Показники розвитку страхового ринку України

за І-ІІІ квартали 2010 року [19]

№	Назва показника	І квартал 2010 р.	ІІ квартал 2010 р.	ІІІ квартал 2010 р.
1.	Кількість страхових компаній, у тому числі:	444	441	443 (451)*
2.	- компаній зі страхування життя;	70	68	68 (70)*
3.	- компаній, що здійснюють страхування видів інших, ніж страхування життя	374	373	375 (381)*
4.	Страхові премії, млн. грн.	4 697,7	9 635,9	15 434,7
5.	Статутний капітал, млн. грн.	14 343,2	14 563,0	14 528,8
6.	Страхові виплати, млн. грн.	1 255,8	2 619,4	3 953,5
7.	Сукупні активи, млн. грн.	41 312,1	43 166,2	43 917,2
8.	Страхові резерви, млн. грн.	9 428,9	9 393,5	10 139,1

Помітно, що з кожним роком збільшується кількість страхових компаній по всій території України. Відповідно, систематично зростає кількість населення, що користується послугами страхових компаній, які в свою чергу розширюють спектр наданих послуг.

Зростання сукупних активів та обсягів страхових виплат свідчить про досить активну діяльність страхових компаній у 2010 році.

Загалом, на сьогоднішній день можна виділити такі специфічні особливості розвитку ринку страхових послуг:

а) стрімкі темпи зростання страхування фінансових ризиків (у тому числі за споживчим кредитуванням);

б) зниження тарифів та франшизи з метою додаткового залучення клієнтів;

в) дисбаланс страхового портфелю, у тому числі збільшення ризиків з підвищеною збитковістю (перш за все страхування КАСКО);

г) зниження фінансової стійкості страховиків, незважаючи на високі темпи росту надходження страхових премій;

д) зменшення фінансового потенціалу розвитку [8, 21].

Проаналізуємо сучасний стан страхового ринку в Україні за даними таблиці 9.3.

Таблиця 9.3

ТОП-10 страховиків України за 9 місяців 2010 року за показником “страхові виплати” [20]

№	Назва страхової компанії	Розмір, тис.грн.
1.	Страхова компанія „АХА УКРАЇНА”	168 620,0
2.	Страхова компанія „АВАНТЕ”	160 413,5
3.	Страхова компанія „ОРАНТА”	159 065,2
4.	Страхова компанія „ПРОВІДНА”	128 006,1
5.	Страхова компанія „ІНГО УКРАЇНА”	96 205,0
6.	Страхова компанія „УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА ГРУПА”	107 651,1
7.	Страхова компанія „ЛЕММА”	105 656,9
8	Страхова компанія „ІНГО УКРАЇНА”	96 205,0
9.	Страхова компанія „ДЖЕНЕРАЛІ ГАРАНТ”	84 465,4
10.	Страхова компанія „СГ ТАС”	57 541,1

Разом із тим, ззовні маючи добрий фінансовий стан, страховий ринок має досить значні проблеми, серед яких найбільш актуальними є:

• недосконалість захисту прав споживачів страхових послуг;

• низький рівень співвідношення страхових платежів з відрахуванням платежів, переданих на перестрахування українським страховикам, і валового внутрішнього продукту;

• незначна клієнтська база страховиків, а також зосередження страхової діяльності переважно на майновому страхуванні юридичних осіб;

• нерозвиненість довгострокового страхування життя, недержавного пенсійного забезпечення;

• недостатність надійних фінансових інструментів для інвестування;

• використання страхового ринку суб'єктами господарювання для оптимізації оподаткування та витоку коштів за кордон;

• недосконале законодавство щодо обов’язкових видів страхування, в т.ч. значна кількість економічно недоцільних видів обов'язкового страхування;

• нерозвиненість довгострокового страхування життя, пенсійних аннуітетів та інших видів особистого накопичувального страхування (частка страхування життя складає біля 0,5% від валових страхових платежів по ринку);

• недостатнє регулювання страхового посередництва, що не сприяє загальному підвищенню страхової культури населення, а, у деяких випадках, приводить до поширення елементів шахрайства та неконкурентних засад діяльності;

• недостатній рівень правого забезпечення медичного страхування;

• невідповідність вітчизняного страхового законодавства вимогам міжнародного законодавства, в т.ч. ЄС, а також принципам та стандартам Міжнародної асоціації страхового нагляду [16, 22].

Найважливішими інструментами якісного перетворення ринку страхування на найближчі роки є розробка та впровадження стратегії розвитку страхового ринку на 2006-2012 роки, яка передбачає наступні шляхи реформування сфери страхових послуг:

• удосконалення законодавчої та методологічної бази ринку страхових послуг;

• створення ефективного механізму нагляду та контролю Держфінпослуг за ринком і забезпечення розвитку саморегулювання у страховій галузі;

• посилення надійності страхового ринку й забезпечення його прозорості;

• удосконалення структури страхового сектору економіки, активізацію розвитку обов’язкового та добровільного видів страхування;

• розвиток довгострокового страхування життя, яке дасть змогу трансформувати заощадження населення в довгострокові інвестиції;

• інтеграцію страхового ринку до європейського та світового фінансового простору;

• підвищення довіри до населення та юридичних осіб до страхових компаній [15, 117].

Стосовно перспектив розвитку ринку страхування в Україні, то існує багато сегментів ринку, які поки що слабо розвинені, наприклад страхування підприємницьких ризиків. У той же час позитивним можна назвати суттєве підвищення професіоналізму учасників страхового ринку, а також розвиток споживчої культури страхування.

На жаль, за останні роки в страховій сфері практично було згорнуто страхування життя, страхування ризиків сільськогосподарських підприємств. Серед інших негативних тенденцій можна підкреслити монополізацію сегментів страхового ринку відомчими страховими компаніями. негативним фактом є й те, що сьогодні страхова галузь України забезпечує перерозподіл лише 0,9 % ВВП, тоді як в розвинутих країнах зазначений показник складає 8 – 12 %. Частка українського страхового ринку в загальноєвропейському обсязі страхових послуг складає лише 0,05 %, при тому, що Україна становить 7 % населення Європи. А це свідчить про потенційні можливості цієї галузі економіки.

Зростання попиту на страхові послуги, можлива активна державна підтримка страхування, розвиток його інфраструктури призведе до підвищення інвестиційного потенціалу страхового ринку за рахунок збільшення страхових резервів та розширення напрямків їх вкладання.

Таким чином, проаналізувавши стан страхового ринку України, можна виділити наступні перспективи його розвитку:

- подальша інтеграція України в міжнародні страхові структури;

- розвиток законодавчої і нормативної бази;

- розробка стандартів електронного обігу та обліку;

- створення умов для взаємовигідної інтеграції страхової та банківської систем;

- формування об'єднань страховиків з найважливіших проблем страхування;

- створення оптимальної структури співвідношення між обов'язковим і добровільним страхуванням;

- залучення страхового ринку до вирішення найважливіших питань соціального страхування;

- створення комплексної системи підготовки, перепідготовки та підвищення кваліфікації кадрів [18].

Отже, ринок страхових послуг, набувши певного рівня розвитку, не став реальним чинником стабільності та за своїми інституційними і функціональними характеристиками не відповідає завданням розвитку національної економіки і тенденціям світових страхових ринків, що зумовлює його істотне відставання у глобальному процесі формування світової фінансової системи.

Проте, незважаючи на те, що обсяги ринку порівняно з країнами Східної та Західної Європи незначні, сьогоднішній стан ринку можна охарактеризувати як початок періоду зростання.