48 Банковская реформа 1987-1992 гг.

Банковская система 80-х годов в СССР характеризовалась наличием следующих централизованных государственных структур:

1. Госбанк СССР с широкой сетью своих учреждений, занятых производственным, расчётным, кассовым и кредитным обслуживанием предприятий и организаций;

2. Стройбанк СССР, осуществлявший через свои учреждения расчётное и долгосрочное кредитное обслуживание предприятий и отраслей капитального строительства;

3. Внешторгбанк СССР, обслуживавший юридических лиц, которые принимали участие во внешней торговле, и физических лиц, имевших право на хранение валютных средств.

1-ый этап. 1987 год ознаменовался реформой банковской системы СССР, в результате которой на базе существующих банковских структур были созданы государственные специализированные банки:

1. Промстройбанк СССР. Специализировался на обслуживании предприятий и организаций промышленной и строительной индустрии;

2. Агропромбанк СССР. Занимался обслуживанием предприятий агропромышленного комплекса;

3. Жилсоцбанк СССР. Обслуживал госторговлю, науку, культуру и непроизводственную сферу;

4. Внешэкономбанк СССР. Обслуживал внешнюю торговлю и другие внешнеэкономические операции;

5. Сбербанк СССР. Специализировался на обслуживании населения.

Управление государственными специализированными банками, а также обслуживание бюджетных и общественных организаций осуществлял Госбанк СССР.

Между государственными специализированными банками, несмотря на законодательное закрепление за ними отраслей, началась конкуренция.

Реорганизация 1987 года имела больше негативных, чем позитивных результатов:

• Банки продолжали базироваться на государственной форме собственности;

• Сохранился монополизм банков;

• Реформа проводилась в отсутствии новых экономических механизмов;

• Сохранялось закрепление предприятий за банками, то есть не существовало выбора кредитного источника;

• Банки по-прежнему субсидировали предприятия и отрасли, скрывая их низкую ликвидность;

• Произошло увеличение издержек на содержание банковского аппарата.

Таким образом, возникла необходимость дальнейшего преобразования банковской системы в направлении создания двухуровневой системы.

2-ой этап. В конце 1988 года был принят Закон СССР «О кооперации», по которому союзам и объединениям кооперативов предоставлялось право создавать кооперативные банки. То есть начался этап создания самостоятельных коммерческих банков, не зависимых от государственных структур.

В апреле 1989 года введён порядок организации новых банков на территории СССР : разрешалось создание коммерческих, акционерных, кооперативных банков и других кредитных учреждений (за которыми закреплялось название «коммерческие банки») на паевых и акционерных началах.

3-ий этап. Связан с принятием в конце 1990 года Законов СССР «О государственном банке СССР» и «О банках и банковской деятельности». Вскоре были приняты соответствующие законы и в РФ. С принятием этих законов начался более интенсивный процесс организации новых коммерческих банков, в том числе и на базе учреждённых ранее государственных специализированных банков.

Однако созданная система банков всё равно оставалась неэффективной, так как:

• Отсутствовал механизм управления денежным оборотом экономическими методами;

• Была ослаблена роль бывшего Госбанка как главного банка страны;

• Отсутствовали рыночные, коммерческие отношения между банками и клиентурой.

4-ый этап. 20 декабря 1991 года Государственный банк СССР был упразднён и все его активы и пассивы были переданы Центральному банку РСФСР. Через несколько месяцев банк стал называться Центральным банком РФ (Банком России). В течение 1991-1992 гг. под руководством БР в стране была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть РКЦ ЦБРФ и началась их компьютеризация.

Таким образом, в России сформировалась 2х-уровневая банковская система, на верхнем уровне которой находится ЦБ РФ (который решает вопросы проведения политики государства в области денежного обращения и кредита), а на втором – широкая сеть коммерческих банков (которые не подчиняются в административном порядке ЦБ и выполняют его указания только в пределах норм, определённых законом).

Итак, в течение 1988-1995 годов число банков возросло с 5 до 2,5 тысяч. Простота процедуры регистрации банка, отсутствие жёстких квалификационных требований к руководителям банков и низкий минимальный размер уставного капитала открыли доступ на рынок большому количеству мелких банков.

Однако, кризис 1998 г. привёл к снижению устойчивости и платежёспособности банковской системы и выявил нестабильность финансового положения многих из них.

Современная банковская система России имеет 2х-уровневую структуру:

1. Банк России – 1-ый уровень;

2. Кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Двухуровневая банковская система имеет определённые достоинства:

• ЦБ обладает реальными рычагами регулирования деятельности банков, может поддерживать с ними не только прямые, но и обратные связи;

• Она предполагает многообразие банковских учреждений, их функций, разнообразие осуществляемых ими операций;

• Она исходит из необходимости гибких организационных форм, максимальной приспособленности к потребностям клиентов.