- •1.Страхова послуга як специфічний товар.
- •3.Служба маркетингу страх-ї комп-ї та її ф-ції.
- •4.Особливості маркетингу в страхуванні
- •5.Дослідження попиту на страхові послуги(необхідність, сутність, значення)
- •6. Канали реалізації страхових послуг та їх характеристика.
- •7. Прямий продаж.
- •8. Страхові посередники та їх роль в реалізації страхових послуг.
- •10. Законодавчі вимоги щодо страхових посередників в Україні.
- •11. Страхові агенти та їх функції. Система генеральних агентств.
- •18) Асорт-нт сп, який пропон-ся в Укр фіз і юр особам
- •19. Характеристика основних етапів страхової угоди.
- •20. Заява про страхування, її зміст та значення.
- •21. Андеррайтинг та його роль у формуванні збалансованого с. Портфеля.
- •22. Задачі андеррайтингу. Психологічна і фізична небезпека у страхуванні.
- •23. Договір страхування, його зміст та значення. Взаємозв’язок із Правилами страхування.
- •24. Дс і с. Поліс: співвідношення між ними. С. Сертифікат. Генеральний поліс.
- •26. Права та обов`язки сторін у дс.
- •27. Стандартна стр-ра страхового поліса, його зміст.
- •28. Процес врегулювання претензій страхувальників та його завдання. Виплата с. Відшкодування.
- •30. Дії страховика щодо розслідування характеру і розмірів збитків.
- •37. Необхідність та сутність страх-ня життя. Види страхування.
- •38) Таблиця смертності: призначення, зміст, порядок складання.
- •39. Типи стр-ня життя.
- •40) Змішане стр-ня життя: порядок уклад-ня договорів с-ня, обчислення і сплати стр платежів.
- •41. Змішане страхування життя визначення стр і викупних сум, порядок їх виплати.
- •46. Довічне страхування:порядок укладання договорів страхування, обчислення і сплати страхових платежів.
- •48. Страхування пенсій.(необхідність, сутність)
- •52. Обов’язкові види стр. В Україні: суть, значення, перспективи.
- •53. Добровільне стр-ня громадян від нещ випадків: необх-сть, види страхування.
- •54. Індивід стр-ня громадян від нещ випадків та його сутність.
- •55. Колективне особисте стр-ня від нещасних випадків в Україні.
- •56. Держ особисте стр-ня військовослужбовців і військовозобов, призваних на збори.
- •59.Обов.Особисте стр. Від нещасних випадків на тр.: основні умови проведення.
- •60. Обов”язкове стр-ня членів екіпажу і авіац-го персоналу від нещас-х випадків.
- •61. Обов. Страх-ня ризикових професій.
- •62) Колек стр-ня громадян за рах коштів підпр-ств.
- •63. Страховий захист дітей.
- •67. Медичне стр-ня: необх-сть і сутність.
- •68. Субєкти мед страх-ня та взаємовідносини між ними.
- •69. Стр мед компанія та її місце в сис-мі мед стр-ня
- •70. Вимоги до лікув-профіл установ, що діють в с-мі мед с-ня.
- •71. Обов`язкова форма медичн. Стр-ня (мс) та її сутність.
- •72. Добровільна форма медичного стр-ня (мс) та її сутність.
- •73. Програми добровільного медичного стр-ня.
- •74. Види послуг добров. Медичного стра-ня.
- •75. Унів та спеціаліз поліси мед с-ня та їх сутність.
- •76. Медичне страхування осіб, що виїжджають за кордон (“Асистантс”).
- •77. Роль страхування в забезпеченні потреб під-в у стр-му захисті.
- •79. Види полісів стр-я майна від вогню та їх особливості.
- •81. Страхування від перерв у виробництві …
- •82. Страхування ризиків впровадження нової техніки та технології. Його зміст та значення.
- •83. Страхування відповідальності товаровиробника за якість продукції.
- •84. Страхування відповідальності роботодавця: зміст і значення.
- •86. Розвиток і сучасний стан страхування майна виробників с/г подукції в Україні.
- •87. Організаційні основи страхування сг підприємств.
- •88. Страхування урожаю сільськогосподарських культур.
- •89. Визначення вартості урожаю, обчислення і порядок сплати страх премій.
- •90. Організація роботи страховика по визначенню суми збитку і страх відшкодування по страх-ню урожаю сг культур і багаторічних насаджень. Порядок виплати страх-го відшкодування.
- •92.93. Сстр-ня тварин с/г підпр-тв.
- •95.Порядок укладення договорів страхування будівель та іншого майна сільськогосподарських підприємств, визначення і сплати страхових платежів.
- •97. Необність та значення страхування технічних ризиків. Види страхування.
- •98. Страхування будівельно-монтажних ризиків: основні умови.
- •99. Страхування машин від поламок: основні умови для проведення.
- •100. Страхування електронних пристроїв (еп): значення і основні умови проведення.
- •102. Сутність і види стр-ння кредитних ризиків.
- •103. Кредитні ризики та їх характеристика.
- •104. Організаційні форми страхування кредитів та їх характеристика.
- •105. Страхування товарних кредитів.
- •106. Страхування споживчих кредитів.
- •112. Сутність та економічний зміст страхування фінансових ризиків.
- •113. Страхування за “Єдиним банківським полісом”.
- •114. Поняття автотр стр-ня. Види стр-ня.
- •115. Розвиток системи автотранспортного страхування. Сучасний стан автотранспортного страхування в Україні.
- •117. Міжнар система “зелена картка”: смисл, значення.
- •118, 119, 121. Стр-ня цив відп-ті (сцв) власників тз.
- •120. Види договорів обов страх-ня цивільної відповідальності власників трансп. Засобів в Україні.
- •122. Моторне транспортне страхове бюро україни
- •123. Основні умови страхування вантажів та особливості його проведення.
- •124. Морське страхування та особливості його проведення.
- •125. Клуби взаємного страхування та їх роль в організації страхування морських ризиків.
- •126. Основні умови стр-ня мор.Суден.
- •127. Страхування відповідальності власників суден перед третіми особами за забруднення державних територіальних вод.
- •128. Страхування вантажів, чякі перевозяться морським транспортом.
- •129. Страховий захист громадян на морському транспорті.
- •130. Морське страх бюро України: виникнення функції.
- •131. Необх-сть та особливості стр-ня авіац ризиків. Види стр-ня.
- •1955Р - цей ліміт відпов-ті підвищено вдвічі рішенням кр-учасниць і пілпис-ням відпов протоколу у м.Гаага.
- •1995Р - Міжнар асоціація авіаперевезень прийняля рішення про скасування обмежень у розмірі (мін 75тис) щодо пасажирів.
- •132. Законодавча база авіаційного страхування в Україні.
- •134. Основні умови с. Повітряних суден
- •135. Основні умови відп-ті власників пов суден
- •136. Страх захист громадян від нещасних вип на повітр транспорті.
- •137. Страх цивільної відп перевізника.
- •138.Авіаційне страх бюро у
- •139. Обовязкове авіаційне стр-ня: сутність і значення.
- •140.Обов’язкове страхування відповідальності експлуатанта повітряного судна за збитки, які можуть бути завдані ним при виконанні авіаційних робіт.
- •140.Обов’язкове страхування відповідальності експлуатанта повітряного судна за збитки, які можуть бути завдані ним при виконанні авіаційних робіт.
- •141. Обов’язкове страхування відповідальності повітряного перевізника і виконавця повітряних робіт.
- •143. Організація космічного страхування.
- •144. Види космічного стр-ня.
- •145. Страх захист особистої власності громадян: необхідність, види страхування.
- •146. Страхування будівель, що належать громадянам.
- •147, 148. Порядок укладення страхування будівель….
- •149.Страхування тварин, які належать громадянам.
- •150. Порядок укладання договорів страхування тварин, які належать громадянам, визначення та сплати страхових платежів.
- •151. Організація роботи страховика по визначенню суми збитку і стр-го відшкод-я по стр-ю тварин, які належать громадянам. Порядок виплати стр-го відшкод-я.
- •152. Страхування домашнього майна громадян.
- •153. Порядок укладення договорів страхування домашнього майна громадян, визначення та сплата страхових платежів.
- •154. Організація роботи страховика по визначенню збитку і страхового відшкодування по страхуванню домашнього майна громадян. Порядок відшкодування…
- •155. Страх-ня наземного трансп.
- •158. Страх захист майна громадян в Укр: суч стан, проблеми та перспективи розвитку.
106. Страхування споживчих кредитів.
Страх практика, виробила ряд організац форм стр-ня кредитів:
Стр-ня товарних кредитів
Стр-ня кредитів під інвестиції
Стр-ня споживчих кредитів
Стр-ня кредитів, виданих під заставу
Стр-ня кредитів довіри.
Стр- ня споживчих кредитів здійсн-ся на випадок настання неплатоспром-ті тих позич-ків,які отримали банківські чи товарні кредити на споживчі потреби, тобто для невиробничого спож-ня. Оскільки користувачами споживчих кредитів є фіз особи, то осн причини їх неплатоспром-ті - це: смерть позичальника, часткова втрата непрацезд-ті чи джерела постійного заробітку.
Страхув-ком є позичальник - фіз особа. Він безпосередньо вступає у відносини зі стр-ком. Наявність стр забезпечення є необх умовою здійснення кредитної угоди. Оскільки основними ризиками неплатоспром-ті є ризики фізичного, біолог, соц функц-ня особи, то технічно с-ня спож кредитів будується на тих же засадах, що й особисте стр-ня. У разі настання стр випадку обов'язок повернення кредиту лягає на стр-ка. В умовах продажу товарів "на виплату" спож кредити можуть мати "амортизац" хар-тер, який передбачає почастинну сплату отриманого кредиту. Стр-ня такого кредиту (його залишкової частини) набуває вигляду "термінового" стр-ня зі змінною стр сумою.
У сучасній практиці кредитно-страх відносин ініціаторами та безпосер учасниками договорів с-ня м/б банки у випадку надання ними банк кредитів (на умовах почастинного їх погашення) для придбання споживчих товарів. Банк тут є страхув-ком і застрах-ним.
Стр тарифи форм-ся із врахув-ням величини першої виплати покупцем, кількості визначених періодичних, почастинних погашень кредиту (термін його надання) і надійності позич-ка. Це спонукає стр заклади до стр-ня, а банки - до надання кредитів на якомога короткий термін і в невеликих сумах. Надійності такі кредитні відносини м/ досягти за доп застави.
107. Стр-ня заставного майна.
Застава – це засіб забезпечення виконання зобов’язань, який полягає у передачі боржником кредиторові свого майна, із вартості якого кредитор має переважне право задовільнити свою вимогу до боржника при невиконанні ним боргових зобов’язань. Стосунки між позичальником і кредитором стосовно застави регламентуються Законом України “Про заставу”. Цей закон вимагає страхування заставленого майна.
Застава може бути 2 видів:
заклад;
іпотека.
Заклад – це забезпечення заставленим рухомим майном, а іпотека це застава підприємства, будівлі, споруд, інших об’єктів безпосередньо пов’язаних із землею та землі.
Заставлене майно якраз і є об’єктом страхування, яке забезпечується цим полісом.
Предметом застави може бути не будь-яке майно, а тільке те, яке згідно із законодавством України може бути відчужене заставодавцем. Майно, яке знаходиться у загальній власності може бути передане у заставу за умови згоди всіх власників. Застава власником своєї частини не потребує згоди інших власників за умови можливості відчуження цієї частки. Предметом застави не можуть бути національні, культурні або історичні цінності. Договір укладається з поглядом на те, відноситься заставлене майно до закладу чи іпотеки.
Обсяг відповідальності – це пошкодження або втрата застави майна внаслідок: пожежі; стихійного лиха; крадіжки. Обсяг відповідальності може бути розширений або звужений за бажанням страхувальника.
Договір укладається на підставі письмової заяви страхувальника, до якої додається опис заставленого майна і визначається найменування кількості, вартості і місцезнаходження застави. До заяви також додаються нотаріально завірені документи про заставу і документ, що підтверджує право власності на предмет застави.
Страхова сума визначається виходячи із оцінки майна сторонами при прийнятті майна у заставу. Заставлене майно страхується за повною вартістю, яка зазначена в угоді про заставу, але не вище неї. Може враховуватися знос. Майно вважається застрахованим тільки на вказаному місці знаходження.
Строк страхування, як правило, відповідає строку кредитної угоди, забезпеченням якої виступає заставлене майно.
Страхова премія сплачується одноразово. Якщо страхувальник є фізична особа, то може бути сплачено готівкою, а якщо юридична особа – тільки безготівковим шляхом.
Страховий тариф залежить від вартості і виду застави.
Права і обов’язки сторін, а також дії сторін при настанні страхового випадку такі ж, як і в інших видах страхування.
108. Стр-ня експортних кредитів.
Страхування експортно-імпортних кредитів виникло порівняно недавно, а саме після закінчення ІІ Світової війни, коли у практиці міжнародної торгівлі значне місце стали посідати експортно-імпортні угоди на основі довгострокових і середньострокових кредитів.
Страхування експортних кредитів здійснюється спеціальними установами і товариствами, які зазвичай належать державі або в яких держава має контрольний пакет акцій, тому що обсяги відповідальності за цими договорами, як правило, дуже високі. В цей процес втручається і держава, захищаючи свого експортера. В Україні створена державна компанія по страхуванню експортно-імпортних кредитів і інвестиційних ризиків постановою КМ.
Ризики цього виду страхування можна об’єднати в 2 великі групи:
1) економічні ризики (банкрутство імпортера, тривала неплатоспроможність імпортера, ухилення імпортера від виконання платіжних зобов’язань);
2) політичні ризики (державні заходи і політичні події, які перешкоджають виконанню контрактів імпортерами - мораторій на платежі, революція, громадянська війна, ембарго - тощо).
Практично відшкодування збитків від політичних ризиків може провадитися тільки за рахунок державних бюджетів країн, де знаходиться експортер в інтересах підвищення конкурентноспроможності національних експортерів.
Цей вид страхування покриває:
1) збитки від несплати рахунків за поставлені товари і надані послуги, які виникли протягом дії договору страхування;
2) витрати страхувальника, узгоджені із страховиком, які є доцільними і спрямованими на попередження або зменшення збитків.
Не покриваються наступні:
1) штрафи, пені, неустойки, відшкодування збитків по рекламаціях курсової різниці;2) рахунки, які виписані на державні підприємства, організації, фірми; 3) рахунки по експортних контрактах, для виконання яких відсутні необхідні ліцензії і дозвіл;4) збитки від політичних ризиків.
Страхова премія встановлюється у % до страхової суми і ставка премії залежить від: виду діяльності страхувальника; строку платежів по рахунках; від якості імпортерів (характеристики імпортерів); від країни, де знаходиться імпортер, політичного клімату в цій країні; та ін
Ці договори майже завжди передбачають франшизу або встановлення неповного страхового забезпечення (від 50 до 90%).
Страховим випадком вважається неплатоспроможність іноземного покупця, а також несплата застрахованого рахунку протягом 6-ти місяців з дати закінчення строку, встановленого у договорі страхування.
109. Стр-ня ризику непогашення кредиту.
Різновидом страхування кредитів поряд із страхуванням відповідальності позичальника за неповернення кредиту існує такий вид страхування як страхування ризику непогашення кредиту.
Це страхування має багато спільних рис із страхуванням відповідальності позичальника.
Його мета так саме як і у попереднього виду полягає в захисті майнових прав кредитора у зв’язку із ризиком неповернення боргу позичальниками, але в ролі страхувальника тут виступає кредитор (банк) і страхова угода має не трьохсторонній, а двохсторонній характер.
Об’єктом страхування тут є матеріальні збитки страхувальника внаслідок повного або часткового неповерення позичальниками сум кредиту та % за кредит згідно із умовами кредитної угоди.
Страховим випадком є невиконання позичальником своїх зобов’язань по поверненню суми кредиту та % у строки та в обсягах, передбачених кредитним договором.
Страхова сума встановлюється виходячи із сум застрахованих кредитів і % за ними. Застрахованими можуть бути як усі кредити, видані банком, так і окремі кредити, за винятком прострочених.
В договорі страхування, як правило, передбачається франшиза у % до страхової суми в абсолютному розмірі. Тарифи встановлюються на рівні від 4 до 10%. Величина тарифу залежить від тих же чинників, що й при страхуванні відповідальності позичальників.
Якщо банк страхує усі кредити, то договір страхування укладається на рік і застосовуються пільгові тарифи. Якщо банк страхує окремі кредити, то строк страхування залежить від терміну дії конкретного кредитного договору.
Страхова премія вноситься одноразово або у розстрочку. Перелік документів, необхідних для укладання договору такий самий, як і при страхуванні відповідальності позичальника, але страховик вимагає також баланс страхувальника (банка) на останню звітну дату із відміткою податкової адміністрації або аудиторськими висновками і довідку про фінансовий стан страхувальника, підтверджену аудитором.
110. Стр-ня відпов-сті позичальника за непогашення кредиту.
Особливістю цих договорів є їх трьохсторонній характер. В укладанні приймає участь СК, страхувальник і кредитор. Страхувальником може бути юридична особа або дієздатний громадянин, які виступають позичальниками.
Об’єктом страхування є відповідальність позичальника перед кредитором у зв’язку із неповерненням кредиту згідно з умовами кредитного договору. Договір страхування укладається на той же строк, що й кредитна угода. Для вирішення питання щодо прийняття ризику на страхування страхувальник разом із заявою подає страховику такі документи: копію кредитного договору; установчі документи; баланс підприємства на останню звітну дату із відміткою податкової адміністрації або аудиторським висновком; техніко-економічне обгрунтування ефективності використання кредиту; договори, контракти на постачання, реалізацію продукції, що підтверджують цільовий характер кредиту; поручительства, гарантії третіх осіб, та ін.
На підставі поданих документів страховик протягом 5 днів проводить андеррайтинг.
Страхова сума за договором визначається і дорівнює в межах суми кредиту і % по кредиту. Страховим випадком, при настанні якого страховик здійснює виплату є відсутність у страхувальника коштів, необхідних для повернення кредитору суми заборгованості та % у розмірі і у строки, визначені у кредитному договорі.
Розмір тарифу залежить від: розміру страхової суми; характеру діяльності страхувальника і кредитора; призначення і умови використання кредиту; фінансового стану страхувальника; характеру забезпечення кредиту; строку дії договору страхування.
Страхова премія може бути сплачена як одноразово, так і у розстрочку .
При настанні страхового випадку (неможливість розрахуватися з банком) страхувальник зобов’язаний повідомити про це страховика не пізніше як за три дні до настання строку остаточного платежу по кредитному договору шляхом подання письмової заяви. Одночасно з цією заявою страхувальник подає документи, що підтверджують факт настання страхового випадку.
За умов підтвердження страхового випадку страховик складє акт про його настання, протягом 5-7 днів сплачує страхове відшкодування. Розмір відшкодування визначається залишком заборгованості по кредиту і відсотками.
Страховик має право відмовити у сплаті, якщо: під час укладання договору страхувальник приховав суттєві моменти кредитної угоди, які впливають на ступніь ризику; страхувальник несвоєчасно повідомив страховика про настання страхового випадку без поважних причини або створював страховику перешкоди у визначенні обставин страхового випадку; та ін.
111. Стр-ня банківських гарантій.
Цей вид страхування дуже тісно примикає до договорів страхування кредитних ризиків, адже гарантія, як правило, стає потрібною при укладанні кредитних угод. Цей вид страхування забезпечує страховий захист на випадок непередбаченого невиконання або невідповідного виконання особою-гарантом (поручителем) своїх гарантійних (поручительських) зобов’язань згідно із письмовим зобов’язанням гаранта (договором поручительства) перед кредитором або боржником.
Розрізняють страхування виданих і прийнятих гарантій.
Страхувальниками при страхуванні виданих гарантій (поручительств) є дієздатні фізичні або юридичні особи, які є боржниками, на зобов’язання яких розповсюджуються ці гарантії, або кредитори, які прийняли ці гарантії.
Договір між страхувальником і страховиком укладається на основі письмової заяви страхувальника, яка містить відомості про: умови, дату і зміст гарантії, що підлягає страхуванню; види ризиків, які підлягають страхуванню; умови, номер і дату договору між кредитором і боржником, дані про характер, об’єкти, строки дії цього договору, під який гарантом видана письмова гарантія (договір поручительства); інша інформація про встановлені суттєві обставини ризику.Разом із заявою страхувальник надає: нотаріально завірену копію письмової гарантії; завірені документи, які підтверджують факт існування майнових зобов’язань боржника перед кредитором; документи про фінансовий стан гаранта та боржника, які можуть стати забезпеченням права регресних вимог страховика.
Термін дії договору встановлюється згідно зі строками дії письмової гарантії.
Об’єктом страхування є матеріальні збитки, завдані страхувальнику або вигодонабувачу, на користь якого укладений договір страхування, внаслідок невиконання гарантом своїх зобов’язань в обсязі і строки, передбачені в гарантії або в договорі поручительства.
Страховим випадком є невиконання гарантом своїх зобов’язань внаслідок: аварії або катастрофи на місці виконання своїх зобов’язань; стихійного лиха; протиправних дій третіх осіб; банкрутства гаранта.
Страхова сума встановлюється виходячи з максимального обсягу зобов’язань гаранта у вартісному вираженні, встановлених у письмовій гарантії.
Страхові тарифи встановлюються на рівні 3-5%.
Страхова премія сплачується, як правило, одноразово.
Після настання страхового випадку страхувальник зобов’язаний не пізніше 3-х робочих днів повідомити страховика і відповідні компетентні органи.
До обов’язків страхувальника включаються такі:1) вжити всі можливі заходи для з’ясування причин і наслідків страхової події; 2) по можливості сприяти страховику в судовій справі про відшкодування збитків по страховому випадку; 3) надати страховику всю доступну і необхідну інформацію, а також документацію щодо причин дії та наслідків страхової події, характеру і розміру збитків; 4) прийняти всі необхідні заходи для отримання від боржника несплачених ним у строк сум.