Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Страхование перевозок. Учебное пособие
.pdf
***Пример. Экипаж судна при возникновении пожара на бор-
ту может в целях спасания судна и груза выбросить часть груза за борт или залить его водой. В этом случае ущерб и расходы
от общей аварии раскладываются на владельцев грузов, судна и
фрахта пропорционально их стоимости. Производится расчет
убытков. У всех участников общей аварии: владельцев грузов и
др. возникает либо обязанность возместить ущерб и расходы
от общей аварии, либо право требовать возмещения ущерба.
Тема 3.3. Страхование грузов, транспортных средств,
страхование ответственности грузовладельца
Особенностистрахованиятранспортныхсредств
Страхование транспортных средств относится к имуществен-
ному страхование и включает:
− страхование наземного транспорта;
− страхование водного транспорта;
− страхование воздушного транспорта.
Страхование транспортных средств включает страховую защиту от вредных воздействий и опасных событий, приводящих к
уничтожению (гибели), повреждению, убыткам страхователя или
выгодоприобретателя и требующие денежных вложений для возмещения ущерба. Страхованию подвергаются как общие, так и
специфические риски. К общим рискам относят: пожары, взрывы, удары, землетрясения, наводнения, другие стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц. Специфические
риски относятся к отдельным видам транспорта (рисунок 3.7).
Страхователем выступает лицо, пользующееся транспортным средством на основании договора аренды, лизинга или прямого владения и имеющее непосредственный имущественный
интерес к объекту страхования (в противном случае сделка признается ничтожной).
Страховщиком выступает страховая коммерческая компания
или пул страховщик, в случае значительной стоимости транспортного средства, а также и некоммерческие ассоциации, например Клубы взаимного страхователя.
51
Рис.3.7 – Специфические риски по видам транспорта
Выгодоприобретателем может быть собственник или арендодатель, в пользу которого заключен договор. Договор также
может быть составлен «на предъявителя». В этом случае страхователь сам вправе предъявить полис страхования страховщику,
при возникновении ущерба.
Предметом страхования является транспортное средство, кроме арестованных, конфискованных, находящихся под арестом
или в зоне стихийных бедствий и т.д.
Объектом страхования является в части сохранения и восстановления транспортного средства. В договоре страхования указывается сумма, сроки эксплуатации, номера госрегистрации,
страховая стоимость, желаемый вид и период страхования по
действию договора.
Группы страхуемых рисков, в части составления договора страхования, обычно, объединяют по видам транспорта. Так страхование воздушных и водных видов транспорта включает следующую ответственность страховщика:
– с ответственностью за гибель и повреждение судна;
– без с ответственности повреждение судна, кроме гибели;
52
– с ответственностью за полную гибель и расходы по спасению;
– с ответственностью только за полную гибель, включая пропажу без вести.
1) Условия страхования с ответственностью за гибель и по-
вреждение:
– убытки от полных или частичных повреждений предполагают как выплаты после полной гибели судна, так и вследствие частичного повреждения от стихийных бедствий, конструктивных
неисправностей, ошибок экипажа и т.д.;
– убытки, возникшие при тушении пожара или пропажи судна
без вести;
– убытки судовладельцев при столкновении судов;
– убытки от общей аварии.
2) Условия без ответственности за повреждения, коме гибели:
– убытки от гибели возмещаются полностью;
– убытки от повреждения учитываются только в случае нахождения на мель, крушения, пожара, взрыва, столкновения, пропажи без вести.
3) Условия договора с ответственностью за полную гибель и
расходы по спасению предусматривают выплаты и возмещения в
случае гибели или пропажи судна без вести с возмещением расходов по спасению судна.
4) Условия с ответственностью толькозаполнуюгибель суд-
на предусматривают возмещение убытков от конструктивной
или фактической гибели судна, вследствие перечисленных выше
опасностей и пропажи судна без вести.
Не возмещаются убытки, понесенные вследствие небрежности выгодоприобретателя или страхователя судна, нарушении
условий транспортировки груза, прохождения судов по магистралям, нарушении территории военных действий, пиратских действий, нарушении фрахта и простоя, а также косвенные убытки
страхователя, подлежащие уплате по договору об общей аварии.
Все перечисленные условия договора являются базисными, но
по договоренности сторон могут быть расширены отдельными
видами рисков. Как правило, риски, связанные с забастовками,
53
военными действиями и т.д. рассчитываются по отдельному тарифу или отдельной премией.
Страхованиегрузов:основныевиды,ответственностьгрузоотправителя,грузополучателяиперевозчика.
Перевозка материальных активов любым видом транспорта
имеет определенные риски, ведущие к убыткам, а, следовательно, к необходимости страхования грузов. Защита имущественного интереса лиц, несущих ответственность за груз (перевозчик,
экспедитор, грузоотправитель, получатель) является предметом
страхования. Очевидно, что не все субъекты ответственности
являются собственниками транспортных средств или грузов, но
действуют на основании договора аренды или в качестве координаторов. Виды и формы договоров ответственности за грузы
синхронны с основными формами договоров страхования транспортных средств:
– договор страхования с ответственностью за все риски;
– договор страхования с ответственностью за частную аварию;
– договор страхования без ответственности за повреждение,
кроме случаев крушения.
Перечисленные формы договора имеют рекомендательный характер, регулирующийся в каждом индивидуальном случае, в зависимости от вероятности и тяжести предполагаемых рисков.
Кроме того, вероятность наступления риска зависит не только
от вида транспорта, но и от места нахождения груза на транспортном средстве (на палубе или в трюме), от дальности перевозки
или района плавания (длительность навигационного периода и
сложность прохождения маршрута). В случае заключения догово-
ровсдополнительнойответственностью, сверх установленных форм, применяются индивидуальные ставки страхования,
рассчитываемые от специфики груза и особенностей перевозки;
отдельно учитывается естественная убыль груза (условия франшизы).
По дате и длительности действия договорастрахования могут
быть:
– срочный– фиксированные даты начала и окончания действия
договора;
54
– рейсовый – даты договора оставляются открытыми, но договор действует с момента выезда до момента прибытия в пункт
назначения;
– смешанный – используется совмещение двух вариантов,
когда дата прибытия выбирается последней или наиболее рациональным подходом является оформление генерального полиса,
предполагающего годовое страховое обслуживание с перечнем
значительного числа допустимых рисков и вариантов страхового
покрытия. Однако такой способ страховых отношений приемлем
со страхователями только по результатам длительной стабильной
работы, имеющим постоянный график работ и платежей.
Наступление страхового случая предполагает незамедлительное
(в течение суток) оповещение страховщика и его своевременное реагирование (не более трех суток): составление актов, определение
ущерба, покрытие убытков. Следующим шагом сам страховщик
может предъявлять требования к виновному лицу (суброгация), и
чаще всего им является перевозчик. В этом случае возникает необходимость другого рода страхования, а именно ответственно-
сти перевозчика. Разница двух видов страхования: страхование
ответственности и страхования грузов заключается в том, чьи интересы соблюдает страховщик – перевозчика или грузополучателя
(грузоотправителя). В целом, страховая защита перевозимого груза
может быть представлена схематично, где существует страхование
с максимальным объемом убытков, где ответственность страховщика ограничивается размером страховой суммы, страхование с
оговоренной долей ответственности перевозчика и страхование,
где ответственность перевозчика ограничивается определенным
лимитом (финансовым, временным и пр.) (рис.3.8.)
Рассмотренные схемы договорных отношений в страховании
грузов действуют, в основном на внутреннем рынке перевозок.
Внешний грузопоток регулируется международными правилами
и условиями, обычно в системе Incoterms (международные правила внешней торговли в формате словаря торговых терминов,
разработанные Международной торговой палатой). Основной вопрос данных правил – это обсуждение времени и места перехода
ответственности за груз от продавца к покупателю, обычно на ос-
55
Рис.3.8 – Схема страховой защиты перевозимого
груза (внутренние перевозки)
новании использования стандартных договоров купли-продажи.
В рамках Инкотермс предполагаются и решаются задачи оптимизации и стандартизации договоров поставки, их синхронизации с
условиями торговли стран-участников процесса, а именно:
– определение сроков поставки товара;
– распределение затрат по перевозке и иных издержек между
участниками;
– условия урегулирования и перехода ответственности за перевозимый груз (в случае его гибели или повреждения) между
участниками процесса.
Ответственность за груз может нести и экспортер и импортер,
внутри договорных отношений множество различных условий и
нюансов. Ответственность за груз может быть связана с хранением груза и передачей ответственности за него перевозчику, может
оговорена услуга транспортировки без ответственности за сохранность груза, ответственность за груз может ложиться только
на продавца или только на покупателя и т.д. (таблица 3.4).
Перечисленные риски достаточно полно описывают различные
стадии грузоперевозок, включая погрузку, разгрузку и хранение.
Важным вопросом в определении типа риска является момент наступления ответственности, от которого зависит начало действия
либо договора страхования, либо договора ответственности грузоотправителя или грузополучателя (рисунок 3.9).
56
Таблица 3.4 – Соответствие базиса и ответственности
(Инкотермс 2020)
Группа Процесс Ответственность Базис
Продавец только предоставляет товар
Группа «E» Отгрузка
Группа «F»
Основная
перевозка
Группа «C»
Группа «D» Доставка
в распоряжение покупателя в своих
помещениях
Оплачено покупателем. Продавец обязан передать товар указанному покупателем перевозчику
Оплачено продавцом. Продавец обязан заключить договор перевозки, но
не принимать на себя риск утраты или
повреждения товара или дополнительные затраты вследствие событий, произошедших после отгрузки и отправки
Продавец должен нести все расходы и
риски, необходимые для доставки товара до пункта назначения
EXW
FSA
FAS
FОВ
CFR
CIF
CIP
CPT
DAP
DPU
DDP
Рис.3.9 – Зоны возникновения и перехода транспортных рисков
8
Страхование международных грузов в формате Инкотермс,
всегда предусматривает распределение ответственности между
8
Инкотермс 2020 https://ucsol.ru/information/inkoterms-2020.
57
экспортером и импортером. Наступление ответственности покупателя или импортера, как правило, оговаривается «с момента
поступления груза на борт/судно», и в этот же момент обычно заканчивается ответственность поставщика или экспортера. Однако
разнообразие и сложность взаимоотношений продавца и покупателя такова, что даже обоюдные договора страхования не всегда
покрывают полностью весь путь следования груза, и участникам
приходится всегда пользоваться консультациями страховщиков и
брокеров, без которых не заключается ни один договор международной перевозки груза, а размер страховой премии варьируется в зависимости от типа транспортировки, характера товара
и страны следования (от 0,3% по авиаперевозкам и 0,6–0,7% по
морским перевозкам до 2% для железнодорожных перевозок на
территории развивающихся стран).
Тема 3.4 Морское страхование
Морскоестрахование:сущность,виды.
Морские перевозки считаются одним из самых безопасных
способов доставки грузов, однако риски потери, порчи и гибели
груза всегда остаются. Существенное влияние на российское законодательство в сфере морского страхования оказало английское
право, являющееся одним из наиболее развитых в этой сфере.
Морское страхование относится к разделу транспортного страхования и рассматривает область страхования рисков, связанных
с перевозкой грузов, пассажиров и проведении работ водном
транспорте. Объектами страхования морского транспорта:
– морские, речные и озерные грузы;
– перевозимый груз;
– обеспечение безопасности жизнедеятельности пассажиров и
судовой команды;
– ответственность судовладельцев и т.д.
Страховые отношения в области морского страхования регулируютсяКодексомторговогомореплавания
9
Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации" от 30.04.1999
N 81-ФЗ (ред. от 11.06.2021). – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_
doc_LAW_22916/ (дата обращения: 18.10.2021).
58
9
, Гражданскимко-
дексомРФ10,иЗакономРФ«Оборганизациистраховогоделав
Российской Федерации»11, а таже международными правилами
Морского страхования на основании полиса «Ллойда» и Оговорок Института лондонских страховщиков, если перевозки имеют
экспортно-импортную направленность.
Различают следующие виды морского страхования:
– морское (речное) каско;
– страхование грузов;
– страхование фрахта;
– страхование гражданской ответственности судовладельцев.
Морское(речное)КАСКО
Страхование корпуса судна и оборудования судна. К основным
рискам, покрываемым морским каско относят: столкновение судов между собой тяжёлые погодные условия; посадка на мель;
пожар, взрыв, удар молнии; общая авария и другие риски.
Страхованиегрузов
При страховании грузов применяют три основных варианта
страхования: от всех рисков; с ответственностью за частную аварию; без ответственности за частную аварию.
Страхованиефрахта
Страхованию подлежит валовая сумма фрахта, включающая
прибыль судовладельца и расходы по страхованию.
Страхованиегражданскойответственностисудовладельцев
Осуществляется чаще всего через клубы взаимного страхования на условиях, выработанных этими организациями.
Основные варианты условий морского страхования:
– по договору страхования «с ответственностью за все риски»;
10
Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) от 30 ноября 1994 года
N 51-ФЗ. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата
обращения: 18.10.2021).
11
Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
от 27.11.1992 № 4015-1. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_
LAW_1307/ (дата обращения: 18.10.2021).
59
– с ответственностью за полную гибель, включая затраты по
спасению;
– при условии «с ответственностью за частную аварию»;
– с ответственностью за повреждения и уничтожение;
– при страховании груза на условиях «без ответственности за
повреждения, кроме случаев крушения».
На транспорте часто применяется КАСКО и КАРГО. Особен-
ности этих видов страхования представлены на рисунке 3.10.
Рис.3.10 – Классификация страхования КАСКО и КАРГО
При страховании КАСКО морских судов, на страхование принимается не только корпус судна, в том числе строящегося, но и
оборудование, такелаж и т.д. Объем страховой ответственности
может меняться в зависимости от ситуации наступления страхового случая. Так, например, страховое возмещение может быть
уменьшено в случае первоначального износа корпуса и частей
судна, заранее известного его немореходного состояния, а также
умышленными действиями судовладельца. Следовательно, еще
одной стороной страхования является ответственность судовладельца, где страхуются различные виды ущерба, причиненного
судовладельцем:
– ущерб в отношении третьих лиц;
– ущерб жизни и здоровью пассажиров и членов экипажа;
60
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]