166. Предмет и виды договора страхования.

Договоры страхования делятся на виды в зависимости от предмета страхования, то есть интересов, которые подлежат защите.

Виды страхования:

1)личное страхование — страхование, связанное с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и дополнительной пенсией страхователя или застрахованного лица;

2)имущественное страхование — страхование, связанное с владением, пользованием и распоряжением имуществом;

3)страхование ответственности —страхование, связанное с возмещением страхователем причиненного им ущерба лицу или его имуществу, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

По договору личного страхования страхо­ватель обязан уплатить единожды или платить периодически обус­ловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или застрахованного лица, до­стижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором, случая. Договор личного стра­хования отнесен к публичным договорам. Особенностями договора личного страхования являются: специфические личные интересы, которые должно иметь застрахованное лицо, а именно: интерес в получении вып­латы при смерти или повреждении здоровья, при достижении

указанного возраста или наступлении указанных случаев.

Договоры личного страхования можно разделить на рисковые и накопительные (сберегательные). Рисковые договоры предусматривают страховую выплату только при наступлении страхового случая. В накопительных догово­рах выплата осуществляется всегда, поскольку один из указанных рисков обязательно станет страховым риском.

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за оговоренную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или другому лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприоб­ретателю), причиненные вследствие этого события убытки застра­хованному имуществу или убытки в связи с другими имуществен­ными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Имущественное страхование является наиболее сложным ви­дом страхования. Особенностями договора имущественного страхования являются: наличие у страхователя или выгодоприобретателя особого имущественного интереса в заключении договора; имущественное страхование имеет цель — компенсацию понесен­ных убытков, а не получение дополнительной прибыли.

По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, страхуется риск ответственности самого страхователя.

Договоры страхования делятся также на договоры добровольного или обязательного страхования. В первом случае его заклю­чение зависит от волеизъявления сторон, в другом — обязанность его заключения вытекает из положений закона.

167. Существенные условия договора страхования.

Существенные условия договора страхования — предмет, страховой случай, страховая сумма, размер страхового платежа и сроки его уплаты, срок договора и другие условия, определенные актами гражданского законодательства.

Предметом договора страхования является услуга, которую стра­ховщик оказывает страхователю и которая воплощается в несении страхового риска в пределах страховой суммы. Объектом договора страхования могут быть имущественные интересы, не противореча­щие закону и связанные с: жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением (личное страхование); владением, пользо­ванием и распоряжением имуществом (имущественное страхование); возмещением вреда, причиненного страхователем (страхование ответ­ственности);

Страховой случай — это фактически наступившее событие, которое предусмотрено законом или договором страхования и вле­чет возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату.

Страховая сумма — это размер денежной суммы, в пределах которой страховщик обязан произвести выплату наступления страхо­вого случая.

Страховой платеж — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику.

Срок договора — время, в течение которого страховщик и стра­хователь могут осуществить свои права и исполнить обязанности в соответствии с договором.