Добавил:

ivanov666 Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.

Вуз:

Башкирский Государственный Аграрный Университет

Предмет:

[НЕСОРТИРОВАННОЕ]

Файл:

Страхование и риски на автомобильном транспорте. Учебное пособие

.pdf

Скачиваний:

Добавлен:

08.09.2026

Размер:

2 Мб

Скачать

☆

1 / 241 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 > Следующая >>>

Н. А. Захарова

СТРАХОВАНИЕ И РИСКИ

НА АВТОМОБИЛЬНОМ ТРАНСПОРТЕ

Учебное пособие

Ай Пи Эр Медиа

Саратов  2019

УДК 368 ББК 65.271

З-38

Захарова, Н. А.

З-38 Страхование и риски на автомобильном транспорте [Электронный ресурс] :

учебное пособие / Н. А. Захарова. — Электрон. дан. и прогр. (7 Мб). — Саратов : Ай Пи Эр Медиа, 2019. — 231 с.

ISBN 978-5-4486-0751-6

В настоящем учебном пособии рассмотрены основы страхового дела в

Российской Федерации и отдельные особенности осуществления страхования на

автомобильном транспорте.

Настоящее издание ориентировано на изучение студентами, получающими

высшее образование по направлению подготовки 23.03.01 «Технология транспортных

процессов» (профиль «Организация перевозок и управление на автомобильном

транспорте», профиль «Организация и безопасность движения»), соответствующих тем, затрагивающих аспекты страхования на автомобильном транспорте, в рамках освоения дисциплин: «Страхование на транспорте», «Организация транспортных услуг и безопасность транспортного процесса», «Безопасность дорожного движения на автомобильном транспорте», «Безопасность транспортных средств», «Транспортное

право» и др.

Учебное пособие также может быть рекомендовано лицам, получающим высшее образование по направлению подготовки 40.03.01 «Юриспруденция (уровень бакалавриата)» (в рамках изучения дисциплины «Страховое право» («Страхование»)). Настоящее издание может быть также использовано в процессе обучения студентов по иным направлениям подготовки (в сфере сервиса и туризма, экономики и управления и др.) и специальностям (уровень специалитета), учебными планами и образовательными программами которых предусмотрено изучение определенных аспектов регулирования

страховых отношений.

Издание будет полезно специалистам, обеспечивающим организацию сервисного

обслуживания на транспорте, организацию перевозочного процесса и транспортно-

логистической деятельности; специалистам страховых компаний; субъектам, непосредственно обеспечивающим выполнение пассажирских и грузовых перевозок, субъектам, являющимся получателями соответствующих транспортных услуг (пассажирам, грузоотправителям, грузополучателям); субъектам, осуществляющим

транспортно-экспедиционное обслуживание грузоотправителей и грузополучателей, а

также другим лицам, интересующимся вопросами регулирования отношений в области

страхования в России.

Учебное электронное издание

Технический редактор, компьютерная верстка А.А. Агешкин

Обложка С.С. Сизиумовой

Для создания электронного издания использовано:

Приложение pdf2swf из ПО Swftools, ПО IPRbooks Reader,

разработанное на основе Adobe Air

Подписано к использованию 01.02.2019. Объем данных 7 Мб.

Издание представлено в электронно-библиотечных системах

IPRbooks (www.iprbookshop.ru),

Библиокомплектатор (www.bibliocomplectator.ru)

Бесплатный звонок по России: 8-800-555-22-35

Тел.: 8 (8452) 24-77-97, 8 (8452) 24-77-96

Отдел продаж и внедрения ЭБС:

доб. 206, 213, 144, 145

E-mail: sales@iprmedia.ru

Отдел комплектования ЭБС:

доб. 224, 227, 208

E-mail: mail@iprbookshop.ru

По вопросам приобретения издания обращаться:

доб. 208, 201, 222, 224

E-mail: izdat@iprmedia.ru, author@iprmedia.ru

ОГЛАВЛЕНИЕ

ПРЕДИСЛОВИЕ .............................................................................................................................. 6

СОКРАЩЕНИЯ ............................................................................................................................. 11

ГЛАВА 1. ОСНОВЫ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ............................................................................................... 13

1.1. Понятие страхования и страховой деятельности ......................................................... 13

1.2. Функции и принципы страхования ................................................................................ 18

1.3. Объекты страхования, страховой интерес .................................................................... 22

1.4. Участники страховых отношений .................................................................................. 25

1.4.1. Страхователи ........................................................................................................ 25

1.4.2. Застрахованные лица ............................................................................................ 27

1.4.3. Выгодоприобретатели ......................................................................................... 30

1.4.4. Страховые агенты ................................................................................................ 31

1.4.5. Актуарии ................................................................................................................ 33

1.4.6. Орган страхового надзора ................................................................................... 35

1.4.7. Объединения субъектов страхового дела, объединения страховых агентов, объединения страхователей, застрахованных

лиц, выгодоприобретателей .......................................................................................... 37

1.4.8. Страховые (перестраховочные) пулы ................................................................. 38

1.4.9. Саморегулируемые организации в сфере финансового рынка .......................... 40

1.4.10. Специализированные депозитарии .................................................................... 41

1.5. Характеристика субъектов страхового дела ................................................................. 44

1.5.1. Страховщики ......................................................................................................... 46

1.5.2. Общества взаимного страхования ...................................................................... 52

1.5.3. Страховые брокеры .............................................................................................. 56

1.6. Формы и виды страхования ............................................................................................ 59

1.6.1. Общая характеристика имущественного и личного страхования ................. 59

1.6.2. Общая характеристика добровольного и обязательного страхования ......... 60

1.6.3. Виды страхования ................................................................................................. 68

1.7. Страховой риск, страховой случай ................................................................................ 69

1.8. Страховая сумма, страховая выплата, франшиза ......................................................... 76

1.9. Страховая премия (страховые взносы), страховой тариф ........................................... 84

1.10. Методики расчета страховых тарифов ........................................................................ 89

1.11. Страховое законодательство ........................................................................................ 93

1.11.1. Правовые нормы национального законодательства ....................................... 93

1.11.2. Нормы и принципы международного права ................................................... 112

1.12. Лицензирование страховой деятельности ................................................................. 119

Контрольные вопросы .................................................................................................. 125

ГЛАВА 2. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ И ОТДЕЛЬНЫЕ СПОСОБЫ

ОБЕСПЕЧЕНИЯ СТРАХОВОЙ ЗАЩИТЫ ........................................................................... 127

2.1. Понятие, признаки и существенные условия договора страхования ....................... 127

2.2. Форма и содержание договора страхования ............................................................... 131

2.3. Исполнение договора страхования .............................................................................. 135

2.4. Срок действия, вступление в силу и прекращение договора страхования .............. 141

2.5. Сострахование................................................................................................................ 145

2.6. Перестрахование ............................................................................................................ 146

2.7. Двойное и взаимное страхование................................................................................. 148

Контрольные вопросы .................................................................................................. 149

ГЛАВА 3. СПЕЦИФИКА СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

НА АВТОМОБИЛЬНОМ ТРАНСПОРТЕ .............................................................................. 150

3.1. Понятие и основные виды страхования на автомобильном транспорте .................. 150

3.2. Страхование автотранспортных средств ..................................................................... 159

3.3. Страхование специализированной техники ................................................................ 175

3.4. Обязательное страхование гражданской ответственности

владельцев автотранспортных средств ............................................................................... 176

3.5. Добровольное страхование гражданской ответственности

владельцев автотранспортных средств ............................................................................... 188

3.6. Международные системы автострахования, страховой

полис «Зеленая карта» .......................................................................................................... 197

3.7. Страхование грузов ....................................................................................................... 202

3.8. Страхование гражданской ответственности перевозчика

за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров ..................................... 214

Контрольные вопросы .................................................................................................. 224

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ .......................................................................................................... 225

СПИСОК РЕКОМЕНДУЕМЫХ ИНТЕРНЕТ-РЕСУРСОВ ................................................ 230

ПРЕДИСЛОВИЕ

Ежегодный рост автомобильного парка страны, увеличение интенсивности дорожного

движения, рост автомобильных перевозок грузов и пассажиров, рост автотуризма — эти и другие факторы приводят к значительному числу совершаемых дорожно-транспортных происшествий и иных негативных событий при эксплуатации автомобильного транспорта.

Ежегодно в России происходит более 200 тысяч дорожно-транспортных происшествий,

в которых порядка 27 тысяч человек погибает и до 250 тысяч получают ранения.

Аварийность наносит огромный моральный ущерб как обществу в целом, так и

отдельным гражданам. Дорожно-транспортный травматизм приводит к исключению из сферы производства людей трудоспособного возраста. Гибнут и становятся инвалидами дети — невосполнимый потенциал общества. Несет прямые и косвенные потери экономика страны.

Ситуация выглядит особенно тревожной при сравнении России с наиболее развитыми

странами. Относительные показатели аварийности в нашей стране (то есть приведенные к одному транспортному средству, к единице протяженности дорог и т.п.) в 3–8 раз выше, чем в зарубежных странах развитой автомобилизации. А это значит, что риск получить повреждение автотранспортного средства или ущерб жизни и здоровью на наших дорогах существенно выше, чем в других странах.

Кроме больших социальных потерь дорожно-транспортные происшествия приводят к

значительным материальным убыткам граждан, организаций и государства. Ежегодный суммарный социально-экономический ущерб от последствий дорожно-транспортных происшествий оценивается примерно в 1 триллион рублей в год.

Эксплуатация автомобильного транспорта чревата и иными рисками. Так, например,

ежегодно угоняется несколько десятков тысяч автомобилей. Кроме дорожно-транспортных происшествий и угонов дорожное движение, перевозочная деятельность сопровождаются многими другими рисками и событиями, приводящими к причинению вреда элементам, составным частям и субъектам перевозочного процесса и дорожного движения (пожары, стихийные бедствия и т.п.).

Перечисленные выше риски и значительные убытки не только участников дорожного

движения (водители, пешеходы, пассажиры), но и участников перевозочного процесса (грузоотправители, грузополучатели, автотранспортные организации), связанные с автотранспортным средством, его движением, выполнением перевозочной деятельности, объективно предполагают необходимость наличия страховой защиты по возмещению личного и имущественного вреда физическим и юридическим лицам, которая покрывала бы возможные убытки как участников дорожного движения и транспортного процесса, так и третьих лиц, случайно оказавшихся пострадавшими (например, жертвами дорожнотранспортного происшествия).

Проблема обеспечения безопасности дорожного движения на автомобильном

транспорте признана в Российской Федерации одной из задач, стоящих перед обществом и государством и имеющей важнейшее социальное, экономическое и демографическое значение. Решению проблемы дорожной безопасности в России уделяется постоянное внимание. В ряде стратегических и программных документов вопросы обеспечения

безопасности дорожного движения определены в качестве приоритетов социальноэкономического развития Российской Федерации.

Внедрение программ повышения безопасности на дорогах России Президент

Российской Федерации в своем Послании Федеральному Собранию Российской Федерации на 2013 год назвал одной из актуальных задач развития страны.

Целями государственной демографической политики, установленными Концепцией

долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года (утв. распоряжением Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2008 г. № 1662-р), являются снижение темпов естественной убыли населения, стабилизация и создание условий для роста его численности, а также повышение качества жизни и увеличение ее ожидаемой продолжительности.

Одним из главных направлений демографической политики в соответствии с

Концепцией демографической политики Российской Федерации на период до 2025 года (утв. Указом Президента Российской Федерации от 9 октября 2007 г. № 1351) является снижение смертности населения, прежде всего высокой смертности мужчин в трудоспособном возрасте от внешних причин, в том числе в результате дорожно-транспортных происшествий.

В настоящее время на федеральном уровне действует федеральная целевая программа

«Повышение безопасности дорожного движения в 2013-2020 годах» (утв. постановлением Правительства Российской Федерации от 3 октября 2013 г. № 864). Приоритетной целью указанной федеральной целевой программы является сокращение смертности от дорожнотранспортных происшествий к 2020 году на 8 тыс. человек (28,82 процента) по сравнению с 2012 годом. Основными задачами являются:

 создание системы пропаганды с целью формирования негативного отношения к

правонарушениям в сфере дорожного движения;

 формирование у детей навыков безопасного поведения на дорогах;

 повышение культуры вождения;  развитие современной системы оказания помощи пострадавшим в дорожно-

транспортных происшествиях;

 повышение требований к подготовке водителей на получение права на управление

транспортными средствами и требований к автошколам, осуществляющим такую подготовку.

Обозначенные задачи позволят создать скоординированную систему направлений

деятельности и детализирующих их мероприятий по снижению дорожно-транспортного травматизма в России, а также обеспечить:

 условия для грамотного, ответственного и безопасного поведения участников

дорожного движения;

 переход от принципа функционального управления ресурсами к проектному

финансированию конкретных направлений деятельности;

 активное вовлечение в реализацию мероприятий федеральной целевой программы

«Повышение безопасности дорожного движения в 2013-2020 годах» субъектов Российской Федерации, муниципальных образований и негосударственных организаций;

 сотрудничество и партнерство с участием всех заинтересованных сторон в

государственном, муниципальном и частном секторах с привлечением гражданского общества.

Соответствующие программы, направленные на повышение безопасности дорожного

движения, реализуются также на уровне субъектов Российской Федерации1.

Цели повышения уровня безопасности транспортной системы, снижения тяжести

последствий дорожно-транспортных происшествий, числа пострадавших и погибших в них обозначены также в Транспортной стратегии Российской Федерации на период до 2030 года (утв. распоряжением Правительства Российской Федерации от 22 ноября 2008 г. № 1734-р). Задачи указанной Стратегии предлагают стратегические ориентиры в решении проблем безопасности всей транспортной системы России, в то время как вышеуказанная федеральная целевая программа направлена на решение на тактическом уровне одной из задач указанной Стратегии — повышение безопасности дорожного движения.

Таким образом, задачи сохранения жизни и здоровья участников дорожного движения

(за счет повышения дисциплины на дорогах, качества дорожной инфраструктуры, организации дорожного движения, повышения качества и оперативности медицинской помощи пострадавшим и др.) и, как следствие, сокращения демографического и социальноэкономического ущерба от дорожно-транспортных происшествий и их последствий согласуются с приоритетными задачами социально-экономического развития Российской Федерации в долгосрочной и среднесрочной перспективе и направлены на обеспечение снижения темпов убыли населения Российской Федерации, создания условий для роста его численности.

Обеспечение безопасности дорожного движения представляет собой сложный и

масштабный комплекс мероприятий, которые осуществляются на различных уровнях управления автомобильным транспортом. Безопасность дорожного движения обеспечивается скоординированными действиями федеральных органов исполнительной власти, органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, общественных объединений, юридических и физических лиц.

Деятельность по обеспечению безопасности дорожного движения ведется по целому

ряду направлений, перечень которых закреплен в Федеральном законе от 10 декабря 1995 г.

См., например, постановление Правительства Ставропольского края от 28 декабря 2018 г. № 611-п «Об утверждении государственной программы Ставропольского края «Повышение безопасности дорожного движения» (сроки реализации программы 2019 - 2024 годы), постановление Совета министров Республики Крым от 27 июля 2016 г. № 349 «Об утверждении Государственной программы Республики Крым «Повышение безопасности дорожного движения в Республике Крым на 2016 - 2020 годы», постановление Губернатора Владимирской области от 20 февраля 2014 г. № 148 «Об утверждении государственной программы Владимирской области «Повышение безопасности дорожного движения во Владимирской области в 2014 2020 годах», постановление Администрации г. Черногорска от 14 декабря 2018 г. № 2878 -п «Об утверждении муниципальной программы «Повышение безопасности дорожного движения в городе Черногорске на 2019 2021 гг.», постановление Администрации Темниковского муниципального района Республики Мордовия от 31 августа 2018 г. № 453 «Об утверждении муниципальной программы «Повышение безопасности дорожного движения на территории Темниковского муниципального района на 2018 - 2025 годы», постановление Нерюнгринской районной администрации Республики Саха (Якутия) от 31 октября 2016 г. № 1416 «Об утверждении муниципальной программы «Повышение безопасности дорожного движения на межселенных автодорогах Нерюнгринского района на 2017 - 2021 годы», постановление Администрации городского округа Самара от 31 декабря 2015 г. № 1668 «Об утверждении муниципальной программы городского округа Самара «Повышение безопасности дорожного движения в городском округе Самара» на 2016 - 2020 годы» и др.

№ 196-ФЗ «О безопасности дорожного движения». Одним из основных направлений обеспечения безопасности дорожного движения в Российской Федерации является проведение социально ориентированной политики в области страхования на транспорте.

Страхование на автомобильном транспорте, которое принято называть также автотранспортным страхованием (или автострахованием), по сути, является комплексом страховых услуг, состоящим из нескольких видов страхования, но объединенных в принципе одним классом страховых рисков — автотранспортных рисков, связанных с эксплуатацией транспортных средств и с процессом их движения по дорогам и улицам и представляющим страховую защиту участникам дорожного движения, участникам перевозочного процесса, владельцам транспортных средств, иным пострадавшим лицам в результате эксплуатации транспортных средств.

Автомобильный транспорт, являясь специфичной и достаточно самостоятельной отраслью экономики, обусловливает специфику и особенности страховых отношений или страхования на автомобильном транспорте. Эти особенности или специфика страхования на автомобильном транспорте предопределяются наличием в страховых отношениях: во-первых — самого автотранспортного средства как средства удовлетворения потребностей в перемещении грузов и пассажиров; во-вторых — процесса движения автотранспортного средства по автомобильным дорогам; в-третьих — процесса организации и осуществления автомобильных перевозок грузов и пассажиров. Вышеизложенные моменты автотранспортной специфики предопределяют и специфику страховых рисков — автотранспортных рисков, которые связаны с автотранспортным средством и осуществлением его эксплуатации.

Основными видами автотранспортного страхования являются: страхование автотранспортных средств, страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, страхование грузов, страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров. Наиболее важные аспекты осуществления перечисленных видов страхования, наряду с основами страхового дела в Российской Федерации, будут более подробно рассмотрены в рамках настоящего издания.

Материал, изложенный в настоящем учебном пособии, позволит сформировать у студентов, получающих высшее образование, целостное представление об основах национальной страховой деятельности и отдельных особенностях осуществления страхования на автомобильном транспорте.

В результате изучения настоящего учебного пособия обучающиеся должны:

1) знать:

 понятие страхования, страховой деятельности, страхового интереса, страхового риска

и страхового случая;

 функции и принципы страхования;  виды страхования;

 состав участников страховых отношений;  понятие франшизы, ее виды и условия установления в страховых отношениях;  состав страхового законодательство и основные аспекты международного

страхования;

 основные условия лицензирования страховой деятельности;

 понятие, признаки и существенные условия договора страхования;  форму и содержание договора страхования;  аспекты определения срок действия, вступления в силу и прекращения договора

страхования;

 понятие сострахования, перестрахования, двойного и взаимного страхования;  понятие и виды автотранспортного страхования;  основные условия договора страхования грузов;

 основные условия страхования автотранспортных средств;  основные условия обязательного страхования гражданской ответственности

владельцев автотранспортных средств;

 основные критерии международной системы страхования гражданской

ответственности владельцев транспортных средств «Зеленая карта»;

 основные условия страхования гражданской ответственности перевозчика за

причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров;

2) уметь:

 определять основные характеристики субъектов страхового дела;  различать объекты, формы и виды страхования;

 различать понятия страховой премии и страхового тарифа, страховой суммы и

страховой выплаты;

 различать методики расчета страховых тарифов;  определять условия исполнения договора страхования;  определять условия страхования грузов;  определять аспекты, на основе которых устанавливаются взаимоотношения сторон

договора страхования груза при наступлении страхового случая;

 определять специфику страхование средств автомобильного транспорта;

 различать условия добровольного и обязательного страхования гражданской

ответственности владельцев автотранспортных средств.

Указанные знания и умения позволят сформировать у студентов соответствующие общие и профессиональные компетенции, необходимые для осуществления основного вида профессиональной деятельности в соответствии с осваиваемой образовательной программой.

В учебном пособии в конце каждой главы приводятся вопросы для самоконтроля.

Также в издании содержится список литературы и перечень рекомендуемых интернетресурсов.

При подготовке учебного пособия использованы нормативные правовые акты по состоянию на 24 января 2019 года.

1 / 241 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 > Следующая >>>

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]