8. Инвестиционная деятельность страховых компаний

Инвестиции в страховом бизнесе осуществляются за счет резервов. При этом для обеспечения своевременной выплаты клиентам с учетом доходов, получаемых от вложений накопленных средств, страховщики должны соблюдать ряд принципов:

- Принцип диверсификации предполагает, что инвестор использует широкий спектр вложений средств для уменьшения возможного риска;

- Принцип возвратности;

- Принцип доходности:

- Принцип ликвидности .

Виды активов, принимаемых в покрытие страховых резервов:

1) государственный ценные бумаги РФ ;

2) государственный ценные бумаги субъектов Российской Федерации;

3) муниципальные ценные бумаги;

4) векселя банков;

5) акции;

6) облигации,

7) жилищные сертификаты

8) инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов

9) банковские вклады (депозиты), в том числе удостоверенные депозитными сертификатами

10) сертификаты долевого участия в общих фондах банковского управления;

11) доли в уставном капитале обществ с ограниченной ответственностью и вклады в складочный капитал товариществ на вере

12) недвижимое имущество (за исключением отдельных квартир,

13) доля перестраховщиков в страховых резервах

14) депо премий по рискам, принятым в перестрахование

15) дебиторская задолженность страхователей, перестраховщиков, перестрахователей, страховщиков и страховых посредников.

9. Страхование ответственности и его виды

Страхование ответственности – отрасль страхования, объектом которой является возмещение расходов страхователя возникающих вследствие причинения им вреда жизни здоровью или имущ. других лиц (т.е. при возникновении гражданской ответственности страхователя). Согласно ГКРФ страх. ответств. отнесено к категории имущ. страх.

В страховании ответственности объектом выступает ответственность страхователя перед третьими лицами, которым он может нанести ущерб. Основные виды включают в себя следующие:

• ответственности владельцев автотранспортных средств;

• ответственности перевозчика;

• ответственности предприятий - источников повышенной опасности;

• страхование профессиональной ответственности;

• страхование ответственности за неисполнение обязательств;

• страхование иных видов ответственности.

10. Перестрахование и его виды

Перестрахование - это передача риска от страховщика другой страховой компании. По сути дела это специальная форма страхования между страховыми компаниями. Потребность в перестраховании возникает у страховщика в том случае, когда обязательства по договорам страхования превосходят финансовые ресурсы компании. Тогда можно передать часть риска на перестрахование вместе с соответствующей частью страховой премии. Перестрахование имеет важную юридическую особенность: ответственность по страхуемому риску перед страхователем несет полностью первичный страховщик, несмотря на то, что договор был перестрахован. Перестрахование риска может быть многократным. Дальнейшая передача риска на перестрахование называется - ретроцессией.

Организация, которая отдает риски в перестрахование, называется перестрахователем (цедентом), а принимающая - перестраховщиком. Перестраховщик тоже может отдать риск в перестрахование, такая операция называется ретроцессией, а перестраховщик - ретроцессионером.

ВИДЫ:

Факультативное – форма перестрахования при которой цедент не имеет обязательства перед перестраховщиком по передаче в перестрахование тех или иных рисков, а перестраховщик не обязан принимать предлагаемый риск в перестрах. Вопрос о предоставлении перестраховочной защиты рассматривается по каждому риску отдельно.

Преимущества факультативного перестрахования состоят в том, что перестрахователь и перестраховщик могут индивидуально оценить риск по данному объекту страхования и в зависимости от уровня риска принять взаимовыгодное решение. Отрицательная сторона факультативного перестрахования заключается в том, что индивидуальный подход к каждой сделке увеличивает затраты на ведение дел.

Облигаторные - договор перестрах., в рамках которого все индивидуальные договоры данного вида должны быть переданы в перестрахование цедентом и приняты в перестрах. перестраховщиком.

Согласно условиям облигаторного перестрахования цедент может перестраховывать все риски, ответственность по которым превышает определенную сумму, или группу определенных рисков. Недостаток такой формы заключается в том, что если перестраховщик подписал такой договор, то он уже не выбирает по каждому конкретному объекту - стоит принимать риск в перестрахование или нет. В связи с этим отдельные риски, которые входят в принятый им в перестрахование пакет, могут быть невыгодными для перестраховщика. Договор облигаторного перестрахования наиболее выгоден для цедента, поскольку все риски получают автоматическое покрытие у перестраховщика. Существует также факультативно-облигаторная форма договора перестрахования, которая представляет собой сочетание двух форм.