Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Микроэкономика. Курс интенсивной подготовки
.pdf
2. Принцип полного раскрытия если одни лица исполь-
зуют сигналы, соответствующие благоприятной информа-
ции о них, то их соперники будут вынуждены раскрыть
свою информацию, даже если она не настолько благопри-
ятна. Каждый из этих принципов в равной мере важен для
понимания того, как экономические агенты собирают и
интерпретируют информацию.
Реализация этих принципов невозможна без действий
государства. Так, например, в 1950-х гг. в Индии, когда
рост стоимости производства заставил производителей
молока разбавлять его водой, покупатели не имели воз-
можность определить качество молока, продававшегося на
рынках. Не разбавлявшие молоко производители в итоге
не выдержали конкуренции и были вынуждены уйти с
рынка, предоставив его производителям продукции низ-
кого качества. Качество продаваемого молока было восста-
новлено лишь после того, как государство приняло соот-
ветствующие меры путем создания фирменных названий
и распространения недорогого ручного приспособления для
измерения жирности молока. Результатом проведенной
работы стало не только увеличение объема и качества про-
даваемого молока, но и укрепление здоровья детей и рост
доходов молочных ферм.
Другой пример. Развитие национальных и международ-
ных рынков скоропортящейся плодоовощной продукции
также потребовало принять меры контроля и оценки ка-
чества. В США этот процесс занял несколько десятилетий.
Внедрение в конце первого десятилетия ХIХ в. холодиль-
ников на железнодорожном транспорте преобразило лицо
торговли свежей плодовой продукцией в Америке, пре-
вратив островки небольших и изолированных друг от дру-
га рынков в общенациональный рынок, и позволило вы-
ращивать фрукты в регионах, расположенных на боль-
шом удалении от основных центров сбыта. Однако пере-
возка на большие расстояния привела к появлению по-
средников между фермерами и потребителями, что открыло
возможности для мошенничества. Фермер теперь мог по-
ставлять некачественную плодовую продукцию и уходить
от ответственности, заявляя, что фрукты портятся при
перевозке. А если порчу фруктов допускала железная до-
рога, вина могла быть легко переложена на плечи ферме-
ра. При этом распространители продукции на потребитель-
201
ском рынке могли на словах занижать качество получае-
мой ими продукции.
Фермеры не имели средств контроля за качеством ни в
пунктах отправления, ни в пунктах реализации продук-
ции; письменные контракты о качестве поставок были не
способны решить эту информационную проблему. В этой
связи фермеры обратились за помощью к государству, и
правительство США создало службу инспекции в пунктах
отправления грузов. Сегодня Служба сбыта сельскохозяй-
ственной продукции США проводит инспекции в пунктах
отправления и назначения товаров на добровольной и плат-
ной основе.
На рынке труда диплом и квалификационная справка
дают работодателям возможность определить уровень об-
разования и навыков потенциальных работников. Прини-
мая во внимание растущее значение обучения на протя-
жении всей жизни и всевозрастающее разнообразие усло-
вий, в которых ведется преподавание, сертификация будет
приобретать все большее значение. Государство должно или
устанавливать стандарты и проверять их, или оказывать
содействие в их установлении и проверке.
Есть много ситуаций, при которых работник может об-
мануть работодателя. Производственная деятельность во
многих областях стала бы невозможной, если бы фирмы
не могли набирать людей, способных избежать такого со-
блазна. Для этого фирмы используют сигналы, позволяю-
щие им оценивать работника с позиций доверия к нему.
Предпочтительным сигналом о готовности не прибегать к
обману может стать внесенный работником залог, кото-
рый пропадет в случае обмана работодателя. Одним из прак-
тических путей решения этой проблемы является установ-
ление нанимаемому работнику начальной ставки, которая
была бы ниже стоимости создаваемого им предельного
продукта, и ее постепенное повышение до величины, су-
щественно ее превышающей, к моменту выхода работни-
ка на пенсию (рис. 12.5). Работник, уличенный в обмане,
рискует быть уволенным и потерять премиальные выпла-
ты за последующие годы. Желание работать на условиях
оплаты, приведенных на рисунке 12.5, также будет заслу-
живающим доверия сигналом о готовности потенциаль-
ного работника работать, не прибегая к обману.
202
зарплата
зарплата
стоимость
предельного
продукта
время
Ðèñ. 12.5. Повышение заработной платы, способствующее найму
честных работников
Именно на таких условиях осуществляется найм работ-
ников в Японии. Причем там это возможно благодаря со-
ответствующему формальному (при помощи законов, ус-
танавливаемых государством) и неформальному (тради-
ции, обычаи, привычки) институтам, формирование ко-
торых происходит при участии государства.
Государство может оказывать частным специализиро-
ванным учреждениям содействие в проверке качества то-
варов и услуг. Например, процедуры удостоверения каче-
ства по программе ISO 9000 (Международная организация
стандартизации) представляют собой разработанные ча-
стным образом стандарты, которых фирмы добровольно
придерживаются в качестве средства гарантирования ка-
чества своих технологических процессов и продукции. Та-
кая сертификация имеет особую ценность для экспорте-
ров из развивающихся стран, которые стремятся создать
хорошую репутацию своей продукции среди скептически
настроенных покупателей. В данном случае государству ос-
тается лишь заявить о наличии процедуры сертификации.
Данный пример наглядно демонстрирует тот факт, что
необходимость в действиях государства, направленных
непосредственно на установление стандартов, существу-
ет не всегда. Вместо этого государство может создавать ин-
ституциональную и правовую среду, включая защиту тор-
говой марки фирменных товаров, которая способствовала
бы установлению стандартов частными силами. Произво-
203
дители товаров, качество которых невозможно полностью
оценить, в момент приобретения, таких, например, как
прохладительные напитки, автомобили или компьютер-
ные игры, могут использовать фирменные названия для
создания репутации высокого качества. Это позволит про-
изводителям взимать дополнительную плату за качество,
что создает заинтересованность в реализации высококаче-
ственных товаров и, в конечном итоге, отвечает интере-
сам потребителей. Безусловно, фирменные марки смогут
решить информационные проблемы лишь в том случае,
åñëè государство установит и обеспечит правовое соблю-
дение этих стандартов и борьбу с пиратством.
Кроме стандартизации и сертификации, огромное влия-
ние на рынок оказывают репутации фирм как поставщи-
ков продукции высокого качества. Но этого практически
невозможно достичь, если у фирмы нет офиса, дорого-
стоящего оборудования, постоянных клиентов, о которых
следует беспокоиться, т.е. у нее нет никаких безвозврат-
ных издержек. Поэтому фирмы, осуществляющие реализа-
цию продукции на рынках, в киосках, палатках и т.п., не
делающие ставку на будущее, не стремятся строго выпол-
нять обязательства перед покупателями. Им выгодней про-
давать товары низкого качества, которые имеют хороший
сбыт в силу низких цен.
Совершенно иными будут стимулы у фирмы с больши-
ми безвозвратными издержками. Если такая фирма пре-
кращает бизнес, то она теряет значительные инвестиции,
которые не могут быть полностью возвращены при ликви-
дации. Поэтому в интересах таких фирм стараться сохра-
нить свой бизнес, и если покупатель знает это, то он мо-
жет с полной уверенностью полагаться на ее обязательст-
ва по обеспечению высокого качества продукции. Если та-
кая фирма устанавливает цену, соответствующую изделию
высокого качества, а затем поставляет плохой товар, то
число повторных покупателей этого товара значительно
сократится и будет недостаточным для выживания фир-
мы, и она обречена на потерю своих безвозвратных издер-
жек. Государство должно содействовать возникновению и
развитию именно таких фирм.
Действия принципа полного раскрытия можно проде-
монстрировать на примере гарантий продукта. Когда про-
дукт высокого качества сопровождается предоставлением
204
длительной гарантии, потребители сразу могут сделать
вывод о его качестве и о качестве другой однотипной про-
дукции. В частности, им известно, что продукт, не имею-
щий гарантии, не может быть высокого качества, и если
иной информации о продукте, кроме отсутствия гаран-
тии, у покупателя нет, он может оценить качество этого
продукта как весьма среднее. Возможно, потребитель слиш-
ком низко оценит качество продукции, если в действи-
тельности оно лишь немногим уступает качеству лучшего
продукта.
Предположим, производитель выпускает продукцию,
качество которой немного ниже качества продукции 1-го
сорта. При отсутствии гарантии на такую продукцию у
потребителя сложится мнение о более низком ее качест-
ве, чем есть на самом деле. Поэтому такому производите-
лю выгоднее снабдить свою продукцию гарантией, кото-
рая, однако, в силу того, что его продукция несколько
худшего качества, будет не такой высокой, как у продук-
ции 1-го сорта.
Когда такой продукт 2-го сорта получит гарантию, то
продукты, не имеющие гарантии, будут оцениваться ниже
того среднего уровня, к которому они относились до это-
го. Так начинается процесс упорядочения, завершающий-
ся тем, что все производители должны будут либо предос-
тавить гарантии своей продукции, либо смириться с тем,
что потребитель будет оценивать ее качество ниже, чем на
самом деле. В общем случае продукты худшего качества будут
иметь меньшие гарантии. Конечно, производителям неже-
лательно обнародовать низкое качество своей продукции,
представляя ей ограниченные гарантии. Однако, отказы-
ваясь от этого, они заставят потребителя считать, что ка-
чество их продукции еще хуже, чем на самом деле.
12.4. Рынок страхования. Моральный риск.
Проблемы «принципал-агент»,
нанимателя и нанятого
Когда случаи риска, которым подвергаются различные
потребители, не зависят один от другого (т.е. вероятность
плохого исхода игры для одного игрока не зависят от ве-
роятности подобного исхода для другого), они могут дей-
ствовать, совместно распределяя риск между собой. Систе-
205
ма распределения риска основана на статистическом яв-
лении, называемом законом больших чисел, согласно которо-
му, если событие является независимым с вероятностью ð
для каждого человека, входящего в состав большой груп-
пы людей, то пропорциональное число людей, с которы-
ми данное событие происходит в какой-либо определен-
ный год, почти никогда значительно не отличается от ð.
Примером коллективных действий, направленных на
снижение неопределенности путем распределения риска,
являются операции на страховых рынках. Рассмотрим слу-
чай страхования водителей автомобилей от ответственно-
сти при возможных дорожных происшествиях. В результате
дорожно-транспортного происшествия может наступить от-
ветственность по возмещению причиненного ущерба в сум-
ме, которую виновный не в состоянии выплатить. Страхо-
вые компании предлагают владельцам и пользователям ав-
томобилей разделить этот риск. Ежегодно внося страховой
взнос в несколько десятков тысяч рублей, владельцы стра-
ховых полисов создают капитал, достаточный для покры-
тия убытков, наносимых некоторыми из них в дорожных
происшествиях. Основываясь на законе больших чисел,
страховые компании могут достаточно точно предсказать,
какие суммы будут ежегодно тратить их клиенты для удов-
летворения претензий лиц, пострадавших в дорожных про-
исшествиях. Клиенты же согласны на определенные не-
большие потери (страховой взнос) в обмен на гарантию
избежать значительно больших потерь.
Однако страховая компания должна собрать страховых
взносов на большую сумму, чем выплатить по претензиям
при наступлении страховых случаев, т.к. она должна по-
крыть свои организационные расходы (на зарплату аген-
тов-распространителей, работников бухгалтерии, рассле-
дование претензий, аренду помещений и т.д.) и еще зара-
ботать прибыль. Поэтому сумма, выплаченная на основа-
нии претензий страхователям, меньше, чем сумма, кото-
рую они выплатили компании в форме страховых взносов.
Тем самым страхование является игрой не на равных, т.е.
это не игра с нулевой суммой (сколько взносов уплачено,
столько же израсходовано на погашение претензий). На-
личие страховых компаний и страховых рынков подтвер-
ждает то, что большинство людей относятся к категории
избегающих риска, т.к. они предпочитают несколько не-
206
справедливую игру (покупка страховых полисов) значи-
тельно более справедливой, но капиталоемкой, рисковой
игре (доверяться судьбе и не страховаться).
Неопределенность наряду с возникновением страховых
рынков порождает явление, называемое моральным рис-
êîì. Моральный риск на страховом рынке это склонность
людей, застраховавших собственность, проявлять меньше
заботы о ее защите от повреждений, воровства и других
случаев, от которых она застрахована. Тем самым риск на-
ступления страхового случая увеличивается. Проблема мо-
рального риска приводит к тому, что страховые компании
вынуждены увеличивать страховые взносы или вообще от-
казываться от заключения подобных сделок.
Рассмотрим, например, решения, принимаемые соб-
ственниками оптового магазина стоимостью 100 млн руб.
и их страховой компанией. Предположим, что, реализуя
программу мер противопожарной безопасности стоимостью
50 тыс. руб., собственники обеспечивают вероятность его
возникновения, равную 0,005. Без такой программы веро-
ятность повышается до 0,01. Полис, предлагаемый страхо-
вой компанией, не может включать условие о выплате стра-
ховки лишь в случае выполнения программы противопо-
жарной безопасности, т.к. это невозможно выяснить в слу-
чае пожара. Страховая компания сталкивается с дилеммой,
если она не в состоянии проследить за реализацией про-
граммы. В случае ее реализации компания могла бы застрахо-
вать оптовый магазин за взнос, равный ожидаемым потерям
от пожара, составляющим 500 тыс. руб. (0,005 · 100 млн руб.).
Когда же страховой полис продан, у собственников исче-
зает стимул к выполнению программы: если произойдет
несчастье, то их финансовый ущерб будет полностью ком-
пенсирован. Таким образом, продавая полис за 500 тыс. руб.,
страховая компания терпит убытки, поскольку ожидаемые по-
тери от пожара составляют 1 млн руб. (0,01 · 100 млн руб.).
В решении проблемы морального риска в страховании,
как правило, участвует государство путем или введения за-
кона, обязывающего всех собственников и пользователей
автомобилей страховать свою гражданскую ответственность,
наступающую тогда, когда они становятся участниками до-
рожно-транспортных происшествий, или введения допол-
нительной ответственности (например, за непроведение про-
тивопожарных мероприятий), не связанной со страховани-
207
ем. Именно государственное регулирование страховых рын-
ков формирует их, а также повышает их конъюнктуру.
Явление морального риска возникает и во взаимоотно-
шениях между собственниками и нанятыми ими менедже-
рами. Эту проблему принято называть проблемой «принци-
пал-агент». Под принципалом понимается собственник, а
агент нанятый им менеджер или работник. В условиях
неопределенности менеджеры могут предпринимать дей-
ствия, способствующие реализации их интересов за счет
интересов акционеров, большинство акционеров могут
достигать своих целей за счет меньшинства. Собственники
(принципалы) могут не только не контролировать своих
работников и менеджеров (агентов) вследствие несиммет-
ричности информации, они обычно даже не знают, что
этим людям, которые должны действовать от их имени,
следует делать.
Имеются, однако, некоторые важные факторы, огра-
ничивающие возможности менеджеров отклоняться от
целей собственников. Во-первых, держатели акций могут
выражать недовольство, если они чувствуют, что управ-
ляющие ведут себя неподобающим образом, а в исключи-
тельных случаях они могут сменить исполнительную ди-
рекцию (возможно, при помощи совета директоров кор-
порации, чья обязанность заключается в наблюдении за
поведением менеджеров). Во-вторых, в управлении кор-
порацией могут развиваться сильные рыночные начала.
Если при плохом управлении фирмой становится реаль-
ным переход контроля в руки собственников, то у менед-
жеров появляется серьезный стимул к максимизации при-
были. В-третьих, может существовать хорошо развитый ры-
нок менеджеров. Если те из них, кто максимизирует при-
быль, пользуются спросом, то они получат высокие окла-
ды, что, в свою очередь, вызовет желание у других менед-
жеров придерживаться той же цели.
Все эти методы решения проблемы морального риска в
отношениях между принципалами и агентами имеют ме-
сто в том случае, если их реализации содействует госу-
дарство при помощи создания соответствующих законов и
институтов. Так, например, в промышленно развитых стра-
нах закон обязывает открытые акционерные общества иметь
«прозрачную» финансовую отчетность и предоставлять воз-
можность акционерам пользоваться ею в любое время. Если ак-
208
ционеры, не владеющие контрольным пакетом акций, по-
считают, что владеющие контрольным пакетом акционе-
ры или менеджеры лишают их полагающейся им по праву
доли, то они могут обратиться в суд. Такие законы и ин-
ституты, наряду с «прозрачностью» отчетности, безуслов-
но, сдерживают злоупотребления со стороны агентов.
Кроме того, как показывают исследования, наличие у
акционеров доступа к ликвидным фондовым рынкам, где
ценные бумаги могут быть надежно проданы по назначен-
ным ценам, способствует экономическому развитию и çà-
щищает акционеров. А там, где акционеры защищены сла-
бо, фондовые рынки обычно слабо развиты и плохо работают.
Проблема морального риска возникает и на рынке тру-
да между нанимателем и нанятым. В силу того что полный
мониторинг работников дорог или вообще невозможен,
наниматели имеют несовершенную информацию о произ-
водительности и эффективности выполнения нанятыми
работы. Нанятые могут уклоняться от качественного ис-
полнения своих обязанностей. Для борьбы с этим уклоне-
нием фирмы назначают заработную плату выше уровня
рыночного равновесия. Тем самым формируется механизм
установления дисциплины. Такая заработная плата назы-
вается эффективной. Выплата «высокой» заработной пла-
ты всеми фирмами с тем, чтобы снизить стимулы работ-
ников к отлыниванию, приводит к тому, что средний уро-
вень заработной платы поднимается выше точки рыноч-
ного равновесия, вызывая тем самым безработицу. Безра-
ботица выступает в качестве определенного механизма ус-
тановления дисциплины, поскольку работники, уличен-
ные в отлынивании и уволенные за невыполнение рабо-
ты, могут быть наняты вновь, но только после некоторого
периода безработицы.
Теория эффективной заработной платы основывается
не только на модели укрепления дисциплины. Выплата
заработной платы выше равновесного уровня может быть
обусловлена соображениями справедливости: согласно пси-
хологической теории равенства работники могут трудить-
ся менее усердно до тех пор, пока их заработная плата не
достигнет уровня, рассматриваемого ими как справедли-
вого. Существует «социологическая» версия в теории эф-
фективной заработной платы, базирующаяся на теории
обмена подарками. Согласно этой версии фирмы выпла-
209
чивают работникам заработную плату выше равновесного
уровня, а работники отвечают своей преданностью фирме.
Теория эффективной заработной платы имеет и модель
инсайдеров-аутсайдеров. Согласно этой модели работни-
ки-инсайдеры препятствуют найму на фирму аутсайдеров
с заработной платой на уровне рыночного равновесия, яв-
ляющейся более низкой, чем получаемая в настоящий
момент инсайдерами.
На процесс становления эффективной заработной пла-
ты и разрешения коллизии между нанятым и нанимате-
лем влияет государство. Оно может как содействовать уста-
новлению эффективной заработной платы путем форми-
рования трудового законодательства, установления ниж-
них ограничений по оплате труда и другими действиями,
так и наоборот, создать обстановку, при которой (как в
СССР) наниматель делает вид, что платит работникам, а
работники делают вид, что работают. Без установления
высокой конъюнктуры на рынке труда и разрешения про-
блемы морального риска в отношениях нанимателя и на-
нятого невозможно сделать общество богатым.
ËИТЕРАТУРА
1. Пиндайк Р., Рубенфельд Д. Микроэкономика. М.: Экономи-
êà, Äåëî, 1992. 510 ñ.
2. Франк Р.Х. Микроэкономика и поведение. М.: ИНФРА-М,
2000. 696 ñ.
3. Стиглиц Дж. Информация и изменение парадигмы эконо-
мической теории // Экономический вестник. Вып. 3. ¹ 3.
2003. Ñ. 336421.
4. Белянин А. Канеман Д., Смит В. Экономический анализ че-
ловеческого поведения // Вопросы экономики. ¹ 1. 2003.
C. 423.
210
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]