165. Договор страхования.

Договор страхования — это такой договор, по которому одна сторона (страховщик) обязуется в случае наступления опреде­ленного события (страхового случая) выплатить другой сторо­не (страхователю) или иному лицу, определенному в договоре, денежную сумму (страховую выплату), а страхователь обязуется уплачивать страховые платежи и выполнять другие условия договора.

Цель договора страхования — устранить или смягчить вредные последствия различных страховых случаев путем быстрого восстанов­ления имущественного положения застрахованного.

Юридическая характеристика договора. Договор страхова­ния считается реальным, двусторонне обязывающим (взаимным) и возмездным.

Договор страхования является алеаторным (рисковым) договором, т.е. таким, в котором возникновение, изменение или прекращение тех или иных прав и обязанностей поставлено в зависимость от наступле­ния объективно случайных для самих сторон обстоятельств (событий).

Стороны договора страхования — страховщик и страхователь.

Страховщиком может быть юридическое лицо, которое специально создано для осуществления страховой деятельности и получило в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности.

Страхователем может быть физическое или юридическое лицо. На стороне страхователя, кроме него самого, могут выступать и третьи лица — выгодоприобретатели, которые при наступлении страхового случая получат страховую выплату.

В том случае, когда страховщик и страхователь заключают договор в пользу третьего лица, т. е. страхуют интерес третьего лица, — последнее именуется застрахованным. Например, родители заст­раховали своих детей от несчастного случая.

Существенные условия договора страхования — предмет, страховой случай, страховая сумма, размер страхового платежа и сроки его уплаты, срок договора и другие условия, определенные актами гражданского законодательства.

Предметом договора страхования является услуга, которую стра­ховщик оказывает страхователю и которая воплощается в несении страхового риска в пределах страховой суммы. Объектом договора страхования могут быть имущественные интересы, не противореча­щие закону и связанные с: жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением (личное страхование); владением, пользо­ванием и распоряжением имуществом (имущественное страхование); возмещением вреда, причиненного страхователем (страхование ответ­ственности);

Страховой случай — это фактически наступившее событие, которое предусмотрено законом или договором страхования и вле­чет возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату.

Страховая сумма — это размер денежной суммы, в пределах которой страховщик обязан произвести выплату наступления страхо­вого случая.

Страховой платеж — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику.

Срок договора — время, в течение которого страховщик и стра­хователь могут осуществить свои права и исполнить обязанности в соответствии с договором.

Форма договора страхования — письменная. Договор страхования может заключаться путем выдачи страховщиком страхователю свиде­тельства (полиса, сертификата). При этом несоблюдение формы влечет недействительность договора.

Права и обязанности сторон.

Страховщик обязан:

1. ознакомить страхователя с условиями и правилами страхования;

2. в течение двух рабочих дней, как только станет известно о наступлении страхового случая, принять меры по оформлению всех необходимых документов для своевременного осуществления стра­ховой выплаты страхователю;

3. при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату в срок, установленный договором;

4. возместить расходы, понесенные страхователем при наступлении страхового случая с целью предупреждения или уменьшения убытков, если это установлено договором;

5. по заявлению страхователя, в случае осуществления страхов­ щиком мероприятий, которые уменьшили страховой риск, или в случае увеличения стоимости имущества перезаключить с ним договор страхования;

6. не разглашать сведений о страхователе и его имущественном положении, кроме случаев, установленных законом.

Страхователь обязан:

1. своевременно вносить страховые платежи (взносы, премии) в размере, установленном договором;

2. при заключении договора страхования предоставить страховщику информацию обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска, и в дальнейшем информировать его о каких-либо изменениях страхового риска;

3. при заключении договора страхования уведомить страховщика о других договорах страхования, заключенных относительно объекта, который страхуется;

4. принимать меры по предупреждению убытков, причиненных наступлением страхового случая, и их уменьшению;

5. уведомить страховщика о наступлении страхового случая в срок, установленный договором.

Договором страхования могут быть установлены и другие обязан­ности страховщика и страхователя.

Правовые последствия неисполнения (ненадлежащего исполне­ния) сторонами своих обязанностей.

В случае нарушения обязанностей, вытекающих из договора стра­хования, стороны несут ответственность, установленную законом (ГК, Законом Украины «О страховании», Правилами страхования и другими актами гражданского законодательства) или договором. Так, например, при неуплате страховщиком страхователю или другому лицу страховой выплаты страховщик обязан уплатить неустойку в размере, установленном договором или законом.

Разновидностями договора страхования являются договор страхования имущества, договор страхования риска ответствен­ности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, договор стра­хования риска ответственности за нарушение договора, договор личного страхования .