Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Страхование перевозок. Учебное пособие
.pdf
Министерство транспорта Российской Федерации
Федеральное агентство морского и речного транспорта
ФГБОУ ВО
«СИБИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
ВОДНОГО ТРАНСПОРТА»
656
В 578
Ю. О. Владыкина, В. А. Виниченко
СТРАХОВАНИЕ ПЕРЕВОЗОК
Учебное пособие
Новосибирск 2022
УДК 656
В 578
Владыкина,Ю.О.
В 578 Страхование перевозок: Учебное пособие / Ю.О.Владыкина,В.А.Виниченко. – Новосибирск: Сибир. гос. унив. водн.
трансп., 2022. – 119 с.
ISBN 978-5-8119-0922-3
Учебное пособие используется при подготовке и проведении
занятий по одноименной дисциплине «Страхование перевозок».
Предназначено для обучающихся высших учебных заведений,
обучающимся по направлениям подготовки «Технология транспортных процессов», аспирантов, преподавателей и специалистов в области страхования на транспорте.
Печатается по решению редакционно-издательского совета
ФГБОУ ВО «Сибирский государственный университет водного
транспорта» от 15.03.2022 протокол № 65.
ISBN 978-5-8119-0922-3
© Владыкина Ю. О., Виниченко В. А., 2022
©ФГБОУ ВО «Сибирский государственный
университет водного транспорта», 2022
УДК 656
УСЛОВНЫЕ ОБОЗНАЧЕНИЯ
ВВП – валовой внутренний продукт
ВОВ – Великая отечественная война
ГИБДД – Государственная инспекция безопасности дорожного
движения
ГК РФ –Гражданский кодекс Российской Федерации
ДТП – дорожно-транспортное происшествие
КАСКО – страхование транспортных средств
КАРГО – финансовая защита от ущерба, который может быть
причинен внешнеторговому грузу в процессе его транспортировки
КТМ – Кодекс торгового мореплавания
МРОТ- минимальный размер оплаты труда
НПП – непропорциональное перестрахование
НТП – научно-технический прогресс
ОС – обязательное страхование
ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности
ПП – пропорциональное перестрахование
РФ – Российская Федерация
СГУВТ – Сибирский государственный университет водного
транспорта
СССР – Союз Советских Социалистических Республик
США – Соединенные Штаты Америки
ФЗ – Федеральный закон
ФССН – Федеральная служба страхового надзора
ФСФР – Федеральная служба по финансовым рынкам
ЦБ РФ – Центральный банк Российской Федерации
3
ВВЕДЕНИЕ
Формирование рыночных отношений носит рисковый характер не только вследствие экономической нестабильности и значительного влияния человеческого фактора, но и по причине правовых, законодательных, а также управленческих особенностей
транспортной отрасли. Страхование и страховая деятельность на
транспорте служит средством и инструментом снижения рисков
при организации рабочих процессов. Управление перевозками,
согласно нормативам современных бизнес-процессов должно
быть организовано с учетом современных информационных и
коммуникационных технологий, подкрепленных страховой базой
отраслевых или финансовых компаний, заинтересованных в организации транспортного процесса.
Учитывая региональный формат работы транспортных предприятий в России, при организации работы компаний, необходимо иметь в виду сложности многоуровневого процесса перевозки,
увеличивающие высокую степень рисков. Наиболее востребованной зоной страхования является сохранность грузов и пассажиров, далее, по степени востребованности и значимости, можно
выделить взаимоотношения грузополучателей и грузоотправителей; кроме того, сам процесс перевозки сопряжен со многими
транспортными и инфраструктурными звеньями, имеющими характер сложных производственных процессов, что также требует
отдельного сектора страхования. Дополнительно к перечисленному, стоит выделить рабочие стороны организации бизнес-процессов на транспорте, что предполагает наличие предпринимательской ответственности, ответственности за бизнес и за персонал.
Все перечисленные особенности работы демонстрируют сложность многоуровневой организации транспортного процесса и
чрезвычайную необходимость страхования всех транспортных
компаний. Изучение особенностей страхования в России и за рубежом позволяет будущим специалистам по управлению транспортными процессами не только формировать профессиональный терминологический аппарат и комплексность мышления, но
и производить своевременные расчеты в планировании издержек
предприятия, а также прогнозировать зоны рисков с последую-
4
щим их предотвращением при помощи профессиональных компаний.
Изучение зарубежного опыта работы страховых компаний в
области перевозок позволяет использовать накопленную в международном страховании практику в приложении к современным
российским компаниям, занимающимся экспортом грузов и пассажиров. Международный страховой опыт также полезен будущим специалистам-управленцам в качестве сложившихся бизнесмоделей межотраслевого взаимодействия и работы с персоналом.
В процессе изучения дисциплины «Страхование перевозок»,
будущие специалисты имеют возможность изучить и освоить
различные методики формирования и расчета страховых тарифов, для различных ситуаций, видов груза и транспорта. Данная
компетенция закрепляет навыки планирования затрат и управления процессом перевозки.
В завершении курса будущие специалисты знакомятся с базовыми основами российского законодательства, особенностями
государственного регулирования и контроля процесса транспортных перевозок, безопасности на транспорте, обязательными требованиями к грузовым и пассажирским перевозкам.
Разноуровневый подход к изучению процесса страхования позволяет сформировать цельную картину и определить уровень
профессиональной и управленческой ответственности будущих
работников транспортной отрасли и транспортно-логистических
зон.
Работа структурно состоит из 6 глав, названия которых полностью повторяют названия разделов, предусмотренных рабочей
программой дисциплины «Страхование перевозок». Каждая глава состоит из тем, описывающих ключевые вопросы для изучения. В конце темы обучающимся предлагается изучить вопросы и
ответить на них для самостоятельной проверки полученных знаний. В завершении каждой главы представлен список использованных источников, используемых при написании тем, входящих
в структуру главы.
5
ГЛАВА 1. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ
СТРАХОВАНИЯ
Вопросы,изучаемыевглаве:
История возникновения страхования. Рисковый характер рыночной экономики. Страхование как средство смягчения рисков.
Специфика страхования. Роль страхования в обеспечении бесперебойности общественного производства.
Историявозникновениястрахования
Законодательные основы страхования были найдены в «Законах Хамурапи» (II век н. э.) когда участники торговых отношений
заключали договора взаимной ответственности в отношении возможности ограбления торговых караванов, а первых упоминания
о страховании имущества и компенсации убытков относят к третьей эре до н.э., в Финикии и Палестине. Объектом страхования
служили торговые суда, перевозимый груз, перегоняемые стада.
Коллективная компенсация предполагала возмещения после кражи, повреждения или гибели имущества [6,9].
В средневековой Европе существовали профессиональные
гильдии купцов и ремесленников, которые были призваны обеспечить защиту от чрезвычайных ситуаций. Первые участники не
ставили коммерческих целей, однако с развитием математического аппарата появилась возможность прогнозирования и научного
подхода, тогда страховые ассоциации начинают использовать статистический аппарат и выделяются в собственное коммерческое
направление в страховании.
Операции по выполнению страховой защиты связаны с формированием страховых фондов. В Западной Европе к концу XVIII
века насчитывается свыше сотни наименований услуг имущественного и личного страхования.
В России страхование как услуга распространялось довольно
медленно. Первые попытки внедрить страхование от огня относят к концу XVIII века, Екатерина II на государственном уровне
предпринимает и поддерживает направление «Российское общество страхования от огня». Далее, проведение страховых опера-
6
ций связано с индустриальным развитием страны: строительство
железных дорог, промышленности и других направлений формирует земское право, когда губернские земства получают ответственность через Положение о взаимном земском страховании
(1864г.). Организация земского страхования в России упраздняет
государственную монополию на страхование и формирует рынок
добровольного и обязательного страхования, получивший максимальное развитие в период конца XIX века.
Далее был снят запрет на деятельность иностранных страховых компаний в России (1885г.) и начата работа коммерческих
страхователей из США (агентство «Нью-Йорк», «Эквитебл»),
Франции (агентство «Урбен»), предоставляющих услуги страхования жизни, предоставлявших услуги в российских городах
Москва, Петербург и Варшава, зарегистрировавших свои уставы
в российских органах страхового надзора и прекративших свою
деятельность в 1917 году.
Схематично этапы становления страховой отрасли представлены на рисунке 1.1.
Рис.1.1 – Основные этапы становления страхования
Период после Октябрьской революции, соединенный с развязыванием Гражданской войны на территории России, продолжившейся локально до 1941 года, начала Великой Отечественной
Войны, не дает возможности развития страхового дела, хотя в
1925 году, Положением о страховании в СССР была закреплена
монополия государства на проведение страхования и назначен
главный страховой орган Госстрах.
Реальное оживление страховой сферы деятельности начинается
к 1950 году, когда страна, выигравшая ВОВ, немного восстанови-
7
ла сельское хозяйство, поскольку первыми объектами страховых
услуг становятся потребительские кооперативы, занимающиеся
закупкой и распределением сельхозпродукции. Гораздо позже,
в конце 1970-х годов, рынок страхования начинает охватывать
сферу материального производства и промышленности, нося также монопольный характер, до начала Переворота, называемого
Перестройкой 1992 года. Этот период связан с абсолютным открытием всех сфер российского рынка, активным внедрением зарубежных компаний, уничтожением собственного производства,
сельского хозяйства и услуг, включая государственную компанию
Госстрах.
Современное состояние страхового рынка отражает тенденции
развития и функционирования всех других секторов экономики.
Основное направление страхования формируется в максимальной зоне предпринимательских и производственных рисков, связанных с разделением труда и делегированием части функций
электронному управлению системами.
Рисковыйхарактеррыночнойэкономики
Уровень взаимоотношений предпринимателей и производителей современного рынка, вероятность убытков и финансовой
несостоятельности субъектов бизнеса, невозможность оперативного реагирования внутри международных холдингов и корпораций, предполагают необходимость наличия или формирование
системы финансовых гарантий, обеспечивающей возмещение
или страхование убытков.
Сама система рыночных отношений имеет высокую долю возникновения риска на любой стадии сфер производства и обращения товаров. Благоприятные условия для возникновения риска
заложены в характере экономики (рисунок 1.2).
Предпринимательская и производственная деятельность, существующая внутри межнациональных или межгосударственных
конфликтов, обычных для современной экономической среды,
предполагает некоторые вложения в страхование предприятий,
продукции и жизни работников.
Развитие научно-технического прогресса (НТП), являющееся
непременным благом с точки зрения производителей продукции
8
Рис.1.2 – Рисковый характер рыночной экономики [12]
и абсолютным злом с точки зрения экологии, здравоохранения,
сохранения культуры и традиционных сообществ предъявляет
неоднозначные требования к организаторам бизнеса. С одной
стороны, сокращение издержек, минимизация рисков, снижение
фактора техногенных катастроф и т. д. с другой стороны, необходимость сохранения человеческого фактора и существенные
затраты на страхование жизни и здоровья работников, обеспечивающих производственный процесс. В зависимости от того, что
является совокупным результатом – получение прибыли или создание социально-комфортной рабочей среды, руководитель принимает решение об издержках страхования. А множественность
звеньев предпринимательского взаимодействия только усиливает
степень рисковости процесса и ответственности за результат.
Страхованиекаксредствосмягчениярисков
Направления развития страховой деятельности связаны как с
коммерческим, так и с имущественным страхованием. Определение соотношения степени вреда и суммы возмещения долгое
время носило спорный характер по причине отсутствия универсальной формы учета и оценки ущерба. Позднее, с развитием
аппарата математической статистики, таким инструментом становится страховой риск, объединяющий все виды страхования и
соответствующих страховых выплат.
Теория страхового риска.
Во-первых, в любом виде страхования следует учесть случайный характер событий, что положено в основу всех форм договоров.
Во-вторых, степень нанесенного ущерба измерима в материальном или денежном выражении и настолько значительна, что
9
требует внешнего вмешательства, возмещения для дальнейшего
продолжения деятельности или жизни.
В-третьих, очевидна повторяемость и возможность событий,
требующих мер предварительного страхования (рисунок 1.3).
Рис.1.3 – Специфика страхования и его
необходимость в современном обществе
Спецификастрахования, предполагает наличие (формирование и распределение) определенного денежного фонда, способного возместить возможный ущерб при наступлении несчастных
случаев, стихийных бедствий, потере материальных ценностей,
жизни и здоровья граждан. И, собственно, страхование как бизнес, заключается в перераспределении таких денежных и материальных фондов, предназначенных для возмещения ущерба
физических и юридических лиц. Отсюда вытекают основные
распределительные функции страхования, как финансовой системы (рисковая, предупредительная, сберегательная, контрольная),
которые будут рассмотрены далее, во второй главе.
Таким образом, страхование существует как совокупность особых перераспределительных отношений по поводу формирования и использования фондов за счет денежных взносов целевых
участников и предполагает возмещение ущерба и оказание помощи участникам страхования при наступлении страхового случая
Кроме того, формирование страховых отношений предполагает наличие материальной заинтересованности в сохранности
материальных благ, которая называется страховым интересом и
осознанием возможного ущерба при возникновении риска [6,9].
Экономическая сущность страхового взаимодействия заключается в формировании страховых фондов за счет страховых
выплат застрахованных, выгодоприобретателей. Распределение
фондов возможно только при возникновении страхового случая
10
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]