ГАК общая часть

ФК. 31 (кафедральный вариант). Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 г.: цели, задачи, ожидаемые результаты развития.

Основная цель данной стратегии – активизировать участие банковской системы в модернизации рос экономики. Эта цель может быть достигнута за счет перехода банковской системы с экстенсивной на интенсивную модель развития. Стратегия отмечает, что на сегодняшний момент в институциональном плане наши банки играют главную роль в системе финансовых посредников и превосходят всех остальных по эк показателям (активы банковской системы/ВВП; капитал/ВВП; кредиты нефинансовому сектору экономики+физ. лицам/ВВП). За последние годы базовые характеристики банковской системы РФ по отношению к ВВП имеют явно положительную динамику.

Задачи:

1.Создание в РФ почтового банка на базе почтовых отделений страны и связь банка (так как в некоторых регионах предложение банковских услуг существенно отстает от спроса – большинство КО в Центральном федеральном округе, в том числе в Москве и Московской области (52%));

2.Минимизация пакетов документов для получения кредита;

3.Сокращение сроков рассмотрения;

4.Модернизация технологий взаимодействия банков с клиентами с использованием современной системы удаленного доступа со счетов клиента;

5.Принятие ФЗ в сфере потребительского кредитования, в сфере процедуры взыскания задолженности с должников физ. лиц. Для обеспечения доп защиты прав должников предусмотрено законодательное регулирование коллекторских агентов (занимается просроченными долгами) (необходимость обусловлена плохой защищенностью потребителей банковских услуг, а отсюда низкий уровень доверия к банкам);

6.Создание ряда КредитОрг, которые будут обслуживать сферу малого бизнеса и ИП – кредитных коопераций, организаций микрофинансирования, ломбарды (так как банковские кредиты малодоступны малому бизнесу и ИП из-за отсутствия у них надежного обеспечения);

7.Усовершенствование законов по обеспечению прав банка как кредитора, так и стимулирование более ответственного поведения заемщиков по выполнению своих обязательств перед банками;

8.Изменение в ГК РФ по поводу требования изъять вклад физ лица по первому требованию независимо от срока оформления;

9.Создание международного финансового центра;

10.Увеличение доли российского рубля в международных расчетах (за счет этого можно будет перейти к использованию рубля как резервной валюты и снизить риски для России и стран-партнеров);

11.Увеличение размера собственных средств банка для вновь создаваемых банков (300 млн. руб. было

180млн).

33. Функции и источники собственного капитала банка. Требования ЦБ РФ к размеру собственного капитала банка и его достаточности (кафедральный вариант).

В составе СК выделяют:

•СК 1ого уровня (базисный капитал);

•Капитал 2ого уровня (дополнительный капитал).

Критерий разделения – способность отд элементов служить в качестве источников покрытия непредвиденных убытков банка.

Источники 1ого уровня (средства, имеющие наиболее постоянный характер, которые при любых обстоятельствах могут пойти на покрытие убытков):

•Уставный капитал образуется из величины вкладов ее участников и определяет min размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Для акционерных банков он составляется из номинальной стоимости ее акций, а для банков в форме ООО и ОДО – из номинальной стоимости долей ее учредителей. Величина УК определяется в учредительском договоре о создании банка и в Уставе банка. ЦБ установил, что размер УК должен быть не менее 180 млн. руб. Вклады в УК банка могут быть произведены в виде денежных средств и материальных активов, а также ЦБ определенного вида. УК банка может формироваться только за счет собственных средств акционеров, привлеченные денежные средства для его формирования использоваться не могут. Предельный размер неденежной части УК создаваемого банка не должен превышать 20%.

•Эмиссионный доход – разница, которая образовалась между курсовой стоимостью акций при продаже первых владельцев и номинальной стоимости этих акций (вместе с приростом стоимости имущества при его переоценке образуют добавочный капитал).

•Фонды банка – образуются из прибыли банка, но использование которых не уменьшает величины имущества банка (резервный фонд, фонды специального назначения, фонды накопления, фонд развития банка).

•Прибыль банка –прибыль текущего, прошлого года. Это нераспределенная и подтвержденная аудиторской проверкой прибыль.

Источники 2ого уровня (носят менее постоянный характер и используются только при определенных обстоятельствах):

•Прирост имущества банка, находящегося на его балансе за счет переоценки основных фондов, произведенных по решению правительства;

•Резерв, созданный банком на возможные потери по ссудам, но только по тем, которые отнесены к группе надежных ссуд;

•Фонды банка и Прибыль, кот не подтверждены аудиторской проверкой;

•Субординированный кредит – долгосрочный кредит, привлеченный банком специально для увеличения собственного капитала. Такой кредит должен отвечать следующим обязательным нормативным требованиям:

го расторжения;

кредиту удовлетворяются банком после удовлетворения требований всех остальных кредиторов; условия предоставления кредита существенно не отличаются от рыночных условий аналогич кредитов.

Регулятивный капитал – капитал, который учитывается для определения при выполнении банком обязательных экономических нормативов, то есть для целей регулирования.

Величина регулятивного чистого капитала должна быть положительной, если она отрицательная, то банк фактически не имеет средств для покрытия возможных убытков, и что для этой цели, при возникновении убытков, будут использоваться средства вкладчиков и других кредиторов.

Назначение и функции собственного капитала банка

СК – основа деятельности КБ. Формируется в момент создания банка и первоначально состоит из взносов учредителей в УК банка. Взносы могут производиться напрямую – если банк создается в форме ООО, через покупку акций – АО. К СК относятся также все накопления, получаемые банком в процессе его деятельности, которые не были распределены среди акционеров (участников) банка в виде дивидендов либо израсходованы на другие цели, а также прирост стоимости его активов.

СК представляет собой ту сумму денежных средств, которая будет распределена среди акционеров (участников) банка в случае его закрытия (если реализовать все активы банка и востребовать все выданные им ссуды, а вырученную сумму направить на погашение обязательств банка перед третьими лицами, то оставшаяся после этого сумма и будет тем фактическим СК, на который могут претендовать акционеры (участники)).

СК обеспечивает банку эк самостоятельность и стабильность функционирования, он явл тем резервом ресурсов, который позволяет поддерживать платежеспособность банка даже при утрате им части своих активов. Функции СК:

• Защитная: СК обеспечивает продолжение деятельности банка независимо от наличия убытков. Благодаря наличию СК КБ может проводить рисковые операции – убытки, возникающие в результате этих

операций, покрываются его СК, не затрагивая привлеченных средств вкладчиков. В случае же банкротства банка СК становится источником выплаты кредиторам и вкладчикам компенсации.

•Регулирующая: СК выступает регулятором деятельности банка, посредством которого гос. органы задают ему нормы эк поведения, предостерегающие от чрезмерных рисков. Размер имеющихся у банка собств средств опред масштабы его деятельности. Возможности КБ по расширению активных операций определяются размерами фактически имеющегося у них СК. В соответствии с инструкцией ЦБ соотношение между СК и суммарным объемом активов, взвешенных с учетом риска, для банков СК > 5 млн. евро - 10%, для банков с СК < 5 млн. евро – 11%. Размер фактического СК банка определяет также max размер риска на одного заемщика.

•Оперативная: СК явл источником создания материальных активов и развития материальной базы банка.

Вчасти УК, он выступает на начальном этапе в роли стартовых средств, без которых банк не может начать свою деятельность. В период роста банк испытывает потребность в доп средствах для создания новых мощностей, связанных с расширением спектра оказываемых услуг и внедрением прогрессивных банковских технологий, источником которых выступает его СК.

•Ценообразующая: СК укрепляет доверие клиентов к банку. Для акционерных банков размер СК выступает фактором, определяющим курс его акций, при оценке стоимости банка исходят из размера его чистых активов, т.е. фактического СК.

СК обеспечивает получение дохода акционерами (участниками) банка – пропорционально размеру вклада в УК каждому его акционеру (участнику) выплачивается доля прибыли банка в виде дивидендов.

Достаточность собственного капитала банка: абсолютная и относительная величина

ЦБ РФ регулирует величину УК и в целом СК банка, регламентируется их абсолютная величина. С 1994 года эта величина определяется в европейских денежных единицах (экю, затем евро).

Для действующих банков СК = 180 млн. руб.

Стратегия на 2015 год – меры увеличения капитальной базы наших банков. С января 2012 года минимальный размер УК для новых банков = 300 млн. руб., для всех действующих банков СК к январю 2015 года также должен вырасти до 300 млн. руб.

Сама по себе величина СК банка в абсолютном размере не может в полной мере характеризовать его достаточность для каждого отд банка. Поэтому в целях правильной оценки данного показателя необходимо соотносить величину СК банка с размером его активных операций и уровнем риска при размещении банковских средств в те или иные активы. Чем выше этот уровень, тем требуется больше СК для обеспечения обязательств самого банка. Этот показатель представлен:

Н1 = СК банка/активы банка взвешенные с учётом степени их риска

Активы по рискам:

1.0% риска (деньги на счетах ЦБ)

2.10% риска (вложения банка в государственные ЦБ, кредиты по гарантии правительственной группы развитых стран)

3.20% риска

4.50% риска

5.Все прочие активы 100% риска

Минимальное значение Н1 = 10%

34. Кредиты Центрального Банка (кредиты рефинансирования): назначение и виды (кафедральный вариант).

Это кредиты, кот предоставляет ЦБ другим коммерческим банкам как кредитор последней инстанции Сис-ма рефинансирования стала формироваться у нас с начала 90х гг. До 95г основная масса кредитов

ЦБ предоставлялась КБ на нерыночной основе с конкретной целью: кредитование приоритетных отраслей народного хозяйства ( конверсионных программ (переход от военного к мирному хоз-ву), на с/х, строительство школ, больниц, жилья и тд)). И КБ получал кредит от ЦБ под конкретные мероприятия заемщика и при условии соблюдения им размера маржи (т.е. разницы м/у ценой приобретения ресурсов ЦБ и ценой их дальнейшей перепродажи конкретным клиентам) и размер маржи составлял три пункта.

С 95 г прямые целевые кредиты ЦБ были сведены к минимуму и стали предоставляться лишь на основании спец решения Правительства. Подавляющая часть кредитов стала предоставляться на рыночной, конкурсной основе без конкретной цели, а для одной общей цели – поддержание текущей ликвидности коммерческих банков.

Прежде всего, это кредиты, кот предоставляются коммерческим банком под обеспечение ценных бумаг – под рыночные активы.

Существует три вида таких кредитов:

1)внутридневной кредит

2)однодневные расчетные кредиты-овернайт

3)ломбардные кредиты

Общими условиями предоставления банку таких видов кредита является:

-заключение банком-будущим заемщиком с ЦБ генерального кредитного договора, где фиксируется, какими видами кредитов будет пользоваться КБ, при этом договор на получение внутридневного кредита одновременно требует и заключение договора на заключение кредита овернайт и наоборот.

-наличие у КБ счета-депо в уполномоченном депозитарии, эти кредиты предоставляются только при условии предварительного блокирования банком необходимого кол-ва ценных бумаг на этом счете

-ценные бумаги, принимаемые в залог кредита, должны отвечать требованиям: должны быть включены в ломбардный список ЦБ (212 эмитентов сейчас), принадлежать банку на праве собственности,иметь срок погашения не ранее чем через 10 дней до наступления срока погашения кредита рефинансирования,

-опред требования и к самому банку-заемщику:финн устойчивость,не иметь долгов просроченных ЦБ. Внутридневной кредит – предоставляется банку в течение операц дня путем проведения платежей с его

корр счета в РКЦ при отсутствии средств на этом счете.Момент предоставления-момент образования дебетового сальдо на корр счете. Должен быть погашен до конца текущего операц дня засчет текущих поступлений на корр счет, если он не погашается, то он превращается в овернайт.

Овернайт-Этот кредит предоставляется на один операционный день и должен быть погашен до конца следующего операционного дня. Документом, подтверждающим факт предоставления такого кредита явл выписка с кор счета КБ и извещение ЦБ о предоставлении кредита овернайт. Этот кредит не принадлежит пролонгации. Погашение кредита овернайт и % по ним производится в срок, указанный в извещении путем предъявления ЦБ инкассового поручения кор счету банка-заемщика на бесспорное списание средств с этого счета.

При непогашении кредита и % по нему отсрочка не предоставляется и ЦБ начинает процедуру реализации находящихся в залоге ценных бумаг.

Реализация начинается со след рабочего дня через биржу в течение 4х рабочих дней.

Разница между внутридневным и овернайт(однодневным) кредитом. Внутридневной можно переоформить в однодневный расчетный.

Нерыночные активы банка – активы, которые банк получил от юр лица при выдаче кредита. – кредиты ЦБ под нерыночные активы используются в период кризиса.

Ломбардные кредиты – на срок до 30 дней. Сейчас ограничиваются 7 днями. Может предоставляться 2мя способами:

1)путем удовлетворения заявок банка по фиксированной % ставке

2)по итогам проведения ломбардных кредитных аукционов При 1 способе ЦБ устанавливает общий лимит объема выдаваемого кредита в соответствии с

ориентирами денежно-кредитной политики, фиксированную ставку по этому кредиту (ломбардная ставка ЦБ), кот действуют на дату заключения договора с конкретным банком. Ограничения на объем

выдаваемых кредитов для каждого банка нет, есть только общий лимит.

На практике – 2 способ – на аукционной основе. Проводятся еженедельно во вторник с зачислением ден средств на кор счет банка в среду. Предоставляются кредиты на 7 календарных дней.

ЦБ за 5 раб дней до проведения аукциона объявляет о его проведении и устанавливает лимит кредита, вынесенного на аукцион. Ломбардные кредитные аукционы проводятся как конкурс % ставок, предлагаемых банками в своих заявках на получение этого кредита. Заявки, принятые к аукциону, ранжируются от заявки с макс % ставкой до ставки отсечения, при кот лимит выделенного кредита исчерпан. Аукцион может проводится по американскому либо голландскому способу.

При американском способе заявки банков удовлетворяются по тем % ставкам, кот сами банки указали в своих заявках. При голландском способе все заявки удовлетворяются по ставке отсечения. Но на практике использ американский.

Аукцион проводится в Мск, для участия – КБ до 13 часов дня понедельника должен представить в свое территориальное учреждение ЦБ заявку, кот проверяется и в тот же день передается в Мск.

Аукцион во вторник дб завершен к 14.00. До 17.00 рез-ты сообщаются территориальным учреждениям, а до 18.00 территориальные учреждения – сообщают банкам-получателям кредита. В среду КБ-получатель до 9.45 дает поручение в депозитарий на перевод необходимого кол-ва ценных бумаг в раздел, блокированный в залоге. До 13.00 представляет в территориальные учреждения копию этого поручения с отметкой депозитария. Сразу подписывается договор и уполномоченное лицо ЦБ дает распоряжение на перевод суммы кредита на кор счет банка.

Начиная с конца 2000г ЦБ стал предоставлять ком банкам кредиты рефинансирования под нерыночные активы.

2 вида:

1)кредит, выдав банку под обеспечение в виде залога векселей его клиентов, а также прав требований банка по кредитным договорам со своими клиентами

2)под поручительства др банков

35. Кредитование в форме открытие клиенту кредитной линии: экономическое содержание, виды кредитных линий (кафедральный вариант).

Открытая кредитная линия - обязательство КБ предоставить заемщику ссуду в пределах заранее установленного на определенный срок лимита, который может быть использован заемщиком на основании кредитного договора по мере возникновения потребности в дополнительных средствах в пределах оговоренного срока без дополнительных переговоров с банком и каких-либо документальных оформлений.

Открытая кредитная линия позволяет оплатить за счет кредита любые расчетно-денежные документы, предусмотренные в кредитном соглашении, заключаемом между клиентом и банком. Кредитная линия открывается в основном на один год, но может быть открыта и на более короткий период. По просьбе клиента и при наличии достаточных оснований лимит кредитной линии может пересматриваться.

Кредитные линии могут быть нескольких видов:

•рамочные,

•сезонные,

•общие (под совокупный объект),

•с правом клиента на ее превышение,

•с обязательством банка предоставлять заемщику средства в счет лимита или без такого обязательства (при наличии у банка свободных кредитных ресурсов)..

Но в основном различают возобновляемую и невозобновляемую кредитную линию.

Под возобновляемой кредитной линией понимается договор о предоставлении заемщику ссуды, в котором определяется максимальный размер единовременной задолженности клиента по полученным кредитам (лимит задолженности) и предусматривается возможность ее полного или частичного погашения на протяжении срока действия договора с правом последующего докредитования клиента до установленного лимита. Неоднократные автоматические выдачи и погашения кредита явл главным достоинством возобновляемой («револьверной») кредитной линии. Возврат кредитов по договору о возобновляемой кредитной линии может быть предусмотрен на конкретную дату или «до востребования» или же «до востребования, но не ранее определенного срока».

Под невозобновляемой кредитной линией понимается договор, по которому предусмотрена выдача кредита несколькими суммами (траншами) в пределах общей суммы договора (лимита выдач) независимо от частичного погашения. По каждой отдельной выдаче может устанавливаться свой конкретный срок погашения, но в пределах общего срока пользования кредитной линией. В договоре о кредитной линии может предусматриваться и такой порядок, чтобы сроки погашения всех траншей кредита приходились на один срок

– срок окончания кредитного договора. Лимит выдач считается полностью использованным, если оборот суммарной выдачи кредитов по всем траншам равен сумме, предусмотренной в кредитном договоре.

В данном случае кредитная линия считается исчерпанной.

Платежные системы

ФК. №36. Национальная платежная система РФ: понятие, характеристика субъектов, требования, предъявляемые к ним (согласно 161-ФЗ).

Платежная система – это совокупность инструментов и методов, применяемых для перевода денег, осуществления расчетов и урегулирования долговых обязательств между участниками расчетов.

1.По используемым технологиям ПС делятся на

Системы, основанные на денежнобумажном обороте

Системы, основанные на электронных технологиях (Скорость, Издержки доставки электронного документа существенно ниже, более низкий уровень технологического и операционного риска)

2.По типам собственности ПС делятся на

Государственную (ПС ЦБ)

Частные

3.По используемым моделям обработки платежей:

Посеанснаяплатежи накапливаются в течение определённого сеанса и в определённый момент времени происходит расчет.

Непрерывная - платежи обрабатываются по мере поступления в банк

На валовой основе - платеж обрабатывается в полную сумму

На клиринговой основе– для каждого участника вычисляется результат ( сколько поступило платежей, сколько сам отправил) и на его счете отражается только итоговое сальдо .

НПС – это совокупность операторов по переводу денежных средств, банковских платежных агентов, операторов электронных денежных средств, при оказании ими платежных услуг.

Банковский платежный агент

Операторы услуг платежной инфраструктуры

Операторы по переводу денежных средств;

Платежные агенты;

Операторы по переводу электронных денежных средств;

Операторы платежной системы;

Банковские платежные субагенты;

Оператор по переводу денежных средств – это организация, которая имеет право осуществлять перевод денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами. (Банк России, Кредитные организации).

Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента в рамках применяемой формы безналичных расчетов. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете, или представленным им без открытия банковского счета.

Перевод денежных средств осуществляется в срок не более 3-х рабочих дней, начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления наличных денежных средств без открытия счета.

В осуществлении перевода денежных средств, на ряду с оператором по переведу денежных средств, могут участвовать другие операторы, то есть посредники в переводе.

Особенности перевода денежных средств по требованию получателя средств:

При осуществлении расчетов в форме прямого дебетования оператор по переводу денежных средств осуществляет списание денежных средств со счета плательщика с согласия плательщика по распоряжению получателя средств

Право получателя средств предъявлять требование к плательщику обязательно должно быть предусмотрено в договорах оператора по переводу денежных средств

Операторы по переводу электронных денежных средств – операторы по переводу денежных средств,

осуществляющие перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета. Оператором электронных денежных средств является КО. Клиентом может быть физическое лицо, юридическое лицо или индивидуальные предприниматели. Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателя средств.

Оператор платежной системы – это организация, определяющая правила ПС (Банк России).

Основные обязанности:

Определять правила ПС, организовывать и осуществлять контроль за их соблюдением

Организовывать систему управления рисками ПС

Обеспечивать возможность досудебного рассмотрения споров с участниками ПС

Роль ЦБ в организации ПС:

ЦБ играет важную роль и организации обращения платежных средств

ЦБ является методологическим центром организации наличных и безналичных расчетов

На ЦБ возложено установление правил, сроков и стандартов осуществления расчетов

ЦБ лицензирует и организует расчеты системы

ЦБ является основным оператором проведения безналичных расчетов

ЦБ играет главную роль в проведении расчетов, когда допускаются платежи не только в пределах остатка средств, ЦБ выступает в качестве расчетного агента, гарантируя качественное окончание расчетов

ЦБ определяет стратегию развития ПС страны

Оператор услуг платежной инфраструктуры – это операционный центр либо клиринговый центр. Клиринговая палата берёт на себя функции организатора исполнения сделок, посредник, финансовая организация, предлагающая услуги клиринга (взаимозачёта).

Банковский платежный агент (банковский платежный субагент) – это юридическое лицо за исключением КО, которые привлекаются банком для выполнения определенных задач:

Для принятия от физ лиц наличных денежных средств (могут выполняться с помощью платежных терминалов)

Для выдачи физ лицам наличных денежных средств (могут выполняться с помощью платежных терминалов)

Для идентификации клиентов физ лиц

Платежные агенты – это юр лица или индивидуальные предприниматели, которые осуществляют деятельность приема платежей физ лиц.

ФК. №37. Платежная система Банка России: структура, регулирование, порядок перевода денежных средств через системы с использованием бумажной и электронной технологий (ВЭР, МЭР, БЭСП).

Банк России определяет:

1.правила осуществления перевода через свою ПС

2.осуществляет перевод ДС по собственным операциям и по операциям своих клиентов

3.предоставляет операционные услуги, услуги платежного клиринга и расчётные услуги Элементы платежной системы БР:

система банковских электронных срочных платежей ( БЭСП)

система внутри региональных электронных расчетов (ВЭР)

система межрегиональных Электронных расчетов ( МЭР)

система расчетов с применением авизо - основаны на использовании бумажных технологий

система внутри региональных расчетов Московского региона

БР осуществляет перевод ДС в рамках своей платежной системы через следующие подразделения:

1.Головные РКЦ –

2.РКЦ

3.Операционные управления

4.Структурные подразделения центрального аппарата БР

Подразделения расчетной сети БР выполняют следующие расчётные функции:

Осуществление расчетов между кредитными организациями

Обеспечение учета и контроля расчетных операций и выверка взаимных расчетов

Осуществление кассового обслуживания кредитных организаций

Расчетное обслуживание исполнительных органов гос власти и местного самоуправления

Установление предельных остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных орг Основные операции подразделений расчетной сети БР:

Открытие, переоформление и закрытие корр счетов кредитным орг и юр лицам (органы гос власти,

расчеты с бюджетом)

Списание и зачисление средств со счетов кредитных орг и юр лиц

Контроль соблюдения правил и сроков соблюдения расчетных операций ( ср срок – ½ дня внутри региона, в др регионы – 1 день)

Прием и выдача наличных денег кредитным орг и юр лицам

Обработка ден наличности

Каждой кредитной организации открывается корр счет в ЦБ, заключается договор, который определяет:

Порядок расчетного обслуживания

Права и обязанности кредитной орг и БР при совершении расчетных операций

Способ обмена расчетными документами (электрон или бумага)

Порядок оплаты за оказанные БР услуги: тарифы на услуги – дифференцированы – в зависимости от сроков, времени передачи распоряжений клиентов в ПС БР; самые дороги платежи - ½ часть дня; бюджетные платежи – 48% - бесплатно

Ответственность сторон за неисполнение/ ненадлежащее исполнение обязательств по договору

Перевод ДС – засчет ДС на корр счете или с учетом внутридневного кредита ЦБ Распоряжения, сформированные в электронном виде, хранятся в БР в электронном виде, обеспечивается

возможность воспроизведения на бумажном носителе.

При получении выписки с корр счета кредитная организация зачисляет ДС клиенту только при полном совпадении реквизитов, указанных в виписке с реквизитами расчетного документа.

Платеж, осуществляемый через расчетную сеть, БР считается безотзывным с момента списания ДС со счета банка-плательщика (в РКЦ) и окончательным с момента зачисления на счет банка в РКЦ

Авизо – поручение одного РКЦ другому; используется при бумажном документообороте, могут быть почтовыми и телеграфными.

2 вида межрегиональных электронных платежей (МЭР) и внутрирегиональных электронных платежей

(ВЭР):

Полноформатные электронные платёжные документы – содержат все реквизиты расчетного документа, включая текстовые реквизиты

Электронные платёжные документы сокращенного формата – содержат все обязательные, но НЕ

текстовые; перевод средств с помощью сокращенного формата сопровождается передачей документов на бумажном носителе. Когда в банке получателя приходит бумажный документ

Электронный документ, предъявленный к исполнению в БР, должен содержать следующие обязательные реквизиты, которые позволяют его однозначно идентифицировать в системе БР:

Номер расчетного документа

Дата составления

БИК (банковский идентификационный код) кредитной орг плательщика и получателя

Номер корр счета плательщика и получателя

Номер лицевого счета плательщика и получателя

ИНН плательщика и получателя

Сумма платежа

Код группы очередности

Срок платежа

Система БЭСП (банковских электронных срочных платежей) Система централизована на федеральном уровне Предназначена:

1.Проведение в валюте РФ срочных платежей

2.Обеспечение непрерывных расчетов на валовой основе в режиме реального времени

Режим реального времени в системе БЭСП – режим проведения платежей, при котором расчеты осуществляются непрерывно в течение операционного дня и сразу же по мере поступления платежей в эту систему.

Платежи через систему БЭСП проводятся на основании расчетного документа, составленного и оформленного в виде электронного платежного сообщения по формам расчетов ПП, ПТ и инкассовыми поручениями.

Особыми участниками системы БЭСП являются подразделения БР, которые умеют право осуществлять переводы через эту систему. Клиент может быть прямым участником расчетов:

право использовать все услуги данной системы

непосредственный доступ к осуществлению перевода ДС Ассоциированная форма – только отдельные услуги: Платежи в системе БЭСП – только между участниками.

Расчеты осуществляются непрерывно по каждому электронному платежному сообщению в течение

операционного дня при условии успешного прохождения логического контроля реквизитов и возможности осуществления расчетов.