Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Страхование перевозок. Учебное пособие
.pdf
убыточности. Кроме основных, базисных договоров эксцедента
убытка и эксцедента убыточности в страховой практике встречается ряд других видов, которые представляют собой, как правило, видоизменённые или комбинированные формы основных
договоров: «действующий ковер», «катастрофический ковер»,
«перестрахование наибольших требований». Активное перестрахование заключается в передаче, пассивное – в приёме риска. На
практике активное и пассивное перестрахование часто проводится одним и тем же страховым обществом одновременно, то есть
оно выступает в трех лицах: страховщика, перестрахователя и
перестраховщика, в зависимости от видов страхования. Интерес,
переданный в перестрахование, в международной практике носит
название алимента, а полученный – контралимента.
Таким образом, перестрахование − вторичное перераспреде-
ление риска, система экономических отношений, в соответствии с
которой страховщик принимая на страхование риски, часть ответственности по ним исходя из своих финансовых возможностей передаёт на согласованных условиях другим страховщикам с целью
создания по возможности сбалансированного портфеля договоров
страхования, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. С целью организации перестрахования
компании создают страховые пулы и перестраховочные пулы.
Вопросы для самопроверки
1. Что представляет собой перестрахование?
2. Перечислите основные экономические признаки перестра-
хования.
3. Перечислите участников договора перестрахования.
4. Что понимается под предметом договора перестрахования?
5. Что представляет собой квотно-эксцедентный договор пере-
страхования?
6. Какие вам известны формы и методы перестрахования?
7. Перечислите особенности непропорционального перестра-
хования.
8. Учитывается ли при заключении договоров непропорцио-
нального перестрахования тантьема?
101
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ
ИСТОЧНИКОВ К ГЛАВЕ 5
1. Мазаева, М. В. Страхование [Электронный ресурс]: учебное
пособие для вузов / М. В. Мазаева. – М.: Издательство Юрайт,
2018. – 136 с. – (Серия: Университеты России). – ISBN 978-5-53403561-2. – Режим доступа: www.biblio-online.ru/book/D97D3DF55BF3-4C34-8669-593B205DEF37.
2. Шапкин, А. С. Теория риска и моделирование рисковых ситуаций [Электронный ресурс]: учебник/ А. С. Шапкин, В. А. Шапкин. – М.: Дашков и К, 2017. – 880 с. – Режим доступа: https://e.
lanbook.com/book/93446 .
3. Страхование [Электронный ресурс]: учебник и практикум
для академического бакалавриата / И. П. Хоминич [и др.]; под ред.
И. П. Хоминич, Е. В. Дик. – М.: Издательство Юрайт, 2018. – 437
с. – (Серия: Бакалавр. Академический курс). – ISBN 978-5-53401516-4. – Режим доступа: www.biblio-online.ru/book/2E39BF0662CA-43C1-9AD1-022DD9105A56.
4. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]: офиц. сайт/ Федеральная служба государственной статистики. – М., 1999-2018. – Режим доступа: http://www.
gks.ru/ , свободный.
ГЛАВА 6. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ
СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Вопросы,рассматриваемыевглаве:
Правовые основы и государственное регулирование страховой
деятельности
Направления государственного регулирования страховой дея-
тельности
Законодательные акты по регулированию страхования в России: Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской
Федерации», Гражданский кодекс Российской Федерации о страховании
Государство как страхователь
102
Направления государственного регулирования страховой
деятельности.
Страховой рынок как часть финансово-кредитной системы государства является объектом государственного регулирования и контроля с целью обеспечения его стабильного функционирования.
При осуществлении государственного регулирования страховой деятельности реализуются следующие цели (рисунок 6.1).
Рис.6.1 – Цели государственного регулирования
страховой деятельности
Методыгосударственногорегулирования применяются через
осуществление следующих функций (рисунок 6.2).
103
Рис.6.2 – Функции государственного регулирования
При этом государственному регулированию в страховании
подлежат:
− деятельность страховщиков и перестраховщиков (про-
давцов страховых услуг);
− деятельность страховых посредников;
− деятельность страхователей, застрахованных и выгодо-
приобретателей (потребителей страховых услуг).
Государственное регулирование страховой деятельности, как
правило, осуществляется с помощью специально создаваемых
государственных организаций – органов государственного страхового надзора. В России функции данного органа в настоящее
время выполняет Министерство финансов РФ, в составе которого
функционирует Департамент страхового надзора.
104
Законодательные акты по регулированию страхования в
России.
Нормативно-правовая база страховой деятельности в РФ включает общее законодательство, специальное законодательство,
подзаконные акты и ведомственные нормативные документы.
Общее законодательство охватывает общие правовые акты,
регулирующие деятельность всех субъектов права, включая и
страховщиков. Специальное законодательство включает законы,
Указы Президента Российской Федерации, постановления Правительства Российской Федерации по вопросам страхования.
Ведомственные нормативные документы представлены актами
федеральных органов исполнительной власти, в том числе – актами органа страхового надзора.
В числе указанных выше источников:
1. Конституция Российской Федерации − правовой доку-
мент, имеющий наивысшую юридическую силу.
2. Законы Российской Федерации и Федеральные законы, в
том числе:
В Российской Федерации функционирует развернутая законодательная база. Законодательство регулирует отношения между
лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела и отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, иные отношения, связанные с
13
организацией страхового дела
.
Страховые отношения регулируются на трех уровнях:
− федеральными законами;
− нормативными правовыми актами Российской Федера-
ции;
− нормативными актами ЦБ РФ.
Базовыми общими законодательными документами являются:
14
− Гражданский кодекс Российской Федерации
13
Страхование : учебник / [Е. Г. Князева, О. А. Бойтуш, Т. Д. Одинокова, Е. А.
Разумовская, Л. И. Юзвович, Ю. Т. Ахвледиани] ; под общ. ред. Е. Г. Князевой;
М-во науки и высшего обр. Рос. Федерации, Урал. гос. экон. ун-т. – Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2019. – 241 с.
14
Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) от 30 ноября 1994 года
N 51-ФЗ. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата
обращения: 18.10.2021)..
105
;
− Налоговый кодекс Российской Федерации.
Специальное законодательство объединяет следующие законо-
дательные документы:
– Закон Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об
организации страхового дела в Российской Федерации»15;
– Федеральный закон от 29.11.2010 г. № 326-ФЗ «Об обязатель-
ном медицинском страховании в Российской Федерации»;
– Федеральный закон от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев
транспортных средств»;
– Федеральный закон от 27.07.2010 г. № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном
объекте» и др.
В нем общие положения о формах страхования, договорах
страхования, правах и обязанностях субъектов страховых отношений; об интересах, страхование которых не допускается; о
последствиях наступления страхового случая; об основаниях по
освобождению страховщика от выплаты страхового обеспечения
и страхового возмещения; о перестраховании, взаимном государственном страховании и т.д. регулируются Гражданским Кодексом РФ. Другие законы рассматривают частные вопросы, возникающие в процессе страхования.
3. Нормативные правовые акты Министерства финансов
РФ и акты органа страхового надзора, в том числе методики, пра-
вила, административные регламенты (рисунок 6.3).
15
Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
от 27.11.1992 № 4015-1. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_
LAW_1307/ (дата обращения: 18.10.2021).
106
Рис.6.3 – Перечень основных нормативных
актов Министерства финансов РФ
Юридически значимые документы, регламентирующие страховые отношения между страховщиком и страхователем представлены на рисунке 6.4.
107
Рис.6.4 – Документы, регламентирующие страховые отношения
Отрасль права, изучающая взаимоотношения сторон в ходе
осуществления ими страховой деятельности, называется страховым правом. Субъектами страхового права являются носители
страховых обязательств, а содержание страхового обязательства
составляют права и обязанности сторон. Необходимым элементом страхового правоотношения является его объект, то есть то,
по поводу чего возникает и осуществляется деятельность его
субъектов. Важнейшей категорией страхового права является
риск – то есть случайности и опасности, по поводу которых и
устанавливаются страховые правоотношения. Риск определяет
возможность совершения страховой сделки и собственно существования страхового правоотношения: договор страхования, в
котором отсутствует элемент риска, ничтожен.
Документами, определяющими приоритетные направления
развития страхования в нашей стране, являются «Стратегия раз-
вития страховой деятельности в Российской Федерации на период до 2020 года» (утверждена Поручением Правительства РФ
от 22.07.2013 N 1293-р) и «Концепция развития страхования в
Российской Федерации» (утверждена Распоряжением Правитель-
ства РФ от 25.09.2002 №1361-р).
В соответствии с действующим законодательством страховой
надзор в Российской Федерации осуществляет федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством РФ
осуществлять контроль и надзор в сфере страховых отношений.
108
В течение последних 20 лет полномочия органов страхового
надзора в РФ имели переходный характер (рисунок 6.5).
Рис.6.5 – Полномочия органов страхового надзора
в РФ в период с 1992 г. по настоящее время
Следует отметить, что Федеральная служба страхового надзора (ФССН, или Росстрахнадзор), подчинялась Министерству
финансов РФ. С 04.03.2011 г. ФССН присоединена к Федеральной службе по финансовым рынкам России (ФСФР). После
01.09.2013 ФСФР России упразднена. Функции по регулированию, контролю и надзору в сфере финансового рынка переданы Центральному банку Российской Федерации.
Государствокакстрахователь.
Страховая деятельность в Российской Федерации подлежит лицензированию. Страховая лицензия – документ, удостоверяющий
право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории Российской Федерации при соблюдении им условий и
требований, оговорённых при выдаче лицензии. Лицензирование
109
страховой деятельности осуществляется органами государственного страхового надзора (далее – страховой надзор). Страховой
надзор осуществляется в целях соблюдения требований законодательства Российской Федерации о страховании, эффективного
развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства.
Основные функции страхового надзора представлены на рисунке
6.6.
Рис.6.6 – Основные функции страхового надзора
Обязательные виды страхования и особенностидоговоров
поним.
Согласно российскому законодательству, государство обязуется защищать жизнь, здоровье и имущество всех граждан, если им
будет нанесен какой-либо вред и/или ущерб. Сюда также включается риск гражданской ответственности, который может насту-
110
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]