Глава 46. Расчеты § 1. Общие положения о расчетах

Статья 861. Наличные и безналичные расчеты

I. Основанием возникновения расчетных отношений является совершение плательщиком действий, направленных на совершение платежа другому лицу (получателю). Основания совершения платежа могут быть различны: оплата переданного имущества, выполненных работ, оказанных услуг; безвозмездная передача денежных средств и др.

2. Расчеты могут осуществляться в безналичном порядке и наличными деньгами. Обязательным участником расчетных правоотношений при безналичной форме расчетов является банк или иная кредитная организация. Расчеты наличными деньгами производятся между плательщиком и получателем без участия банка. Способ расчетов зависит от статуса субъекта расчетных отношений и основания, по которому производится платеж.

3. Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы, или в безналичном порядке. Напротив, расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между указанными субъектами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом. В настоящее время, согласно Указанию ЦБ РФ от 7 октября 1998 г. N 375-У (ВБР, 1998, N 72), допускается расчет наличными деньгами по одному платежу: между юридическими лицами - в сумме 10 тысяч рублей; для предприятий потребительской кооперации за приобретаемые у юридических лиц товары, сельскохозяйственные продукты, сырье - в сумме 15 тысяч рублей; для предприятий и организаций торговли Главного управления исполнения наказаний МВД РФ при закупке товаров у юридических лиц - в сумме 15 тысяч рублей.

Статья 862. Формы безналичных расчетов

1. Установленный в п.1 ст.862 ГК перечень форм безналичных расчетов не является исчерпывающим и может быть дополнен законом и банковскими правилами. Так, Положение о безналичных расчетах в числе способов расчетов по инкассо указывает не только инкассовое поручение, но и платежное требование.

2. Все расчетные документы действительны к предъявлению в обслуживающий банк в течение десяти календарных дней, не считая дня их выписки (п.2.12 Положения о безналичных расчетах).

§ 2. Расчеты платежными поручениями

Статья 863. Общие положения о расчетах платежными поручениями

1. Расчеты платежными поручениями - наиболее распространенная форма расчетов. Пункт 1 ст.863 ГК позволяет выделить следующие признаки банковского перевода:

перевод осуществляется за счет средств плательщика; перевод осуществляется банком на счет, указанный плательщиком; перевод осуществляется в срок, установленный законом или в соответствии с ним, если стороны договора банковского счета не установили более короткий срок исполнения перевода.

2. Согласно ст.80 Закона о ЦБ РФ общий срок безналичных расчетов не должен превышать двух операционных дней в пределах субъекта РФ и пяти операционных дней в пределах РФ.

Статья 864. Условия исполнения банком платежного поручения

1. Для осуществления перевода плательщик представляет в банк поручение на бланке установленной формы. При несоответствии платежного поручения установленным требованиям банк вправе уточнить содержание платежного поручения. Запрос банка плательщику в этом случае должен быть сделан незамедлительно после получения документа.

2. Под разумным сроком для получения ответа от клиента следует понимать срок, необходимый для передачи запроса от банка клиенту и передачи ответа на запрос клиентом банку.

Статья 865. Исполнение поручения

1. Исполнение поручения состоит в перечислении банком денежной суммы со счета плательщика на счет получателя средств через его банк. Такая обязанность возлагается на банк плательщика, принявший поручение к исполнению, в сроки, предусмотренные законом, банковскими правилами, обычаями делового оборота или договором банковского счета. Как правило, участниками расчета платежными поручениями являются банк плательщика и банк получателя, хотя банк плательщика вправе привлечь и другие банки для выполнения операции по перечислению средств на счет, указанный в поручении клиента. Такая необходимость может возникнуть вследствие отсутствия корреспондентских отношений между банками плательщика и получателя.

2. На банк возложена обязанность информировать плательщика по его требованию об исполнении поручения. В этом случае банк оформляет извещение об исполнении поручения клиента. Моментом исполнения поручения плательщика является день зачисления средств на корреспондентский счет банка получателя, который согласно ст.849 ГК обязан зачислить поступившие его клиенту средства на счет последнего не позднее дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа.

Статья 866. Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения ответственность банка наступает по общим правилам, регулирующим отношения, возникающие в связи с нарушением обязательств. Если нарушение правил совершения расчетных операций банком повлекло неправомерное удержание денежных средств, банк обязан уплатить проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст.395 ГК.