Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Организация деятельности Центрального банка. Учебное пособие для студентов-бакалавров, обучающихся по направлению подготовки «Экономика»
.pdf
- достойная оплата труда в государственном секторе;
- регламентация рабочего времени и продолжительности отпуска.
2. Государственное страхование и поддержка уровня жизни:
- социальное страхование;
- выдача пособий по временной нетрудоспособности;
- выдача пособий инвалидам труда;
- пособия по рождению ребенка;
- пособия по уходу за малолетними детьми;
- пособие по безработице;
- помощь в санитарном лечении.
3. Деятельность государства по развитию образования:
- создание условий для получения образования, соответствующего
по структуре и качеству потребностям экономики;
- развитие информационного обеспечения образовательных учре-
ждений в том числе и за счет средств бюджета.
4. Регулирование доходов:
- компенсация доходов;
- создание условий, позволяющих повышать доходы за счет соб-
ственной экономической активности;
- формирование социальных программ в поддержку малообеспе-
ченных граждан;
- установление гарантированного прожиточного минимума;
- деятельность государства по развитию здравоохранения;
- доступность медицинской помощи и повышение ее качества на
основе Федерального закона РФ «О медико-социальном страховании»;
- всеобщая диспансеризация работающих.
5. Обеспечение финансовой устойчивости пенсионной системы и
повышение реального размера пенсий с применением индивидуальных
коэффициентов пенсионеров.
6. Развитие культурного потенциала и сохранение культурного
наследия страны:
- обеспечение единого культурного пространства;
- доступность культурных ценностей широким слоям населения.
7. Социальная защита населения:
- обеспечение занятости населения;
- регулирование доходов населения;
- поддержка малоимущего населения;
- адресность социальной помощи;
- защита прав потребителей;
21
- обеспечение жизнедеятельности семьи;
- поддержка малого и индивидуального предпринимательства.
Вопросы для повторения
1. Какова роль государства в регулировании экономических и со-
циальных процессов?
2. Определите границы государственного вмешательства в регулирование социально-экономических процессов в отношении разных
концепций государственного регулирования экономики.
3. Сопоставите механизмы денежно-кредитного регулирования в
концепциях монетаризма и кейнсианства. Дайте характеристику и
обоснуйте различия.
Тесты
1. Доминирование кейнсианских взглядов в экономической
теории связано с тем, что:
а) они объясняли крах банковской системы в 30-гг. ХХ в.;
б) они наиболее точно объяснили причины Великой депрессии и
способы «лечения» экономик;
в) они были подтверждены статистическими данными;
г) в США Кейнсианская теория была использована для преодоле-
ния Великой Депрессии;
д) все предыдущие ответы верны.
2. Милтон Фридман и его сторонники — это экономисты, ко-
торые внесли вклад в:
а) кейнсианскую экономическую теорию;
б) эволюцию количественной теории;
в) теорию экономики предложения;
3. На основе исследования экономических процессов, начавшихся в 60-е гг. ХХ в., большинство экономистов согласилось с
тем, что:
а) предложение денег не оказывает влияние на уровень цен и объ-
ем производства;
б) предложение денег оказывает влияние на уровень цен и объем
производства;
в) следует поддержать высокую процентную ставку в период ре-
цессии;
22
г) нужно рассматривать фискальную политику в качестве един-
ственного инструмента государственного воздействия на экономику.
4. Слабость и кейнсианской, и монетаристской теории проявляется в том, что:
а) ни одна из них не может объяснить, чем была вызвана Великая
депрессия;
б) и та, и другая не могут прогнозировать рост денежных запасов;
в) и та, и другая не могут объяснить отношения между уровнем
ставки процента и денежным предложением;
г) и та, и другая не учитывают ожидания рыночных субъектов;
д) и та, и другая не могут определить причины изменения скорости
денег.
5. Кейнсианцы:
а) верят, что рынку внутренне присуща стабильность;
б) верят, что рынку свойственна только свободная конкуренция;
в) выступают против использования монетарной политики;
г) считают, что государственное вмешательство в развитие эконо-
мики является желательным;
д) все предыдущие ответы верны.
23
ТЕМА 2. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ
Вопросы
2.1. Предпосылки возникновения центральных банков и их
функции
2.2. Правовой статус Банка России
2.3. Основные цели и экономические принципы деятельности ЦБ
2.4. Организационная и функциональная структуры ЦБ РФ
2.5. Основные операции Банка России
2.6. Регулирующая роль Центрального банка в экономике
2.1. ПРЕДПОСЫЛКИ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ
И ИХ ФУНКЦИИ
Идея ЦБ зародилась в условиях развитых рыночных отношений,
когда дальнейшее развитие экономики без органа государственного
контроля и надзора за деятельностью кредитных организаций стало
затруднительным. В большинстве западных стран функции ЦБ были
закреплены за определенными банками в середине XIX — начале
XX вв. Первые ЦБ были созданы в Швеции, Англии, Франции, Испании, Германии.
Выделение из ряда банков одного из них на роль центрального
означало начало формирования двухуровневой банковской системы, на
первом уровне которой находился ЦБ как регулятор кредитных отношений в обществе, а на втором — коммерческие банки, обслуживающие сферу предпринимательства. В середине XX в. прошла волна
национализации ЦБ, поэтому в большинстве стран капитал ЦБ принадлежит государству. Сейчас почти во всех странах мира есть ЦБ, однако
между ними есть существенные различия, обусловленные особенностями политического и финансово-экономического развития стран.
ЦБ является посредником между государством и остальной экономикой через банки. Он призван регулировать денежные и кредитные
потоки с помощью специальных инструментов, которые закреплены за
ним, как правило, в законодательном порядке.
ЦБ являются юридическими лицами, имеющими особый статус,
отличительный признак которого — обособленность имущества.
Статус ЦБ связан с двойственной природой, присущей всем ЦБ в
24
государствах с рыночной экономикой. С одной стороны, ЦБ выступает
от имени правительства регулятором кредитно-денежных отношений, с
другой — в роли субъекта коммерческой деятельности.
Статус ЦБ закрепляется в правовых актах: законах о ЦБ, его уставе, законах о банковской деятельности, о валютном регулировании. В
законе о ЦБ определяется его организационно-правовой статус, функции, процедура назначения высшего руководящего состава, взаимоотношения с государством, его полномочия как эмиссионного института
страны. Форма и содержание взаимосвязей ЦБ с органами государственной власти в разных странах имеет существенные различия.
Условно эти взаимосвязи можно представить в виде двух моделей:
1. ЦБ выступает агентом министерства финансов и проводником
его денежно-кредитной политики.
2. ЦБ независим от правительства, что дает возможность прово-
дить самостоятельно денежно-кредитную политику.
В законодательстве США, Германии, Швейцарии, Швеции и Голландии предусмотрено прямое подчинение центральных банков парламентам. Законодательствам некоторых стран предусмотрена отчетность
ЦБ перед парламентами. Во всех страх ЦБ обладают определенной независимостью от исполнительных органов государственной власти.
Причем степень независимости различна. Чем меньше независимость
ЦБ, тем проще правительству решать экономические проблемы. Существует определенная зависимость между уровнем инфляции в стране и
степенью независимости ЦБ. Так, уровень инфляции в Германии один
из самых низких в Европе — 3,7% годовых, а Великобритания, занимая
13-е место по степени независимости ЦБ, имеет и высокие темпы инфляции — 7,7% в год.
ЦБ имеет свою особую организационно-правовую форму, которая
является следствием того, что он сочетает в себе черты как коммерческого банка, так и административного органа.
2.2. ПРАВОВОЙ СТАТУС БАНКА РОССИИ
Правовой статус ЦБ РФ определяется Конституцией РФ, Федеральным законом РФ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)» (далее — Закон о ЦБ). Основным правовым актом, регулирующим деятельность банка, является закон о ЦБ. ЦБ РФ является юридическим лицом. Его уставный капитал
и иное имущество являются федеральной собственностью. Государство
25
не отвечает по обязательствам ЦБ, а ЦБ — по обязательствам государства. ЦБ осуществляет свои расходы за счет собственных средств.
Цели деятельности ЦБ:
- защита и обеспечение устойчивости рубля;
- развитие и укрепление банковской системы РФ;
- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования
платежной системы.
Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ.
Закон о ЦБ определяет функции, выполняемые ЦБ:
1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и про-
водит единую государственную денежно-кредитную политику;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организу-
ет наличное денежное обращение;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных орга-
низаций, организует систему их рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
5) устанавливает правила проведения банковских операций и др.
Банк России (БР) подотчетен Государственной Думе РФ.
Государственная дума:
1) назначает на должность и освобождает от должности Председа-
теля ЦБ по представлению Президента РФ;
2) назначает на должность и освобождает от должности членов со-
вета директоров ЦБ по представлению Председателя БР, согласованному с Президентом РФ;
З) направляет и отзывает представителей Госдумы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты;
4) рассматривает основные направления единой государственной
денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;
5) рассматривает годовой отчет ЦБ и принимает по нему решение;
6) принимает решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-
хозяйственной деятельности ЦБ, его структурных подразделений и
учреждений;
7) проводит парламентские слушания о деятельности ЦБ;
8) заслушивает доклады председателя о деятельности ЦБ.
ЦБ по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные акты, обязательные для органов государственной власти различных уровней, всех юридических и физических лиц. Эти нормативные
акты регистрируются в Министерстве юстиции РФ. Не подлежат регистрации нормативные акты, устанавливающее:
- курсы иностранных валют по отношению к рублю;
26
- изменение процентных ставок:
- размер резервных требований;
- размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и
банковских групп; и некоторые другие.
ЦБ не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено федеральными законами.
Это ограничение не распространяется на участие Банка России в
капиталах Сберегательного банка РФ, Внешторгбанка, а также в капиталах некоторых кредитных организаций, созданных на территориях
иностранных государств (в Вене, Люксембурге, Париже и др.).
2.3. ОСНОВНЫЕ ЦЕЛИ И ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПРИНЦИПЫ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦБ
Закон о ЦБ определяет три цели деятельности Банка России:
1. Защита и обеспечение устойчивости рубля. Эта задача является
центральной задачей деятельности ЦБ. Она означает регулирование
Банком России денежного обращения. Для решения этой задачи ЦБ
должен иметь необходимые полномочия. ЦБ выполняет следующие
функции:
- во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует
наличное денежное обращение;
- осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами БР;
- организует и осуществляет валютное регулирование и валютный
контроль в соответствии с законодательством РФ.
2. Развитие и укрепление банковской системы РФ. Для стран типа
России, где современная двухуровневая банковская система еще продолжает формироваться, важное значение имеет ответственность ЦБ за
формирование и здоровое развитие банковской системы. Полномочия
ЦБ в этой области изложены в Федеральном законе от 02.12.1990 №
395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон о банках и банковской деятельности).
Для достижения этой цели Банк России:
- принимает решение о государственной регистрации кредитных
организаций, выдает кредитным организациям лицензии на
осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и
отзывает их;
27
- устанавливает правила проведения банковских операций;
- является кредитором последней инстанции для кредитных орга-
низаций, организует систему их рефинансирования;
- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и
банковских групп;
- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями
в соответствии с федеральными законами;
- устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для
банковской системы РФ.
3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Без эффективной системы расчетов невозможно
нормальное функционирование народного хозяйства, поскольку расчеты пронизывают отношения между всеми физическими, юридическими
лицами и государством. ЦБ должен вводить «правила игры», т.е. устанавливать правила, формы, сроки и стандарты безналичных расчетов и
правила соблюдения кассовой дисциплины.
Для достижения этой цели Банк России:
1) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
2) определяет порядок осуществления расчетов с международными
организациями, иностранными государствами, а также с юридическими
и физическими лицами;
3) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней
бюджетной системы РФ.
В Законе о ЦБ особо отмечено, что получение прибыли не является
целью деятельности Банка России.
Основными экономическими принципами деятельности Банка Рос-
сии являются:
1. Независимость ЦБ. Интерес к проблеме независимости ЦБ объясняется необходимостью найти для него такое место в структуре государственной власти и предоставить ему такие полномочия, которые бы
позволили ему наиболее эффективно выполнять свои функции.
Существуют критерии, определяющие независимость ЦБ:
1) участие государства в капитале ЦБ и распределении прибыли;
2) процедура назначения (выбора) руководства банка;
3) пребывание в должности руководства;
4) степень отражения в законодательстве целей и задач ЦБ;
5) право государства на вмешательство в деятельность ЦБ по реализации его функций;
28
6) правила, регулирующие возможность финансирования государственных расходов ЦБ страны и т.п.
Ключевым элементом правового статуса ЦБ РФ является принцип
независимости, который проявляется прежде всего в том, что ЦВ выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем
его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, так как их реализация предполагает применение
мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией и Законом о ЦБ, Центральный банк осуществляет независимо от органов государственной власти местного
самоуправления.
2. Четкое разграничение государственных финансов и банковской
системы, т.е. ограничение возможностей правительства пользоваться
средствами ЦБ.
Во многих странах прямое кредитование правительства практически отсутствует (США, Канада, Япония, Великобритания, Швеция,
Швейцария) или законодательно ограничено (ФРГ, Франция, Нидерланды). В России ЦБ не вправе предоставлять кредиты Правительству
РФ для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, если это не
предусмотрено законом.
3. Принцип самоокупаемости в деятельности ЦБ. Свои расходы ЦБ
осуществляет за счет собственных доходов.
4. Принцип самостоятельности в деятельности. Самостоятельность
ЦБ как хозяйствующего субъекта выражается в его праве распределять
по собственному усмотрению прибыль (на 01.01.2005 — 80% прибыли
ЦБ РФ подлежит передаче в федеральный бюджет, 20% прибыли остается в распоряжении), назначать заработную плату сотрудникам, распоряжаться своим имуществом. ЦБ свободен в выборе форм и методов
денежно-кредитного регулирования. Для реализации целей своей деятельности и соответствующих задач ЦБ имеет право издавать нормативные акты по вопросам, связанным с проведением банковских операций и не урегулированным непосредственно в ФЗ; участвовать в разработке экономической политики Правительства РФ.
5. Принцип ответственности за результаты деятельности означает,
что ЦБ несет всю полноту ответственности по своим обязательствам,
а также за состояние денежно-кредитной сферы, уровень инфляции,
валютный курс рубля.
29
6. Заинтересованность в результатах работы. Как всякое
юридическое лицо, ЦБ составляет свой баланс, отчет о финансовых
результатах, получает прибыль. Прибыль ЦБ определяется как разность
между суммой доходов от предусмотренных ФЗ банковских операций и
сделок и доходов от участия в капиталах КО и расходами, связанными
с осуществлением ЦБ своих функций, установленных ФЗ. Часть
прибыли остается в распоряжении банка (20%).
7. Контроль над осуществлением ДКП в процессе выполнения сво-
их функций: постоянный контроль над выполнением основных параметров денежной программы.
8. Согласованность в проведении экономической политики. ЦБ и
Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою
политику, проводят регулярные консультации.
2.4. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ И ФУНКЦИОНАЛЬНАЯ СТРУКТУРЫ ЦБ РФ
Организационная структура ЦБ — его иерархия. ЦБ образует еди-
ную централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему ЦБ входят: центральный аппарат, территориальные
учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие подразделения, необходимые для осуществления деятельности ЦБ. Функциональная структура ЦБ предполагает существование обособленных подразделений,
реализующих конкретные функции банка: департаменты и главные
управления.
Административный департамент ЦБ анализирует происходящие
изменения в направлениях использования денежных доходов населения, в источниках их формирования, причины этих изменений и их
влияние на состояние наличного денежного оборота, производит расчеты объема наличной денежной массы в обороте.
Департамент эмиссионно-кассовых операций ЦБ готовит руководству ЦБ предложения о создании в учреждениях банка резервных фондов банкнот и монеты; осуществляет учет эмиссионных операций в
учреждениях ЦБ; анализирует купюрное строение денег, находящихся
в обращении и резервных фондах ЦБ; обеспечивает потребности
наличного денежного оборота банкнотами и монетой необходимых достоинств, организует изъятие из обращения поврежденных и ветхих
денежных знаков; составляет перспективные, годовые и квартальные
планы изготовления банкнот и монеты, организует изготовление банкнот и монеты.
30
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]