- •1.Види банків та банківських обєднань, що можуть створюватись в Україні
- •2.Порядок створення та реєстрації банку в Україні
- •3.Порядок державної реєстрації банку з іноземним капіталом в Україні
- •4.Порядок ліцензування банківської діяльності в Україні
- •5.Організаційна структура та управління банком в Україні
- •6.Банківські операції та їх види
- •7.Способи реорганізації банків в Україні
- •8.Банківські ресурси та їх структура
- •9.Власний та регулятивний капітал:взаємозв’язок та відмінності
- •10.Структура, функції та порядок формування власного капіталу банку
- •11. Структура, роль та порядок формування власного капіталу банку
- •12.Порядок формування і використання резервного фонду банку
- •15.Банківські операції із запозичення ресурсів
- •16.Гарантування вкладів фізичних осіб в Україні
- •17.Запозичення банками ресурсів на міжбанківському ринку
- •18.Види банківських рахунків та порядок їх відкриття і ведення
- •19.Способи і форми міжгосподарських безготівкових розрахунків
- •20.Економічна характеристика розрахунків платіжними дорученнями
- •21. Особливості використання платіжних вимог-доручень у міжгосподарських безготівкових розрахунках
- •22. Економічна характеристика чекової форми розрахунків
- •23. Економічна характеристика акредитивної форми міжгосподарських розрахунків
- •24. Економічна характеристика міжбанківських розрахунків в Україні
- •25. Порядок здійснення банками касових операцій
- •27.Платіжні картки , іх види та порядок функціонування.
- •28.Діяльність банку у сфері карткового бізнесу
- •29.Порядок емісії банківських платіжних карток
- •30.Операції-банків еквайєрів
- •Види, принципи й умови банківського кредитування.
- •Оцінка кредитоспроможності позичальника - юридичної особи.
- •Оцінка кредитоспроможності позичальника - фізичної особи.
- •Форми забезпечення зобов’язань позичальника перед банком.
- •Методи банківського кредитування
- •Плата за кредит та її диференціація
- •Етапи процесу банківського кредитування
- •Проблемні позички та робота банків з ними
- •Кредитний ризик і методи управління ним
- •Банківський споживчий
- •Особливості банківського кредитування у формі овердрдрафта
- •Особливості кредитування банками сільськогосподарських виробників
- •Особливості банківського кредитування у формі кредитної лінії
- •Іпотечні кредити банків
- •Сутність і види факторингу. Порядок здійснення банками факторингових операцій
- •Довгострокове банківське кредитування
- •Лізингові операції банків
- •Операції банків з векселями
- •Кредитні операції банків у сфері вексельного обігу
- •Комісійні операції банків у сфері вексельного обігу
- •Види діяльності банків на фондовому ринку
- •Емісійні операції банків з цінними паперами
- •Інвестиційні операції банків з цінними паперами
- •Заставні операції банків з цінними паперами
- •Діяльність банків на фондовому ринку
- •Діяльність банків у сфері андерайтингу
- •Сутність та види валютних операцій банків
- •Порядок відкриття та ведення валютних рахунків клієнтів
- •Банківський переказ як форма міжнародних розрахунків
- •61.Розрахунки чеками при зовнішньо-економічних операціях
- •63. Документарний акредитив: сутність, види, порядок застосування, переваги та недоліки для учасників розрахунків
- •64.Неторгівельні операції банків в іноземній валюті
- •65.Особливості здійснення валютного кредитування – після 2010 відмінено постановою нбу
- •66.Загальна характеристика та види банківських послуг
- •67. Порядок здійснення банком гарантійних операцій
- •68.Посередницькі, консультаційні та інформаційні послуги банків
- •69.Сутність фінансової стійкості та способи її забезпечення
- •70. Порядок обов’язкового резервування коштів банками України
- •71. Економічні нормативи, що регулюють капітальну базу банків України: економічна характеристика, порядок розрахунку, вимоги щодо їх дотримання
- •72.Економічні нормативи, що регулюють ліквідність банку:економічна характеристика, порядок розрахунку, вимоги щодо їх дотримання
- •73.Економічні нормативи, що регулюють кредитний ризик банку: економічна характеристика, порядок розрахунку, вимоги щодо їх дотримання
- •74. Валютна позиція банку: сутність, види, порядок управління
- •75. Формування банками резервів для покриття можливих втрат за кредитними операціями
- •76. Прибутковість банку: сутність, способи оцінки та засоби підвищення
- •77. Управління банківськими ризиками
30.Операції-банків еквайєрів
Для того щоб можна було здійснити безготівкові розрахунки,клієнт(покупець)повинен мати платіжну картку, а торговець-уласти договір еквайрінгу)тобто технологічного,інформаційного обслуговування торговців та виконная розрахункв з ними за операції здійсненні із застосуваннями спеціальних платіжних засобів.
Банк-еквайєр - уповноважений банк (член платіжної системи),
що проводить первинне оброблення транзакцій та бере на себе
проведення з комерсантами (торговцями), що знаходяться у сфері
його діяльності, усього спектра операцій з картками: перерахування
на розрахункові рахунки комерсантів (торговців) коштів за товари
та послуги, приймання, сортування та розсилання квитанцій,
розповсюдження стоп-листів (перелік БПК, операції з якими
призупинені на день здійснення операції з БПК).
Еквайринг може здійснюватися виключно уповноваженими банками
України - членами міжнародних платіжних систем.
1.. Укладення угод з резидентами та постійними
представництвами юридичних осіб - нерезидентів згідно з нормами
чинного законодавства.
2.. Надання резидентам та постійним представництвам
юридичних осіб - нерезидентів гарантії платежу за умови виконання
останніми належним чином операцій з використанням БПК.
3. Зарахування або перерахування на рахунки резидентів та
постійних представництв юридичних осіб - нерезидентів коштів за
операціями, здійсненими останніми з використанням БПК.
Види, принципи й умови банківського кредитування.
Банківський кредит - це форма кредиту, за якою грошові кошти надаються в позику банками. Принципи банківського кредитування є такі: строковість кредиту означає, що позики підприємствам видаються на певний строк, по закінченні якого вони повинні бути повернені Платність кредиту полягає в тому, що кредити банк видає підприємствам за певну плату, яка називається процентом. Принцип забезпеченості кредиту означає наявність у банку права для захисту своїх інтересів, недопущення збитків від неповернення боргу через неплатоспроможність позичальника. Цільовий характер використання передбачає вкладення позичкових коштів на конкретні цілі, передбачені кредитним договором. Для виникнення кредитної угоди слід дотримуватись таких обов’язкових умов: Кредити можуть надаватись у межах наявних вільних ресурсів банку. Про кожен великий кредит (більший 10% власного капіталу банку) банк повідомляє НБУ. Кредит видається за умови надання клієнтом у банк кредитної заявки.
Банківські кредити можна класифікувати по-різному: за терміном використання: короткострокові (до 1 року), середньострокові (1-3), довгострокові (пон 3), за ступенем ризику: стандартні та з підвищеним ризиком, за методом надання: одноразові, перманентні, гарантовані, щодо способу повергнення: поступово, водночас, відповідно до особливим умов, а вимогу кредитора, з регресією платежів, за строком повернення: строкові, до запитання, прострочені, відстрочені (пролонговані). За характером визначення процента: з фіксованою процентною ставкою, з плаваючою.за способом сплати процента: звичайний, дисконтний. За кількістю кредиторів: надаються одним банком, синдикативні, паралельні. До кредитів суб’єктного призначення належать: торговельно-промисловим підприємцям, сг підприємцям, міжбанківські, небанківським фінансово-кредитним установам, органам влади. Об’єктного призначення: іпотечний, споживчий, контокорентний, під цінні папери, пов’язані з вексельним обігом.
До небанківських послуг, що мають кредитний характер належать:
Акцептний кредит, авальний кредит, обліковий кредит, факторинг, форфейтинг.
Умови кредитної угоди, кредитний договір.
Кредитні правовідносини між кредитором і позичальником регламентуються на підставі кредитних договорів.
Кредитний договір — це юридичний документ, що визначає взаємні обов’язки і відповідальність між банком і клієнтом з нагоди одержання останнім кредиту. Для виникнення кредитної угоди слід дотримуватись таких обов’язкових умов:
1. Кредити можуть надаватись у межах наявних вільних ресурсів банку.
2. Про кожен великий кредит (більший 10% власного капіталу банку) банк повідомляє НБУ.
3. Кредит видається за умови надання клієнтом у банк кредитної заявки.
4. Загальний розмір кредитів банку з урахуванням 100% позабалансових зобов’язань та врахованих векселів одного позичальника, не може перевищувати 25% власного капіталу банку.
5. Загальний розмір великих кредитів з урахуванням 100% позабалансових зобов’язань, виданих банком, не може перевищувати 8-кратного розміру власного капіталу банку.
6. При кредитуванні позичальника банк повинен дотримуватися економічних нормативів регулювання банківської діяльності та вимог НБУ щодо формування обов’язкових страхових резервних фондів.
7. Рішення про надання кредиту повинно прийматися в банку колегіально, тобто затверджуватися кредитним комітетом (комісією) та оформлюватись протоколом.
8. Кредити надаються всім суб’єктам господарювання незалежно від форми власності за умов, що позичальник зареєстрований як суб’єкт підприємництва.
9. Кредитування здійснюється в межах параметрів, визначених кредитною політикою банку.
11. Банки можуть надавати своїм клієнтам незабезпечені (бланкові) кредити, але тільки в межах власних коштів і лише клієнтам зі стійким фінансовим станом. Інсайдерам незабезпечені кредити видаються в межах 50% номінальної вартості акцій, що перебувають у їх власності,та інші.