Вопрос 51. Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В настоящее время изменена приоритетность норм, применяемых к отношениям сторон по договору о залоге недвижимого имущества. Закон устанавливает, что к таким отношениям применяются, в первую очередь, правила ГК РФ о вещных правах, во-вторую, Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и, наконец, общие положения ГК РФ о залоге. Закон РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» утратил силу с 01.07.2014 года.

Залоговое правоотношение возникает двумя способами - в силу договора и на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Так, если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара (п.5 ст. 488 ГК РФ).

Согласно положениям ГК РФ в действующей редакции, договор залога не может существовать отдельно от обеспеченного им основного обязательства (основное обязательство). Поскольку договор залога является акцессорным по отношению к основному обязательству, ГК РФ не допускает заключение договора залога в обеспечение еще не возникшего обязательства. В то же время, Закон об ипотеке содержит условие о возникновении прав залогодержателя по ипотеке с момента возникновения основного обязательства, при этом, допуская государственную регистрацию залога недвижимого имущества до возникновения основного обязательства.

Внесенными поправками допускается заключение договора залога в обеспечение исполнения любого обязательства, которое возникнет в будущем. Залог в таком случае возникает не ранее основного обязательства.

В новой редакции изменений законодательства о залоге красной нитью проходит концепция добросоветсности. При этом, под добросовестным залогодержателем понимается лицо, которому имущество было передано лицом, не являющимся его собственником или иным образом не надлежаще управомоченным распоряжаться им, о чем такой залогодержатель не знал и не должен был знать. При наступлении указанного события залог вещи сохраняется, за исключением случаев, когда: 1) вещь, переданная в залог, была утеряна до этого собственником или лицом, которому она была передана во владение; 2) если вещь была похищена; 3) когда вещь выбыла из владения указанных лип иным путем помимо их воли. Под добросовестным залогодержателем понимается лицо, которому имущество было передано лицом, не являющимся его собственником или иным образом не надлежаще управомоченным распоряжаться им, о чем такой залогодержатель не знал и не должен был знать.

При наступлении указанного события залог вещи сохраняется, за исключением случаев, когда (i) вещь, переданная в залог, была утеряна до этого собственником или лицом, которому она была передана во владение; (ii) она была похищена или (iii) выбыла из  владения указанных лиц иным путем помимо их воли.

(б) под добросовестным приобретателем заложенного имущества понимается лицо, которое не знало и не должно было знать, что указанное имущество является предметом залога. В этом случае залог прекращается в соответствии с требованиями статьи 352 ГК РФ в редакции Закона.

Согласно внесенным изменениям, созалогодержателями могут быть:

(а) (в случаях, предусмотренных законом или договором) Лица, являющиеся самостоятельными кредиторами по обязательствам, исполнение которых обеспечено залогом, и имеющие равные по старшинству права залогодержателей в отношении заложенного имущества;

(б) (если иное не предусмотрено законом или договором) Солидарные и долевые кредиторы по обязательству, исполнение которого обеспечено залогом.

Существенным отличием данных категорий является невозможность в случае (б) ограничить по соглашению между залогодателем и залогодержателем право последнего требовать досрочного исполнения основного обязательства в случае обращения взыскания одним из солидарных или долевых кредиторов на предмет залога. При этом в обоих случаях при обращении взыскания на заложенное имущество при непредъявлении требований одним из созалогодержателей залог в обеспечение требований последнего сохраняется.

Важной новеллой законодательства о залоге является возможность определения обязательств, обеспеченных залогом, путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы. Предмет залога также может быть описан общим образом, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной его части, либо имущества определенного рода и типа. Соответствующее обязательство или предмет залога должны определяться на момент обращения взыскания на предмет залога. Данные правила распространяются исключительно на договоры залога, заключенные лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность. Представляется, что в связи с возможностью залога всего имущества из перечня существенных условий договора залога исключена оценка такого имущества.

Следует отметить, что ранее суды в ряде случаев признавали договор залога незаключенным в связи с неидентификацией его предмета, в частности, отмечалась недопустимость указания в договоре на группы однородного имущества, находящегося на балансе общества без индивидуализации.

Кроме того, разрешенная только на уровне судебной практики возможность определить в договоре залога условия основного обязательства путем отсылки к договору, из которого такое обязательство возникло, теперь закреплена на уровне норм ГК РФ.

Права и обязанности сторон по договору залога

Пользование и распоряжение имуществом

Согласно положениям ГК РФ в действующей редакции распоряжение (отчуждение) имуществом осуществляется с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором, законом или не вытекает из существа обязательства.

Отчуждение имущества в соответствии с ГК РФ в редакции Закона может осуществляться только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором или законом. В случае отчуждения имущества без согласия залогодержателя:

(а) залогодержатель вправе (если иное не предусмотрено в договоре) потребовать досрочного исполнения обязательства;

(б) залог прекращается, если покупатель не знал или не должен был знать, что приобретенное имущество является предметом залога (добросовестный приобретатель);

(в) залог сохраняется во всех случаях, за исключением тех, когда приобретатель является добросовестным, и предметом залога являются товары в обороте. В указанных случаях залогодатель также обязуется возместить причиненные залогодержателю убытки, вызванные отчуждением заложенного имущества.

В соответствии с внесенными поправками залогодатель вправе без согласия залогодержателя передавать заложенное имущество во временное владение и пользование другим лицам. В связи с этим в ГК РФ вносится норма, согласно которой вещные и иные права в отношении владения и пользования заложенным имуществом, если они возникли без согласия залогодержателя, прекращаются при обращении на такое имущество взыскания. Такие права сохраняются в случае выражения залогодержателем согласия на их сохранение.

Содержание и сохранность заложенного имущества

Согласно действующей редакции ГК РФ залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения основного обязательства только в следующих случаях неисполнения залогодателем своих обязанностей по содержанию и обеспечению сохранности заложенного имущества:

(1) неисполнение обязанности по страхованию на сумму не ниже размера обеспечиваемого требования;

(2) непринятие необходимых мер по обеспечению сохранности имущества.

Законом обязательства сторон по обеспечению сохранности заложенного имущества дополнены положениями, касающимися необходимости воздержания от совершения действий, которые могут повлечь утрату или уменьшение стоимости заложенного имущества.

Права сторонтребовать прекращения залога или досрочного исполнения основного обязательства в связи с неисполнением другой стороной соответствующих обязательств по содержанию и обеспечению сохранности расширены. Соответствующие требования могут быть предъявлены при грубом нарушении залогодержателем или залогодателем всех перечисленных в пунктах 1 и 2  статьи 343 ГК РФ обязательств, если это создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества.

Утрата и повреждение заложенного имущества

ГК РФ в редакции Закона устанавливает, что при утрате или повреждении заложенного имущества даже в случае указания в договоре на невозможность досрочного исполнения основного обязательства или в случае если срок исполнения соответствующего обязательства не наступил, залогодатель вправе требовать зачета требований по возмещению убытков в погашение основного обязательства.

Замена и восстановление предмета залога

Согласно действующему законодательству любая замена предмета залога должна быть согласована с залогодержателем, что является основой защиты имущественных интересов залогодержателя, связанных с удовлетворением его требований по основному обязательству. Исключения из этого правила могут быть установлены законом или договором. Законодательно установлены, в частности, следующие ограничения:

(1) по общему правилу, если предмет залога погиб или поврежден либо право собственности (хозяйственного ведения) прекращено (залогодатель вправе заменить его равноценным имуществом без согласия залогодержателя);

(2) если речь идет о договоре залога товара в обороте.

Статья 344 ГК РФ в редакции Закона предусматривает иное регулирование, основанное на перечислении случаев, когда имущество считается находящимся в залоге вне зависимости от воли сторон:

 (а)новое имущество, возникшее или созданное в результате переработки или иного изменения заложенного имущества (к указанной категории могут относиться неотделимые улучшения заложенного имущества);

(б)  имущество, предоставленное взамен изъятого для государственных (муниципальных) нужд, реквизированного или национализированного по основаниям и в порядке, установленном законом (в том числе право требовать предоставления имущества по указанным основаниям);

(в)  имущество (за исключением денежных средств), переданное залогодателю-кредитору его должником в случае залога права;

(г)  иное имущество, предусмотренное законом.

В связи с бесспорным характером возникновения права залога соответствующее имущество считается заложенным с момента возникновения на него прав или с момента возникновения соответствующего права (в случае если предметом залога являются права требования). При этом замена залога не влияет на старшинство прав залогодержателей.

Договор залога прекращается

- с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

- если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

- в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался своим правом восстановления предмета залога или правом на его замену;

- в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе, при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом;

- в случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным;

- в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований предшествующего залогодержателя;

- в иных случаях, предусмотренных законом или договором. Залогодатель вправе требовать от залогодержателя совершения всех

необходимых действий, направленных на внесение записи о прекращении залога.