- •1 Уровень:
- •2 Уровень:
- •Организация внутреннего контроля и управление рисками в коммерческого банка.
- •Банковские операции и банковские сделки: определение и виды.
- •9. Пруденциальные нормы деятельности коммерческого банка: норматив достаточности капитала и ликвидности.
- •10. Организационные основы деятельности кредитных организаций в Российской Федерации. Методы государственного регулирования банковской системы.
- •12. Виды банковских лицензий, условия их выдачи, отзыва и аннулирования.
- •13. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 год и период 2012 и 2013 годов.
- •14. Стратегический менеджмент в коммерческом банке. Содержание банковской стратегии и субъекты управления. Виды банковского планирования.
- •Структура управления коммерческим банком: основные виды и сущность.
- •Ресурсы коммерческого банка: понятие, структура и функции.
- •Уставный капитал кредитной организации: определение, порядок формирования и использования, нормативные требования к минимальному размеру.
- •Фонды банка: назначение, порядок формирования и использования.
- •Достаточность собственного капитала банка. Базельские принципы расчета минимальных нормативов собственного капитала банков.
- •Требования Банка России к определению собственных средств (капитала) кредитных организаций.
- •21. Банковская отчетность кредитных организаций: основные формы банковской отчетности и порядок представления в Банк России. Назначение и признаки банковской отчетности.
- •22. Годовая отчетность кредитных организаций: состав и порядок представления.
- •23. Принципы бухгалтерского учета в кредитных организациях
- •24. Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации. Отчет о прибылях и убытках кредитной организации: основные разделы и порядок составления и представления.
- •25. Организация деятельности коммерческого банка на рынке ценных бумаг: законодательные основы, виды банковских операций с ценными бумагами, виды профессиональной деятельности банка.
- •Организация деятельности коммерческого банка на валютном рынке: законодательные основы, участники и роль деятельности банка на валютном рынке как агента валютного контроля.
- •28. Финансовое оздоровление кредитных организаций: основные виды финансовой помощи и возможность применения.
- •29. Баланс коммерческого банка: основные разделы и статьи бухгалтерского баланса.
- •30. Основные направления Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года.
- •31.Кредитная политика банка. Организация кредитного процесса в коммерческом банке. Управление кредитным процессом в коммерческом банке.
- •32. Кредитные риски и кредитоспособность заемщика: определение, причины возникновения кредитного риска, факторы.
- •33. Структура системы кредитования в коммерческом банке. Этапы процесса кредитования.
- •Колебания среднерыночной ставки процента в зависимости от стадии промышленного цикла.
- •Порядок составления и представления отчетности по форме 0409115 «Информация о качестве активов кредитной организации».
- •Основные документы, необходимые для рассмотрения вопроса о предоставлении банковского кредита физическому и юридическому лицам.
- •Документы, оформленные на бланках Банка
- •2. Документы, удостоверяющие личность Заемщика
- •Документы, характеризующие финансовое положение физического лица
- •Документы по обеспечению
- •Документы, необходимые для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита юридическому лицу
- •I. Общая информация
- •II. Учредительные документы
- •III. Финансовые документы
- •IV. Информация об объекте кредитования
- •V. При финансировании строительных проектов дополнительно представляются:
- •VI. Информация о предполагаемом обеспечении
10. Организационные основы деятельности кредитных организаций в Российской Федерации. Методы государственного регулирования банковской системы.
Банковское право – совокупность правовых норм регулирующих отношения в сфере банковского дела.
Банковское законодательство – система нормативных правовых актов регулирующих возникающие при осущ-ии банковской деят-ти отношения и устанавливающие права, обязанности и ответственность субъектов и участников банковских правоотношений.
Нормативно-правовое регулирование деят-ти КО в РФ:
-
Вид документа
Номер и дата принятия документа
Характеристика
ГК РФ
Кодекс
№51-ФЗ от 30.11.94
Дано определение филиалу юр лица
«О банках и банковской деят-ти»
ФЗ
№395-1 от 02.12.1990
Определение структуры юанковской системы страны; рассмотрены такие элементы банковской системы как филиалы и представительства ин банков; оптеределы требования к лицензированию банков
«О центральном банке РФ (Банк России»
ФЗ
№ 86 от 10.07.2002
Определены цели, задачи и функции деятельности Банка РФ в области банковского регулирования и надзора
«О валютном регулировании и валютном контроле»
ФЗ
№173 от 10.12.2003
Законом разрешено резидентами РФ без ограничений открывать счета вклады в ин валюте в банках на терр-рии ин государство, в случаи если эти гос-ва-члены ОЭСР или группы ФАТФ
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
ФЗ
№ 115 от 7.08.2001
Регулирует отношения, связанные с осуществлением операций с ден средствами и иным имуществом, и осуществление контроля за проведением операций
«О национализации платежной системе»
ФЗ
№161 от 27.6.2011
Устанавливает праовые и организационные основы национальной платежной системы
«О страховании вкладов физических лиц»
ФЗ
№ 177 от 23.12.03
Устанавливает правила и финн основы функционировании системы обязательного страхования вкладов физ лиц
« О несостоятельности банкротстве КО»
ФЗ
№ 40 от 25.02. 99
Устанавливает порядок и условия осуществления мер по предупреждению банкротства КО
Методы гос регулирования банковской системы:
- законотворчество – установление правовых норм регулирующих организацию банковской системы и механизм ее функционирования, статус, функции и полномочия банка РФ
- Подзаконное нормотворчество уполномоченных фед гос органов
- Регистрация и лицензирование (Гл2 ст 12 ФЗ «О Б и БД». Инструкция Банка РФ №135)
- Применение инструментов и методов денежно-кредитной политики ЦБ РФ, установление обязательных экономических нормативов (основные направления денежно-кредитной политики и Инструкции банка№110-и об обязательных нормативах)
11. Регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций в Российской Федерации. Порядок и документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии.
Лицензия – выдается после регистрации (Реестр выданных лицензий на осуществление банковских операций, ведет реестр ЦБ) в бессрочном порядке.
Содержит:
- перечень банковских операций
- валюта, в которой м.б. осуществлены расчеты
Виды лицензий:
1) Без право привлечения ден средств физ лиц во вклады
• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях
• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и ин валюте
• Лицензия на привлечение во вклады и размещение драг металлов
2) С правом привлечения во вклады физических лиц до востребования и на срок
• В рублях
• В рублях и в ин валюте
Документы, необходимы для регистрации КО:
*занимается этим тер-ное учреждение по ходатайству КО
1. заявление о ходатайстве
2. Устав и учредительный договор, подписанный председателем правления
3.бизнес-план, протокол собрания учредителей (Указание Банка России от 5.07.2002 г. № 1176-у «О бизнес-планах кредитных организациях»)
4. Документ об оплате гос пошлины (не более 1% от УК)
+
5. аудиторское заключение о достоверности финн отчетности учредителей-юр лиц
6. документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями – физ лицами в УК КО
7. анкеты кандидатов на должности руководителей КО, главного бухгалтера, заместителя глав бухгалтера.
- рассматриваются ФИО, гражданство, трудовая деятельность претендующего на высшие руководящие должности
- документы, подтверждающие прохождение переподготовки и т.д.
- семейное положение, знания языков
- наличие судимости
Этапы принятия решения Банков РФ о регистрации КО:
1 этап: принятие решения ЦБ о гос регистрации КО и выдаче лицензий на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок не более 6 мес. Даты предоставления полного пакета документов
2 этап: Департамент лицензирования деятельности и финн оздоровления КО Банка России направляет в уполномоченный орган (федеральная налоговая служба) сведения и документы, необходимые для внесения данных в единый гос реестр юр лиц
3 этап: ФНС в течение 5 дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый гос реестр эр лиц соответ-щую запись и не позднее 1 раб дня сообщает об этом в ЦБ
4 этап: Банк России не позднее 3 дней со дня получения информации о внесенной в единый реестр юр лиц записи о КО уведомляет об этом её учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного УК.
Размер УК: с 1 января 2012 года – 300 млн. руб.Для получения генеральной лицензии – 900 млн. руб. До января 2015 года уже существующие КО должны довести егод о этой суммы
5 этап: ЦБ в трехдневный срок должен выдать лицензию. Все лицензии регистрируются в единую книгу-реестр о выданных лицензий. А
Для ком банков есть требования, чтобы на информационном стенде висела информация о лицензии. Ставках, процентах, действующей стоимости валюты и является ли данная организация в системе страхования вкладов населения
Основания для отказа в гос лицензии:
• Несоответствия кандидатов квалификационным требованиям( они не прописаны в ФЗ)
• Неудовлетворительное финансовое положение учредителей КО (для юр лиц на основе годовой отчетности)
• Несоответствие документов, поданных в Банк России
• Несоответствие деловой репутации кандидатов на должность членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям
Решение об отказе сообщается учредителям в письменной форме и должно быть мотивированно. Сообщение о гос регистрации КО публикуется в «Вестнике Банка России».
(все из лекций; следующий вопрос из ФЗ и там МНОГО)