15. Маркетинг у страхуванні.

Особливе місце в діяльності страхової компанії відводиться маркетингу — методу дослідження страхового ринку і впливу на нього з метою отримання компанією якомога більшого прибутку.

Слово «маркетинг» походить від англійського «Market getting» — завоювання (захоплення, досягнення) ринку. Уперше застосували його американські фермери в 30-х роках XX ст. Офіційно термін «маркетинг» уперше запровадила Національна асоціація викла­дачів економіки США (1935 p.). Згодом термін вживається дедалі ширше і на сьогодні є одним із домінуючих і найбільш уживаних в умовах ринкової економіки.

У страхуванні термін «маркетинг» стали вживати з початку 60-х років.

Межі його використання досить широкі, проте найповніше розкриває його таке тлумачення:

Маркетинг у страхуванні — це комплекс заходів, спрямова­них на формування й постійне вдосконалення діяльності стра­ховика, а саме: а) розробка конкурентоспроможних страхових продуктів (послуг) для конкретних категорій споживачів (стра­хувальників); б) упровадження раціональних форм реалізації цих продуктів за належного сервісу та реклами; в) збір і аналіз інформації щодо ефективності діяльності страховика.

Огляд функціональних завдань, які вирішуються зазначеним комплексом заходів, показує, що практично жодний з основних видів статутної діяльності страховика не лишається поза увагою служби маркетингу. Першочергове її завдання — пошук чи вибір потенційного клієнта страховика, формування насущних потреб цього клієнта у страховому захисті та з'ясування його плато­спроможності. Далі служба маркетингу визначає параметри стра­хового продукту, пропозиції щодо його реалізації, збирає інфор­мацію в середовищі фактичних споживачів страхових продуктів, розробляє рекомендації, спрямовані на вдосконалення роботи страховика з метою закріплення та розвитку категорій клієнтів, пошуку нових потенційних сегментів ринку.

Маркетинг — це замкнений цикл дій, який постійно перебуває в активній динаміці і продукує інформаційно-консультативну до­помогу насамперед вищим посадовим особам страховика, підроз­ділам андеррайтингу, аквізиції та зв'язків з громадськістю. Такий

Розділ 5. Маркетингу страхуванні

119

комплекс дій виконується за програмами трьох елементів марке­тингу: стратегічного, оперативного та організаційного. До заходів стратегічного маркетингу відносять:

• дослідження страхового ринку та його сегментацію;

• визначення індикативних показників страхової продукції;

• розробку пропозицій та проектів щодо стратегії подальшого розвитку страховика.

Оперативний маркетинг передбачає:

• аналіз поточного стану реалізації страхових послуг;

• професійну підготовку фахівців та страхових посередників;

• організацію проведення рекламних заходів і зв'язків з гро­мадськістю;

• розробку та впровадження додаткових сервісних послуг страхувальникам.

У межах організаційного маркетингу вирішуються такі за­вдання:

• моніторинг організаційних взаємозв'язків у структурі стра­хової компанії;

• підвищення ефективності взаємодії структурних підрозділів страховика;

• упровадження заходів щодо зміцнення корпоративної куль­тури персоналу страховика.

З наведеного переліку випливає, що завдання службі марке­тингу можуть ставитись, зокрема, в одній із таких форм:

1) у формі проблеми — коли формулюється конкретна проб­лема в діяльності страховика і пропонується розробити варіанти її розв'язання чи усунення причин, що призвели до неї;

2) у формі задачі — на вибір оптимального варіанта з наявних можливих, за конкретним питанням у діяльності страховика;

3) у формі запитів (вони, як правило, надходять від певних підрозділів чи фахівців страховика) — щодо отримання експерт­ної оцінки з конкретного питання (страхові тарифи аналогічних продуктів у конкурентів, ефективність нової запровадженої під­розділом форми реклами, градація запитів конкретної групи постій­них клієнтів, оцінка якості інструктивних матеріалів для страхових агентів і т. ін.).

При цьому зі службою маркетингу має бути чітко узгоджена доцільна глибина дослідження, терміни виконання, обсяг очіку­ваних матеріалів та конкретна допомога (консультації, поперед­ньо отримані дані тощо), яка має бути надана.

Окрім інформаційно-аналітичних матеріалів, перевагою яких є можливість доповнення, неодноразового використання, на­громадження та поширення в підрозділах, служби маркетингу можуть подавати свої продукти й у формі демонстраційних розробок.

№0 Частина 2. Страховий ринок

Основними серед них можуть бути:

• проведення ділових ігор — один із найефективніших методів підготовки до проведення важливих переговорів відпрацюванням варіантів і координацією дій учасників з боку страховика; набуття практичних навичок у діяльності фахівців (чи страхових посеред­ників), якщо за функціональними обов'язками останні залучені до роботи з клієнтами;

• моделювання та аналіз конкретних ситуацій, демонстру­вання й оцінювання різних варіантів дій фахівців страховика в роботі з клієнтами;

• надання наочних матеріалів (макетів полісів, методичних розробок, рекламних матеріалів тощо) з власних досліджень, практики роботи конкурентів чи інших суб'єктів господарюван­ня.

Однією з найважливіших умов при підготовці службою мар­кетингу кінцевих продуктів своєї діяльності є прояв розумної іні­ціативи, котра базується на глибокому усвідомленні фахівцями служби пріоритетних напрямків і принципів роботи страховика, і має на меті повне й усебічне використання в інтересах керівних органів і підрозділів страховика зібраної та систематизованої ін­формації, що її опрацьовує служба.

16. Припинення дії договору страхування.

Дія договору страхування припиняється та втрачає чинність за

згодою сторін, а також у разі:

1) закінчення строку дії;

2) виконання страховиком зобов'язань перед страхувальником у

повному обсязі;

3) несплати страхувальником страхових платежів у встановлені

договором строки. При цьому договір вважається достроково

припиненим у випадку, якщо перший (або черговий) страховий платіж

не був сплачений за письмовою вимогою страховика протягом десяти

робочих днів з дня пред'явлення такої вимоги страхувальнику, якщо

інше не передбачено умовами договору;

4) ліквідації страхувальника - юридичної особи або смерті

страхувальника-громадянина чи втрати ним дієздатності,

5) ліквідації страховика у порядку, встановленому

законодавством України;

6) прийняття судового рішення про визнання договору

страхування недійсним;

Дію договору страхування може бути достроково припинено за

вимогою страхувальника або страховика, якщо це передбачено умовами

договору страхування. Дія договору особистого страхування не може

бути припинена страховиком достроково.

Про намір достроково припинити дію договору страхування

будь-яка сторона зобов'язана повідомити іншу не пізніш як за

30 календарних днів до дати припинення дії договору страхування,

якщо інше ним не передбачено.

У разі дострокового припинення дії договору страхування, крім

договору страхування життя, за вимогою страхувальника страховик

повертає йому страхові платежі за період, що залишився до

закінчення дії договору, з відрахуванням нормативних витрат на

ведення справи, визначених при розрахунку страхового тарифу,

фактичних виплат страхових сум та страхового відшкодування, що

були здійснені за цим договором страхування. Якщо вимога

страхувальника обумовлена порушенням страховиком умов договору

страхування, то останній повертає страхувальнику сплачені ним

страхові платежі повністю.

У разі дострокового припинення договору страхування, крім

страхування життя, за вимогою страховика страхувальнику

повертаються повністю сплачені ним страхові платежі.

У разі дострокового припинення дії договору страхування життя

страховик виплачує страхувальнику викупну суму, яка є майновим

правом страхувальника за договором страхування життя.

Викупна сума - це сума, яка виплачується страховиком у разі

дострокового припинення дії договору страхування життя та

розраховується математично на день припинення договору страхування

життя залежно від періоду, протягом якого діяв договір страхування

життя.