Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Страхование и риски на автомобильном транспорте. Учебное пособие
.pdf
Такое положение обусловлено тем, что с 1 января 2017 г. администрирование
68
69
страховых взносов по основным видам обязательного социального страхования (пенсионное
страхование, обязательное социальное страхование на случай временной
нетрудоспособности и в связи с материнством, обязательное медицинское страхование
работающего населения), а также страховых взносов, взимаемых с организаций в целях
дополнительного социального обеспечения отдельных категорий физических лиц,
осуществляет Федеральная налоговая служба68. Ранее регулировавший данные аспекты
Федеральный закон от 24 июля 2009 г. № 212-ФЗ «О страховых взносах в Пенсионный фонд
Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации,
Федеральный фонд обязательного медицинского страхования» утратил силу с 1 января 2017
года.
Кроме того, в ст. 213 НК, входящей в состав главы 23, регулирующей аспекты уплаты
налога на доходы физических лиц, отражены особенности определения налоговой базы по
некоторым видам договоров страхования. В гл. 25, посвященной аспектам уплаты налога на
прибыль организаций, содержатся нормы, связанные с особенностями определения доходов
и расходов страховых организаций (страховщиков) (см. ст. 293, 294), а также особенностями
ведения налогового учета доходов и расходов страховых организаций (см. ст. 330).
В состав страхового законодательства входят и некоторые нормы Бюджетного
кодекса Российской Федерации от 31 июля 1998 г. № 145-ФЗ, который регулирует вопросы,
связанные с формированием и расходованием средств бюджетов государственных
внебюджетных фондов Российской Федерации69 (см. гл. 17 «Бюджеты государственных
внебюджетных фондов» и др. положения).
Особое место в структуре страхового законодательства отводится Закону Российской
Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей», который
регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями,
исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах
(услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права
потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных
для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации
о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах
агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и
общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.
Указанный закон, как пояснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации,
распространяется на:
См. постановление Правительства Российской Федерации от 30 сентября 2004 г. № 506 «Об утверждении
Положения о Федеральной налоговой службе».
Бюджетами государственных внебюджетных фондов Российской Федерации являются: 1) бюджет
Пенсионного фонда Российской Федерации; 2) бюджет Фонда социального страхования Российской
Федерации; 3) бюджет Федерального фонда обязательного медицинского страхования. Бюджетами
территориальных государственных внебюджетных фондов являются бюджеты территориальных фондов
обязательного медицинского страхования.
101
а) договоры добровольного страхования имущества граждан в случаях, когда
70
71
72
страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и
иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности70;
б) отношения по предоставлению гражданам медицинских услуг, оказываемых
медицинскими организациями в рамках добровольного и обязательного медицинского
страхования71.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации отметил72, что если отдельные виды
отношений с участием потребителей регулируются также специальными законами
Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор
страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких
договоров, Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав
потребителей» применяется в части, не урегулированной специальными законами.
Таким образом, указанный закон применяется к отношениям, вытекающим из
договоров имущественного и личного страхования, заключаемых гражданами
исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с
осуществлением предпринимательской деятельности, в части общих правил (например, в
части прав граждан на предоставление информации (ст. 8–12), об альтернативной
подсудности (п. 2 ст. 17) и др.), а правовые последствия нарушений условий этого договора
определяются ГК, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об
организации страхового дела в Российской Федерации», иными законами, определяющими
условия соответствующих видов страхования.
Необходимо отметить, что защита прав потребителей страховых услуг, повышение
страховой культуры, популяризация страхования определена одним из приоритетных
направлений Стратегии развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020
года, утв. распоряжением Правительства Российской Федерации от 22 июля 2013 г. № 1293р. В частности, определено, что одним из важнейших направлений развития страховой
деятельности, позволяющим повысить доверие граждан к страховщикам и институту
страхования в целом, популяризировать добровольное страхование, удовлетворить массовые
потребности в страховых услугах и повысить качество предоставляемых страховых услуг,
обеспечив добросовестную конструктивную конкуренцию субъектов страхового дела,
является защита прав потребителей. В этом направлении необходимо принять следующие
меры:
информирование граждан о страховщиках, страховых посредниках и условиях
предоставляемых ими услуг, обеспечивающее возможность осознанного выбора
страхователями страховых услуг, их поставщиков и продавцов, посредством комплексного
предоставления соответствующей информации на специализированном сайте в
информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с возможностью сравнивать
См. п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О
применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».
См. п. 9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О
рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».
См. п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О
рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».
102
страховщиков и страховых посредников, а также условия и цены различных страховых
услуг;
раскрытие соответствующей информации на официальных сайтах субъектов
страхового дела, консультирование потребителей, разъяснение им условий страхования при
заключении договора страхования, пояснение порядка урегулирования убытков,
определения размера страховых выплат и их осуществления при уведомлении страховщика о
наступлении страхового случая и подаче потребителем заявления о страховой выплате;
повышение правовой защиты потребителей страховых услуг с учетом специфики
страховой деятельности, обеспечение однозначной правоприменительной практики и
единообразной судебной практики путем гармонизации законодательства Российской
Федерации о защите прав потребителей и страхового законодательства;
обеспечение объективной и единообразной оценки размера ущерба путем
унификации подходов к оценке вреда, причиненного жизни, здоровью, а также имуществу
граждан;
формирование эффективного механизма досудебного урегулирования споров между
страховщиками и физическими лицами — страхователями (застрахованными лицами,
выгодоприобретателями) путем создания института финансового омбудсмена, действующего
на принципах независимости, добросовестности, справедливости, объективности и
беспристрастности, признания прав и свобод человека и гражданина и их всесторонней
защиты, безвозмездности рассмотрения споров для заявителя, упрощения процедуры
рассмотрения споров, качественного правового консультирования и обеспечения
конфиденциальности персональных данных заявителей;
определение принципов формирования гарантийных фондов по массовым, социально
значимым видам страхования в целях обеспечения исполнения обязательств, принятых по
договорам страхования страховщиками, на случай невозможности осуществления ими
страховых выплат по причине отзыва лицензии или применения процедур банкротства;
определение форм взаимодействия с обществами защиты прав потребителей.
Существенный пласт в области регулирования страховых отношений занимают
нормативные акты органа страхового надзора — Центрального банка Российской
Федерации (Банка России), статус, функции и полномочия которого на основании ст. 75
Конституции Российской Федерации определены Федеральным законом от 10 июля 2002 г.
№ 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Страховой надзор, осуществляемый Банком России, включает в себя:
1) лицензирование деятельности субъектов страхового дела и ведение единого
государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов
страхового дела, единого реестра саморегулируемых организаций в сфере финансового
рынка;
2) контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем
проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела, и достоверности
представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой
устойчивости и платежеспособности;
3) выдачу в течение 30 дней в предусмотренных Законом Российской Федерации от 27
ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» случаях
103
разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет
средств иностранных инвесторов, на совершение с участием иностранных инвесторов сделок
по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, а также на
открытие филиалов страховщиков с иностранными инвестициями;
4) принятие решения о назначении временной администрации, о приостановлении и об
ограничении полномочий исполнительного органа страховой организации в случаях и в
порядке, которые установлены Федеральным от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О
несостоятельности (банкротстве)».
Среди актов, принятых Банком России и входящих в состав страхового
законодательства, можно отметить:
указание Банка России от 29 ноября 2018 г. № 4993-У «О требованиях к сведениям и
документам, представляемым для получения лицензии на осуществление деятельности
субъектов страхового дела, об их типовых формах и о порядке и способах представления в
Банк России документов для получения лицензии на осуществление деятельности субъектов
страхового дела»;
указание Банка России от 27 ноября 2018 г. № 4974-У «О форме бланка лицензии на
осуществление страховой деятельности и о порядке направления лицензии на осуществление
страховой деятельности субъекту страхового дела»;
указание Банка России от 14 марта 2018 г. № 4736-У «О порядке осуществления
Банком России мониторинга деятельности страховщиков с применением финансовых
показателей (коэффициентов), характеризующих финансовое положение страховщиков и их
устойчивость к внутренним и внешним факторам риска»;
указание Банка России от 25 октября 2017 г. № 4584-У «О формах, сроках и порядке
составления и представления в Банк России отчетности, необходимой для осуществления
контроля и надзора в сфере страховой деятельности, и статистической отчетности
страховщиков, а также формах, сроках и порядке представления в Банк России
бухгалтерской (финансовой) отчетности страховщиков»;
приказ Банка России от 19 октября 2017 г. № ОД-3025 «О распределении
обязанностей по контролю и надзору за соблюдением требований страхового
законодательства Российской Федерации субъектами страхового дела в Банке России и об
отмене приказа Банка России от 8 августа 2017 г. № ОД-2237»;
указание Банка России от 11 ноября 2016 г. № 4186-У «О порядке ведения реестра
объединений субъектов страхового дела, в том числе сроках внесения в него сведений об
объединениях субъектов страхового дела (изменений в сведения), перечне документов, на
основании которых такие сведения (изменения в сведения) вносятся в реестр объединений
субъектов страхового дела, и порядке их представления объединением субъектов страхового
дела в Банк России»;
Положение «Отраслевой стандарт бухгалтерского учета в страховых организациях и
обществах взаимного страхования, расположенных на территории Российской Федерации»
(утв. Банком России 4 сентября 2015 г. № 491-П);
Положение о кураторах страховых организаций (утв. Банком России 22 декабря 2014
г. № 447-П);
104
указание Банка России от 19 декабря 2014 г. № 3499-У «О формах, сроках и порядке
составления и представления форм статистической отчетности страховыми брокерами в
Центральный банк Российской Федерации»;
указание Банка России от 27 ноября 2013 г. № 3127-У «Об опубликовании в
«Вестнике Банка России» информации по вопросам контроля и надзора в сфере страховой
деятельности (страхового дела)».
На основании абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. №
4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе
определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям
и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования. На сегодняшний
день в этом отношении приняты:
указание Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных)
требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного
страхования»;
указание Банка России от 13 сентября 2015 г. № 3793-У «О минимальных
(стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления медицинского страхования
в части добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без
гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления
ими трудовой деятельности»;
указание Банка России от 12 сентября 2014 г. № 3380-У «О минимальных
(стандартных) требованиях к условиям осуществления добровольного страхования средств
наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) и
добровольного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных
средств».
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 13 июля 2015 г. № 223-ФЗ «О
саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» Банк России устанавливает
перечень обязательных для разработки саморегулируемыми организациями определенного
вида базовых стандартов по соответствующему виду деятельности и требования к их
содержанию. Применительно к сфере регулирования страховых отношений следует
отметить:
указание Банка России от 12 июля 2017 г. № 4467-У «О перечне обязательных для
разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка,
объединяющими страховые организации, страховых брокеров, базовых стандартов и
требованиях к их содержанию, а также о перечне операций (содержании видов деятельности)
страховых организаций, страховых брокеров на финансовом рынке, подлежащих
стандартизации»;
Базовый стандарт совершения страховыми организациями операций на финансовом
рынке (утв. Банком России, протокол № КФНП-24 от 9 августа 2018 г.);
Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц —
получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций,
объединяющих страховые организации (утв. решением Комитета финансового надзора
Центрального Банка Российской Федерации (Протокол № КФНП-24 от 9 августа 2018 г.)).
105
Следующая группа норм страхового законодательства представлена нормативными
правовыми актами Российской Федерации, принимаемыми в случаях, предусмотренных
федеральными законами и в соответствии с ними. К данной группе актов относятся
подзаконные акты, не входящие в состав группы актов, принимаемых органом страхового
надзора (то есть актов Банка России). Это, прежде всего, акты Президента Российской
Федерации и Правительства Российской Федерации. Особым условием здесь выступает
тот факт, что такие акты принимаются в случаях, предусмотренных федеральными законами.
Так, на основании Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об
организации страхового дела в Российской Федерации» был принят Указ Президента
Российской Федерации от 6 апреля 1994 г. № 667 «Об основных направлениях
государственной политики в сфере обязательного страхования».
В целях реализации норм ст. 22 Федерального закона от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ «Об
обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и
профессиональных заболеваний» были приняты следующие постановления Правительства
Российской Федерации:
от 30 мая 2012 г. № 524 «Об утверждении Правил установления страхователям скидок
и надбавок к страховым тарифам на обязательное социальное страхование от несчастных
случаев на производстве и профессиональных заболеваний»;
от 24 декабря 2012 г. № 1396 «Об утверждении Правил формирования, размещения и
расходования резерва средств на осуществление обязательного социального страхования от
несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»;
от 1 декабря 2005 г. № 713 «Об утверждении Правил отнесения видов экономической
деятельности к классу профессионального риска»;
от 2 марта 2000 г. № 184 «Об утверждении Правил начисления, учета и расходования
средств на осуществление обязательного социального страхования от несчастных случаев на
производстве и профессиональных заболеваний».
В соответствии со ст. 17 Федерального закона от 23 июня 2016 г. № 180-ФЗ «О
биомедицинских клеточных продуктах» было издано постановление Правительства
Российской Федерации от 18 сентября 2017 г. № 1115 «Об утверждении Типовых правил
обязательного страхования жизни и здоровья пациента, участвующего в клиническом
исследовании биомедицинского клеточного продукта».
В целях исполнения норм ч. 8 ст. 44 Федерального закона от 12 апреля 2010 г. № 61-ФЗ
«Об обращении лекарственных средств» Правительством Российской Федерации принято
постановление от 13 сентября 2010 г. № 714 «Об утверждении Типовых правил
обязательного страхования жизни и здоровья пациента, участвующего в клинических
исследованиях лекарственного препарата».
Отдельно следует сказать об актах Правительства Российской Федерации, которые
принимаются им в рамках полномочий, определенных Федеральным конституционным
законом от 17 декабря 1997 г. № 2-ФКЗ «О Правительстве Российской Федерации». Так,
распоряжением Правительства Российской Федерации от 22 июля 2013 г. № 1293-р была
утверждена Стратегия развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020
года. Основной целью данной Стратегии является комплексное содействие развитию
106
страховой отрасли, в частности превращению ее в стратегически значимый сектор
экономики России, обеспечивающий:
повышение экономической стабильности общества;
повышение социальной защищенности граждан и снижение социальной
напряженности в обществе путем проведения эффективной страховой защиты
имущественных интересов граждан и хозяйствующих субъектов;
привлечение инвестиционных ресурсов в экономику страны.
Достижение поставленной цели возможно путем решения следующих задач:
создание условий, обеспечивающих развитие добровольных видов страхования,
взаимного страхования, новых подходов к страхованию, направленных на удовлетворение
массовой потребности в страховых услугах;
повышение инвестиционной привлекательности и формирование добросовестной
конструктивной конкуренции, обеспечивающей качество страховых услуг и эффективность
страховой деятельности;
обеспечение баланса интересов между страховщиками, страховыми посредниками и
страхователями (выгодоприобретателями), выработка мер по повышению качества
предоставляемых страховщиками услуг в целях защиты прав потребителей страховых услуг,
а также повышение их ответственности при выборе и организации способов страховой
защиты и исполнении условий договоров страхования;
сокращение предпосылок для возникновения споров между страховщиками и
потребителями их услуг;
создание эффективных механизмов досудебного урегулирования споров, в частности
института страхового омбудсмена;
расширение сферы деятельности участников и субъектов страхового дела при
обеспечении гарантий защиты прав потребителей их услуг;
повышение стабильности, надежности инфраструктуры страхового рынка,
оперативности и эффективности его деятельности;
обеспечение эффективного использования бюджетных средств на страхование и
повышение значимости страховой защиты.
Основными условиями, позволяющими достичь цель и задачи указанной Стратегии,
являются:
повышение уровня экономического и социального развития страны;
эффективное нормативно-правовое регулирование страховой отрасли,
совершенствование государственного страхового надзора, судебной системы и системы
исполнения судебных решений;
повышение социальной ответственности бизнеса за выполнение взятых обязательств;
становление международного финансового центра в России.
Отдельную группу подзаконных актов, входящих в состав страхового
законодательства, составляют ведомственные нормативные правовые акты
уполномоченных федеральных органов исполнительной власти. Эти акты также
принимаются в случаях, предусмотренных федеральными законами.
107
Так, например, согласно ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 29 ноября 2010 г. № 326-ФЗ
«Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» уполномоченный
федеральный орган исполнительной власти помимо прочего утверждает правила
обязательного медицинского страхования, в том числе методику расчета тарифов на оплату
медицинской помощи и порядок оплаты медицинской помощи по обязательному
медицинскому страхованию. Здесь следует отметить приказ Минздравсоцразвития России от
28 февраля 2011 г. № 158н, которым утверждены Правила обязательного медицинского
страхования, в составе которых содержится методика расчета тарифов на оплату
медицинской помощи по обязательному медицинскому страхованию (см. раздел ХI).
В соответствии со ст. 22 Федерального закона от 14 июня 2012 г. № 67-ФЗ «Об
обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда
жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда,
причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» приказом Минфина России от
25 июля 2013 г. № 71н утверждены Требования к размеру компенсационного фонда
профессионального объединения страховщиков по обязательному страхованию гражданской
ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров
и порядка его формирования и использования.
Особый статус в системе отношений в области страхования занимают Правила
страхования, принимаемые и утверждаемые страховщиками или объединениями
страховщиков. Такие Правила содержат положения о субъектах страхования, об объектах
страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой
суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения,
исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об
определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о
сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований
отказа в страховой выплате и иные положения.
Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках
международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных
средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать
исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров
страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме
того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для
договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления
инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного
лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе
страховщика.
Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные
(стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов
добровольного страхования.
По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также
лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять
положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять
информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому
108
брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия
договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы
(если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах
начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования
жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого
заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.
Согласно п. 2 ст. 943 ГК условия, содержащиеся в правилах страхования и не
включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для
страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается
на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором
(страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В соответствии
с п. 4 ст. 943 ГК страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих
интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в
договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу ст. 943 ГК для него
необязательны.
Формально указанные Правила страхования не относятся к числу нормативных
правовых актов, но в силу их значимости и особого характера, установленного Законом
Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в
Российской Федерации» и ГК, полагаем, могут быть причислены к страховому
законодательству в качестве отдельной группы актов, регулирующих страховые отношения.
Что же касается Правил страхования, утверждаемых уполномоченными государственными
органами в целях реализации соответствующих положений федеральных законов,
регламентирующих отдельные виды и (или) аспекты обязательного страхования, то такие
Правила, в силу их нормативного характера, относятся к числу нормативных правовых актов
и безоговорочно включаются в состав страхового законодательства.
Для целей применения рассмотренных выше положений, определяющих состав
страхового законодательства, важно учитывать, что речь идет о нормативных правовых
актах, принятых на федеральном уровне. И это прямо закреплено в п. 2, 3 ст. 1 Закона
Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в
Российской Федерации». Исходя из этого, формально нормативные правовые акты, изданные
в субъектах Российской Федерации (региональные), а также муниципальные правовые акты,
не могут включаться в правовую базу, регулирующую вопросы страхования. Связано это с
тем, что страхование как правовой институт входит в систему гражданского права, а
согласно п. «о» ст. 71 Конституции Российской Федерации гражданское законодательство
относится к исключительному ведению Российской Федерации.
Между тем, следует внимательно подходить к вопросу определения круга нормативных
правовых актов, которые регулируют непосредственно те или иные аспекты страхования на
практике. Так, например, отношения по обязательному медицинскому страхованию
регулируются федеральным законодательством, в том числе и Законом Российской
Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской
Федерации», но при этом в правовую основу обязательного медицинского страхования
включаются также нормативные правовые акты субъектов Российской Федерации,
поскольку вопросы обязательного медицинского страхования как особого вида социальной
109
защиты населения и охраны здоровья относятся к совместному ведению Российской
73
Федерации и субъектов Российской Федерации73 (хотя при этом основы такого страхования
всегда устанавливаются только федеральным законодательством).
Равным образом и законодательство Российской Федерации об обязательном
социальном страховании состоит не только из нормативных правовых актов федерального
уровня, но и законов, иных нормативных правовых актов субъектов Российской Федерации
(см. ст. 2 Федерального закона от 16 июля 1999 г. № 165-ФЗ «Об основах обязательного
социального страхования»). Аналогичные условия действуют и в отношении некоторых
других видов страхования. И объясняется это тем, что вопросы страхования в ряде случаев
тесным образом связаны с вопросами в сфере здравоохранения, социальной защиты, включая
социальное обеспечение, а также иными вопросами, которые в силу ст. 72 Конституции
Российской Федерации находятся в совместном ведении Российской Федерации и субъектов
Российской Федерации.
Таким образом, «де-юре», исходя из положений ст. 1 Закона Российской Федерации от
27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»,
страховое законодательство ограничивается только нормативными правовыми актами
федерального уровня, «де-факто» в его состав могут быть включены региональные акты, а в
некоторых случаях также нормативные правовые акты, принимаемые в пределах
установленной компетенции органами местного самоуправления, регламентирующие
отдельные вопросы страховых отношений (в зависимости от формы и вида страхования). В
качестве примера укажем на следующие документы:
1) Закон Ненецкого автономного округа от 6 декабря 2016 г. № 275-ОЗ «Об
оленеводстве в Ненецком автономном округе» включает отдельную статью (ст. 14),
посвященную страхованию оленей. В частности, закреплено, что порядок оказания
государственной поддержки в сфере страхования рисков утраты (гибели) оленей
устанавливается Администрацией Ненецкого автономного округа в соответствии с
требованиями, установленными Федеральным законом от 25 июля 2011 г. № 260-ФЗ «О
государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении
изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства», и общими
требованиями, установленными Правительством Российской Федерации;
2) Закон Санкт-Петербурга от 16 июля 2007 г. № 395-68 «Об обязательном
государственном личном страховании работников Противопожарной службы СанктПетербурга» определяет основания, условия и порядок обязательного государственного
личного страхования работников Противопожарной службы Санкт-Петербурга;
3) Закон Тверской области от 31 марта 2008 г. № 30-ЗО «Об обязательном
государственном страховании жизни и здоровья государственных гражданских служащих
Тверской области» определяет случаи, порядок и размеры выплаты по обязательному
государственному страхованию жизни и здоровья государственных гражданских служащих
Тверской области;
4) Закон Самарской области от 8 июня 2000 г. № 21-ГД «Об обеспечении страхованием
рисков, связанных с использованием средств областного бюджета и областной
См. ст. 2 Федерального закона от 29 ноября 2010 г. № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в
Российской Федерации».
110
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]