Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Страхование и риски на автомобильном транспорте. Учебное пособие
.pdf
осуществление взаимного страхования соискатель лицензии (некоммерческая
организация) представляет в орган страхового надзора:
1) заявление о предоставлении лицензии;
2) документы об уплате государственной пошлины за предоставление лицензии;
3) устав общества взаимного страхования;
4) решения об утверждении устава соискателя лицензии, избрании или о назначении
органов управления соискателя лицензии, назначении внутреннего аудитора (руководителя
службы внутреннего аудита);
5) сведения о лицах, назначенных (избранных) на должности директора общества и
членов правления, внутреннего аудитора (руководителя службы внутреннего аудита),
главного бухгалтера, а также сведения об актуарии с приложением документов,
подтверждающих соответствие этих лиц квалификационным и иным требованиям,
установленным Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об
организации страхового дела в Российской Федерации», Федеральным законом от 29 ноября
2007 г. № 286-ФЗ «О взаимном страховании», Федеральным законом от 2 ноября 2013 г. №
293-ФЗ «Об актуарной деятельности в Российской Федерации» и нормативными актами
органа страхового надзора;
6) положение о внутреннем аудите;
7) сведения о членах общества взаимного страхования с указанием их имущественных
интересов, в целях защиты которых создано общество взаимного страхования.
В соответствии с п. 6 ст. 32 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-
I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» для получения лицензии на
осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера соискатель
лицензии представляет в орган страхового надзора:
1) заявление о предоставлении лицензии;
2) документы об уплате государственной пошлины за предоставление лицензии;
3) устав соискателя лицензии — юридического лица;
4) сведения о лицах, назначенных (избранных) на должности руководителей (лицо,
осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, руководитель
коллегиального исполнительного органа), членов коллегиального исполнительного органа
страхового брокера — юридического лица, сведения о страховом брокере —
индивидуальном предпринимателе, сведения о главном бухгалтере страхового брокера с
приложением документов, подтверждающих соответствие этих лиц квалификационным и
иным требованиям, установленным Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. №
4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и нормативными актами
органа страхового надзора;
5) банковскую гарантию на сумму не менее трех миллионов рублей или документы,
подтверждающие наличие собственных средств в размере не менее трех миллионов рублей.
Соискатели лицензии, являющиеся дочерними обществами по отношению к
иностранному инвестору или имеющие долю иностранных инвесторов в своих уставных
капиталах более 49%, наряду с документами, указанными в п. 3 ст. 32 Закона Российской
Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской
Федерации», представляют в орган страхового надзора следующие документы:
121
1) решение юридического лица — иностранного инвестора о его участии в создании
страховой организации на территории Российской Федерации;
2) выписка из реестра иностранных юридических лиц соответствующей страны, где
учреждено юридическое лицо — иностранный инвестор, или иное равное по юридической
силе доказательство статуса иностранного юридического лица — учредителя (акционера,
участника);
3) письменное согласие соответствующего контрольного органа страны, где учреждено
юридическое лицо — иностранный инвестор, на его участие в уставном капитале страховой
организации на территории Российской Федерации либо заключение данного контрольного
органа или лица, правомочного оказывать юридические услуги на территории страны, где
учреждено юридическое лицо — иностранный инвестор, об отсутствии в соответствии с
законодательством этой страны необходимости получения такого согласия;
4) копия лицензии (специального разрешения) страны, где учреждено юридическое
лицо — иностранный инвестор;
5) бухгалтерская (финансовая) отчетность юридического лица — иностранного
инвестора за последние пять лет его деятельности, составленная в соответствии со
стандартами, установленными личным законом юридического лица — иностранного
инвестора, и подтверждающая, что юридическое лицо — иностранный инвестор
осуществляет страховую деятельность в соответствии с законодательством страны, где оно
учреждено, с приложением копии аудиторского заключения за последний отчетный период
(при наличии).
Нормативным актом органа страхового надзора устанавливаются требования к
сведениям, документам и (или) типовые формы документов в отношении некоторых
перечисленных документов, предоставляемых в орган страхового надзора для получения
соответствующей лицензии, а также порядок и способы представления в орган страхового
надзора некоторых документов. Здесь можно отметить указание Банка России от 29 ноября
2018 г. № 4993-У «О требованиях к сведениям и документам, представляемым для
получения лицензии на осуществление деятельности субъектов страхового дела, об их
типовых формах и о порядке и способах представления в Банк России документов для
получения лицензии на осуществление деятельности субъектов страхового дела».
Орган страхового надзора с использованием единой системы межведомственного
электронного взаимодействия запрашивает в федеральном органе исполнительной власти,
осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей, сведения о соискателе лицензии, его учредителях (акционерах,
участниках, членах), содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц,
едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей.
Определенные в ст. 32 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I
«Об организации страхового дела в Российской Федерации» перечни документов,
представляемых соискателями лицензий для получения лицензий, являются
исчерпывающими, за исключением случаев, если федеральными законами о конкретных
видах обязательного страхования предусмотрены дополнительные требования к
страховщикам. В целях проверки полученной информации орган страхового надзора вправе
направлять в организации запросы в письменной форме о предоставлении (в пределах их
122
компетенции) информации, касающейся документов, представленных соискателем лицензии
в соответствии с законодательством Российской Федерации.
В случае несоответствия заявления о предоставлении лицензии и иных документов
требованиям, установленным Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I
«Об организации страхового дела в Российской Федерации» и (или) нормативными актами
органа страхового надзора, и (или) представления соискателем лицензии документов не в
полном объеме орган страхового надзора направляет соискателю лицензии уведомление в
письменной форме о необходимости устранения выявленных нарушений, оформления
документов надлежащим образом с исчерпывающим перечнем недостающих либо неверно
оформленных документов и о приостановлении срока принятия решения не более чем на
тридцать рабочих дней. В случае непредставления соискателем лицензии в течение
указанного в таком уведомлении срока надлежащим образом оформленных документов
ранее представленное соискателем лицензии заявление о предоставлении лицензии и
прилагаемые к нему документы возвращаются соискателю лицензии.
Принятие решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии осуществляется
органом страхового надзора в срок, не превышающий тридцати рабочих дней со дня
представления соискателем лицензии в орган страхового надзора всех соответствующих
документов, оформленных надлежащим образом.
Орган страхового надзора уведомляет соискателя лицензии о принятом решении о
выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии в течение пяти рабочих дней со дня
принятия соответствующего решения.
Об изменениях, внесенных в документы, явившиеся основанием для получения
лицензии, страховщики и страховые брокеры обязаны сообщать в письменной форме в орган
страхового надзора и одновременно представлять документы, подтверждающие эти
изменения, в течение тридцати дней со дня внесения этих изменений. Документы,
представляемые субъектами страхового дела в орган страхового надзора, должны быть
составлены на русском языке.
Лицензия на осуществление страховой деятельности должна содержать
следующие сведения:
1) наименование органа страхового надзора, выдавшего лицензию;
2) наименование (фирменное наименование) субъекта страхового дела —
юридического лица;
3) фамилия, имя, отчество субъекта страхового дела — индивидуального
предпринимателя;
4) место нахождения и почтовый адрес субъекта страхового дела — юридического лица
или место жительства и почтовый адрес субъекта страхового дела — индивидуального
предпринимателя;
5) основной государственный регистрационный номер юридического лица или
индивидуального предпринимателя;
6) идентификационный номер налогоплательщика;
7) деятельность в сфере страхового дела (страхование, перестрахование, взаимное
страхование, посредническая деятельность в качестве страхового брокера);
123
8) вид деятельности, осуществляемый страховой организацией (добровольное
страхование жизни, добровольное личное страхование, за исключением добровольного
страхования жизни, добровольное имущественное страхование или наименование вида
страхования в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного
страхования);
9) формы и виды страхования, осуществляемые обществом взаимного страхования на
основании устава;
10) номер и дата принятия органом страхового надзора решения о выдаче,
переоформлении лицензии, а также замене бланка лицензии;
11) регистрационный номер записи в едином государственном реестре субъектов
страхового дела;
12) номер лицензии и дата ее выдачи;
13) иные сведения, предусмотренные органом страхового надзора.
Форма бланка лицензии и порядок направления лицензии субъекту страхового дела
устанавливаются органом страхового надзора (см. указание Банка России от 27 ноября 2018
г. № 4974-У «О форме бланка лицензии на осуществление страховой деятельности и о
порядке направления лицензии на осуществление страховой деятельности субъекту
страхового дела»).
В случае изменения сведений, указанных в лицензии, она подлежит переоформлению в
порядке и в сроки, установленные органом страхового надзора.
Субъект страхового дела в случае утраты или порчи лицензии имеет право на
получение дубликата лицензии в порядке и в сроки, установленные органом страхового
надзора.
В данном отношении следует отметить указание Банка России от 12 ноября 2018 г. №
4963-У «О порядке и сроках переоформления, замены бланка и получения дубликата
лицензии на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования,
посреднической деятельности в качестве страхового брокера».
Лицензия выдается без ограничения срока ее действия и действует со дня,
следующего за днем принятия органом страхового надзора решения о выдаче лицензии.
Лицензия не подлежит передаче другим лицам.
Срок действия лицензии может быть ограничен в случаях, установленных
федеральными законами.
Действие лицензии прекращается в случае прекращения деятельности субъекта
страхового дела — индивидуального предпринимателя, ликвидации или реорганизации
субъекта страхового дела — юридического лица, за исключением реорганизации в форме
присоединения или выделения. Действие лицензии субъекта страхового дела —
юридического лица, к которому присоединяется или из состава которого выделяется другое
юридическое лицо, не прекращается. Действие лицензии субъекта страхового дела —
юридического лица, созданного в порядке реорганизации в форме преобразования, не
прекращается при условии соответствия вновь возникшего юридического лица требованиям
законодательства Российской Федерации.
124
Орган страхового надзора обязан заменить бланк лицензии субъекту страхового дела —
юридическому лицу, созданному в порядке реорганизации в форме преобразования, в
порядке и в сроки, установленные органом страхового надзора.
Основания для отказа соискателю лицензии в выдаче лицензии закреплены в ст. 32.3
Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового
дела в Российской Федерации». В ст. 32.6 обозначены условия ограничения или
приостановления действия лицензии, в ст. 32.7 — возобновления действия лицензии.
Нормами ст. 32.8 урегулированы аспекты, связанные с отзывом лицензии, прекращением
страховой деятельности субъекта страхового дела или его ликвидацией в связи с отзывом
лицензии.
Контрольные вопросы
1. Дайте понятие страхования и страховой деятельности, назовите цели и задачи
страховой деятельности.
2. Назовите и охарактеризуйте функции страхования.
3. Что такое принципы страхования? Перечислите и охарактеризуйте основные
принципы страхования.
4. Какие объекты страхования вы знаете? Назовите их отличительные черты.
5. Охарактеризуйте объекты личного страхования.
6. Дайте краткую характеристику объектов имущественного страхования.
7. Перечислите участников страховых отношений и назовите, кто их них относится к
субъектам страхового дела.
8. Кратко охарактеризуйте участников страховых отношений, не являющихся
субъектами страхового дела.
9. Кто такие страховщики, и какие виды страхования они могут осуществлять?
10. Какая информация должна размещаться на официальном сайте страховщика в
информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»?
11. Для каких целей создаются общества взаимного страхования и какие виды
страхования они могут осуществлять?
12. Охарактеризуйте особенности функционирования обществ взаимного страхования.
13. Кто такие страховые брокеры, и какие требования к ним предъявляются?
14. Какие формы страхования вы знаете? Дайте их краткую характеристику.
15. Каковы особенности добровольного страхования?
16. В чем заключается сущность обязательного страхования?
17. Какие виды страхования вы знаете, и по каким критериям эти виды определяются?
18. Дайте определение и раскройте сущность страхового риска.
19. В чем проявляется страховой интерес в имущественном и личном страховании?
20. Что такое страховой случай? Приведите примеры известных вам страховых случаев.
21. Что такое страховая сумм, и каким критериям она должна соответствовать?
22. Дайте определение страховой выплаты, и назовите общие и частные особенности
осуществления страховых выплат.
23. Что такое франшиза? В каких случаях установление франшизы не допустимо?
125
24. Что признается страховой премией и каковы ее особенности?
25. Что такое страховой тариф, и каковы условия его установления?
26. Для каких целей применяются методики расчета страховых тарифов, и какие
методики расчета страховых тарифов вы знаете?
27. В чем заключается особенность страхового законодательства? Перечислите
основные федеральные законы, входящие в состав страхового законодательства.
28. Охарактеризуйте значение нормативных актов органа страхового надзора.
29. Какое место в системе страхования занимают правила страхования? Назовите их
отличительные черты.
30. В каких случаях страховые отношения могут регулироваться нормативными
правовыми актами, принимаемыми уполномоченными органами субъектов Российской
Федерации и органами местного самоуправления? Приведите несколько примеров.
31. Охарактеризуйте общие аспекты урегулирования вопросов страхования нормами
международного права.
32. Назовите и кратко охарактеризуйте международные акты, которыми регулируются
соответствующие условия перевозок автомобильным транспортом в международном
сообщении, устанавливаются аспекты ответственности (в том числе ответственности
перевозчиков).
33. Какие документы предоставляются для получения лицензии на осуществление
страхования, перестрахования?
34. Какие документы предоставляются для получения лицензии на осуществление
взаимного страхования и деятельности страхового брокера?
35. Какие сведения должна содержать лицензия на осуществление страховой
деятельности?
36. На какой срок выдается лицензия?
126
ГЛАВА 2. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ И ОТДЕЛЬНЫЕ СПОСОБЫ
90
ОБЕСПЕЧЕНИЯ СТРАХОВОЙ ЗАЩИТЫ
2.1. Понятие, признаки и существенные условия договора страхования
Договор страхования — это правоотношение, устанавливаемое между участниками
данного отношения по поводу реализации страховой услуги на основе действующих норм
страхового законодательства, а любое правоотношение, в свою очередь, является
юридическим фактом90. Таким образом, договор страхования является юридическим фактом,
порождающим страховое обязательство.
Гражданский кодекс отказался от единой конструкции договора страхования, закрепляя
два самостоятельных страховых договора — договор имущественного страхования (ст. 929
ГК) и договор личного страхования (ст. 934 ГК). В п. 1 ст. 927 ГК обозначено, что
страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного
страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со
страховой организацией (страховщиком).
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за
обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в
договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному
лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие
этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными
имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах
определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за
обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной
(страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную
договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого
страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица),
достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного
предусмотренного договором события (страхового случая).
Исходя из указанных формулировок, можно сказать, что договор страхования — это
договор, по которому одна сторона (страхователь) вносит другой стороне (страховщику)
предусмотренную договором денежную сумму (страховую премию), а страховщик обязуется
при наступлении указанного в договоре события (страхового случая) выплатить
страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования,
обусловленную договором страховую сумму на определенных им условиях.
К числу характерных признаков договора страхования относятся:
1) цель договора страхования — возмещение ущерба или вреда, которые причинены
при наступлении страхового случая;
2) договор страхования является возмездной сделкой, согласно которой страхователь
получает от страховщика страховую услугу за вознаграждение, то есть за плату. Это
См. Абрамов В. Ю. Страхование: теория и практика. Указ соч. С. 185.
127
соответствует экономической сущности страхования, основанной на формировании
91
92
93
94
страховщиками страхового фонда за счет страховых премий (взносов) страхователей и
перераспределении этого фонда среди этих же страхователей. Любое рассуждение о
возможности рассмотрения договора страхования в качестве безвозмездной сделки, как
справедливо отмечает В. Ю. Абрамов91, беспочвенно, так как у страховщиков нет своего
специального денежного фонда для удовлетворения эвентуальных (случайных) потребностей
страхователей, выгодоприобретателей или застрахованных лиц. В противном случае
страхование пришлось бы рассматривать как благотворительную деятельность;
3) по общему правилу, договор страхования является реальным, поскольку согласно ст.
957 ГК договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент
уплаты страховой премии или первого его взноса. При этом необходимо обратить внимание
на то, что приведенная норма ГК является диспозитивной, поскольку вступление договора
страхования в силу может быть обусловлено двумя обстоятельствами: либо с момента
достижения сторонами соглашения о его заключении, либо с момента уплаты страховой
премии. Так, в порядке исключения и только по соглашению сторон, указывает С. В.
Дедиков92, допускается возможность преобразования страхового договора из реального в
консенсуальный, когда он вступает в действие независимо от оплаты страхователем премии.
Тем не менее, несмотря на диспозитивность ст. 957 ГК, представляется, что договоры
страхования по их экономической сущности следует относить к реальным видам договоров.
Данный тезис, отмечает В. Ю. Абрамов93, согласуется с сущностью страхования,
определенного в п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об
организации страхового дела в Российской Федерации», в соответствии с которой защита
имущественных интересов лиц может осуществляться «за счет денежных фондов,
формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов)»;
4) договор страхования является срочным, его действие строго ограничено сроками,
указанными в самом договоре. Это правило является императивным и прямо следует из п. 1
ст. 942 ГК, которая период, то есть срок действия договора страхования, относит к
существенным условиям договора страхования. Несоблюдение данного правила, то есть
заключение договора без указания срока его окончания, по мнению В. Ю. Абрамова94,
позволяет сделать вывод, что договор страхования не заключен. Этот вывод следует из
положений ст. 432 ГК, согласно которой если между сторонами договора в требуемой
законом форме не было достигнуто соглашение по всем его существенным условиям,
договор считается незаключенным. Кроме всего прочего, правило о срочности договора
страхования следует из положений ст. 958 ГК, определяющей, что договор страхования
может быть прекращен до срока, на который он был заключен. Факт, что правила досрочного
прекращения договора страхования также строго установлены законодателем, уже
свидетельствует о значимости условия о сроке действия для данного договора;
5) договор страхования можно причислить к двусторонне-обязывающей сделке,
основанной на встречном исполнении обязательства, так как уплата страховщиком
См. Абрамов В. Ю. Страхование: теория и практика. Указ соч. С. 185.
См. Дедиков С. В. Страховые и перестраховочные договоры: реальность или консенсус? // Закон. М. :
Известия. 2002. № 10. С. 116.
См. Абрамов В. Ю. Страхование: теория и практика. Указ соч. С. 185.
Там же. С. 186.
128
страхового возмещения обусловлена выполнением со стороны страхователя,
95
96
97
выгодоприобретателя и застрахованного лица встречных обязательств, а именно уплаты
страхового вознаграждения в размере и сроки, предусмотренные в договоре, и доказательств
факта наступления страхового случая. Это и есть два основных обязательства указанных
выше лиц, от выполнения которых зависит исполнение страховщиком своего встречного
обязательства по выплате страхового возмещения. В связи с этим в п. 2 ст. 328 ГК
предусмотрено, что если обусловленное договором исполнение обязательства произведено
не в полном объеме, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить
исполнение своего обязательства или отказаться от исполнения в части, соответствующей
непредставленному исполнению95;
6) специальным признаком договора страхования является случайный характер
исполнения страховщиком своего обязательства по выплате страхового возмещения. Данный
признак, свойственный договору страхования, позволяет в доктрине рассматривать его в
качестве алеаторной сделки. В действительности, указывает В. Ю. Абрамов96, заключая
договор страхования, его участники в момент заключения договора еще не знают, возникнет
у страхователя (выгодоприобретателя) убыток или нет. Соответственно, они также не знают,
придется страховщику исполнять свое обязательство по выплате страхового возмещения или
нет, ибо данная обязанность страховщика обусловлена случайностью возникновения этого
убытка, который может возникнуть, а может и не возникнуть, и, соответственно,
случайностью выплаты страхового возмещения. Другими словами, это может произойти
только тогда, когда реализуется страховой риск.
Часть договора страхования, предусматривающая обязанность страховщика по уплате
страхового возмещения, является условной, потому что в определенной степени согласуется
с правилами, предусмотренными п. 1 ст. 157 ГК. Именно данной нормой допускается
заключение сделки под условием. Согласно такой сделке обязанность лица (в данном случае
обязанность страховщика по страховой выплате) может быть поставлена в зависимость об
обстоятельства, относительно которого неизвестно, наступит оно или не наступит. Кроме
указанного правила, об алеаторности договора страхования свидетельствует другое правило,
установленное специальной нормой ст. 929 ГК, посвященной договору имущественного
страхования. Согласно данной норме у страховщика обязательство по выплате страхового
возмещения обусловлено фактом наступления предусмотренного в договоре страхового
события (страхового случая), которое обладает признаками вероятности и случайности, то
есть неизвестностью и неопределенностью в своем наступлении97;
7) по форме договор страхования должен быть заключен строго в письменном виде.
Данное правило является императивным, предусмотренным ст. 940 ГК. Несоблюдение
письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением
договора государственного страхования.
Существенные условия договора страхования. Договор страхования должен
включать обязательные существенные условия — условия, которые необходимы и
достаточны для заключения договора. Договор не будет заключен до тех пор, пока не будет
См. Абрамов В. Ю. Страхование: теория и практика. Указ соч. С. 186.
Там же. С. 186.
Там же.
129
согласовано хотя бы одно из его существенных условий. Поэтому важно определить, какие
условия для данного договора являются существенными. Круг существенных условий
зависит от особенностей конкретного договора. Если стороны не достигли соглашения хотя
бы по одному из существенных условий договора или не занесли такое соглашение текст
договора по иным причинам (в том числе и по ошибке), они не имеют права ссылаться на
наличие договора между ними. Отметим, что кроме существенных условий стороны могут
вносить в договор и иные условия, соглашаясь с возможностью их возникновения в
установленном порядке. Для разных видов договоров страхования закон предусматривает
различные существенные условия.
В абз. 2 п. 1 ст. 432 ГК определено, что существенными условиями любого гражданскоправового договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в
законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного
вида.
Для заключения договоров имущественного и личного страхования ГК
предусматривает исчерпывающий перечень существенных условий, по которым должно
быть достигнуто соглашение между страхователем и страховщиком (ст. 942).
При заключении
условия
объектом страхования;
(страхового случая);
осуществляется страхование (страхового случая);
стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или
утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
(страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре
(страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила
изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной
стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при
заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил
страхования и о дополнении правил.
:
об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся
о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование
о размере страховой суммы;
о сроке действия договора.
При заключении
о застрахованном лице;
о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица
о размере страховой суммы;
о сроке действия договора.
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора
Согласно ст. 943 ГК при заключении договора страхования страхователь и страховщик
договора имущественного страхования существенными являются
договора личного страхования существенными являются условия
:
130
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]