37. Необхідність та сутність страх-ня життя. Види страхування.

Страхування життя – це підгалузь особистого стр-ня в який об´єктом стр-ня є життя страхувальника (застрахованого). Договір страх-ня життя укладається на термін не меньше 3 років.

Страхова сума виплачується у випадках :

1. До життя застрахованого до закінчення строку дії ДС,

2. Смерті застрахованого з будь-якої причини,

3. Досягнення застрахованим певного віку.

Ця підгалузь характерізується нагромадженням протягом дії ДС на відміну від інших підгалузей особистого страхування.

До стр-ня життя відноситься :

• Змішане стр-ня життя;

• Стр-ня дітей;

• Весільне стр-ня ;

• Довічне стр-ня;

• Стр-ня пенсій.

38) Таблиця смертності: призначення, зміст, порядок складання.

При проведенні стр-ня життя основними випадками є дожиття до закінчення строку стр-ня або смерть страхув-ка (застрах-го) протягом його дії. Для цього СК повинна визначити імов-сть настання цих випадків серед застрах-них. З цією метою складають таблицю смертності, яка баз-ся на пок-ках статист обліку н-ня або матеріалах самої СК і показує смертність осіб, що щорічно помирають у даному вічі із даної к-сті народжень. Визнач-ся фактори, які впливають на смертність н-ня: вік (після 25р ризик збільш-ся), професія, місце проживання, стать (вік смертн-ті чоловіків менший). Ці фактори пов врахувати стр-к при розробці умов стр-ня.

Достовірно побудована таблиця смертності має дуже важливе значення для кожної СК, оскільки саме від неї залежить розмір премії, резерви премії.

Порівнюючи таблиці смертності всього н-ня і таблиці смертностіСК, останні точніші. Кожен конкретний стр-к має можливість викор-ти точніші дані щодо своїх страхув-ків (застрах) та щодо видів стр-ня, в яких вони беруть участь. Високим пок-кам смертності мають відповідати вищі за розміром премії. На розмір премії впливає ще й такий пок-к, як норма доходності, що її СК нараховує на внески страхув-в.внески слугують для форм-ня певного розміру фондів, які забезпечили б їй виконання своїх обов’язків перед страхув-ми.

39. Типи стр-ня життя.

Стр-ня життя є підгалуззю особистого стр-ня.

Ризики, які існують при страхуванні життя, пов'язані з невизначе­ністю тривалості останнього для кожного окремого страхувальника. Так, коротке життя людини, наприклад годувальника сім'ї, породжує значні проблеми для його дружини й дітей. Тривале життя створює проблему фінансового забезпечення в похилому віці.

Страхування життя передбачає відповідальність страхової компанії в разі смерті страхувальника (застрахованого) під час дії договору страхування або дожиття до певного обумовленого в договорі строку.

Крім того, в договорі страхування додатково може бути обумовлена й відповідальність страховика і при дожитгі застрахованої особи до пев­ної події, наприклад одруження, народження дитини, а також у разі втрати нею здоров'я від нещасного випадку.

Стр-ня життя поділ-ся на такі типи:

1)стр-ня капіталів. Передбачає можливість укласти договори с-ня з умовою виплати певної суми при дожитті страхув-ка до зазначеного в договорі строку (події) або в разі його смерті. Стр-ня капіталів передб-є ств-ня нових капіталів. Великим попитом корист-ся змішане стр-ня життя, згідно з умовами якого передб-ся виплата, якщо страхув-к доживе до зазнач строку (віку) або помре протягом дії договору стр-ня.

2)стр-ня рент. Певна обумовлена договором чпстка виплач-ся страхув-ку (застрах) у вигляді регулярних період виплат, а заг сума останніх залежить від трив-сті життя. Завдяки цьому поділу виділяють: 1) змішане С життя – страх-льник і застрах-ний є однією особою (на 5-10-15-20 р). Страх-льник має право перервати договір страх-ня ч/з 6 міс після початку його дії одержати викупну  - це частина резерву який сформувався по данному договору С. 5-річні оговори відкладання: 500  8,85, 600  10,44, 1000  17,40. 2) С дітей – різновид змішаного С життя. Страх-льник – батьки, родичі. 1. Застрахованим – діти віком від 6 міс до 15 р. Сплата внесків проводилась до повноліття дитини. 2. С з сплатою внесків 10 р (платіж 8,41 – 1000 – віком до 8 р). 3. Сплата з скороченим терміном. 2р  16  9р, 6р  12  5р. Страх події: втрата працездатності при неш вип (постійна втрата), смерть дитини, дожиття до повноліття 3) весільне С (до вступу в шлюб) - відмінність від С дітей лише в тому, що виплата страх  проводилася після (при) вступі в шлюб. Якщо до 21 року застрах-ні не вступили в шлюб, то їм виплачувалась страх  в період досягн-ня 21-річного віку. Якщо страх-льник забажав продовжувати дію договору С, то до 25-річного віку на цю  нараховувались ще і %. 4) С додаткової пенсії – Це С на дожиття. здійснювалось частково за рах-к з/п і частково за рах-к бюджету. Розмір додатк пенсій був 10 – 50 карбованців. Страх-сь особи від 25 – 50р – жінки і 25 – 55р – чоловіки. Особовий листок: розписки  щомісячно.