- •1. Кредитные отношения: стороны и содержание. Заем, кредит и ссуда. Специфи-ка и базовые признаки банковского кредита.
- •6. Место и роль кредитных операций в деятельности коммерческих банков. Кредитные потребности российской экономики и кредитный потенциал российских банков.
- •9. Основные стадии (этапы) кредитного процесса в коммерческом банке и их ха-рактеристика. Планирование кредитного процесса: содержание и технологии разработки и реализации.
- •Рассмотрение кредитной заявки
- •Разрешение
- •Сопровождение кредита
- •15. Кредитная документация и ее основные элементы.
- •18. Основные виды кредитов (ссуд): особенности механизмов выдачи и погашения.
- •1. По экономическому назначению кредита
- •21. Синдицированный кредит: содержание и механизм предоставления.
- •Процедура организации синдицированного кредита
- •Процедура синдицирования
- •22. Лизинг как кредитная операция.
- •23 Факторинговые и форфейтинговые операции банков
- •Сравнительная характеристика факторинга и форфейтинга
- •24. Кредитование с помощью векселей.
- •Векселедательский кредит
- •25. Виды потребительских кредитов и особенности кредитования физических лиц
- •31. Классификация кредитов (ссуд) в зависимости от величины риска по методике Банка России. Резерв на возможные потери по ссуде и порядок его формирования.
- •33. Кредитоспособность заемщика: сущность и виды кредитоспособности. Методы и способы оценки кредитоспособности.
- •Виды кредитов и кредитоспособности
- •36. Особенности оценки кредитоспособности и кредитования индивидуальных предпринимателей и организаций малого бизнеса.
- •38 Источники возврата (погашения) кредитов. Состояние возвратности кредитов в современной российской экономике. Коллекторские фирмы и их роль в организации кредитного процесса в банках.
- •43…Банкротство должника как способ обеспечения возврата средств кредитора.
- •47. Кредиты, выдаваемые Банком России коммерческим банкам в порядке рефи-нансирования: виды и условия предоставления.
- •48. Внутренний контроль кредитной деятельности банка.
15. Кредитная документация и ее основные элементы.
Кредитная документация – это составляемые клиентом и банком документы, имеющие, как правило, правовой статус, которые сопровождают кредитную сделку с момента обращения клиента в банк и до погашения кредита. К таким документам относятся:
● представляемые клиентом: 1) кредитная заявка; 2) ТЭО кредита; 3) заявление на получение кредита (оформляется после того, как банк принял принципиальное решение выдать кредит данному клиенту); 4) срочное обязательство; 5) другие документы (договор залога, поручительства, иные договоры, документы);
● составляемые сторонами совместно: 1) кредитный договор; 2) другие договоры (если они необходимы);
● составляемые банком: 1) заключение на кредитную заявку клиента (составляется кредитным работником, изучившим просьбу заявителя); 2) ведомость выполнения клиентом условий кредитного договора; 3) другие документы.
В кредитной работе необходимо использовать и служебную документацию – аналитические записки, справки (например, фиксирующие итоги проверок клиентов на местах), составляемые кредитными работниками и сотрудниками других подразделений, участвующими в кредитном процессе.
Вся относящаяся к данному заемщику кредитная и служебная документация должна накапливаться в его кредитном деле (кредитном досье), что позволит банку в дальнейшем правильно строить свои отношения с этим клиентом
16. Кредитный договор и основные требования к его содержанию. Другие виды договоров, сопровождающих кредитный договор. Договор БК- специфический гражданско-правовой договор, который в соответствии с статьей 432 ГК РФ считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Как следует из статьи 423 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия. Которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида. А также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон может быть достигнуто соглашение. Отсюда следует, что к существенным условиям кредитного договора можно отнести: • Предмет договора – то есть предоставление денежных средств • Величина денежных средств (сумма) • Срок • Цель (иногда говорят, что второстепенное….если есть цель- банк имеет право контролировать) • Способ предоставления и погашение кредита • Плата за кредит, включая процентную ставку по кредиту комиссионное вознаграждение по операциям • Условия о порядке имущественной ответственности сторон • Порядок расторжения договора • И др… Структура типового кредитного договора ( нет единой структуры для банков. Все отличаются). Общие моменты: разделы 1. Предмет договора 2. Порядок выдачи и погашения 3. Порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредита 4. Способы обеспечения возврата кредита 5. Права и обязанности сторон 6. Ответственность сторон 7. Порядок изменения договора и рассмотрения споров 8. Юридические адреса и подписи сторон 9. Другие условия по соглашению сторон
17. Служебная документация, используемая в кредитной работе. Кредитное дело (досье) заемщика и порядок его ведения. Служебная документация Внутрибанковские документы, регламентирующие кредитный процесс 1. Кредитная политика банка ( регламент кредитования) 2. Положение о кредитном комитете 3. Политика по управлению активами и пассивами 4. Процентная политика 5. Лимитная политика 6. Отдельные регламенты по кредитованию ( свой регламент) 7. Порядок отражения кредитных операций в бухучете ( Положение 302) 8. Порядок формирования РВПС ( резервов на возможные потери по ссудам) 9. Методики определения или определения уровня риска по кредитным операциям 10. Отдельные порядки и процедуры (например :порядок работы с залогом… что, как и когда будет работать, как оценить и т.д) 11. Положения о подразделениях банка, участвующих в кредитном процессе 12. Должностные инструкции этих работников 13. Типовые формы договоров 14. Переписка с клиентами 15. Книга регистрации счетов 16. Оборотные ведомости по счетам бухучета 17. Внутрибанковская отчетность по кредитам 18. Материалы претензионно-исковой работы по судебным разбирательствам 19. Ведомость остатков по ссудным счетам на определенные даты 20. Материалы проверок кредитов 21. Кредитные досье Кредитное досье КД – это комплексный набор кредитной документации, которая представляет собой составленные клиентом и банком документы, имеющие правовой статус и сопровождающие кредитную сделку. В него входят: • Документы, предоставленные клиентом • Документы, составленные совместно • Документы, составленные банком • Аналитическая информация ( результаты проверок)