Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Экономика. Экономические категории и экономические отношения. Конспект лекций по специальности 080507 «Менеджмент организации»
.pdf
Инфляция – это явление характерное для бумажного денежного
обращения.
Инфляция – это сложное социально-экономическое явление, порождаемое диспропорциями
хозяйства, это дисбаланс
воспроизводства в различных сферах рыночного
между совокупным спросом и совокупным
предложением.
Причины инфляции многообразны. Представители основных направлений современной экономической теории расходятся в оценках
значимости того или иного фактора, порождающего инфляцию. Моне-
таристское объяснение инфляции исходит из количественной теории
денег, согласно которой всякое увеличение денежного предложения,
превышающее темпы роста валового национального продукта, неизбежно порождает
рост цен. Поэтому главным направлением антиинфляционной политики монетаристы считают сокращение правительственных
расходов и жесткие денежно-кредитные ограничения. По их мнению,
главной задачей центрального банка является поддержание устойчивых
цен и стабильной денежной системы, допускающее рост денежного
предложения только в соответствии с долговременным темпом роста
ВВП.
Кейнсианская теория инфляции также связывает ее
с давлением денежного спроса. Однако эта теория исходит из того, что не всякое увеличение денежного (или эффективного) спроса вызывает инфляцию. Увеличение количества денег в обращении в условиях неполной занятости,
высокого уровня безработицы, согласно этой теории, может стимулировать рост производства, но не затрагивать цены. Подлинная инфляция,
точки зрения кейнсианцев, появляется лишь тогда, когда достигнуто
с
полное использование человеческих и производственных ресурсов,
и дальнейшее увеличение денежного спроса ведет не к росту производства, а к росту цен.
Многие современные экономисты при анализе инфляции и разработке антиинфляционных предложений акцентируют внимание на роли
издержек и зачастую ключевым элементом, приводящим в
движение инфляционную спираль, считают заработную плату. Механизм непрерывного повышения цен, по их мнению, оказывается встроенным в современную экономику корпораций и работающих с ними профсоюзов.
111
Сторонники институциональных теорий, которые в наше время
получают все большее распространение, главной причиной инфляции
считают чрезмерность государственных расходов, порождаемую интере-
сами определенных групп населения, политических партий и правящей
бюрократии. Институционалисты считают, что главное в противодейст-
вии инфляции – это свобода конкуренции и «чистые» рыночные отноше-
ния как в сфере индивидуального, так и
в сфере общественного выбора.
По их мнению, именно государственная бюрократия заинтересована
в увеличении государственных расходов, расширении государственного
вмешательства в экономику. Следовательно, от нее нельзя ожидать дей-
ствительного контроля или ограничения роста расходов. Необходимые
ограничения должны быть внесены извне в виде соответствующих и
конституционно закрепленных правил, которые бы защитили рыночную
систему
от чрезмерного влияния государства. В качестве главных огра-
ничителей обычно предлагается: законодательно утвержденная граница
роста государственного долга, размер бюджетного дефицита, а также
пределы увеличения доли государственных расходов.
Есть множество причин инфляции, однако, в каждой стране склады-
ваются свои социально-экономические условия ее возникновения. Выде-
ляют внешние и внутренние причины инфляции.
К
внешним причинам относятся:
1. Интернационализация хозяйственных связей: наличие инфляции
в других странах. Это влияет на динамику внутренних товарных цен
через цены импортируемых товаров.
2. Мировые экономические кризисы. Так, мировой структурный
кризис 70-х гг. XX столетия вызвал рост цен на природные ресурсы
в 7 раз, в том числе на сырую нефть – в 20 раз. В
результате цены
на готовую продукцию резко подскочили.
Внутренние причины обусловлены состоянием экономики данной
страны. Среди них можно выделить:
1. Дефицит госбюджета. Если он покрывается займами Центрально-
го банка страны, количество денег в обращении резко возрастает, но оно
не подкреплено выпуском товаров, что ведет к инфляции.
2. Расходы на военные цели. Они, во
-первых, увеличивают расход-
ную часть бюджета, являясь постоянной причиной бюджетного дефици-
112
та, что, как было отмечено, ведет к инфляции. Во-вторых, люди, занятые
в военном секторе экономики, не создают потребительский продукт,
а выступают на потребительском рынке только в роли покупателей,
увеличивая платежеспособный спрос. Следовательно, военные ассигно-
вания являются мощным фактором инфляции, так как вызывают огром-
ный рост денежной массы без соответствующего товарного
покрытия.
3. Расходы на социальные цели не адекватные эффективности на-
циональной экономики. В случаях экономических кризисов, спада про-
изводства уровень жизни населения снижается. Правительство стремится
поддержать население путем дополнительных ассигнований на социаль-
ные цели (индексация зарплаты, выплата различных доплат и т. п.),
что ведет к увеличению количества наличных денег в
обращении и уси-
ливает инфляцию.
4. Инфляционные ожидания, являющиеся одним из основных фак-
торов инфляции. Когда начинается инфляция, население планирует свое
поведение в ожидании дальнейшего роста цен. Оно начинает приобре-
тать товары сверх своих текущих потребностей. Происходит «бегство
от денег». Спрос начинает стимулировать предложение, что подстегива-
ет рост цен. Кроме того,
ожидания предполагаемого уровня инфляции
включаются в контракты, заработную плату и другие платежи. Высокая
зарплата, обусловленная предшествующими ожиданиями, стимулирует
дальнейший рост цен. Она блокирует усилия правительства по сниже-
нию темпов инфляции.
5. Чрезмерные инвестиции в отдельные отрасли экономики или про-
екты, когда они не дают должного экономического эффекта.
6. Структурные нарушения в
экономике – диспропорции между на-
коплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расхо-
дами государства и др.
Виды инфляции классифицируют по различным критериям:
1) по темпам роста цен на товары:
• ползучая (умеренная): рост цен до 10 % в год. Такая инфляция
контролируется, даже сопровождается ростом деловой активно-
сти (стимулирует модернизацию, ввод нового
оборудования).
• галопирующая: рост цен от 10 % до 200 % в год.
113
• гиперинфляция: рост цен свыше 200 % в год или 50 % в месяц.
Инфляция становится неуправляемой. «Бегство от денег»
в реальные ценности.
2) по степени расхождения роста цена на различные товары:
• сбалансированная: происходит пропорциональный рост цен
на все товары.
• несбалансированная: рост цен происходит в разных пропорциях.
Возникают трудности у производителей в
определении затрат
на производство. Сложно определить выгодные сферы производ-
ства.
3) по степени предсказуемости:
• ожидаемая инфляция – прогнозируется (предсказывается) зара-
нее. Например, если все фирмы и население знают, что цены вы-
растут в 100 раз, то и на свои товары требуют повышения цен
в 100 раз (станки, оборудование, рабочая сила, услуги).
неожиданная инфляция – внезапный скачок цен, превышение фак-
•
тического темпа инфляции над ожидаемым.
4) по форме проявления:
• открытая инфляция – открытый, явный рост уровня цен, падение
покупательной способности денежной единицы, рост стоимости
потребительской корзины.
• подавленная инфляция – существовала в СССР. Проявляется
в товарном дефиците, очередях, росте цен на «черном» рынке.
это при неизменном уровне цен, который удерживается
Все
командными методами.
5) по воздействию спроса и предложения:
• инфляция спроса – избыток денег в экономике приводит к росту
спроса, а следовательно, к росту цен.
• инфляция издержек (предложения) – рост цен в результате роста
издержек производства. Инфляция предложения (издержек) воз-
никает как следствие повышения
средних издержек на единицу
продукции (рост цен на сырье, ресурсы), что ведет к сокращению
совокупного предложения. В этом случае цены растут, а объем
производства сокращается.
114
Рис. 12. Инфляция спроса (а) и инфляция издержек (предложения) (б)
Отдельные стороны инфляции описывают такие понятия, как «де-
зинфляция», «дефляция», «стагфляция». Дезинфляция означает замедле-
ние темпов инфляции. Дефляцией называется снижение уровня цен.
Термин «стагфляция» является производным от стагнации (загнивание) и
инфляции и означает высокую инфляцию при медленном или нулевом
росте реального объема производства. Часто этот термин употребляется
для характеристики инфляции
при одновременном спаде объема произ-
водства.
Измеряется инфляция с помощью индекса цен. На практике
обычно используется индекс валового национального продукта, индекс
оптовых цен и индекс потребительских цен. Происходит сравнение цен
текущего периода и цен базового года.
Так называемое «правило величины 70» дает нам другую возмож-
ность количественно измерить инфляцию. Точнее говоря,
оно позволяет
быстро подсчитать количество лет, необходимых для удвоения уровня
цен. Надо только разделить число 70 на ежегодный уровень инфляции.
Умеренная, сбалансированная и открытая инфляция не является раз-
рушительным злом для экономики, поскольку если цены немного растут,
то прибыль предпринимателя увеличивается, занятость в этих условиях
не сокращается, а возможно её увеличение в
краткосрочном периоде
(Кривая Филлипса). Поступления налогов в казну тоже растут. Разруши-
115
тельны последствия высокой несбалансированной инфляции. Назовем
основные последствия инфляции:
- Перераспределение доходов и богатства;
- Понижение реальных доходов населения, особенно социальных
групп с фиксированными доходами (пенсионеров, студентов, работников
бюджетной сферы); усиливается социальная дифференциация;
- Обесценивание сбережений населения, находящихся в банках, поскольку проценты по вкладам не возмещают падения реальных размеров
сбережений. Меняется
схема сбережений: возрастает спрос на активы,
способные сохранять реальную стоимость, перевод сбережений в инвалюту («долларизация» экономики);
- Инфляция сопровождается нестабильностью и недостаточностью
экономической информации. Планировать в годы высокой инфляции
очень трудно;
- Вкладывать деньги в производство не выгодно, предпочтение
краткосрочным спекулятивным сделкам. Обесценение амортизационных
накоплений, поэтому нет замены изношенного и устаревшего
оборудо-
вания;
- Деньги уходят в «стерильные инвестиции» – это золото, недвижимость, антиквариат;
- «Издержки на меню»: дополнительные расходы, связанные и постоянной необходимостью пересмотра цен. В связи с изменением цен
фирмы несут реальные издержки на их корректировку. Например, рестораны, кафе вынуждены менять цены блюд своего меню и печатать новые
бланки; магазины, рассылающие товары но почте, должны переделывать
каталоги, таксопарки – переналаживать счетчики и т. п. Для снижения
издержек цены устанавливают в «условных единицах – у. е.»;
- Инфляция сужает мотивы к трудовой деятельности, т.к. подрывает
возможности нормальной реализации ценовых заработков;
- Происходит «размывание» социальных программ, поскольку правительство, как правило, не увеличивает
свои расходы в той же степени,
в какой возрастает стоимость жизни, и государственные социальные выплаты бедным сокращаются в реальном выражении. При этом осуществляется скрытая государственная конфискация средств через налоги;
- Возникает политическая нестабильность, социальная напряжен-
ность в обществе.
116
Россия в начале 90-х годов столкнулась с гиперинфляцией. В 1992 г.
индекс потребительских цен составил более 2600 %.
Таблица 6
Динамика инфляции (темп инфляции в %)
1995 2000 2002 2004 2005 2006 2007 2008 2009
Россия 131,3 20,2 15,1 11,7 10,9 9,0 11,9 13,0 8,4
Кемеровская
область
134,0 20,3 13,9 11,2 10,5 8,2 9,8 12,2
7,3
В целом за 2010 год инфляция прогнозируется 6,5–7,5 %.
Современная рыночная экономика инфляционна по своему характеру, поскольку в ней невозможно устранить все причины инфляции
(бюджетный дефицит, монополии, диспропорции в народном хозяйстве,
инфляционные ожидания населения и предпринимателей, переброс
инфляции по внешнеэкономическим каналам и др.).
В связи с этим очевидно, что полная ликвидация инфляции
невозможна. Поэтому многие государства ставят перед собой такие цели: как
сделать ее умеренной, контролируемой и не допустить ее разрушительного размера. Можно приспособиться к инфляции. В основном за счет
индексации зарплат, пенсий, пособий. Можно бороться с инфляцией,
пытаясь ликвидировать причины инфляции.
Большой опыт проведения антиинфляционных мероприятий в за-
падных
странах показывает целесообразность сочетания долговременных и краткосрочных мер. Схематично комплекс мер антиинфляционной
политики может быть представлен следующим образом:
- во-первых, долговременные меры включают в себя погашение инфляционных ожиданий населения, которые (ожидания) нагнетают текущий спрос. Для этого правительство должно проводить четкую последовательную антиинфляционную политику и завоевывать, таким
образом,
доверие населения. Для чего государству следует стимулировать производство, принять антимонопольные меры, произвести либерализацию
цен, ослабить административный таможенный контроль, способствовать
эффективному функционированию рынка, что повлияет на изменение
потребительской психологии;
117
- во-вторых, принять меры по сокращению бюджетного дефицита,
поскольку его финансирование посредством займов Центрального банка
ведет к инфляции. Это достигается за счет повышения налогов и сниже-
ния расходов государства;
- в-третьих, осуществлять мероприятия в денежном обращении пу-
тем установления жестких лимитов на ежегодный прирост денежной
массы, что позволит контролировать уровень
инфляции;
- в-четвертых, ослабить влияние внешних факторов. В частности,
задача состоит в уменьшении инфляционного воздействия на экономику
переливов иностранного капитала в виде краткосрочных кредитов и зай-
мов правительства за рубежом для финансирования бюджетного дефи-
цита.
Краткосрочная политика направлена на временное снижение темпов
инфляции. Здесь успешный результат возможен в случае расширения
совокупного предложения без увеличения совокупного спроса. В этих
целях государство предоставляет льготы предприятиям, выпускающим
дополнительно к основному производству побочные товары и услуги.
Государство может продать часть своей собственности и таким образом
увеличить поступления в государственный бюджет и облегчить решение
проблемы его дефицита, а также понизить инфляционный спрос за счет
продажи
большого количества акций новых частных предприятий.
Содействует росту предложения и увеличение импорта потребительских
товаров.
Определенное воздействие на темпы инфляции оказывает уменьше-
ние текущего спроса при неизменном предложении. Это может быть
достигнуто за счет повышения процентных ставок по вкладам, стимули-
рующим более высокую норму сбережения.
Меры борьбы с инфляцией осуществляет так же
Центральный Банк.
Повышая учетную ставку, резервную норму и, осуществляя продажу об-
лигаций государственного займа, ЦБ способствует снижению уровня
инфляции в стране. Подробнее об этом при изучении темы: «Монетарная
политика».
Литература: 11, 21, 22, 25.
118
2.5. Характеристика и особенности современной
банковской системы
Банковская система: понятие и типы.
Тенденции развития современных банковских систем.
Современная банковская система
История развития банков тесно связана с историей торговли и про-
мышленности. Банковские системы возникают там, где имеется потреб-
ность в их услугах, что является результатом растущей и развивающейся
экономики.
Банковская система представляет собой включенную в экономиче-
скую систему страны единую, целостную и взаимосвязанную совокуп-
ность кредитных организаций и Центрального банка, каждая из которых
выполняет свою особые функции, проводит свой перечень денежных
операций, сделок.
По типу собственности и характеру системы управления в хозяйст-
венной практике известны три основных типа банковских систем:
централизованная монобанковская система; рыночная банковская систе-
ма; система переходного периода.
По типу монобанковской системы была построена банковская сис-
тема СССР и многих других социалистических стран. Банковская систе-
ма СССР складывалась из трех государственных банков (Госбанк,
Стройбанк, Внешторгбанк) и системы сберегательных касс. Госбанк
СССР, помимо эмиссионной и расчетно-кассовой деятельности, выпол-
нял функции кредитования различных отраслей народного хозяйства.
Стройбанк осуществлял долгосрочное кредитование и финансирование
капитальных вложений в различные отрасли народного хозяйства (кроме
сельского хозяйства). Внешторгбанк проводил кредитование внешней
торговли, занимался международными расчетами, операциями с ино-
странной валютой, золотом и драгоценными металлами. Сберегательные
кассы привлекали денежные вклады населения, осуществляли оплату
коммунальных и других услуг. Данная система была одноуровневой, по-
скольку все банки были государственными и все осуществляли кредито-
вание.
119
Курс на развитие рыночных отношений потребовал создания каче-
ственно новой системы банков. В середине 80-х годов структура банков-
ской системы была построена по ярко выраженному отраслевому прин-
ципу и включала в себя Государственный банк страны, выполнявший
функции координатора деятельности специализированных банков, и спе-
циализированные банки, обслуживающие крупные народнохозяйствен-
ные комплексы (Промстройбанк СССР, Агропромбанк СССР, Жилсоц-
банк СССР) или отдельные виды деятельности (Сбербанк СССР,
Внешэкономбанк СССР). Монополия трех банков была заменена моно-
полией реорганизованных специализированных банков.
Первые коммерческие банки были созданы в августе 1988 г. после
принятия закона СССР «О кооперации» в 1988 г. объединениям коопера-
тивов предоставлялось право создавать кооперативные банки. В конце
1988 г. было создано 25 кооперативных банков. В 1998 году было созда-
но Агентство по реструктуризации кредитных организаций как инстру-
мент реализации государственной политики по реструктуризации
банковской системы.
13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Гос-
банка СССР был учрежден Центральный банк Российской Федерации
(Банк России).
2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР были приняты законы
«О Центральном банке» и «О банках и банковской деятельности».
С принятием этих законов устанавливалась двухъярусная (двухуровневая)
банковская система в виде Центрального банка (первый уровень), Сбере-
гательного банка и коммерческих банков. Госбанк выведен из подчине-
ния правительству и получил независимость. Коммерческие банки полу-
чили самостоятельность в привлечении вкладов, кредитной политике,
определении процентных ставок. Осуществлять операции они могли
на основе лицензий, выдаваемых Центральным банком. Начался интен-
сивный процесс организации новых коммерческих банков. Возникла
банковская система переходного периода.
Структура современной банковской системы
Первый уровень банковской системы образует центральный банк
(или совокупность банковских учреждений, выполняющих функции
центрального банка, например Федеральная резервная система США).
120
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]