- •Конспект лекцій
- •1.2. Сутність грошей
- •1.3. Функції грошей
- •Тема 2. Грошовий оборот і грошова маса
- •2.2. Модель грошового обороту. Грошові потоки та механізм їх балансування
- •2.3. Структура грошового обороту
- •Фінансово-кредитний оборот має суттєву відмінність від грошового обігу – він здійснюється нееквівалентно.
- •2.4. Грошова маса. Грошові агрегати і грошова база
- •2.5. Швидкість обігу грошей. Закон грошового обігу
- •Вирівнювання Мф і Мн
- •2.6. Механізм зміни маси грошей в обороті
- •Тема 3. Грошовий ринок
- •Структура грошового ринку
- •3.2. Попит на гроші
- •1. Традиційні:
- •3.3. Пропозиція грошей та Механізм її формування
- •3.4. Рівновага на грошовому ринку
- •Тема 4. ГрошоВі системи
- •4.3. Грошові реформи
- •4.1. Сутність та основні елементи грошової системи
- •4.2. Основні типи грошових систем та їх еволюція
- •4.3. Грошові реформи
- •Тема 5. Інфляція в сучасній економіці
- •5.2. Види інфляції
- •5.3. Економічні наслідки інфляції
- •5.4. Методи вимірювання інфляції
- •Тема 6. Валютний ринок та валютні системи
- •6.4. Еволюція валютної системи
- •Етапи еволюції світової валютної системи
- •Тема 7. Основні теорії грошей
- •7.2. Класичний та неокласичний напрями кількісної теорії грошей
- •7.3. Кейнсіанський напрям кількісної теорії грошей
- •7.4. Сучасний монетаризм як напрям кількісної теорії грошей
- •7.5. Кейнсіансько-монетаристський синтез
- •Тема 8. Кредит у ринковій економіці
- •8.2. Принципи та межі кредиту
- •8.3. Теорії кредиту
- •8.4. Функції кредиту
- •8.5. Форми кредиту
- •8.6. Види кредиту
- •8.7. Сутність та функції процента
- •8.8. Чинники впливу на величину процента
- •8.9. Види процентної ставки
- •Тема 9. Фінансові посередники грошового ринку.
- •9.2. Банківська система
- •9.3. Небанківські кредитно-фінансові інститути
- •Тема 10. Центральні банки
- •Баланс центрального банку
- •10.2. Функції центрального банку
- •10.3. Сутність грошово-кредитної політики
- •10.4. Структура грошово-кредитної політики
- •10.5. Методи грошово-кредитної політики
- •Тема 11. Комерційні банки
- •11.2. Походження та розвиток комерційних банків
- •11.3. Пасивні операції банків
- •11.4. Активні операції банків
- •11.5. Розрахунково-касове обслуговування клієнтів
- •11.6. Банківські послуги
- •11.7. Банківська стабільність
- •Тема 12. Міжнародні фінансово-кредитні установи та їх співробітництво з Україною
1.2. Сутність грошей
Гроші – це специфічний товар, що має властивість обмінюватися на будь-який інший товар, , тобто є загальним еквівалентом.
Особливість грошей як специфічного товару полягає в тому, що:
Гроші не здатні безпосередньо задовольняти будь-які фізичні чи духовні потреби людини, а тільки опосередковано – шляхом відчуження їх на купівлю товарів та послуг, або погашення боргу.
Маючи здатність обмінюватися на будь які цінності, гроші виступають як носій абстрактної вартості чи багатства взагалі; корисність грошей проявляється у їхній ліквідності. На відміну від інших активів грошам притаманна абсолютна ліквідність – здатність активу негайно обмінюватися на будь-які блага без мінових втрат.
З приводу функціонального призначення грошей у сфері суспільного відтворення виникає необхідність розрізняти гроші як гроші і гроші як капітал
гроші як гроші обслуговують обмін товарів використовуються для реалізації наявної споживної вартості, тобто їх цільове призначення обмежується посередництвом в обміні |
гроші як капітал є носієм самозростаючої вартості використовуються для забезпечення зростання наявної вартості (використовуються в якості позичкового капіталу) |
1.3. Функції грошей
Функція грошей – це певна дія чи “робота” грошей щодо обслуговування руху вартості в процесі суспільного відтворення.
Класики економічної теорії та деякі її представники кінця ХІХ – початку ХХ ст. визначили п’ять функцій грошей.
1. Міра вартості – це функція грошей, в якій вони забезпечують вираження і вимірювання вартості товарів, надаючи їй форму ціни.
Двояке призначення цієї функції – виражати і вимірювати вартість - пояснюється тим, що вартість товару не може бути виражена інакше, ніж порівнюванням її з товаром – загальним еквівалентом, вартість якого загальновизнана. І тільки через кількісне визначення в одиницях товару-еквівалента здійснюється вимірювання вартості товарів.
Функцію міри вартості гроші виконують ідеально, тобто на основі мисленого прирівнювання товару, що продається, до уявної кількості грошей. Щоб визначити вартість товарів у грошах, потрібно певну кількість грошового матеріалу прийняти за одиницю виміру. Вартість, представлена в грошовій одиниці, виступає масштабом цін. Відносна вартість cучасних грошей визначається купівельною спроможністю – абсолютною кількістю товарів і послуг, які можна придбати за грошову одиницю.
Гроші як міра вартості широко використовуються як рахункові, як одиниця рахування. За їх допомогою можна надати кількісного виразу всім економічним процесам і явищам на мікро- і макрорівнях, на всіх стадіях процесу суспільного відтворення. Тому суспільна роль грошей як міри вартості виходить далеко за межі надання всім товарам однакової форми – ціни.
2. Засіб обігу – це функція, в якій гроші виступають інструментом при обміні товарів і забезпечують їх обіг.
Обмін товарів за допомогою грошей у цій функції здійснюється за схемою Т—Г—Т на відміну від бартерного обміну товарів за схемою Т—Т. Участь в обміні грошей надає товарному метаморфозу принципово нову якість: він розпадається на два самостійні акти – продаж (Т—Г) і купівля (Г—Т), які можуть відокремлюватися в просторі і в часі. Завдяки цьому:
1) Можливо затримувати гроші і нагромаджувати вартість, що розширює можливості виробничої сфери;
2) власник грошей може принести купівлю іншого товару на майбутнє або взагалі використати гроші за іншим призначенням.
Гроші як засіб обігу мають наступні риси:
портативність;
економічну подільність;
однорідні у своїй масі;
відносну міцність;
дешевизну виготовлення;
здатність до швидкого відтворення.
Через поширення кредиту сфера використання грошей як засобу обігу звузилася, як засіб обігу вони переважно використовуються в роздрібній торгівлі, при наданні послуг населенню, у міжнародній торгівлі.
3. Засіб платежу – функція грошей, що полягає в обслуговуванні погашення різноманітних боргових зобов’язань між суб’єктами економічних відносин.
Поява цієї функції зумовлена продажем товару в кредит. Ці гроші відмінні від грошей-засобів обігу, що пояснюється фактором часу, який відділяє реалізацію товару (в борг) від платежу в рахунок погашення заборгованості.
У розвинутій ринковій економіці гроші як засіб платежу обслуговують більшу частину всього економічного обороту. Функція засобу платежу знімає обмеження, які створює суто еквівалентний обмін у разі негайної оплати товарів, розширює маневреність коштами, дає можливість здійснити платежі шляхом заліку зустрічних зобов'язань, що сприяє економії грошових коштів та прискоренню обігу капіталу.
Основна вимога до грошей-засобу платежу – їхня сталість.
4. Засіб нагромадження – функція, в якій гроші обслуговують нагромадження вартості в її загальній абстрактній формі.
Це функція розвилася після функції засобу обігу коли товаровиробник міг залишити частину виручки собі (його продуктивність праці була вищою за поточні виробничі й споживчі потреби), але раніше функції засобу платежу.
Гроші як засіб нагромадження можуть виступати у таких формах:
1) скарб у вигляді золотих злитків;
2) скарб в естетичній формі (у вигляді предметів розкоші).
3) скарб у формі резерву платіжних засобів, який можна спрямувати на розширення виробництва, вкласти в цінні папери, банки тощо і отримати додатковий прибуток.
Нова форма грошей позитивно вплинула на розвиток самої функції засобу нагромадження і грошових відносин взагалі:
виникла можливість вивести обсяги нагромадження за межі, що визначалися фізичними обсягами видобутку благородних металів;
можливість знецінення грошей підштовхує власників нагромадження швидше їх капіталізувати, що сприяло розвитку організованих нагромаджень, банківської справи, ринку цінних паперів тощо;
капіталізація грошових нагромаджень сприяла розв'язанню суперечності між збереженням вартості "в покої" у межах індивідуального капіталу і необхідністю прискорення її обігу у масштабах суспільного відтворення.
У сучасних умовах сфера функціонування грошей як засобу нагромадження вартості розділилася на дві частини:
коли нагромадження вартості зумовлюється потребами розширеного відтворення, оборотом капіталу, має конкретно-цільове призначення і є відносно короткочасним, цю функцію гроші виконують у формі знаків вартості;
коли нагромаджується абсолютне багатство, необхідне за межами процесу суспільного відтворення, воно має форму скарбу й обслуговується справжніми грошима – золотом.
5. Світові гроші – функція, в якій гроші обслуговують рух вартості в міжнародному економічному обороті і забезпечують реалізацію взаємовідносин між країнами.
Гроші на світовому ринку виконують функції загального платіжного засобу, загального купівельного засобу і засобу перенесення багатства з однієї країни в іншу. Отже, світові гроші – це комплексна функція, що повторює, по суті, всі функції, властиві грошам на внутрішньому ринку.
Це нібито дає підстави багатьом дослідникам взагалі не виділяти світові гроші як окрему функцію. З такою позицією можна було б погодитися, якби всі національні гроші були вільно конвертованими. Проте це не так – функціонування грошей більшості держав обмежене їх національними кордонами. І коли економічні суб'єкти таких країн виходять на світовий ринок, то їм потрібні зовсім інші гроші. Тобто мова тут іде не тільки про новий напрям використання грошей, а й про інші за сутністю гроші, що й дає підстави вичленити світові гроші в окрему функцію.
Деякі економісти вважають, що і зараз цю функцію може виконувати і виконує тільки золото. Але оскільки у процесі розвитку світового ринку сформувалася висока довіра до деяких сталих національних (долар США) та колективних (євро) валют, саме такі валюти переважно обслуговують міжнародні платіжні відносини, усуваючи необхідність використання золота.