- •Міністерство освіти і науки україни національний університет харчових технологій
- •Видавництво «Магнолія 2006» Львів 2014
- •Isbn «Магнолія 2006»
- •Тема 1. Сутність, принципи і роль страхування 8
- •Модуль 1. Сутність та організаційні засади страхової діяльності
- •Тема 1.
- •Сутність, принципи і роль страхування
- •1.1. Методичні вказівки до вивчення теми План основних питань теми:
- •1.1.1.Зародження та розвиток страхових відносин
- •1.1.2.Сутність страхового захисту і сукупного страхового фонду суспільного виробництва
- •1.1.3. Страхування як самостійна економічна категорія. Функції та роль розвитку страхування в економіці країни
- •Трактування сутності страхування вітчизняними вченими
- •Характеристика теорій, що розкривають сутність та особливості страхової діяльності
- •1.1.4. Принципи страхування
- •1.2. Навчальні завдання для практичного заняття
- •1.2.1. План основних питань практичного заняття
- •1.2.2. Питання для обговорення
- •1.2.3. Основні терміни та поняття
- •1.2.4.Тести
- •1.2.5. Практичні завдання
- •1.3. Теми рефератів
- •2.1.1.Класифікація страхування за історичними і економічними ознаками
- •2.1.2.Класифікація страхування за предметом договору
- •2.1.3.Підходи до класифікації страхування з правової точки зору
- •2) Форма страхування
- •Чинний перелік видів добровільного і обов'язкового страхування в правовому полі страхування
- •2.2. Навчальні завдання для практичного заняття
- •2.2.1. План основних питань практичного заняття
- •2.2.2. Питання для обговорення
- •2.2.3. Основні терміни та поняття
- •2.2.4. Тести
- •Тест 10. В основі якого страхування перебуває мета отримання прибутку?
- •2.2.5. Практичні завдання
- •2.2.6. Визначити правильні (п) чи неправильні (н) є твердження
- •2.3. Теми рефератів
- •3.1.1.Сутність ризику як теоретичної категорії. Класифікація ризиків
- •3.1.2.Сутність і основні завдання актуарних розрахунків у страхуванні
- •3.1.3.Страховий тариф: сутність, структура, методи розрахунку
- •3.1.4. Показники страхової статистики
- •3.1.5.Сутність та різновиди страхових премій
- •3.2.Навчальні завдання для практичного заняття
- •3.2.1. План основних питань практичного заняття
- •3.2.2. Питання для обговорення
- •3.2.3.Основні терміни та поняття
- •3.2.4. Тестові завдання
- •3.2.5. Практичні завдання
- •3.2.6. Визначити правильні (п) чи неправильні (н) є твердження
- •3.3. Теми рефератів
- •3.4. Програмні питання для самостійного поглибленого вивчення теми
- •4.1.Методичні вказівки до вивчення теми План основних питань теми:
- •4.1.1.Загальна характеристика страхового ринку і його структури
- •4.1.2.Зародження і розвиток страхового ринку в Україні.
- •4.1.3.Страхова компанія як суб'єкт страхового ринку
- •4.1.4. Державне регулювання страхової діяльності в Україні
- •4.2.Навчалыч1 завдання для практичного заняття
- •4.2.1. План основних питань практичного заняття
- •4.2.2.Питання для обговорення
- •4.2.3. Основні терміни та поняття.
- •4.2.4. Тести
- •4.2.5. Практичні завдання
- •4.2.6.Визначити правильні (п) чи неправильні (н) є твердження
- •4.3.Теми рефератів
- •4.4. Програмні питання для самостійного поглибленого вивчення теми
- •Тема 5
- •5.1.Методичні вказівки до вивчення теми План основних питань теми:
- •5.1.1. Сутність та особливості особистого страхування
- •Динаміка валових страхових премії та виплат за договорами добровільного особистого страхування на страховому ринку України за
- •5.1.2.Страхування життя та його основні види
- •5.1.3. Страхування від нещасних випадків
- •5.1.4. Медичне страхування
- •5.2. Навчальні завдання для практичного заняття
- •5.2.1. План основних питань практичного заняття
- •5.2.2. Питання для обговорення
- •5.2.3.Основні терміни та поняття
- •5.2.4. Тести
- •5.2.5. Практичні завдання
- •5.3. Теми рефератів
- •5.4. Програмні питання для самостійного поглибленого вивчення теми
- •6.1.Методичні вказівки до вивчення теми План основних питань теми:
- •6.1.1. Сутність та особливості майнового страхування
- •6.1.2.Основні умови добровільного страхування майна юридичних осіб
- •6.1.3. Особливості страхування майна сільськогосподарських підприємств
- •6.1.4.Страхування транспортних засобів і вантажів
- •Різновиди умов страхування каско суден
- •3. «Без відповідальності за пошкодження, крім випадків катастроф»
- •6.1.5.Страхування майна фізичних осіб Страхування будівель
- •Страхування домашніх тварин.
- •Страхування домашнього майна
- •Порівняльна характеристика традиційного страхування та мікрострахування
- •Виплата страхового відшкодування
- •6.2. Навчальні завдання для практичного заняття
- •6.2.1. План основних питань практичного заняття
- •6.2.2. Питання для обговорення
- •6.2.3.Основні терміни та поняття
- •6.2.4. Тести
- •6.2.5. Практичні завдання
- •6.2.6. Визначити правильні (п) чи неправильні (н) є твердження
- •6.4.Програмні питання для самостійного
- •7.1.Методичні вказівки до вивчення теми План основних питань теми:
- •7.1.1. Характеристика страхування відповідальності
- •7.1.2. Обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземного автомобільного транспорту
- •7.1.3. Обов'язкове страхування відповідальності у сфері цивільної авіації
- •Залежність страхової суми від злітної маси судна
- •7.1.4. Обов'язкове страхування відповідальності власників собак та громадян, що мають у власності зброю
- •7.1.5.Добровільне страхування відповідальності суб'єкта підприємницької діяльності перед третіми особами за заподіяну їм шкоду внаслідок реалізації продукції
- •7.1.6.Страхування професійної відповідальності
- •7.2. Навчальні завдання для практичного заняття
- •7.2.1. План основних питань практичного заняття
- •7.2.2. Питання для обговорення
- •7.2.3.Основні терміни та поняття
- •7.2.4. Тести
- •7.2.5. Практичні завдання
- •7.2.6. Визначити правильні (п) чи неправильні (н) є твердження
- •7.3.Теми рефератів
- •8.1.1.Сутність перестрахування, його функції та призначення
- •8.1.2.Методи перестрахування
- •8.1.3.Форми перестрахування
- •Ексцедента збитку
- •8.1.5. Співстрахування та механізм його дії
- •8.2. Навчальні завдання для практичного заняття
- •8.2.1. План основних питань практичного заняття
- •8.2.2. Питання для обговорення
- •8.2.3. Основні терміни і поняття
- •8.2.4.Тести
- •8.2.5. Практичні завдання
- •8.2.6. Правильно/ неправильно Визначити правильні (п) чи неправильні (н) є твердження
- •8.3.Теми рефератів
- •9.1.1. Склад доходів страхових компаній
- •9.1.2. Витрати страхових компаній
- •Витрати страхових компаній
- •1.Страхові виплати, страхові відшкодування і викупні суми (витрати основної діяльності)
- •2. Операційні витрати
- •З.Витрати, що пов'язані з фінансовою та інвестиційною діяльністю
- •9.1.3.Фінансові результати діяльності страхових компаній та порядок їх обчислення
- •9.1.4. Основні положення реформи оподаткування страхового підприємництва в Україні
- •9.1.5.Оподаткування нерезидентів-перестраховиків та нерезидентів-страхувальників
- •9.2.Навчальні завдання для практичного заняття 9.2.1 План основних питань практичного заняття
- •9.2.2. Питання для обговорення
- •9.2.3. Основні терміни і поняття
- •9.2.4. Тести
- •9.2.5. Практичні завдання
- •9.2.6. Визначити правильні (п) чи неправильні (н) є твердження
- •9.3. Теми рефератів
- •10.1.1.Загальні відомості про фінансову надійність страхових компаній та фактори, що на неї впливають
- •10.1.2.Порядок формування страхових резервів страховиків
- •10.1.3. Інвестиційна політика страхових компаній
- •10.1.4. Оцінка платоспроможності страхової компанії
- •10.2.Навчалыч! завдання для практичного заняття
- •10.2.1 План основних питань практичного заняття
- •10.2.2. Питання для обговорення
- •10.2.3. Основні терміни і поняття
- •10.2.4.Тести
- •10.2.5.Практичні завдання
- •10.2.6.Визначити правильні (п) чи неправильні (н) є твердження
- •10.3. Теми рефератів
- •Основні формули, які необхідно використовувати у розв'язанні задач, і приклади їх використання
- •2. На визначення страхового платежу.
- •9. На визначення страхового внеску виробничого підприємства за договором колективного страхування від нещасних випадків.
- •11. На визначення дійсної вартості застрахованого автомобіля, збитків, за-вданих дорожньо-транспортною пригодою і відшкодування за системою дійсноївартості.
- •12.На розподіл відповідальності між перестрахувальником і перестраховиком за квотним договором.
- •Ексцедента збитку
- •15. На визначення квоти цедента.Рекомендації до розв'язування.
- •16. На визначення часток участі сторін у страховій відповідальності за дого-ворами облігаторного і факультативного перестрахування.
- •17. На визначення частки участі перестраховика у покритті поточної збитковості згідно укладеного договору ексцедента збитковості.
- •Завдання для проведення модульних контрольних робіт з дисципліни «страхування» модуль 1. «сутність та організаційні засади страхової діяльності»
- •Модуль 2. «основи галузевого страхування і теорії фінансової надійності страхової компанії»
- •Варіанти завдань комплексної контрольної роботи з дисципліни «страхування»
- •1. Який характер мали перші форми 2. Основна перевага факультативного перестрахування? страхування:
- •2. Що означає договір з 70 %-вою квотою?
- •1. Економічний зміст страхової премії по- 2. Серед нижченаведених суб'єктів страхово-
- •1. Які специфічні риси властиві економічній 2. Основним джерелом доходів від стра-
- •1. Страховий інтерес - це: 2.Які з перелічених нижче видів
- •1. Страхування відповідальності захищає 2.За системою першого ризику збитки від-інтереси: шкодовуються:
- •5. Правильно/неправильно.
- •4. Задача.
- •1. Страхування до вступу 2. Спеціальним державним органом, який регулює страхову
- •4. Задача.
- •1. Страховий агент є уповноваженою 2. Сума власного утримання страховика становитьособою: 50 тис. Ум. Од. Сума ексцедента - 200 тис. Ум. Од. Виз-
- •5. Правильно/неправильно.
- •1. Який характер мали перші форми 2. Мінімальний розмір статутного фонду страхо-страхування? вих компаній, що надають послуги у сфері стра-
- •2. Власне утримання цедента - це:
- •1. Головним призначенням ліцензування страхової діяльності в Україні є:
- •5. Правильно/неправильно.
- •1. Структуру брутто-тарифу формують: 2. Основною статтею витрат страховика є:
- •1. При створенні страховика або збільшенні заре- 2.Таблиця смертності складається єстрованого статутного фонду статутний фонд по- з метою:
- •1. За родом небезпек страхуван- 2. Основним джерелом доходів від страхової діяль-ня поділяється на: ності є:
- •5. Правильно/неправильно.
- •2. Доходи від участі у прибутку перестраховиків - це:
- •1 При проведенні операцій зі страхування життя мінімальний термін дії договору страхування | визначається:
- •4.Задача.
- •1.Страхування від нещасних випадків обслуговує майнові інтереси:
- •4. Задача.
- •5. Правильно/неправильно.
- •1. З метою сплати податку страхові компанії обчислюють:
- •4. Задача.
- •2. Що означає франшиза в непропорційному перестрахуванні?
- •4. Задача.
- •5. Правильно/неправильно.
- •1. Доходи страховика формуються від таких видів діяльності:
- •2. Розрахунковий нормативний запас платоспроможності визначається на основі:
- •4. Задача.
- •2. Договір ексцедента суми складається з 5 ліній (часток), а розмір власно-го утримання страхової компанії дорівнює 200 тис грн. Визначити місткість ексцедентного договору:
- •1. Які з наведених нижче завдань є завданнями актуарних розрахунків?
- •5. Правильно/неправильно.
- •2. З якою метою визначається процент перестрахування в ексцедентному перестрахуванні?
- •2. В основі якого страхування перебуває мета отримання прибутку?
- •1. Фактичний запас платоспроможності страхової компанії показує:
- •1. Резерв незароблених премій в Україні визначається на основі:
- •1. Які з наведених нижче видів страхування є 2. Якою базою по відношенню додобровільними? страхової премії виступає страховий
- •4. Задача.
- •5. Правильно/неправильно.
- •1. Економічний зміст страхової премії поля- 2. Хто є головними суб'єктами страхово-гає в тому, що вона є: го ринку?
- •5. Правильно/неправильно.
- •1. Дивіденди за акціями відносять 2. Які специфічні риси властиві економічній кате-до доходів від: горії страхового захисту?
- •1. Централізований страховий (резервний) фонд 2. За формами проведення страхуван-
- •5. Правильно/неправильно.
- •1. Принципами страхування є: 2.Договір облігаторного перестраху-
- •5. Правильно/неправильно.
- •Перелік питань для складання іспиту (заліку)
- •Закони України
- •Постанови Кабінету Міністрів України
- •Укази Президента України
- •Підручники:
- •Навчальні посібники
- •Практикуми
- •Монографії
- •Закон україни
- •Розділ I загальні положення
- •1. Для цілей цього Закону наведені нижче терміни використовуються в такому значенні:
- •Розділ II
- •Розділ III умови і порядок страхування сільськогосподарсько)'продукції з державною підтримкою
- •Розділ IV
- •Розділ V договір страхування
- •Розділ VI державна підтримка страхування сільськогосподарської продукції
- •Розділ VII
- •Розділ VIII прикінцеві положення
4.2.4. Тести
Тест 1. Серед нижченаведених суб'єктів страхового ринку виберіть професійних оцінювачів збитків:
а) диспашеры, сюрвейєри
б) сюрвейєри, андерайтеры;
в) аварійні комісари, диспашеры;
г) андерайтери, диспашери.
Тест 2. Хто є головними суб'єктами страхового ринку?
а) об 'єднання страховиків, страхувальники;
б) страхові компанії, страхові посередники;
в) товариства взаємного страхування, професійні оцінювачі ризиків;
г) страхові компанії, страхувальники.
Тест 3. Що є товаром страхового ринку?
а) страховий захист;
б) страхове покриття;
в) страхова послуга;
г) страховий ризик.
Тест 4. В якій організаційно-правовій формі не можуть створюватись страхові компанії в Україні?
а) акціонерні товариства;
б) товариства взаємного страхування;
в) командитні товариства;
г) товариства з обмеженою відповідальністю;
д) товариства з додатковою відповідальністю.
Тест 5. Статутний капітал при створенні страховика або збільшені зареєстрованого має бути сформований:
а) грошима так і іншими видами майна;
б) тільки грошима;
в) грошима, так і цінними паперами, що випускаються державою за
їх номінальною вартістю, але не більше 25 % загального розміру статутного капіталу;
г) нематеріальними активами, іншими видами майна, грошовими вне-
сками, векселями.
Тест 6. Статутний капітал страхових компаній, що функціонують у сфері загального страхування, має бути не меншим:
а) 100 тис. ЄВРО ;
б) 100 млн. ЄВРО ;
в) 5000 доларів США;
г) 1 млн. ЄВРО.
Тест 7. Мінімальний розмір статутного капіталу страхових компаній, що надають послуги у сфері страхування життя, має складати:
а) 500 тис. ЄВРО;
б) 1 млн. ЄВРО;
в) 1,5 млн. ЄВРО .
г) 5000 доларів США.
Тест 8. Головним призначенням ліцензування страхової діяльності в Україні є:
а) контроль за діяльністю страховиків;
б) обмеження діяльності видами страхування, що вказані в ліцензії;
в) запобігання банкрутству страховиків;
г) перевірка підготовленості страхової компанії до страхової діяльності.
Тест 9.Спеціальним державним органом, який регулює страхову діяльність в Україні, є:
а) Український комітет у справах нагляду за страховою діяльністю;
б) Експертна рада з питань страхування при Кабінеті Міністрів
України ;
в) Департамент фінансових установ та ринків;
г) Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері
ринків фінансових послуг.
Тест 10. Серед нижченаведених суб'єктів страхового ринку виберіть професійних оцінювачів ризиків:
а) диспашери, актуарії;
б) сюрвейєри, андерайтери;
в) аварійні комісари, актуаріїї;
г) андерайтери, актуарії.
4.2.5. Практичні завдання
1. Страхова компанія «Життя» представила таку інформацію для отримання ліцензії:
Заяву про видачу ліцензії;
Копію свідоцтва про державну реєстрацію суб'єкта підприємницької діяльності, засвідчену нотаріально;
Копії установчих документів, засвідчені в установленому законодавством порядку;
Довідку з банку про наявність сплаченого статутного капіталу в сумі 500000 грн.;
Свідоцтво про реєстрацію в Національній комісії з цінних паперів і фондового ринку першого впуску акцій на суму 500000 грн.
Правила (умови) страхування;
Економічне обґрунтування запланованої страхової діяльності;
Інформацію про учасників страховика;
Інформацію про голову виконавчого органу та його заступників, яка підписана керівником страховика і скріплена печаткою, копію диплома голови виконавчого органу страховика про вищу економічну освіту, копію диплома головного бухгалтера про вищу економічну освіту, засвідчені печаткою страховика і відповідним підписом.
Чи достатньо наведеного переліку документів для отримання ліцензії ?
1. Страхова компанія «Гарант» звернулась до Еповноваженого органу з питань нагляду за страховою діяльністю з проханням зареєструвати четверті зміни до правил страхування майна фізичних осіб, які подала в одному екземплярі. Чи задовольнить прохання страховика Еповноважений орган?
Страхова компанія «Терен» 01. 02. 2009 р. отримала повідомлення від Вповноваженого органу про прийняття рішення про видачу ліцензії на проведення страхування від нещасних випадків у добровільній формі. Плату за ліцензію компанію було внесено 10.02.2009 р. і платіжне доручення подано до уповноваженого органу 11.02.2009 р., але за самою ліцензією страховик звернувся 03.03.2009 р. Якої відповіді слід очікувати страховикові від уповноваженого органу?
Страхова компанія «Зеніт» подала заяву про анулювання ліцензії на проведення страхування здоров'я на випадок хвороби і додала до неї такі документи:
Копію повідомлення в засобах масової інформації про прийняття рішення про звернення до Уповноваженого органу щодо анулювання ліцензії;
Копію документа органу управління страховика, що підтверджує факт прийняття рішення про звернення щодо анулювання ліцензії;
Висновок аудиторської перевірки;
Баланс за останній звітний період та довідку про виконання всіх угод (зобов'язань) перед клієнтами при провадженні страхової діяльності, підписані керівником і головним бухгалтером та засвідчені печаткою товариства.
Чи буде задоволене клопотання страхової компанії?
Приватна юридична компанія є страховим агентом страхової компанії «Лідер». Юридичною компанією на правах агента укладено договір страхування будівельного підприємця від усіх ризиків (страховий тариф 3,0%) і договір страхування ризиків монтажних робіт (страховий тарифі 3,5%) на страхові суми відповідно 500 тис. грн. і 700 тис. грн. Агентським договором передбачено, що комісійна винагорода становить 7% від сплачених премій. Розрахувати обсяг комісійної винагороди агента. Вказати, хто сплачує комісійну винагороду страховому агенту і пояснити відмінності між страховими агентами і страховими брокерами.
Які засоби впливу повинна застосувати Національна комісія з регулювання ринків фінансових послуг до страхової компанії при таких порушеннях законодавства?
а) в добровільних видах страхування замість договору застосовується лише спро-щена його форма;
б) безпідставно відмовлено страхувальникові у виплаті страхового відшкодуван-ня;
в) страхування від нещасних випадків здійснюється за відсутності ліцензії;
г) виявлено заниження відшкодування на суму 2000 грн.;
д) не виконано припис щодо усунення виявлених порушень ліцензійних умов.