Курс по курсу «Деньги, кредит, банки»

Основная задача, стоящая перед банковскими структурами, — минимизация кредитных рисков.

Для достижения данной цели используется большой арсенал методов, включающий формальные, полуформальные и неформальные процедуры оценки кредитных рисков.

Операционные риски зависят: от общей деловой стратегии банка; от его организации: от функционирования внутренних систем, включая компьютерные

ипрочие технологии; от согласованности политики банка и его процедур; от мер, направленных на предотвращениеошибоквуправленииипротивмошенничества (хотя эти типы риска чрезвычайно важны

иохватываются банковскими системами управления риском).

Деловыерискисвязанысвнешнейсредойбанковского бизнеса, в том числе с макроэкономическими

иполитическимифакторами, правовымиусловиямии условиями регулирования, а также с общей инфраструктурой финансового сектора и системой платежей.

Чрезвычайные риски включают все типы экзогенных рисков, которые в случае реализации события способны подвергнуть опасности деятельность банка или подорвать его финансовое состояние и достаточность капитала.

Цели создания

87и особенности функционирования МВФи Мирового банка

Вцелях развития сотрудничества и обеспечения целостностиистабилизациивсемирногохозяйствав основном после Второй мировой войны были созданы международные валютно-кредитные и финансовыеорганизации. Срединихведущееместозанимают

Международный валютный фонд (МВФ) и группа Всемирного банка (ВБ), организованные на основе Бреттон-Вудского соглашения стран— участниц международной конференции. СССР не ратифицировал этогосоглашениявсвязис«холоднойвойной» между Востоком и Западом. Однако в результате реформ, направленных на переход к рыночной экономике и интеграцию в мировую экономику, Россия вступила

вэти организации в 1992 г., как и ряд бывшихсоциалистических стран и республик распавшегося СССР.

МВФ и группа ВБ имеют общие черты. Они орга-

низованы по аналогии с акционерной компанией. Поэтомудоля взноса в капитал определяетвозможность влияния страны на их деятельность. Принцип «взвешенных» голосов определяет количество голосов каждой страны-члена. Штаб-квартира МВФ и группыВБнаходитсявВашингтоне—столицестраны,

имеющей наибольшую квоту в их капиталах. ГруппаВБвключаетМеждународныйбанкреконструкции и развития (МБРР) и 3 его филиала.

Формирование ресурсов МВФ и МБРР различно.

Размерквотопределяетсясучетомдолистранывмировой экономике и торговле.

Вдополнение к собственному капиталу международныефинансовыеинститутыприбегаюткзаемным средствам.

ОсновныезадачиМВФзаключаютсявследующем:

1)содействиесбалансированномуростумеждународной торговли;

2)предоставление кредитов странам-членам (сроком от3 до 5 лет) для преодоления валютныхтрудностей, связанныхсдефицитом ихплатежного баланса;

3)отмена валютных ограничений;

4)межгосударственное валютное регулирование путем контроля за соблюдением структурных принципов мировой валютной системы, зафиксированных

вУставе фонда.

Возможность получить кредит МВФ ограничена следующими условиями:

1)лимитируется размер заимствования страны в зависимости от ее квоты;

2)фонд предъявляет определенные требования, иногда жесткие, к стране-заемщице, котораядолжна выполнитьмакроэкономическуюстабилизационную программу. Это позволяет Фонду воздействовать на экономику стран-должников.

В отличие от МВФ, большинство кредитов МБРР— долгосрочные (15–20 лет). Они обусловлены выполнением рекомендаций экономическихмиссий, которыепредварительнообследуютэкономикуифинансы стран-заемщиц, нередко затрагивая их суверенитет.

Членом МБРРможет статьлишьчлен МВФ. Специфика МБРР заключается в наличии у него

3 филиалов: Международная ассоциация развития, Международная финансовая корпорация, Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций.

Европейский банк реконструкции и развития.

Европейский инвестиционный банк.

88Банк международныхрасчетов. Международная финансовая корпорация.

Международная ассоциация развития

Европейскийбанкреконструкциииразвития(ЕБРР)

созданв1990 г., местонахождение— Лондон. Главная цель ЕБРР — способствовать переходу к рыночной экономике в государствах бывшего СССР, странах Центральной и Восточной Европы.

ЕБРРспециализируетсянакредитованиипроизвод-

ства (включая проектное финансирование), оказании технического содействия реконструкции и развитию инфраструктуры(включаяэкологическиепрограммы), инвестицияхв акционерный капитал, особенно приватизируемых предприятий.

Преимущественные сферы деятельности ЕБРР, в

томчислевРоссии, — финансовый, банковский секторы, энергетика, телекоммуникационная инфраструктура, транспорт, сельское хозяйство. Большое внимание уделяется поддержке малого бизнеса.

Европейский инвестиционный банк (ЕИБ, Люксем-

бург) предоставляет кредиты на срок от 7 до 20 лет, а развивающимся странам — до 40 лет. Цель ЕИБ — развитие отсталых регионов стран ЕС, реконструкция предприятий, создание совместных хозяйственных объектов, развитие приоритетных отраслей.

Особое место среди международных валютнокредитных организаций занимает Банк международныхрасчетов (БМР, Базель). По существуэто банк центральных банков (34 страны, 1999 г., в том числе

Россияс1996 г.). БМРсодействуетихсотрудничеству, принимает ихдепозиты и предоставляет кредиты.

Международная финансовая корпорация создана в 1956 г. Она стимулирует направление частных инвестиций в промышленность развивающихся стран для роста частного сектора. Кредиты предоставляются наиболее рентабельным предприятиям на срокдо 15 лет(всреднемот3 до7 лет). Спецификакредитов МФК заключается в отсутствии требования правительственныхгарантий, в отличие отМБРРи MAP, так как частный капитал стремится избежать государственного контроля. Крометого, МФК с 1961 г. имеет право непосредственно инвестировать средства в акционерный капитал предприятий с последующей перепродажей акций частным инвесторам.

Международная ассоциация развития создана в

1960 г. Предоставляет льготные беспроцентные кредиты на срок 35–40 лет наименее развитым странам— членамМБРР, взимаетлишькомиссиювразмере 3–4 % на покрытие административныхрасходов. Цель этих кредитов— поощрение экспорта товаров из развитых стран в беднейшие страны. Специфика деятельности MAP заключается в координации деятельности с МБРРи совместном кредитовании проектов. Тем самым совмещаются потоки льготных государственных кредитов как формы экономической помощииболеедорогихчастныхссудныхкапиталов.