Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Организация деятельности Центрального банка. Учебное пособие для студентов-бакалавров, обучающихся по направлению подготовки «Экономика»
.pdf
Департамент регулирования денежного обращения изучает
состояние наличного денежного оборота, проходящего через кассы
банков, и изменения его структуры в РФ; подготавливает предложения
по совершенствованию банковского регулирования наличной денежной
массы; анализирует происходящие изменения в направлениях
использования денежных доходов населения, в источниках их
формирования; производит расчеты объема наличной денежной массы
в обороте, скорости обращения наличных денег и их возврата в кассы
кредитных организаций.
Основные задачи департамента иностранных операций — управление и проведение операций золотовалютными резервами ЦБ в целях
регулирования курса рубля, внутреннего валютного рынка и рынка
драгоценных металлов.
Департамент по организации банковского санирования ЦБ обеспечивает выполнение возложенных на Банк функций по работе с коммерческими организациями (КО), которые испытывают временные финансовые трудности или имеют признаки несостоятельности (банкротства). Главной задачей департамента является организация работы по
подготовке и осуществлению мер по восстановлению деятельности
кредитных организаций, испытывающих финансовые трудности.
Департамент валютного регулирования и валютного контроля ведает организацией валютного регулирования и валютного контроля. От
эффективности его деятельности во многом зависит выполнение ЦБ
своих обязанностей как органа валютного контроля.
Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и выдает лицензии кредитным организациям, а также организациям банковского аудита. Этот департамент рассматривает все документы, представленные учредителями в отношении вновь создающихся
кредитных организаций, а также документы тех кредитных организаций, которые расширяют свою деятельность.
Департамент инспектирования КО организовывает проверки КО с
выходом на места их расположения. Работа этих подразделений
позволяет ЦБ получить и перепроверить информацию о соблюдении
законодательства и финансовых нормативов, о финансовом положении
КО, что очень важно для предотвращения кризисов в банковской
системе.
Кроме того, в центральном аппарате ЦБ функционирует ряд других подразделений.
31
2.5. ОСНОВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА РОССИИ
Для достижения поставленных перед ЦБ целей, он имеет право
осуществлять операции с российскими и иностранными кредитными
организациями и Правительством РФ.
ЦБ имеет право:
1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обес-
печение ценными бумагами и другими активами;
2) покупать и продавать государственные ценные бумаги на от-
крытом рынке;
3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком Рос-
сии, и депозитные сертификаты;
4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные
документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте,
выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные ви-
ды валютных ценностей;
6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, прини-
мать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
7) выдавать поручительства и банковские гарантии;
8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, исполь-
зуемыми для управления финансовыми рисками;
9) открывать счета в российских и иностранных кредитных орга-
низациях на территории РФ и территориях иностранных государств;
10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;
11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего
имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.
Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки
на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных
федеральными законами.
Обеспечением для кредитов Банка России могут выступать: золото
и другие драгоценные металлы в различной форме; иностранная валюта; векселя в российской и иностранной валюте со сроками погашения
до 6 месяцев; государственные ценные бумаги.
Банк России не имеет права:
- осуществлять банковские операции с юридическими лицами, ко-
торые не имеют лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных Законом о
ЦБ;
32
- приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, за ис-
ключением случаев, предусмотренных в Законом о ЦБ;
- осуществлять операции с недвижимостью, за исключением слу-
чаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;
- заниматься торговой и производственной деятельностью, за ис-
ключением случаев, предусмотренных Законом о ЦБ;
- пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может
быть сделано по решению Совета директоров.
Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию государственных органов и органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных
фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России.
Банк России может обслуживать клиентов, которые не являются кредитными организациями, в тех регионах, где отсутствуют кредитные
организации.
2.6. РЕГУЛИРУЮЩАЯ РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В ЭКОНОМИКЕ
Современная банковская система — важнейшая сфера
национального хозяйства любого развитого государства. Переход
России к рыночной экономике требует соответствующих изменений в
структуре банковской системы, во всем многообразии ее внешних и
внутренних связей, вызывает необходимость ее реформирования с
учетом новых явлений и процессов. Ключевым элементом банковской
системы государства является ЦБ. В условиях двухуровневой
банковской системы ЦБ РФ является ее высшим звеном, деятельность
ЦБ существенно влияет как на формирование, так и на реализацию
экономической политики государства, обеспечение его экономической
безопасности. Место и роль ЦБ регламентированы Конституцией и
Законом о банках и банковской деятельности, «ЦБ РФ (БР)». В ходе
реализации поставленных целей ЦБ обязан выполнять основные
функции по организации, планированию и прогнозированию, анализу,
регулированию и контролю денежно-кредитного механизма.
Основные задачи ЦБ состоят в проведении политики государства в
области денежного обращения, кредита и расчетов, обеспечении устойчивой покупательной способности денежной единицы, регулировании
и контроле деятельности коммерческих банков, хранении золотовалютных резервов. Регулирование объема и структуры денежной массы
33
в обращении осуществляется ЦБ путем изменения объема предоставляемых банкам кредитных ресурсов, покупки и продажи ценных бумаг и
иностранной валюты. ЦБ устанавливает и изменяет нормы обязательных резервов, которые коммерческие банки должны держать в ЦБ.
Главный банк страны оказывает регулирующее воздействие на банковские процентные ставки по кредитам, устанавливает свою так называемую учетную ставку (ставку рефинансирования), по которой он сам
предоставляет кредиты. Учетная ставка оказывает воздействие на ставки процента, по которым выдают кредиты банки второго уровня. ЦБ
организует расчеты между коммерческими банками через корреспондентские счета, открываемые в расчетно-кассовом центре (РКЦ) ЦБ.
ЦБ принадлежит исключительное право выпуска в обращение и
изъятия из обращения денежных знаков. В связи с этим он организует
изготовление, перевозку и хранение денежных знаков, создает их резервный фонд и определяет порядок замены поврежденных денежных
знаков, осуществляет уничтожение устаревших денежных знаков, а
также устанавливает признаки платежности денег.
Регулирование и контроль за деятельностью коммерческих банков
ЦБ осуществляет на всех этапах их деятельности, начиная от лицензирования и заканчивая лишением лицензии на банковскую деятельность.
В целях обеспечения устойчивой работы коммерческих банков и
защиты интересов кредиторов ЦБ устанавливает ряд обязательных
нормативов деятельности коммерческих банков. В число таких нормативов входят минимальный размер уставного капитала, показатель ликвидности баланса, размер обязательных минимальных резервов, которые размещаются коммерческими банками в ЦБ, а также предельно
допустимые размеры риска на одного заемщика. Коммерческие банки
обязаны предоставлять финансовые отчеты и финансовые документы ЦБ.
ЦБ осуществляет обширный круг операций: предоставляет кредит
правительству; выдает кредиты другим банкам, покупает и продает
векселя, а также ценные бумаги, выпускаемые правительством;
покупает и продает иностранную валюту и платежные документы в
иностранной валюте; устанавливает официальный курс рубля к
валютам других стран; осуществляет расчетно-кассовое обслуживание
государства, коммерческих банков и, в порядки исключения,
отдельных организаций. Все эти операции соответствуют деятельности
ЦБ как эмиссионного, кредитного и расчетного центра страны.
34
Вопросы для повторения
1. Назовите предпосылки возникновения центральных банков.
2. Назовите основные направления деятельности Банка России.
3. Как строятся взаимоотношения Банка России с коммерческими
банками?
4. Опишите организационную структура ЦБ РФ.
5. Какова регулирующая роль ЦБ РФ в экономике.
6. Закон о ЦБ определяет цели деятельности. Как их необходимо
рассматривать: как макроэкономические или микроэкономические и
почему?
7. Определите основные операции Банка России. Дайте характери-
стику.
Тесты
1. Деятельность банка ориентирована главным образом:
а) на стабильность национальной валюты и надзор за банковской
системой;
б) эффективное функционирование платежной системы;
в) стабильность национальной валюты и банковской системы;
г) регулирование экономики монетарными способами и стабильность банковской системы;
д) стабильность экономики и эффективную денежно-кредитную
политику.
2. Из нижеследующего к функциям банка России не относятся:
а) кредитование в качестве последней инстанции;
б) прием вкладов населения;
в) предотвращение банковских кризисов;
г) контроль над денежной массой;
д) кредитование предприятий реального сектора экономики.
3. Как кредитор в последней инстанции Банк России:
а) кредитует испытывающие трудности национальные предприятия;
б) в сложных условиях предоставляет кредиты правительству;
в) выделяет гражданам кредиты на потребительские цели;
г) предоставляет кредиты коммерческим банкам в условиях, когда
они не могут привлечь средства межбанковского рынка;
д) ликвидирует за свой счет кризисные банки.
35
4. Полевые учреждения банка России:
а) не осуществляют банковские операции;
б) осуществляют банковские операции;
в) являются воинскими учреждениями;
г) не являются воинскими учреждениями;
д) верны пункты «а» и «г»;
е) верны пункты «б» и «в».
5. Понятие независимости Банка России подразумевает, что:
а) ЦБ РФ абсолютно самостоятелен в проведении денежнокредитной политики;
б) ЦБ РФ подотчетен Правительству РФ;
в) основные направления и задачи деятельности ЦБ РФ определяет
Национальный банковский совет;
г) основные направления и задачи деятельности ЦБ РФ утверждают депутаты Федерального Собрания;
д) деятельность ЦБ РФ не зависит от решений Министерства финансов.
6. Основными целями деятельности Банка России являются:
а) эффективное функционирование платежной системы;
б) лицензирование деятельности коммерческих банков;
в) регулирование банковской деятельности;
г) стабильность национальной валюты и банковской системы;
д) получение прибыли.
7. Максимальный размер кредита, который может быть предо-
ставлен банку-заемщику Банком России, составляет:
а) величину банковской стоимости принимаемых под залог ценных
бумаг;
б) величину балансовой стоимости принимаемых в залог ценных
бумаг, скорректированных на величину поправочного коэффициента;
в) 75% величины балансовой стоимости принимаемых в залог ценных бумаг, скорректированную на величину поправочного коэффициента;
г) величину балансовой стоимости принимаемых в залог ценных
бумаг, скорректированную на величину поправочного коэффициента,
которой должно хватить на уплату основного долга и процентов;
36
д) величину балансовой стоимости принимаемых в залог ценных
бумаг, скорректированную на величину поправочного коэффициента,
которой должно хватить на уплату основного долга, процентов и затрат
на реализацию ценных бумаг.
8. Максимальный срок, на который Банк России может предо-
ставить ломбардные кредиты, составляет:
а) 180 дней;
б) 90 дней;
в) один год;
г) не ограничен;
д) два года.
9. Банк России может издавать следующие нормативные акты:
а) законы, положения, инструкции, указания;
б) приказы, положения, инструкции, предписания;
в) положения, инструкции, указания, официальные разъяснения;
г) положения, инструкции, указания;
д) телеграммы и письма;
10. Обязательные резервы в современной России устанавли-
ваются в зависимости от:
а) размера различных обязательств банка;
б) размера привлеченных депозитов и вкладов банка;
в) сроков привлеченных ресурсов банка;
г) рода деятельности банка;
д) не используются.
11. Максимально возможная величина обязательных резервов
банков в РФ составляет:
а) 20% от пассивов кредитных организаций;
б) 25% от прибыли банка;
в) 20% от обязательств кредитных организаций;
г) 20% от доходов банков;
д) 2,5% от обязательств банков.
12. Нормативные акты Банка России вступают в действие:
а) на следующий день после их подписания Председателем ЦБ РФ;
б) с момента опубликования их в журнале «Деньги и кредит»;
37
в) через 10 дней после опубликования в Вестнике Банка России;
г) с даты, указанной в этом нормативной документе;
д) на следующий день после опубликования на сайте Банка России.
13. Территориальные учреждения Банка России:
а) являются юридическими лицами;
б) не являются юридическими лицами;
в) юридическими лицами являются только национальные банки
республик в составе РФ;
г) иной вариант ответа.
38
ТЕМА 3. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК КАК ПРОВОДНИК
ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ
Вопросы
3.1. Содержание денежно-кредитной политики
3.2. Функции Банка России как проводника ДКП
3.3. Концепции денежно-кредитного регулирования
3.4. Применение концепций в транзитивной экономике России
(1992–1998)
3.5. Основные методы денежно-кредитного регулирования
3.6. Инструменты денежно-кредитного регулирования
3.1. СОДЕРЖАНИЕ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ
Большинство экономистов рассматривают денежно-кредитную политику (ДКП) как неотъемлемую часть экономической политики любого государства.
ДКП — это политика государства, воздействующая на количество
денег в обращении с целью обеспечения стабильности национальной
валюты, полной занятости населения и роста реального объема производства. Любое правительство обязано проводить политику, направленную на улучшение экономической ситуации в обществе. Без этого
оно просто не получит поддержки в различных общественных слоях.
Основными экономическими проблемами для большинства стран являются инфляция, безработица и возможность экономического спада.
Воздействие на макроэкономические процессы (инфляцию, экономический рост, безработицу) осуществляется посредством денежнокредитного регулирования. Основным проводником ДКП и органом,
осуществляющим денежно-кредитное регулирование, является ЦБ.
Преимущества ее по сравнению с другими политиками очевидны:
- быстрота и гибкость (т.е. по сравнению с фискальной или бюд-
жетной политикой) примером может являться применение операций на
открытом рынке, которая быстро влияет изменение денежного предложения в стране;
- слабая зависимость от политического давления (например, провести в Думе новый налог или поднять ставку уже имеющегося налога
значительно сложнее, чем повысить учетную ставку ЦБ);
- способность быстрого реагирования на изменение денежного
предложения.
39
ДКП — это сознательный контроль за денежной массой в целях
поддержания экономической стабильности, максимального уровня
производства и занятости при минимальной инфляции.
Основная цель ДКП — создание условий, способствующих поддержание сбалансированного развития экономики и ускорению экономического роста. Она предполагает изменение денег для стабилизации
производства, обеспечения занятости и сдерживания темпов инфляции.
Ее интересы противоположны интересам коммерческих банков, поскольку она ограничивает предложение денег в период инфляции и
увеличивает денежную массу в период спада. Высшая цель ДКП — это
обеспечение стабильности цен, эффективной занятости и роста реального объема валового национального продукта (ВНП). Эта цель достигается с помощью мероприятий в рамках ДКП, которые осуществляются очень медленно, рассчитаны на годы и не являются быстрой реакцией на изменение рыночной конъюнктуры. Поэтому ДКП ориентируется
на более конкретные и доступные цели. Например, на фиксацию количества денег, находящихся в обращении, определение уровня обязательных резервов и др.
Реально предложение денег зависит от целей, которые ставятся перед денежно-кредитной системой страны.
Среди целей ДКП государства выделяются:
- долгосрочные (безинфляционная экономика в условиях отсут-
ствия безработицы);
- краткосрочные (поддержание определенного уровня денежной
массы в обращении, размера банковских резервов и учетной ставки).
ДКП является составной частью единой государственной экономической политики. Часть проблем экономики контролируется государством посредством проведения структурной, налогово-бюджетной, денежно-кредитной, внешнеэкономической политики. Остальные решаются путем рыночного саморегулирования.
ДКП рассматривается как инструмент «тонкой» настройки экономической конъюнктуры, как оперативное и гибкое дополнение бюджетной политики.
В качестве проводника ДКП выступает ЦБ, который воздействует
на кредитную деятельность коммерческих банков путем регулирования
с помощью специальных инструментов и тем самым расширяет или
сокращает кредитование экономики, укрепляет денежное обращение и
сбалансированность внутриэкономических процессов.
Государственная экономическая политика должна предусматривать меры по решению проблем в каждом блоке. ЦБ выполняет свою
часть — ДКП, он отвечает за ее проведение.
40
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]