоотношения ком.банка со своими клиентами строятся на условиях рыночных отношений

4.работа ком.банка заключается в том, что регулирование его деятельности может осущ-ся только косвенными эк.методами.

Классификация:

1.по способу формирования УК

-акционерные банки;

-банки, созданные в форме ООО;

-банки, созданные в форме ОДО

2. по форме собственности ком.банка

-частные;

-государственные (банк в собст-ти гос-ва и управл-м гос.органами);

-муниципальные(в собст-ти муниц управления);

-смешанные(гос+част капитал)

3. по происхождению

-старые(из старых банков);

-новые(без историч.прошлого)

4. по страновой принадлежности

-российские;

-иностранные;

-совместные

5. по степени независимости

-самостоятельные;

-дочерние;

-уполномоченные;

-сателлиты (полностью зависящие)

6. по величине УК

-мелкие;

-средние;

-крупные

7.по хар-ру деятельности

-универсальные(от70до500видов операций);

-спец-зированные (опред.вид кредитования)

8. по функциональной специализации

-клиентские;

-отраслевые

Функции ком.банков:

1.обеспечение функционирования расчетно-платежного механизма в народном хоз-ве

2.аккумулирование временно свободных ден.ресурсов

3.кредитно-финансовое обслуживание внутреннего и внешнего хоз.оборота и субъектов финн.рынков

4.выпуск кредитных средств обращения.

3. Организационно-функциональная структура коммерческого банка: типы и функциональные подразделения.

- кредитная организация, имеющая право в совокупности осуществлять следующие банковские операции:

* Привлечение денежных средств от юр и физ лиц во вклады до востребования и на срок;

* Размещение этих средств от своего имени и за свой счет;

* открытие и ведение счетов своих клиентов, включая банки. (ст.1 фз № 395-1)

Функциональные структуры — это более или менее обособленные подразделения (службы), реализующие функции в соответствии с делением всей деятельности банка на главные части или отрасли, которые достаточно легко разграничить содержательно.

Функциональный тип организации внутренних подразделений для российских банков можно считать традиционным. Такой принцип организации обеспечивает конкурентные преимущества за счет углубления специализации, четкости, надежности коммуникаций, отсутствия дублирования, что позволяет оперативно принимать и реализовывать необходимые управленческие решения.

Центральный банк почти никак не регламентирует процессы проектирования банками своих организационных структур и структур управления, требуя только, чтобы в учредительных документах каждого банка содержались сведения о составе, месте нахождения органов управления банком и его обособленных подразделений, порядке их образования, об их полномочиях и порядке принятия ими решений (см. ст. 10 Закона «О банках и банковской деятельности»).

Функционально организованные подразделения и службы банка можно разделить на подгруппы:

основные (функциональные) подразделения, выполняющие задачи, конституирующие саму природу банковской деятельности, т.е. либо непосредственно создающие банковские продукты, оказывающие соответствующие услуги клиентам банка, либо опосредованно участвующие в создании и реализации продуктов банка.

К ним можно отнести, например, такие подразделения (департаменты, управления, отделы), как:

• пассивных операций;

• активных операций;

• валютных операций;

• операций с ценными бумагами; и др.;

обеспечивающие подразделения, которые в технологическом отношении не участвуют в основных операциях банка, выполняя задачи вспомогательного, обслуживающего характера, направленные на создание условий для надежного и эффективного функционирования подразделений первой подгруппы;

к ним относятся подразделения (департаменты, управления, отделы, службы):

• кадров (по работе с персоналом);

• нормативно-правового;

• безопасности;

• информационного обеспечения;

• технического обеспечения;

• хозяйственное.

Если объемы задач, решаемых данными (и не названными здесь) подразделениями, достаточно большие, то внутри них могут создаваться дополнительные, более мелкие подразделения.

Любой банк на практике должен использовать и функциональные, и дивизиональ-ные, и адаптивные формы. Более того, сами эти понятия являются всего лишь теоретически выделенными формами, которые удобны для аналитических целей, но которых в реальной жизни нет и не должно быть в «чистом виде».

4. Центральный банк РФ как орган банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Цели и функции банковского регулирования.

ЦБ страны – это самый крупный банк, наделённый монопольной эмиссией денежных знаков.

Цели деятельности Центрального банка РФ.

1. защита и обеспечение устойчивости нац.валюты

2. развитие и укрепление банк.системы РФ

3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы страны.

Получение прибыли не является целью деятельности ЦБРФ.

Функции деятельности Центрального банка РФ

1.разрабатывает и проводит единую гос.денежно-кредитную политику с Правительством РФ

2.монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует налич.ден.обращение

3.является кредитором последней инстанции для кред.организаций, осущ-ет систему их рефинансирования

4.устанавливает правила осущ-ния расчетов в стране

5.устанавливает правила осущ-ния банк.операций

6.осущ-ет эффективное управление золотовалютными резервами в стране

7.осущ-ет обслуживание всех счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы страны

8.принимает решение о гос.регистрации кред.орг-ций, отзывает лицензию у кред.орг-ций

9.осущ-ет банк.надзор за кред.орг-циями

10.осущ-ет валютное регулирование и валютный контроль.

11. регист- эмиссию цен.бумагКО в соот с фед.законами

12.опред.порядок осущ расчетов с мжд.органами, иност.гос-ми м сюр/ф.лицами

13.устанавливает правила бух учета и отчетности банк системы РФ

14. уст/публик.офиц.курс ин.валют по отнош.к рублю

15.участие в разработке прогноза плат баланса РФ и оргнизует плат баланс РФ

Цели=>пренуд-го регулирования

- превентивная - предназначена для минимальн.рисковой д-ти банков и направлена на то, чтобы не допустить кризиса в банковской системе и в рамках отдельного ком банка. Это ключевая функция пруденциального регулирования и надзора.

В рамках функции ЦБ устанавливает:

- экономические нормативы;

- управленческие стандарты банковской деят-ти;

- осуществляет надзор за соответствием деят-ти ком банков указанным стандартам

- защитная - призвана гарантировать интересы вкладчиков в случаи краха конкрет банка

-обеспеченную – призвана обеспечить фин.поддержкиконкр.банка в случаи его кризисного состояния оказ ЦБ,как кредиторам послед.инстанции

5. Основополагающие принципы Базельского комитета банковского надзора: структура и основные положения.

Базельский комитет банк.надзора – это Комитет органов банк.надзора, осн-й управляющими ЦБ «Группы 10» или МВФ,созданная в 1962

В него входят руководители органов банк надзора и Центр-х банков:Бельгия,Герм.,Канада,Франция,Герман.,Италия,Япония,Нидерланды,Швеция,Швейцария,Великобритания,США.

Баз.основополагающие принципы вкл.в себя 25 осн.принципов,кот должны приниматься для обеспечения эффект. системы банк. надзора.Они относятся к:

-предвар.условиями для эф-го банк надзора (Принцип 1)

- лицензирование и структура (Принципы 2-5)

- пруденциальными нормами и требованиями (6-15) вкл. в себя

• Предельная величина рисков, принимаемых КО

• Норма резервов, обеспечивающих ликвидность и покрытие возможных потерь

• Требования к бух. и фин. Отчетности

ЦБ может принимать предупредительные нормы воздействия: если были выявлены недостатки в деятельности КО и они не влияют на значительное ухудшение деятельности ком банка и не угрожают интересам кредиторов. Форма предупредительных мероприятий – письма, тел переговоры, деловые встречи.

Основные предупредительные меры:

• Доведение до руководства КО информации о недостатках её деятельности

• Изложить рекомендацию по устранению недостатков

• Предложение предоставить в надзорный орган план устранения недостатков

ЦБ может принимать принудительные нормы воздействия: если выявленные нарушения угрожают интересы вкладчиков и кредиторов, или если предупредительных мер недостаточно. Форма: предписания, информация по которым конфиденциальна.

Основания для применения принудительных мер:

• значительное или неоднократное нарушение

• неполное или неточное предоставление финансовой отчетности

• грубое нарушение банковского законодательства

Основные принудительные меры:

• штрафы (0,05-1% от УК на момент штрафа)

• ограничение на проведение банковских операций на срок до 6 мес. до 1 года

• запрет на открытие филиалов сроком до 1 года

• требования о замене руководства банка

• введение временной администрации на срок до 18 мес.

• отзыв лицензии

-методами постоян.банк.надзора(16-20)

- требованиями к инф-ции (21)

- офиц.полными орган.банк.надзора(22)

-межд.банк.операции(23-25)

Принцип 6.Орган банк. надзора должен устанавливать:

+минимальн. Требования достаточности капитала для банков ,отраж-е риски

+должны определиь компоненты достаточности капитала для банков, отражающие принимаемые банком риски, и должны определять абсорбирующие потери.

мин УК -180 млн.руб, с 2012 года планировал ЦБ увеличить УК до 300 млнр. Для вновь регистрируемых, а действующие должны были до 15 года привести к 300 млн., Но это только в планах, это стратегия развития банковского сектора

ЦБ не вмешивается в текущую деятельность КО, НО устанавливает обязательные единые правила и экономические нормативы:

• Правила ведение бух отчетности (Положение ЦБ № 302-П)

• Правила предоставления отчетности (Указание ЦБ №2032)

• Правила регистрации (Инструкция №135-И)

• Основные экономические нормативы, обязательные для всех КО (Инструкция ЦБ №110-И)

6. Организация внутреннего контроля и управление рисками в коммерческого банка.