Деньги, кредит, банки. Учебное пособие-1

б) операции по привлечению средств на время, с помощью которых образуются заемные ресурсы;

в) операции по размещению средств на время для получения дохода.

4.Собственные средства (капитал) банка выполняют такие основные функции:

а) оперативную, консолидирующую и регулирующую; б) оперативную, контрольную и регулирующую; в) оперативную, защитную и регулирующую.

5.Собственные средства (капитал) банка — это:

а) совокупность фондов и нераспределенной прибыли банка; б) совокупность фондов и маржинальных доходов банка; в) совокупность депозитов и нераспределенной прибыли банка.

6.Основная часть банковских пассивов — это: а) заемные ресурсы (обязательства банка); б) собственный капитал; в) резервный капитал.

7.Обязательства банка НЕ включают:

а) депозиты (вклады); б) кредиты других банков;

в) средства, полученные от реализации долговых ценных бумаг, выпущенных банком;

г) средства, полученные от акционеров как часть уставного капитала; д) средства, полученные в результате операций репо.

8.В зависимости от условий внесения, использования и изъятия средств депозиты подразделяются на:

а) депозиты бессрочные и долгосрочные; б) депозиты физических и юридических лиц;

в) депозиты до востребования, срочные и сберегательные.

9.Основной функций депозитов до востребования является функция: а) обслуживания платежного оборота банка; б) сохранения средств на счетах клиентов; в) активное зарабатывание средств банку.

10.Характеристики срочных депозитов:

а) вносятся в определенной сумме и могут быть изъяты лишь при наступлении установленного в договоре срока, причем в полной сумме;

б) вносятся частями и могут быть изъяты по требованию клиента; в) вносятся в минимальной сумме и могут пополняться.

11. Если средства срочного депозита изымаются до наступления установленного срока, то:

а) кроме установленной ставки процента, выплачивается бонус;

201

б) вместо установленной ставки процента выплачивается ставка как по депозиту до востребования;

в) вместе с установленной ставки процента выплачивается доход. 11.Сберегательные депозиты:

а) могут пополняться; б) не могут пополняться;

в) проценты начисляются лишь по суммам, хранившимся определенное время.

12.Кроме особенностей пополнения и изъятия, депозиты различают: а) по категориям вкладчиков; б) по видам установленных ставок; в) по валюте; г) по срокам;

д) по отраслевой принадлежности.

13.Каких видов активных операций банка НЕ бывает:

а) кассовые операции (наличность в кассе банка, средства на счетах в центральном банке и на корреспондентских счетах других банков);

б) ссудные операции; в) депозитные операции;

г) вложения в ценные бумаги; д) основные средства (земля, здания, оборудование).

15.По степени доходности все активы банка делятся на: а) приносящие доход (так называемые работающие); б) высокодоходные;

в) не приносящие дохода (так называемые неработающие); г) низкодоходные.

16.С точки зрения ликвидности различают активы:

а) высоколиквидные активы; б) быстроликвидные; в) ликвидные активы; г) низколиквидные.

17.По степени риска Банк России делит активы банка: а) на 5 групп; б) на 6 групп; в) на 10 групп.

18.В зависимости от экономического содержания и назначения ссуды подразделяются на:

а) ссуды на коммерческие цели; б) потребительские или персональные ссуды;

в) ссуды на формирование страховых резервов; г) ссуды на лечение.

202

19.Каких категорий заемщиков банка НЕ может быть: а) акционерные компании и частные предприятия;

б) учащиеся средних общеобразовательных учреждений; в) кредитно-финансовые учреждения; г) дееспособные граждане; д) местные органы власти.

20.По обеспеченности ссуды банка могут быть:

а) не обеспеченными ничем (бланковыми) или обеспеченными; б) высокообеспеченными и слабо обеспеченными;

в) материально обеспеченными и обеспеченными недвижимостью.

21.Ссуда под залог недвижимости называется: а) потребительской; б) срочной; в) ипотечной.

22.Ссуды до востребования:

а) могут не быть востребованными банком; б) могут быть востребованы банком в любой срок;

в) могут быть списаны банком в пользу заемщика. 23. В составе финансовых услуг банка могут быть:

а) страховые, компенсационные, налоговые услуги; б) лизинговые, факторинговые, форфейтинговые и трастовые услуги;

в) торговые, производственные и снабженческие услуги.

Расчетные задания

№1. Заемщик обратился за информацией в два банка с просьбой выдать ссуду в сумме 15 650 долл. США на неопределенный срок. Первый банк предложил следующие условия: под 8 % годовых сроком на 5 месяцев, при методике начисления — простые проценты; второй банк предложил такие же условия, но методика начисления — сложные проценты. Посоветуйте, в какой банк обратиться клиенту.

№2. Банк предоставил кредит предприятию в размере 500 тыс. руб. под 18 % годовых на полгода. Какой доход получит банк от данной активной операции?

№3. Банк предлагает заемщику, получившему кредит в размере 630 тыс. руб. под 18 % годовых на пять лет, через два года пересмотреть условия в части увеличения ставки по кредиту до 20 % до конца срока кредита.

Рассчитайте потери заемщика, связанные с ростом ставки по кредиту.

203

ЛИТЕРАТУРА

1.Гражданский кодекс Российской Федерации: Части первая, вторая, третья и четвертая: текст с изм. и доп. от 5 февраля 2019 г.

2.Федеральный закон № 395-1 от 2 декабря 1990 г. (ред. от 23.06.2016) «О банках и банковской деятельности».

3.Федеральный закон № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. (ред. от 03.07.2016) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

4.Федеральный закон № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 г. (ред. от 03.07.2016) «О кредитных историях».

5.Федеральный закон № 115-ФЗ от 7 августа 2001 г. (ред. от 28.12.2016) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

6.Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «О национальной платежной системе» (с изм. и доп., вступ. в силу с

30.01.2020).

7.Федеральный закон от 4 октября 2014 г. № 288-ФЗ «О внесении изменения в статью 49 Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков».

8.Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ (ред. от 04.11.2019) «Об акционерных обществах» (с изм. и доп., вступ. в силу с

01.01.2020).

9.Указ Банка России от 14 марта 2019 г. № 5094-У «О порядке установления и опубликования Центральным банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю».

10.Инструкция Банка России от 28 июня 2017 г. № 180-И «Об обязательных нормативах банков».

11.Указ Президента Российской Федерации от 10 июня 1994 г. № 1180 «О жилищных кредитах».

12.Положение № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной

кней задолженности» (утв. Банком России 26.03.2004) (ред. от 14.11.2016).

13.Положение № 483-П «О порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов» (утв. Банком России 06.08.2015) (ред. от 01.12.2015) // Вестник Банка России. 2015. № 81.

14.Положение Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П (ред. от 11.10.2018) «О правилах осуществления перевода денежных средств» (с изм. и доп. вступ. в силу с 06.01.2019).

204

15.Указания Банка России от 11 марта 2014 г. № 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства».

16.Агеева, Н.А. Основы банковского дела: учебное пособие / Н.А. Агеева. — Москва : РИОР ; ИНФРА-М, 2016. — 274 с.

17.Адамбекова, А.А. Центральный банк как мегарегулятор финансового рынка / А.А. Адамбекова // Деньги и кредит. — 2012. — № 10. — С. 68–71.

18.Афанасьева, О.Н. Оценка кредитоспособности заемщика на основе анализа денежного потока / О.Н. Афанасьева // Банковское дело. — 2016. —

№2. — С. 51–55.

19.Балабанов, И.Т. Банки и банковское дело: учебник / И.Т. Балабанов ; под редакцией В.В. Иванова, Б.И. Соколова. 3-е изд., перераб. и доп. — Москва ; Санкт-Петербург : Питер, 2013. — 464 с.

20.Банки и банковское дело : учебное пособие для вузов / под редакцией доктора экономических наук, профессора И.Т. Балабанова. — Санкт-Петербург, 2003. — 302 с.

21.Банковское дело : учебник / под редакцией доктора экономических наук, профессора Г.Г. Коробовой. — Москва, 2004. — 751 с.

22.Банковское дело : учебник / под редакцией доктора экономических наук, профессора О. И. Лаврушина. — Москва, 2008. — 766 с.

23.Белоглазова, Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка : учебник для бакалавров / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. — Москва : Издательство «Юрайт»; ИД «Юрайт», 2015. — 604 с.

24.Бледных, О.И. Особенности качественной оценки кредитного риска корпоративных клиентов банка / О.И. Бледных // Проблемы современной науки и образования. 2016. № 11. С. 44–47.

25.Бледных, О.И. Способы классификации банковских рисков при кредитования корпоративных клиентов / О.И. Бледных // Проблемы современной наук и образования. — 2015. — № 11. — С. 47–50.

26.Борисяк, Д. ЦБ пересчитает стулья / Д. Борисяк // Ведомости. — 2016. — № 4006. — С. 8.

27.Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. — Москва, 2001. — 335 с.

28.Гаврилюк, О.Ю. Совершенствование банковского надзора и его значение для финансовой системы Российской Федерации : диссертация кандидата экономических наук / О.Ю. Гаврилюк ; Всерос. гос. налог. академия М-ва финансов РФ. — Москва, 2009. — 155 с.

29.Гарькуша М.С. Электронные деньги как феномен виртуальной экономики: функции и способы институционализации : дис. … канд. экон. наук: 08.00.01 / М.С. Гарькуша. — Краснодар, 2010. — 147 с.

205

30.Голодова, Ж.Г. Формирование и управление финансовым потенциалом региона в целях обеспечения его экономического роста : диссертация доктора экономических наук / Ж.Г. Голодова. — Москва, 2010. — 360 с.

31.Горелая, Н.В. Организация кредитования в коммерческом банке: учебное пос. / Н.В. Горелая. — Москва : ИД «Форум» ; ИНФРА-М, 2017. — 208 с.

32.Данилов, Ю. Остановить монстра / Ю. Данилов // Эксперт. — 2012. —

№46 (828). — С. 62–66.

33.Деньги, кредит и банки: учебник для студентов, обучающихся по направлению «Экономика» / под редакцией О.И. Лаврушина. 12-е изд., стер. — Москва : КноРус, 2016. — 654 с.

34.Жарковская, Е.П. Банковское дело / Е.П. Жарковская. — Москва,

2004. — 440 с.

35.Звонова, Е.А. Организация деятельности центрального банка : учебник / под редакцией Е.А. Звоновой. — Москва : ИНФРА-М, 2013. — 400 с.

36.Исхакова, Ф.С. Организация деятельности Центрального банка : учебное пособие / Ф.С. Исхакова. — Уфа : РИО БашГУ, 2005. — 236 с.

37.Караваева, Е.В. Развитие и регулирование рынка финансовых услуг : диссертация кандидата экономических наук / Е.В. Караваева ; Рос. гос. пед. ун- т им. А.И. Герцена. — Уфа, 2009. — 126 с.

38.Керимова, А.М. Правовое положение кредитных организаций / А.М. Керимова // Проблемы современной науки и образования. — 2016. —

№6. — С. 125–132.

39.Конягина, М.Н. Вопросы совершенствования подходов к оценке кредитоспособности / М.Н. Конягина // Деньги и кредит. — 2017. — № 10. —

С. 67–72.

40.Котляров, М.А. Реформа банковского надзора в России: от ведомственного контроля к мегарегулированию / М.А. Котляров // Банковское дело. — 2007. — № 4. — С. 12–14.

41.Кузубов, А.А. Риски в процессе банковского кредитования малого бизнеса / А.А. Кузубов // Карельский научный журнал. — 2016. — № 1. — С. 48–50.

42.Лансков П.М. Методология формирования организационноэкономического механизма регулирования финансового рынка и его инфраструктуры : диссертация доктора экономических наук / П.М. Лансков. — Санкт-Петербург, 2006. — 384 с.

43.Макарова, Л.А. Финансы и кредит / Л.А. Макарова. — Тамбов,

2009. — 82 с.

44.Максимова, В.С. Управление кредитными рисками субъектов малого предпринимательства / В.С. Максимова // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. — 2016. — № 4-6. — С. 1168–1170.

206

45.Мандрон, В.В. Формирование стратегии функционирования рынка ценных бумаг в Российской Федерации : диссертация кандидата экономических наук / В.В. Мандрон ; Орлов. гос. технич. ун-т. — Брянск, 2008. — 160 с.

46.Маркова, О.М. Операции сберегательных банков: учебное пособие / О.М. Маркова. — Москва : ИД «Форум» ; ИНФРА-М, 2014. — 286 с.

47.Маскутов, Ю. Эта идея несвоевременна и пагубна / Ю. Маскутов // Национальный банковский журнал. — 2007. — № 4. — С. 47 [Электронный ресурс]. URL: http://www.nbj.ru/publs/banki-i-biznes/2007/04/09/archive-publ-11516/ index.html

48.Миркин, Я. Мегарегулятор / Я. Миркин. [Электронный ресурс]. —

URL: http://www.mirkin.ru/

49.Миров, Р.Д. Основные аспекты оценки эффективности кредитования малого и среднего бизнеса / Р.Д. Миров // Актуальные проблемы экономики современной России. — 2016. — № 3. — С. 419–424.

50.Моисеев, С.Р. Денежно-кредитная политика: Теория и практика : учебное пособие / С.Р. Моисеев. — Москва, 2011. — 784 с.

51.Молчанова, Л.А. Кредитный риск: характеристика и особенности управления / Л.А. Молчанова, И.А. Степаненко // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. — 2015. — № 4. — С. 427–432.

52.Мусина, Д.С. Анализ и методика оценки рисков, возникающих у кредитной организации при осуществлении кредитных операций с корпоративными клиентами / Д.С. Мусина, Р.М. Мусин // Финансовая аналитика: проблемы и решения. — 2016. — № 25. — С. 39–47.

53.Навой, А.В. Роль и место центрального банка в системе государственной власти: подлинная независимость или мнимая? / А.В. Навой // Финансы и кредит. — 2009. — № 15 (351). — С. 7–16.

54.Однокоз, В.Г. Основные этапы процесса банковского кредитования / В.Г. Однокоз, А.П. Щербаков // Приоритетные направления развития науки и образования. — 2016. — № 3. — С. 267–269.

55.Островская, О.М. Банковское дело. Толковый словарь / О.М. Островская. 2-е изд. — Москва, 2001. — 400 с.

56.Пахомова, Н.Д. Проблемы корпоративного кредитования в период кризиса / Н.Д. Пахомова, Н.А. Пономарева // Инновационные технологии в науке и образовании. — 2016. — № 1-2. — С. 222–224.

57.Плескачевский, В. Мегарегулятор в Европе и у нас — разные задачи / В. Плескачевский. [Электронный ресурс]. — URL: http://slon.ru/economics/ pleskachevskiy_sozdanie_megaregulyatora_v_evrope_i_u_nas_raznye_zadachi844772.xhtml.

58.Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования : учебное пособие / под редакцией О.И. Лаврушина. — Москва : Кнорус, 2013. — 267 с.

207

59.Ромашкин, А.В. Государственное регулирование страховой деятельности: мировой опыт и его использование в России : диссертация кандидата экономических наук: 08.00.10 / А.В. Ромашкин ; Акад. бюджета и казначейства Министерства финансов РФ. Москва, 2008. 177 с.

60.Рудичева, Н.И. О принципах банковского кредитования / Н.И. Рудичева // Российская юстиция. — 2016. — № 4. — С. 17–19.

61.Словарь по обществознанию / под редакцией Ю.Ю. Петрунина, М.И. Панова. — Москва: КДУ, 2006. — 512 с.

62.Счастная, Т.В. К вопросу создания мегарегулятора финансового рынка в России / Т.В. Счастная // Вестник Томского государственного университета. — 2013. — № 1 (21). — С. 113–121.

63.Фетисов Г.Г. и др. Организация деятельности центрального банка : учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова ; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. 2-е изд. — Москва : Кнорус, 2007. — 432 с.

64.Челноков, В.А. Банки и банковские операции: учебник для вузов / В.А Челноков. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Высшая школа, 2008. — 292 с.

65.Юшкова, С.Д. Оценка эффективности кредитного процесса банка / С.Д. Юшкова // Транспортное дело России. — 2015. — № 1-2. — С. 10–15.

66.1000банков.ру : информационный портал. [Электронный ресурс]. — URL: https://1000bankov.ru/ (дата обращения: 01.03.2020).

67.Bankir.ru : портал о банковском бизнесе [Электронный ресурс] / Банкир.Ру. 1999–2020. — URL: https://bankir.ru/ (дата обращения: 01.03.2020).

68.Banki.ru : официальный сайт [Электронный ресурс] / Банки.Ру. 2005– 2020. — URL: https://banki.ru/ (дата обращения 03.03.2020)

69.Центральный банк Российской Федерации : официальный сайт [Электронный ресурс] / Центральный банк РФ. 2000–2020. — URL: http://www.cbr.ru/ (дата обращения: 01.03.2020).

208