Курс по курсу «Деньги, кредит, банки»

Для коммерческих банков также устанавливаются лимитыихоперационныхкасс, поэтомувсумме, пре-

вышающейлимит, они сдаютналичныеденьги в РКЦ.

Последним также устанавливается лимит их обо-

ротныхкасс, поэтомуденьги в сумме, превышающей лимит, переводятся в резервные фонды, т.е. изымаются из обращения.

Налично-денежный оборот организуется на основе следующих принципов:

1)все предприятия и организациидолжны хранить наличныеденьги(заисключениемчасти, установленной лимитом) в коммерческих банках;

2)банки устанавливаютлимиты остатка наличных денегдля предприятий всех форм собственности;

3)обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;

4)управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;

5)организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичностьденежного обращения;

6)наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.

Организуемое и регулируемое государственными законами денежное обращение страны называется денежной системой.

В каждой стране денежная система складывается исторически. Известны различные типы денежных систем. Так, вусловияхсуществованияметаллическо-

годенежного обращения различалидватипаденеж-

ных систем: биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм — денежная система, при которой государство законодательно закрепляет рольвсеобщего эквивалента за двумя металлами — золотом и серебром, монеты из нихфункционируютна равных основаниях.

Существовали три разновидности биметаллизма:

1)система параллельной валюты, когда соотноше-

ние между золотыми и серебряными монетами устанавливалосьстихийно на рынке;

2)системадвойнойвалюты, когдаэтосоотношение устанавливалось государством;

3)система«хромающей» валюты, при которой зо-

лотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке, в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота.

Монометаллизм— денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно находится в обращении.

Рассмотрим особенности денежной системы РФ.

Достаточно высокая зависимость российской экономики, включая государственный бюджет, от часто ме-

няющихся внешнеэкономических условий предопределяет использование Банком России в настоящее время режимауправляемого плавающего валютного курса. Этот режим вполне адекватен экономической ситуации, поскольку позволяет снижать негативное влияние фактора нестабильности мировых цен на денежно-кредитную политикупри меньшем вмешательстве Банка России в работу внутреннего валютного рынка.

Сильный платежный баланс создает условия для укрепления валютного курса рубля не только в реальном, но и в номинальном выражении. Однако Банк России предпринял ряд шагов для того, чтобы этот процесс не носил резкого или искусственного характера.

Банк России считает целесообразным сохранять преемственность в основных принципах формулирования и реализацииденежно-кредитной политики в кратко- и среднесрочной перспективе. Это прежде всего касается последовательного снижения инфляции, создания тем самым благоприятных условий длядолгосрочного экономического развития страны.

Поэтому главной целью единой государственной денежно-кредитной политики, проводимой Банком России совместно с Правительством РФ, является

устойчивое снижение инфляции и поддержание ее на низком уровне.

Денежная система

38административно-командной экономики

Всвязи с тем, что за период с 1949 по 1960 гг. закупочные цены выросли в 11–27 раз, возникла не-

обходимость денежной реформы. Был произведен

пересчет вкладов, заработной платы, государственного долга и устанавливаемого государством паритета рубля в отношении к иностранным валютам.

Журнал «Крокодил» порадовал читателей веселой картинкой, на которой советский рубль нокаутировал американский доллар и подбирался к испуганному фунту стерлингов. Однако в действительности для такого оптимизма не было никаких оснований. Никкакомуукреплениюкурсарублядорогостоящая денежная реформа не привела.

Конечно, государство не могло обойтись без того, чтобы при изменении масштаба цен не произвести округления в свою пользу. Цены на отдельные виды товаров несколько повысились. Повысились также цены на спички, иголки, конверты для писем и т.д.

Одновременно государство предприняло ряд мер, от которых население получило выигрыш. Так, были отменены плата за почтовые и телеграфные бланки, надбавка к ценам на марки, открытки и конверты при продаже их вне почты, дополнительная покилометровая оплата в городах за пользование телефоном, сниженыценынаустанавливаемыевавтомобилях радиоприемники и др.

Сразу же вслед за денежной реформой началось падениекурсарубля. Этобылосвязаноснарушением балансамеждутоварнойиденежноймассойвобстановкесохранившейсястаройсистемыфинансирования и дотаций.

Наиболее серьезным было положение в сельском хозяйстве. Переданныеемумиллиардыновыхрублей способствовали ростуденежныхдоходов населения, но не привели к увеличению сельскохозяйственного производства и снижению производственныхиздержек. Болеетого, убыточнымисталинетолькоотдельные предприятия, но и целые отрасли.

В 1963 г. было решено поднять цены на уголь на 37–38 %, на нефтепродукты— на 5 %, на пиломатериалы— на 13 %. Поэтомув январе 1964 г. пришлось пересмотретьи цены на продукциюлегкой промышленности, с тем чтобы устранить нерентабельность производства.

Падение покупательной силы рубля поставило под сомнение его платежеспособность в международных расчетах. Этопривелокрезкомусужениюсферыдействия рубля как средства обращения внутри страны и за рубежом. Для выезжавших из СССР граждан были введеныограниченияпообменурублейнаиностранную валюту. Авнутри страны сталдействоватьтак называемый «березовый» рубль.

Кконцу1970 –началу1980-хгг. «товарныйсоциа-

лизм» окончательно зашел втупик. Ни вторговле, ни в промышленности, ни на транспорте не была возможна никакая деятельность без тех или иных нарушений этических норм, инструкций, а то и статей Уголовного кодекса.

Современная инфляция связана не только с падением покупательной способностиденегв результате ростацен, ноисобщимнеблагоприятнымсостоянием экономического развития страны. Она обусловлена противоречиями процесса производства, порожденными различными факторами в сфере как производства и реализации, так и денежного обращения, кредита и финансов.

Первопричина инфляции — диспропорции между различными сферами народного хозяйства: накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства, денежной массой в обращении и потребностями хозяйства вденьгах.

Необходимо различать внутренние и внешние факторы (причины) инфляции.

Среди внутренних факторов можно выделить не-

денежные и денежные— монетарные. Неденежные — это нарушение диспропорций хозяйства, циклическоеразвитиеэкономики, монополизация производства, несбалансированность инвестиций, государственно-монополистическое ценообразование, кредитная экспансия, экстраординарные обстоятельства социально-политического характера

идр.

Денежные — кризис государственных финансов:

дефицитбюджета, ростгосударственногодолга, эмиссия денег, а также увеличение кредитных орудий обращения в результате расширения кредитной системы, увеличения скорости обращения денеги др.

Внешними факторами инфляции являются миро-

вые структурные кризисы (сырьевой, энергетический, валютный), валютнаяполитикагосударств, направлен-

ная на экспорт инфляции в другие страны, нелегальный экспорт золота, валюты.

Формы проявления инфляции:

1)рост цен на товары и услуги, причем неравномерный, что приводит к обесценению денег, снижению их покупательной способности;

2)понижение курса национальнойденежной единицы по отношению к иностранной;

3)увеличение цены золота, выраженной в национальной денежной единице.

При инфляции снижается объем производства, по-

скольку колебание и рост цен делают неуверенным перспективы развития производства; происходит перелив капитала из производства в торговлю и посреднические операции, где быстрее оборот капитала и больше прибыль, а также легче уклониться от налогообложения; расширяетсяспекуляцияврезультате резкого изменения цен; ограничиваются кредитные операции, поскольку никто не верит в долг; обесцениваются финансовые ресурсы государства.

В то же время возникает социальная напряжен-

ность в связи с тем, что инфляция перераспределяет национальныйдоход в ущерб наименее обеспечен-

нымслоямобщества. Онаснижаетреальныедоходы

(количество товаров и услуг, которые можно купить на номинальный доход), а соответственно и общий уровень жизни населения, если номинальный доход будет отставать от роста цен.

Виды инфляции и причины (факторы)

40возникновения инфляции

Взависимости от темпов роста цен на рынке раз-

личают инфляцию:

1) ползучую— приежегодныхтемпахприростацен на 3–4 %. Такая инфляция характерна для развитых стран, которыерассматриваютеекакстимулирующий фактор; 2) галопирующую — при среднегодовых темпах

приростаценна10–50 % (иногдадо100 %), которая преобладает в развивающихся странах; 3) гиперинфляцию — при ежегодных темпах при-

роста цен свыше 100 %, свойственную странам в отдельные периоды, когда они переживают коренную ломку своей экономической структуры.

Взависимости от причины, которая преобладает, различают2 типа инфляции: инфляцию спроса и инфляцию издержек производства.

Инфляция спроса

Традиционноинфляциявозникаетприизбыточном спросе. Спрос на товары больше, чем предложения товаров, в связи с тем, что производственный сектор невсостоянииудовлетворитьпотребностинаселения. Этот избыток спроса ведет к росту цен.

Инфляция спроса обусловлена:

1)ростом военных расходов. Военная техника и военная продукция не функционируютна рынке, их приобретаетгосударство и направляетв запас. Деньгидля обслуживания этой продукции по существуне требуются, посколькуона не переходитиз рук в руки;

2)дефицитом бюджета и ростом государственно-

го долга. Покрытие дефицита осуществляется либо государственными займами, либо эмиссией банкнот, что создает государствудополнительные средства, а следовательно, и дополнительный спрос;

3)кредитной экспансией банков;

4)притокоминостраннойвалюты в страну, которая

спомощью обмена на национальнуюденежную единицувызываетобщий ростобъемаденежной массы, а следовательно, и излишний спрос.

Инфляция издержек производства Причины инфляции издержек производства:

1)снижение роста производительности труда, вы-

званноециклическимиколебаниямиилиструктурнымиизменениямивпроизводстве, чтоведеткувеличению издержек на единицу продукции, а следовательно, к уменьшению прибыли;

2)расширение сферы услуг, появление новых ви-

дов с большим удельным весом зарплаты и относительно низкой по сравнению с производством производительностью труда;

3)повышение оплаты труда при определенных обстоятельствах в результате активной деятельности профсоюзов, контролирующих номинальную заработную плату;

4)высокие косвенные налоги, характерные для многих государств, которые включаются в цену товаров.

Для оценки и измерения инфляции используют

показатель индекса цен. Индекс цен измеряет со-

отношение между покупной ценой определенного набора потребительскихтоваров и услуг(«рыночная корзина») для данного периода с совокупной ценой идентичной и сходной группы товаров и услуг в базовом периоде.

41 Регулирование инфляции

Основныеформыборьбысинфляцией: денежные реформы и антиинфляционная политика. Денежнаяреформа—полноеиличастичноепреоб- разование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения.

Денежная реформа осуществляется различными методами (нулификацией, реставрацией, девальвацией, деноминацией) в зависимости от экономическогоположениястраны, степениобесцененияденег, политики государства.

Антиинфляционная политика — комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленныхна борьбус инфляцией. Наметилисьдва основныхпутитакой политики: дефляционная поли-

тика и политика доходов.

Улучшениемакроэкономическойситуацииивзвешенная денежно-кредитная политика, проводимая БанкомРоссии, позволяютсоздатьблагоприятныеус-

ловиядлярасширениякредитнойактивностибанков

и повышения доступности кредитов для экономическихагентов. В частности, этомуспособствуетобщее снижение инфляции, плавная динамика обменного курса, устойчивость финансовых рынков, снижение доходности различных финансовых инструментов и выравнивание их уровня, рост долгосрочной депозитной клиентской базы кредитныхорганизаций.

Крометого, БанкРоссииспособствуетснижениюси-

стемныхрисков, развиваянадзориконтрользабанковскойсистемой, совершенствуяплатежнуюсистему. Банк России развивает систему инструментов, позволяющихобеспечитьсбалансированноеиустойчи-