49. Элементы и признаки банковской системы

Признаки банковской системы:

• включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;

• имеет специфические свойства;

• способна к взаимозаменяемости элементов;

• является динамической системой;

• выступает как система «закрытого» типа;

• обладает характером саморегулирующейся системы;

• является управляемой системой.

Элементами банковской системыявляются банки, некоторые специальныефинансовые институты, выполняющиебанковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие элементыбанковской системы.

50.Функции и роль банка

Функции банка:

1. Кредитная.

2. Функция инвестиционного планирования.

3. Функция платежей и расчетов.

4. Сберегательная функция.

5. Трастовая функция.

6. Брокерская.

7. Управление потоками наличности.

8. Функция банковского инвестора (выпуск и размещение ценных бумаг клиента).

9. Функция страхования.

Банки – основная составная часть кредитно-финансовой системы страны. Они создают, аккумулируют и предоставлют денежные средства.

Центральные банки осуществляют руководство всей кредитной системы страны. Они призваны регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и занятости, стимулировать рост национальной экономики на здоровой финансовой основе.

Центральный банк выступает в качестве агента правительства. В этом случае он консультирует правительство в таких областях, как управление национальным долгом, валютная и денежно-кредитная политика. Кроме того, он является представителем правительства в финансовых операциях последнего.

Коммерческие банки образуют костяк кредитной системы страны.

Главное их предназначение – привлекать сбережения и распределять их между заемщиками. Для корпораций и потребителей банки являются основным источником кредитов.

Роли банка в экономике:

• Роль посредника – трансформация сбережений преимущественно частных лиц в кредиты, займы производству и всему народному хозяйству.

• Роль в осуществлении платежей.

• Роль гаранта.

• Роль организации, предоставляющей агентские услуги (выпуск и погашение ценных бумаг клиента).

• Политическая роль (банк – проводник политики государства).

51. Классификация банков

По форме собственности выделяют:

1.      государственные. Государственная форма собственности чаше всего относится к центральным банкам. Капитал Банка России принадлежит государству.

2.      акционерные;

3.      кооперативные;

4.      частные;

5.      смешанные.

По правовой форме организации банки можно разделить на:

1.      общества открытого типа;

2.      общество закрытого типа ограниченной ответственности.

По функциональному назначению банки можно подразделить на:

1.      эмиссионные;

2.      депозитные;

3.      коммерческие.

Эмиссионными являются все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов.

Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной операцией.

Коммерческие банки - являются универсальными кредитными учреждениями, концентрирующую значительную часть финансовых ресурсов, осуществляющими широкий круг банковских операций и услуг. Коммерческие банки являются финансовыми посредниками по аккумуляции и мобилизации, денежных средств, привлекающих капитал, сбережения населения. Коммерческие банки являются коммерческими учреждениями, заинтересованными в получении максимальной прибыли.