Обязанности финансового агента

Основная - финансирование клиента (путем оплаты уступленного им требования):

• в виде передачи (перечисления) клиенту денежных сумм в обмен на состоявшуюся уступку (единовременно или отдельными частями)

• в виде открытия ему кредита, обеспеченного возможной в будущем уступкой права требования⁸.

По условиям конкретного договора факторинга обязанностью финансового агента может также стать оказание клиенту оговоренных финансовых услуг (что является правилом для классических факторинговых отношений, отличающим их от обычной цессии).

По договору финансирования под уступку денежного требования, по которому денежное требование уступается в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом, имеются особые обязанности:

• финансовый агент обязан представить отчет клиенту (о полученных платежах по уступленному праву требования),

• а также передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования (если таковая имеется) (п. 2 ст. 831 ГК).

ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА в рассматриваемом договоре составляют:

- уступка финансовому агенту денежного требования в обмен на финансирование;

- оплата услуг финансового агента (если таковые имеются).

Денежное требование, составляющее предмет уступки по договору финансирования под уступку денежного требования, должно соответствовать определенным законодательным параметрам:

• указанное денежное требование представляет собой право требования клиента к третьему лицу об оплате переданных ему товаров, выполненных работ или оказанных услуг по соответствующему договору, заключенному между ними, в котором клиент выступает в роли продавца (поставщика) товара, исполнителя (подрядчика) работ или услуг, а третье лицо (контрагент клиента по договору) является покупателем товаров или заказчиком работ либо услуг (п. 1 ст. 824 ГК).

Данный признак исключает из круга денежных требований, например, требование займодавца о возврате указанной суммы и уплате процентов по договору займа.

• предметом уступки может служить как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование) (п. 1 ст. 826 ГК).

• денежное требование должно быть действительным

Согласно п. 2 ст. 827 ГК оно признается действительным, если клиент обладает правом на передачу денежного требования и в момент уступки этого требования ему не были известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять.

При этом уступка финансовому агенту денежного требования признается действительной даже в том случае, когда соглашением, заключенным между клиентом и его должником, предусмотрены запрет или ограничения на уступку права требования. Данное обстоятельство, однако, не освобождает клиента от ответственности перед должником за нарушение соответствующего соглашения (ст. 828 ГК).

Договор финансирования под уступку денежного требования, как договор, используемый в коммерческом обороте, и в силу общей презумпции возмездности всякого гражданско-правового договора (ст. 423 ГК) является возмездным договором  несмотря на отсутствие в гл. 43 ГК специальных правил об оплате клиентом услуг, оказываемых ему финансовым агентом, соответствующая обязанность клиента бесспорно входит в содержание обязательства по договору.

Оплата услуг финансового агента определяется соглашением сторон в зависимости от риска, который несет фактор, определяемого, в частности, характером деятельности клиента и его должников и рядом других обстоятельств. Она может устанавливаться в форме процентов от стоимости уступаемого требования; в твердо определенной сумме; в виде разницы между реальной (рыночной) ценой требования и его ценой, предусмотренной в соответствующем договоре, и т.д.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ДОЛЖНИКА

Должник - контрагент клиента по договору о передаче товаров, выполнении работ или оказании услуг, на котором лежит обязанность платежа по денежному требованию, составляющему предмет уступки по договору финансирования под уступку денежного требования.

Он не является субъектом (стороной) договора.

НО:

• на должника возлагается обязанность произвести платеж финансовому агенту при том условии, что он был надлежаще уведомлен клиентом или финансовым агентом о состоявшейся уступке денежного требования по договору финансирования под уступку денежного требования. При этом должник вправе требовать от финансового агента доказательства того, что уступка денежного требования действительно имела место. В случае невыполнения финансовым агентом обязанности по предоставлению должнику соответствующих доказательств должник сохраняет право исполнить свое обязательство клиенту и тем самым прекратить указанное обязательство его надлежащим исполнением (ст. 830 ГК).

• у должника есть право в случае предъявления финансовым агентом уступленного ему клиентом права требования к платежу прекратить соответствующее обязательство путем зачета встречного денежного требования, основанного на договоре с клиентом, при том условии, что соответствующее требование имелось у должника к моменту, когда им было получено уведомление о состоявшейся уступке денежного требования финансовому агенту. Не могут быть предъявлены к зачету те требования должника к клиенту, которые возникли в связи с нарушением соглашения о запрете либо об ограничении уступки права требования (ст. 832 ГК).

• в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, последний не вправе требовать от финансового агента возврат сумм, уплаченных ему по уступленному денежному требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с клиента (ст. 833 ГК)

И все же в двух случаях соответствующее требование должника о возврате уплаченных сумм может быть адресовано финансовому агенту:

1) когда финансовый агент не исполнил свое обязательство перед клиентом по предоставлению последнему денежных средств, предусмотренных договором финансирования под уступку денежного требования;

2) когда финансовый агент, напротив, произвел соответствующий платеж клиенту в счет уступаемого денежного требования, зная о том, что последний допустил нарушение своего обязательства по договору, заключенному с должником.