Курс по курсу «Деньги, кредит, банки»

лисицы, чему будет равняться стоимость таких кусочков? Нулю!

Однимиизсамыхраннихденег, которыехотьвчем-

то отвечали подобным требованиям, были раковины каури, добывавшиеся в южных морях. В нихделали отверстия и нанизывали на веревочку, как бусы. Но стоилионинетакдорого—забыканужнобылоотдать тысячи раковин.

Более удобными деньгами считались металлические. ПервыемонетыбылиизготовленывVII в. дон.э. лидийцами. По своим размерам и форме они чем-то напоминали фасоль и назывались статерами, или стандартами.

Греки, увидев такие монеты, оценили их пользу и тоже начали изготавливатьмонеты. Примерно через 100 лет в городах Греции, Малой Азии, на островах Эгейского моря и Сицилии, в Южной Италии появились свои монеты. Больше всего ценились золотые, серебряные и медные монеты.

Спустя какое-то время людям пришла в голову мысль, что обещание заплатить деньги способно играть ту же роль, что и деньги. Так люди стали из-

готавливать письменные обязательства, по которым обещали отдатьденьги по первомутребованию. Посколькутакая «бумажная валюта» представляла собой бумагу, с ней было проще и безопаснее обращаться, нежели с золотом.

Вскоре банки, а потом и правительства начали заниматься выпуском таких бумажных обещаний. Так и появились бумажные деньги.

Простейшая модель кругооборота доходов обла-

дает несколькими важными свойствами:

1)эта модель описывает полностью изолирован-

ную систему: в ней все уравновешено; на любом участке контура материальный поток в однусторону полностьюуравновешенвстречнымденежнымпотоком. Поэтому данная система является равновесной.

Внейучитываютсявозможныевнешниеиливнутренние возмущения, и все ее элементы сбалансированы;

2)система может функционировать бесконечно долго, но при этом онадинамична. Ее работа харак-

теризуется периодом времени, в течение которого совершается полный кругооборот физических элементов или денег. Поэтому ее работа, как и функционирование любого экономического процесса, является периодической. Обычно в качестве периода измерений экономическихпроцессов рассматривается один год;

3)вэтоймоделистоимостныевыражениявыпуска, дохода и затрат равны между собой. Если мы обо-

значим символами Q полный (валовой) выпуск продукции, С— совокупные потребительские расходы, a Y — совокупный доход (все величины рассматриваются в денежном выражении), то в данной модели:

Q = С = Y.

Приэтомэкономическийпроцессрассматривается в виде цикла, состоящего из 3 стадий. Напервойстадии фирмы производят продукцию (или осуществляют выпуск продукции), которая затем продается и обеспечивает производителям необходимый доход. На второй стадии производители расплачиваются

с владельцами факторов производства доходами от продаж своей продукции (распределение дохода). На третьей стадии потребители реализуют свои доходы, приобретая на нихпотребительскиетовары и услуги (обмен). Цикл завершен, и мы снова находимся в точке, откуда начали;

4) в модели физические потокиуравновешены соответствующими имденежными потоками, т.е. пред-

полагается соответствие денежной массы и физического объема товаров и услуг. В реальной экономике это случается далеко не всегда. Модельусложнилась, однако она все еще осталась сбалансированной. В этой модели кругооборота теперь фигурирует два вида продукции: продукция для потребления и продукция для инвестиций. Если унас потребительские затраты обозначены С, а инвестиционные затраты I, то весь выпуск продукции Y будет равен:

Y = С + I.

Однако доходы домашних хозяйств либо идут на приобретение потребительских товаров и услуг (С), либо откладываются в виде сбережений (S). Следовательно:

Y = С + S.

Посколькумоделькругооборотадоходов унас полностью сбалансирована, то:

I = S.

Одна ита же величина выпуска продукции, рассматриваемаякакдоход, распределяетсянапотребление исбережение, арассматриваемаякакпродукция—на потребительскую и инвестиционную.

Деньги появились уже давно, их история уходит в глубь человеческой цивилизации.

На протяжении длительного времени деньги изменялись, и сегодняшнее их состояние наверняка не является завершающей и окончательной формой. За длительное время существования денег люди столкнулись с огромным множеством разнообразных монет, денежных знаков.

Как отмечают Эдвин Дж. Долан, Колин К. Кэмп-

белл: «Деньги — это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, атакже средство сохранения стоимости».

О. И. Лаврушин более глубоко подходитк определению денег: «Деньги — экономическая категория, в которойпроявляютсяиприучастиикоторойстроятся общественные отношения: деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления».

Прикупле-продажеразличныхценностейзаналич- ный расчет деньги выступают средством обращения как товара, так и капитала.

Деньгикаксредствонакопленияисбережениякон-

центрируются в кредитной системе и обеспечивают владельцуприбыль. Накопление в форме тезаврации золота защищаетденежные богатства отобесцене-

ния. Деньги обслуживаютразнообразные платежные отношения, втом числе итрудовые. Именноэта функция денег обеспечила широкое развитие капиталистической кредитной системы.

Функционируя на мировом рынке, деньги обеспечивают перелив капитала междустранами. Деньги обслуживаютпроизводствоиреализациюобществен-

ного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны. Организаторами этих денежных потоков являются государство, хозяйствующие субъекты и отчасти отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.

Таким образом, деньги— это нетехнические средства обращения. Они отражают глубокие общественные отношения.

Сущностьденег втом, чтоониобладаютсвойством всеобщей, непосредственнойобмениваемости; представляютсобой кристаллизацию меновой стоимости; являютсявоплощениемвсеобщегорабочеговремени.

В современных условияхденьги используются:

1)при определении цен и реализации товаров и услуг;

2)определении себестоимости продукции и величины прибыли;

3)оплате труда;

4)составлениииисполнениигосударственныхбюджетов различных уровней;

5)осуществлениикредитныхирасчетныхопераций;

6)осуществлении операций с краткосрочными финансовыми вложениями;

7)сбережении и накоплении в качестве средства;

8)оценке объема ресурсов, участвующих в процессе производства (основные и оборотные фонды);

9)психологической оценке человека и т.п.

Сущностьденег проявляется в их функциях, которыеотражаютвозможностииособенностиихиспользования, атакже в ролиденег, состоящей вдостижении с ихпомощью определенныхрезультатов.

Особенностифункцийсостоятвтом, чтоонивбольшинстве случаев осуществляются лишь деньгами.

Деньги выступают в качестве:

1)меры стоимости;

2)средства обращения;

3)средства платежа;

4)средства накопления.

Помимо перечисленныхфункций, нередко призна-

ется выполнение деньгами функции мировых денег

(международного платежного средства), в которой они используются для денежных операций между странами. Выполнениетакой функции при существовании золотыхденегили свободно конвертируемой валюты не вызывало сомнений. В современных условияхденежная единица РФ— рубль— не обладает собственной стоимостью и фиксированным золотым содержанием.

Функцииденеграссматриваютсякакпроявлениеих сущности. Вместе с тем они могут выполняться только при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применятьденьгивпроцессахреализациииплатежей, атакже использоватьихв качестве средства накопления.

Деньгивпервуюочередьявляютсямеройстоимо-

сти товаров. Свою функцию меры стоимости деньги выполняют как мысленно представляемые, идеальные деньги. Поэтому в зависимости от того, что является в данном месте и в данное время денежным

товаром, будет меняться цена товара. Так, цена то-

вара в золоте одна, в серебре— другая, в бумажных деньгах— третья.

Рассматривая функцию меры стоимости, необходи-

мо ввести понятие «масштаб цен».

Дляфункциимасштабаценневажно, сколькостоит золото, его части будутсоотноситься одинаково, лишь бы существовал золотой паритет.

Со временем весовое содержание денежной единицы не стало совпадать с ее названием. Масштаб ценсталустанавливатьсявзаконодательномпорядке как количество весовыхединицдрагоценного металла, принятое в стране за денежную единицу.

СпринятиемЯмайскойвалютнойсистемыв1976– 1978 гг. былиотмененыофициальнаяценаназолото

изолотые паритеты, в связи с чем потерял свое зна-

чение официальный масштаб цен. Золото в разных странахне стало официальной единицей цены, и не стало смысла приравнивать к нему валюты разных стран.

Масштаб цен, однако, не прекратил своего существованиякакденежнаякатегория, онвидоизменился

ив настоящее время стал фактическим. Теперьмасш-

таб цен приравнивает цену товара не к определен-

ному количеству золота или какого-либо другого ме-

талла, а к товарной массе.

Роль денег как средства обращения мимолетна и сводитсялишьк обслуживанию процесса обменатоваров друг на друга и упрощает этот процесс.

Деньгивсвоемразвитиивыступалив2 видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительныхденег).

Действительныеденьги— деньги, укоторыхноми-

нальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

Металлическиеденьги (медные, серебряные, золотые) имели разные формы: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобнойдля обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная — реверс и обрез— гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гуртделался нарезным.

Первые монеты появилисьпочти 26 веков назад в Древнем Китае и Древнем Лидийском государстве. В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к IX–Х вв. Первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и сребреники (монеты из серебра).

Кзолотомуобращениюстраныперешли во второй половинеXIX в. Ведущей из этихстран была Великобритания, котораявместесосвоимиколониямиидоминионамизанималапервоеместоподобычезолота.

Причинами перехода к металлическому обраще-

нию и прежде всего к золотому послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без

потери свойств, портативность(большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложностьдобычи и переработки.

Для действительных денег характерна устойчи-

вость, чтообеспечивалосьсвободнымразменомзнаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотыхмонетпри определенном и неизменном золотом содержанииденежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все 5 функций.

Золотоеобращение просуществовалов мире относительно недолго— до Первой мировой войны, когда воюющие страныдля покрытия своихрасходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

Сегодня деньги трансформируются буквально на глазах. Наряду с чеками и кредитными карточками появляются электронные деньги, которые за счет компьютерныхопераций используютдля переводов с одного счета на другой. Электронные деньги впер-

вые начали появляться в 1970-х гг.

Во второй половине 1980-хгг. во многихзарубежных странах внедряются электронные кредитные карточки второго поколения.

Заместители действительных денег (знаки стои-

мости) — деньги, номинальная стоимость которых вышереальной, т.е. затраченногонаихпроизводство общественного труда. К ним относятся: металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например из меди, алюминия. Государственная монополия на чеканкуденегв Россиинеустранилапроизволаввыбореихвесаиметалла для изготовления.

Реформа Елены Глинской предписывала изготов-

лятьизгривны3 руб. монетами. Носамагривнатогда стоила 3,5 руб. Так что на каждой гривне казна наживалась на 50 коп.

Современемсодержаниесеребравмонетахумень-

шалось. Ко времениАлексея Михайловича они пре-

вратились в маленькие «чешуйки», на одной стороне которых был изображен всадник с копьем.

Более эффективной была замена металла при че-

канке. Так, при Василии Шуйском в казне не оказа-

лось серебра. Тогда он приказал чеканить копейки из золота. Со времен первых варягов соотношение стоимостей золота и серебра уже изменилось, и золотая копейка Василия Шуйского ценилась в десять раз дороже серебряной.

Намного хуже поступил царьАлексей Михайлович.

Емутоже не хватило серебра на чеканкуденег. Тогда он приказал чеканить ихизмеди. На этотраз из оборота стали исчезать серебряные монеты. Не доверяя медным деньгам, крестьяне перестали продавать горожанам хлеб, дрова и сено. Возникла страшная дороговизна на съестные припасы. Горожане подняли