Основы экономики. Задачи с решениями. Учебное пособие

Коммерческий банк

3) Понижение Советом управляющих резервной нормы приводит к снижению обязательных резервов (знак минус) и увеличению избыточных резервов коммерческих банков (знак плюс в графе " бессрочные вклады ").

Центральный банк

- Резервы коммерческих банков

17.2. Нижеприведенные таблицы - это упрощенные балансовые отчеты системы коммерческих банков и центрального банка.

Объединенный балансовый отчет коммерческих банков.

111

1) Покажите, как будут выглядеть 1-, 2-, 3-я колонки балансовых отчетов после того,

как завершатся следующие три операции:

а) понижение учетной ставки побуждает коммерческие банки взять у ЦБ дополнительный заем в размере 1 млрд. долл. Заполните 1-ю колонку цифрами балансового отчета;

б) ЦБ продает ценные бумаги стоимостью 3 млрд. долл. населению, которое оплачивает покупку облигаций чеками. Заполните 2-ю колонку цифрами нового балансового отчета;

в) ЦБ покупает ценные бумаги стоимостью 2 млрд. долл. у коммерческих банков,

заполните 3-ю колонку цифрами нового балансового отчета.

2)Изменилось ли под воздействием каждой из операций денежное предложение, если да, то как?

3)Каким было уменьшение или увеличение резервов коммерческих банков в каждой из операций.

112

Решение:

Объединенный балансовый отчет коммерческих банков

1)

а) Коммерческие банки берут ссуду в размере 1 млрд. долл. у центрального банка.

Когда коммерческие банки берут ссуду в центральном банке, они переводят ЦБ долговое обязательство. Долговое обязательство на сумму 1 млрд. долл. является активом центрального банка и отражается в строке "ссуды коммерческим банкам" 4(3+1). Для коммерческих банков долговое обязательство является пассивом и отражается в строке

"ссуды, полученные у центрального банка" -4(3+1). Давая ссуду, центральный банк увеличивает резервы коммерческих банков до 34 (33+1), что отражается в пассивах центрального банка и в активах коммерческих банков. Далее, поскольку для поддержания ссуд, полученных у центробанка, не требуются обязательные резервы, все новые резервы,

приобретенные в результате займа, представляют собой избыточные резервы, что отражается увеличением пассивов коммерческих банков на 1 млрд. дол. (150+1) по строке "бессрочные

113

вклады" и увеличением активов коммерческих банков на 1 млрд. дол. (60+1) в строке "ссуды".

б) Центральный банк продает ценные бумаги стоимостью 3 млрд. долл.

населению, которое оплачивает покупку облигаций чеками.

Продажа ЦБ ценных бумаг, прежде всего, отражается изменением в активах баланса ЦБ по строке "ценные бумаги" (60 - 3 = 57) - ценные бумаги перешли от центрального банка к населению. Так как население расплачивается чеками, на эту сумму (3 млрд. дол.)

сокращаются депозиты в пассивах баланса коммерческих банков (150-3 = 147). Сокращение величины бессрочных вкладов приводит к сокращению обязательных резервов в активах балансового отчета коммерческих банков (33-3 = 30) и в пассивах баланса центрального банка

(33-3 = 30).

в) Центральный банк покупает ценные бумаги стоимостью 2 млрд. дол. у

коммерческие банков.

Когда коммерческие банки передают часть своих портфелей ценных бумаг центральному банку, последний оплачивает их увеличением резервов коммерческих банков на сумму покупки. Поэтому в балансовом отчете ЦБ увеличиваются активы по строке

"ценные бумаги" (60 + 2 = 62) и пассивы по строке "резервы коммерческих банков" (33+2=35). А в балансе коммерческих банков активы сокращаются по строке "ценные бумаги" (60-2=58) и увеличиваются по строке "резервы" (33+2=35). При той же резервной норме у коммерческих банков появляется возможность перевести обязательные резервы на сумму 2

млрд. дол. в избыточные, что отражается в пассивах коммерческих банков увеличением по строке "бессрочные вклады" (150 + 2 = 152) и сокращением (при той же учетной ставке) по строке "ссуды у ЦБ" (3-2 = 1).

2) Понижение учетной ставки и покупка ценных бумаг центральным банком у коммерческих банков приводит к росту предложения денег. Продажа ценных бумаг центральным банком населению приводит к сокращению денежного предложения.

3) По итогам первой операции резервы коммерческих банков увеличились на 1 млрд.

114

долл. (34 - 33); по итогам второй операции резервы коммерческих банков сократились на 3

млрд. дол. (30-33); по итогам третьей операции резервы коммерческих банков увеличились на

2млрд. долл. (35-33).

17.3.Суммарные резервы коммерческого банка составляют 220 млн. руб. Депозиты равны 950 млн. руб. Обязательная норма резервирования депозитов составляет 20%. Как может измениться предложение денег, если банк решит использовать все свои избыточные резервы для выдачи суд?

Решение:

Чтобы ответить на вопрос задачи, необходимо определить величину избыточных резервов. Они рассчитываются как разница между фактическими (суммарными) и

обязательными резервами. Величина фактических резервов нам известна –

220 млн. руб. Величину обязательных резервов можно рассчитать, используя формулу:

депозиты × норму резервирования. По условиям задачи депозиты равны 950 млн. руб., а

норма обязательных резервов – 20%. Тогда величина обязательных резервов составит: 950×0,2=190 (млн. руб.)

Теперь можем рассчитать величину избыточных резервов: 220-190=30 (млн. руб.)

Если все они будут использованы для выдачи ссуд, то дополнительное предложение денег

(∆М) составит:

∆М = 30 × банковский мультипликатор.

Банковский мультипликатор можно рассчитать по формуле: m = 1/r,

где m – банковский мультипликатор; r – норма обязательных резервов.

Подставляем известные значения в формулу и получаем: m = 1/0.2=5

Тогда дополнительное предложение денег (∆М) составит: ∆М = 30×5=150 (млн. руб.)

115

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Любому специалисту важно иметь устойчивые навыки решения разнообразных вычислительных задач и умение быстро принимать правильные решения. В большей степени эти навыки и умения формируются в процессе решения экономических задач.

Задачи и комментарии их решения, представленные в данном учебном пособии охватывают все темы дисциплин «экономическая теория» и «экономика». Однако работу с ними необходимо рассматривать только как один из этапов постижения экономических закономерностей. В настоящее время на рынке учебной литературы представлено много учебников, учебных пособий и сборников задач, которые отличаются от нашего пособия критериями подбора задач, акцентами, связью с хозяйственной жизнью России. Особенно рекомендую обратить внимание на «Сборник задач по микроэкономике к «Курсу микроэкономики» Р.М. Нуреева, на задачи с решениями, представленные в учебниках Емцова Р.Г., Лукина «Микроэкономика» и Агаповой Т.А., С. Ф. Серегиной

«Макроэкономика» (см. список рекомендуемой литературы).

Не следует обольщаться, что изучив экономику в вузе, вы будете знать ответы на все вопросы, касающиеся экономической жизни людей. Жизнь людей постоянно меняется,

развивается и меняется экономическая система и как следствие происходят изменения в экономической науке. Это значит, что в экономической теории нет, и не может быть вечных истин и универсальных доктрин. Ни одно утверждение не является неизменным, они проверяются, уточняются, корректируются. Экономическая теория находится в постоянном развитии, расширяются предмет и методы ее исследований. Так, в последние десятилетия быстро развиваются такие направления экономической науки как институциональная экономика, экономическая психология, эволюционная и экспериментальная экономика.

Вместе с тем умения и навыки решения задач, приобретенные с помощью нашего пособия,

позволят сделать работу с иной экономической литературой осознанной и интересной,

позволят самостоятельно осваивать новые темы и методы решения экономических проблем.

Уважаемые читатели! Автор желает вам успехов в изучении экономической теории и практики!

116

117

118

119

120