- •1 Уровень:
- •2 Уровень:
- •Организация внутреннего контроля и управление рисками в коммерческого банка.
- •Банковские операции и банковские сделки: определение и виды.
- •9. Пруденциальные нормы деятельности коммерческого банка: норматив достаточности капитала и ликвидности.
- •10. Организационные основы деятельности кредитных организаций в Российской Федерации. Методы государственного регулирования банковской системы.
- •12. Виды банковских лицензий, условия их выдачи, отзыва и аннулирования.
- •13. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 год и период 2012 и 2013 годов.
- •14. Стратегический менеджмент в коммерческом банке. Содержание банковской стратегии и субъекты управления. Виды банковского планирования.
- •Структура управления коммерческим банком: основные виды и сущность.
- •Ресурсы коммерческого банка: понятие, структура и функции.
- •Уставный капитал кредитной организации: определение, порядок формирования и использования, нормативные требования к минимальному размеру.
- •Фонды банка: назначение, порядок формирования и использования.
- •Достаточность собственного капитала банка. Базельские принципы расчета минимальных нормативов собственного капитала банков.
- •Требования Банка России к определению собственных средств (капитала) кредитных организаций.
- •21. Банковская отчетность кредитных организаций: основные формы банковской отчетности и порядок представления в Банк России. Назначение и признаки банковской отчетности.
- •22. Годовая отчетность кредитных организаций: состав и порядок представления.
- •23. Принципы бухгалтерского учета в кредитных организациях
- •24. Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации. Отчет о прибылях и убытках кредитной организации: основные разделы и порядок составления и представления.
- •25. Организация деятельности коммерческого банка на рынке ценных бумаг: законодательные основы, виды банковских операций с ценными бумагами, виды профессиональной деятельности банка.
- •Организация деятельности коммерческого банка на валютном рынке: законодательные основы, участники и роль деятельности банка на валютном рынке как агента валютного контроля.
- •28. Финансовое оздоровление кредитных организаций: основные виды финансовой помощи и возможность применения.
- •29. Баланс коммерческого банка: основные разделы и статьи бухгалтерского баланса.
- •30. Основные направления Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года.
- •31.Кредитная политика банка. Организация кредитного процесса в коммерческом банке. Управление кредитным процессом в коммерческом банке.
- •32. Кредитные риски и кредитоспособность заемщика: определение, причины возникновения кредитного риска, факторы.
- •33. Структура системы кредитования в коммерческом банке. Этапы процесса кредитования.
- •Колебания среднерыночной ставки процента в зависимости от стадии промышленного цикла.
- •Порядок составления и представления отчетности по форме 0409115 «Информация о качестве активов кредитной организации».
- •Основные документы, необходимые для рассмотрения вопроса о предоставлении банковского кредита физическому и юридическому лицам.
- •Документы, оформленные на бланках Банка
- •2. Документы, удостоверяющие личность Заемщика
- •Документы, характеризующие финансовое положение физического лица
- •Документы по обеспечению
- •Документы, необходимые для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита юридическому лицу
- •I. Общая информация
- •II. Учредительные документы
- •III. Финансовые документы
- •IV. Информация об объекте кредитования
- •V. При финансировании строительных проектов дополнительно представляются:
- •VI. Информация о предполагаемом обеспечении
30. Основные направления Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года.
В среднесрочной перспективе предлагается сократить участие государства в капиталах (при сохранении контроля за деятельностью) Сбербанка, ВТБ и Россельхозбанка. Будут закреплены порядок и сроки выхода ЦБР из числа акционеров ЗАО "ММВБ".
Планируется законодательно определить условия функционирования национальной платежной системы. Возможно, будет расширен круг субъектов, на которых распространяется защита, предоставляемая системой страхования вкладов, за счет ИП.
Предполагается установить минимальный размер уставного капитала вновь создаваемых банков с 1 января 2012 года и минимальную величину собственных средств действующих с 1 января 2015 года в размере 300 млн руб.
Планируется прекратить выпускать и постепенно вывести из обращения 1- и 5-копеечные монеты при сохранении их в качестве инструмента расчета.
Предусматривается совершенствование системы допуска капитала на рынок банковских услуг и контроля ЦБР за крупными приобретениями акций (долей) кредитных организаций. Будут повышены требования к руководителям кредитных организаций.
Предполагается, что к началу 2016 года банковским сектором будут достигнуты следующие показатели: активы к ВВП - более 90% против 76% на 1 января 2011 года, капитал к ВВП - 14-15% против 10,6% на 1 января 2011 года, кредиты нефинансовым организациям и физлицам к ВВП - 55-60% против 40,8% на начало 2011 года.
31.Кредитная политика банка. Организация кредитного процесса в коммерческом банке. Управление кредитным процессом в коммерческом банке.
Кредитная политика – это система мер, направленных на установление приоритета развития кред.отношений, рациональную орг-цию и управление процессом кредитования различных категорий заемщиков с целью обеспечения высокой рентабельности и минимизации кред.риска.
Необходимые разработки для кред.орг-ций обусловлены обстоятельствами:
1. определение основных приоритетов, установление и развитие кред.отношений с различными категориями заемщиков, рационально организовать взаимоотношения с ними на долгосрочной и взаимовыгодной основе.
2. определяются основные эк.июр.рамки в осуществлении хозяйствующими субъектами кред.операций.
3. устанавливает общие подходы, стандарты и процедуры кредитования конкретных категорий заемщиков, является основой процесса управления кредитом.
Кредитный процесс в коммерч.банке - сложный, состоящий из ряда выполняемых в определенном порядке обязательных процедур, это эк.процесс, устойчивое функционирование которого достигается согласованием усилий всех участвующих в нем лиц. Организация кред.процесса - деятельность по упорядочению всех процессов, связанных с движением кредита во времени и в пространстве, в соответствии с принципами кредитования + предполагает решение 2х задач: 1-формирование кред.политики, 2-Организация кред.процесса и управление им.
Этапы кредитного процесса: 1. Рассмотрение заявки на получение кредита; 2. Изучение кредитоспособности клиента и оценки риска по ссуде; 3. Подготовка кредитного заключения, кредитного договора (вид кредита, сумма, % ставка, срок, способы выдачи и погашения, обеспечение, цена кредита); 4. Переговоры с клиентами по заключению кредитного договора; 5. Подписание кред.договора; 6. Мониторинг финансового состояния заемщика; 7. Контроль за погашением кредита и обеспечения начисления % (выдача ссуд производится с отдельных лицевых ссудных счетов); 8. Погашение кредита и его возврат.
Управление кред.процессом – это организация кредитования на основе принятой кред.политики фирмы/кред.орг-ции предполагает его финансирование, как регулярного, непрерывно возобновляемого процесса движения кредита, необходимость не только поддержания стабильности, но и достижение устойчивого расширения, его ориентация снижения риска, достижение увеличения рентабельности.
УКП включает:
1. принятие решения о целесообразности выдачи кредита и его условиях
2. оформление кред.договора или кред.обязательства
3. выдачу кредита
4. контроль за выполнением условий договоров и погашением кредита (дебиторской задолженности)
5. окончательное погашение кредита (полное погашение дебиторской зад-ти).
Оформление кред.сделки происходит путем заключения кред.договора (контракта на условии продажи или договор о купле-продаже м/у кредитором и заемщиком).