- •1.Необходимость и предпосылки возникновения денег
- •2. Эволюция форм стоимости
- •3. Основные теории денег
- •4.Виды и формы денег
- •5. Функции денег.
- •6.Роль денег в условиях рыночной экономики и в воспроизводственном процессе
- •7 Понятие денежного оборота. Место денежного оборота в совокупном платежном обороте.
- •8.Факторы, обуславливающие непрерывность денежного оборота.
- •9. Выпуск денег в хозяйственный оборот. Денежная эмиссия.
- •10. Понятие и типы денежных систем
- •11.Элементы денежной системы
- •12.Основные черты денежной системы страны рыночного типа экономики.
- •13. Денежная система современной России
- •- Усиление государственного регулирования денежного обращения.
- •14.Денежные агрегаты как составляющие денежной массы.
- •15.История зарождения инфляции. Сущность инфляции.
- •16. Виды инфляции
- •17. Социально-экономические последствия инфляции.
- •18.Методы борьбы с инфляцией.
- •19. Денежные реформы: сущность и виды.
- •21 Направления преодоления инфляции в России
- •22 Понятие и сущность кредита
- •23 Виды и формы кредита
- •25 Границы кредитования.
- •26 Теории кредита
- •Натуралистическая теория
- •Капиталотворческая теория
- •27 Основные принципы кредитования
- •Срочность кредита
- •Платность кредита. Ссудный процент.
- •Дифференцированность кредита
- •Обеспеченность кредита
- •Целевой характер кредита
- •28 Межбанковские кредиты
- •29 Потребительские кредиты
- •30 Этапы кредитного процесса
- •31 Оценка платежеспособности заемщика - физического лица
- •32 Методы оценки кредитоспособности заемщиков - юридических лиц
- •33 Сущность и роль ссудного процента
- •34 Классификация ссудного процента
- •35 Определение рыночной ставки ссудного процента. Факторы, определяющие уровень ссудного процента
- •36 Виды номинальных процентных ставок
- •37 Методы вычисления ссудного процента
- •42. Становление банковского дела в России.
- •44. Характеристики банка, кредитной организации и небанковской кредитной организации
- •45. Банковские операции и сделки
- •46. Место банковской системы в кредитной системе
- •47. Типы банковских систем.
- •48.Банковская система рф
- •49. Элементы и признаки банковской системы
- •50.Функции и роль банка
- •51. Классификация банков
- •52.Виды небанковских кредитно-финансовых институтов
- •53. Нормативно-правовая база банковской деятельности в России
- •54. Сущность, задачи и функции Центрального банка
- •55. Формы организации Центрального банка
- •56. Правовой статус Центрального банка рф. Организационная структура Центрального банка рф
- •60. Классификация коммерческих банков
- •62 Организационная структура коммерческого банка
- •63 Расчетные операции коммерческих банков. Роль коммерческих банков в организации безналичных расчетов
- •64. Договор банковского счета. Виды и режимы банковских счетов
- •65. Формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями, чеками, по инкассо, аккредитивами).
- •66. Система межбанковских расчетов
- •67.Кассовые операции коммерческих банков
- •68. Порядок выдачи и приема наличности в кассу банка
- •69. Доставка и инкассация денежной наличности в кассу банка
- •70. Роль коммерческих банков в организации наличного денежного обращения в стране
- •71.Пассивные операции коммерческих банков. Их состав и структура
- •72. Состав и структура собственных средств коммерческих банков
- •73. Функции собственного капитала коммерческого банка
- •74.Состав и структура привлеченных средств коммерческих банков
- •75. Состав и структура заемных средств коммерческих банков
- •77. Характеристика активных операций коммерческих банков
- •78 Ссудные операции коммерческих банков
- •79 Кредитная политика банка
- •80.Виды обеспечения кредита
- •81 Валютные операции коммерческих банков
- •82. Операции коммерческих банков с ценными бумагами (активные)
- •83. Инвестиционная деятельность коммерческого банка
- •84. Активно-пассивные операции коммерческих банков.
- •85. Операции по выдаче гарантий и поручительств.
- •86. Посреднические операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг.
- •87. Лизинговые операции коммерческих банков
- •88.Доверительные операции коммерческих банков.
- •89.Факторинговые операции коммерческих банков.
- •90.Форфейтинговые операции коммерческих банков.
- •91. Операции с драгоценными металлами. Понятие металлического счета.
- •92. Ипотечные операции коммерческих банков.
- •93. Консалтинговые операции коммерческих банков.
- •94. Электронные услуги коммерческих банков.
- •95. Сущность и классификация банковских рисков.
- •96. Составные элементы банковского менеджмента.
- •97. Понятие банковского маркетинга и его инструментарий.
- •98.Понятие и состав доходов коммерческих банков
- •99.Понятие и состав расходов коммерческих банков
- •100. Формирование прибыли коммерческих банков и направления ее использования.
- •101. Понятие и сущность банковской ликвидности
- •102.Отчетность коммерческих банков. Основные формы отчетности.
- •103 Валютная система и ее элементы
- •104.Национальная и международная валютные системы.
- •105. Этапы развития международных валютных систем
- •106. Особенности международных расчетов.
- •107.Понятие и структура платежного баланса
- •108.Принципы построения платежного баланса
- •109. Регулирование платежного баланса.
- •110. Дефицит платежного баланса и способы его финансирования
- •111. Сущность, функции и роль международного кредита
- •112. Межгосударственные структуры в валютно-кредитной сфере.
42. Становление банковского дела в России.
Начало становления банковского дела в России относится к XVIII в. В этот период правительство, будучи заинтересованным в развитии экономики страны, способствовало основанию первых государственных банков и организации государственного кредита.
Впервые попытка государственного кредитования была предпринята в 1733 г., когда императрица Анна Иоанновна повелела выдавать ссуды из Монетной конторы под 8 % годовых под залог золота и серебра.В виду того, что в залог запрещалось принимать земельные имения, объемы финансовых операций были крайне ограниченными. К таким услугам прибегал только узкий круг придворных лиц.
Согласно указу императрицы Елизаветы Петровны от 13 мая 1754 г. были созданы первые столичные кредитные учреждения. Для дворянства основаны Заемные банки в Москве и Петербурге при Сенате и Сенатской конторе. Этим же указом в Петербурге был учрежден Купеческий Заемный банк при коммерц-коллегии.
В период правления Елизаветы Петровны возникли банковские учреждения, которые способствовали развитию денежного обращения. С целью распространения обращения медных денег в 1758 г. по проекту И. И. Шувалова был организован Медный банк. А указом от 21 июля 1758 г. в обеих столицах были открыты «банковые конторы вексельного производства между городами». Они выдавали купцам, владельцам фабрик и заводов, а также помещикам ссуды под переводные векселя медной монетой с тем, чтобы три четвертые части взятой суммы возвращались заемщиками серебряной монетой. В качестве основного капитала «банковым конторам» было ассигновано 2 млн р. медной монетой.
Ассигнационный банк в Санкт-Петербурге был открыт в 1770 г. Под его наблюдением на заводе в Царском селе выпускались «полушелковые белые, красные и синие бумаги для ассигнаций, синие для 5, красные для 10, белые для 25, 50 и 100-рублевых ассигнаций, на которые ставятся три номера и кои подписываются правлением банка».
В 1797 г. при Ассигнационном банке в Петербурге была открыта Учетная контора. Она занималась учетом векселей, кредитованием купцов, заводчиков, иностранных предпринимателей под залог золота и серебра.
В 1786 г. был организован Государственный заемный банк. Он был создан с целью предоставления ипотечного кредита главным образом дворянству. Государственный заемный банк выдавал ссуды под залог недвижимости: помещичьих имений, каменных зданий в Петербурге, горнозаводских предприятий.
В 1817 г. был организован Государственный коммерческий банк. Он был открыт на основе учетных контор, существовавших при Ассигнационном банке.
С 1818 по 1821 гг. Государственным коммерческим банком были открыты 6 отделений в крупных российских городах, таких как Москва, Одесса, Рига, Нижний Новгород, Архангельск, Астрахань. За период 1838 – 1852 гг. было основано еще 6 отделений.
В 1860 г. он был реорганизован в первый в России Государственный банк.
Этапы развития банковской системы России
Банковская система Российской Федерации прошла ряд этапов. 1. (до конца 1993 г.) - значительная концентрация ресурсов БС в руках крупн. кредитных учреждений, образованных на базе гос. спецбанков - Сбербанка, Мосбизнесбанка и др. Коммерческие банки сформировали своеобразный механизм приспособления к конкурентной среде и извлечения прибыли, связан. с гиперинфляцией 1992-1993 гг. В результате их деятельность заключалась в: 1)принять вклады в рублях, конвертировать их в доллары, дождаться очередного значительного обесценения рубля, когда процент по вкладам станет отрицательным, конвертировать доллары в рубли и расплатиться по вкладам.
2. (1994 - середина 1995 г.) - появилось значительное число вновь образованных коммерческих банков (развитию способствовала высокая инфляция). Банки практически не занимались долгосроч. кредитов. предприятий, т.к. % по кредитам фактически не компенсировали инфляции.
3. (с сентября 1995 г. по 1997 г.) - характерно снижение доли кредитов и одновременно рост государственных обязательств (связано с развитием рынка ценных бумаг). Гос-во стало выступать в качестве главного заемщика финансовых ресурсов у коммер. банков.
4. (с начала 1997 г. по август 1998 г.). Происходит активизация слияния банков, создание различных конгломератов, альянсов, банковских группировок, холдингов и т. п. Характерно активное встраивание в банковский сектор страховых компаний.
5. (август 1998 - середина 1999 г.) начался с самого крупного банковского кризиса в современной России. Отказ Правительства отвечать по своим фин. Обязательствам, что сказалось разрушительно на круп. системообразующих банках, основных держателях государственных ценных бумаг. Банковский кризис быстро трансформировался в валютный и далее в финансовый кризис, привел к глубокому социально-экономическому упадку общества.
6. этап характеризуется законодательным обеспечением реструктуризации банков, ликвидацией банков-банкротов, реструктуризацией внешней задолженности банков. Банковская система постепенно освобождается от банков, созданных в течение десятилетия, предшествующего банковскому кризису, и практически не работавших на банковском рынке. Происходит расширение ресурсной базы кредитных организаций. Сформировалась устойчивая тенденция к росту остатков средств, привлеченных на счета физических лиц, что служит индикатором повышения доверия населения к банковскому сектору.