Курс по финансам, деньгам, кредиту

6Функции денег

Деньги, вне зависимости от вида, выполняют ряд функций. Важнейшей является функция де­ нег как меры стоимости. Через деньги изме­ ряется стоимость всех других товаров. Обществу удобно соизмерять товары относительно одного эквивалента. Благодаря данному свойству значительно упрощается процесс определения соотношения двух товаров и их сравнения.

Функция денег как средства обращения.

Смысл данной функции заключается в предоставлении возможности избежать неудобств бартерного обмена. Представим себе общество, где не существует денег и весь товарообмен производится на основе бартера. Для приобретения в таком обществе буханки хлеба пришлось бы найти человека, желающего не просто обменять буханку хлеба, но обменять ее именно на ваш товар. Кроме того, было бы необходимо договориться о пропорции, в рамках которой вы будете обмениваться товарами, и, наконец, необходимо привезти хлеб и предлагаемый вами товар в одно место в одно и то же время. Всех этих неудобств можно избежать благодаря выполнению деньгами своих функций.

Функция денег как средства платежа воз-

никла в связи с развитием кредитных отношений. Данную функцию деньги выполняют при продаже товаров в кредит и выплате заработной платы работникам. Возвращаясь к предыдущему примеру, деньги позволяют вам экономить свое время, предоставляя возможность не отрабатывать за приобретенный товар в момент его приобретения, а оплатить товар деньгами, полученными от

продажи своей рабочей силы, в любой предыдущий момент времени.

Функция денег как средства накопления

исбережения позволяет откладывать потребление благ и услуг до того момента, как в этом по­ явится необходимость. Продавая свою рабочую силу, в определенный момент времени вы получаете вознаграждение в денежной форме. В денежной форме очень удобно хранить богатство лишь потому, что в любой момент можно пере­ вести свои накопления в любой другой товар. Но хранение богатства в денежной форме имеет

исвои минусы. Например, хранение денег не приносит дохода, который наблюдается при владении акциями, облигациями или другими ценными бумагами. Кроме того, деньги могут обесцениться вследствие инфляционных процессов.

Функция мировых денег выполняется в про-

цессе осуществления внешнеторговых связей. Мировые деньги — это всеобщее платежное и покупательное средство. Страны взаимодействуют друг с другом, обмениваются товарами, предоставляют определенные услуги своим партнерам

иделают займы. В общем, функция мировых де-

нег выполняется тогда, когда деньги могут служить средством для международных расчетов. Традиционно средством международных расчетов выступало золото, поскольку именно оно являлось всеобщим эквивалентом.

7Роль денег в экономике

Деньги выполняют несколько основных функций, которые и характеризуют их роль в экономике:

1)мера стоимости, т.е. являются измерителем стоимости всех товаров;

2)средство обращения;

3)средство сбережения — их способность на длительное время сохранять для своего владельца получение жизненных благ;

4)средство платежа;

5)мировые деньги.

Взависимости от функций, выполняемых день­ гами, можно определить и роль денег в экономи-

ке. Роль денег проявляется в различных дей­

ствиях:

1)в экономии на трансакционных издержках.

Трансакционные издержки — это издержки,

связанные с расходами, необходимыми для заключения и осуществления сделки. В данном случаетрансакционнымииздержкамиявляются издержки, которые несут субъекты в процессе приобретения товаров. Покупатель несет определенные расходы, которые связаны с необходимостью поиска продавца, покупкой товара и его доставлением до места потребления;

2)в экономии издержек на измерении ценности благ и составлении обменных пропорций. Суть заключается в том, что деньги позволяют быстро ориентироваться и не затрачивать практически никаких средств для установления стоимости товара и его соотношения с другими товарами;

3)в выполнении роли связующего звена между независимыми товаропроизводителями. Так,

производители продукции могут посредством денег обмениваться продуктами своего производства, находясь на любом расстоянии друг от друга. Деньги позволяют экономическим партнерам находиться на любом расстоянии друг от друга и более быстро совершать все торговые операции;

4)в произведении, образовании, распределении

иперераспределении, а также использовании национального дохода через государственный бюджет. Посредством использования денег осуществляется сбор налогов в казну государства. Таким образом формируется государственный бюджет, который в свою очередь осуществляет перераспределение средств между различными субъектами хозяйственной жизни страны;

5)в повышении заинтересованности людей в развитии и росте эффективности производства, экономии использования ресурсов. Деньги являются огромным стимулом к труду и увеличе- ниюприбылейорганизации.Деньги—этосамое наглядное отображение процессов. Через количество денег проще всего обозначить, сколько расходуется ресурсов и сколько остается;

6)одна из самых важных ролей денег для экономики заключается в установлении цены. Цена как экономическая категория включает в себя понятия себестоимости, издержек и прибыли. Знание точной цены на товар необходимо для осуществления любых экономических отношений между субъектами. Осуществление сделок куп- ли-продажи невозможно без знания цен товаров, а соответственно, невозможен и сам процесс воспроизводства и реализации товаров.

Основные теории денег:

8металлическая, номиналистическая, количественная

Впроцессе своего развития видоизменялись нетолькосамиденьги,ноитеории,которыеобъяс­ няли сущность денег и выявляли функции, присущие деньгам. Можно выделить три основные теории денег — металлическая, номиналистиче­кая

иколичественная.

Металлическая теория денег возникла в Анг­ лии в XVI—XVII вв. Одним из основателей данной теории был У. Стаффорд. Суть данной теории заключалась в отождествлении богатства общества с драгоценными металлами. По данной теории, только драгоценные металлы могли выполнять все функции денег. Естественно, бумажные день­ ги признавались неполноценными, и данная теория не видела необходимости в замене золотых монет на бумажные деньги, не размениваемые на металл.

Номиналистическая теория денег была представлена Дж. Беркли и Дж. Стюартом. Они исходили из того, что деньги создаются самим государством, и стоимость денег определяется их номиналом. Таким образом, они отвергали товарную природу денег. По данной теории, деньги имеют стоимость в силу желания государства. Данная теория было применена на практике Дж. Ло и в го­ ды Первой мировой войны в Германии. Результатом в обоих случаях явилась инфляция.

Количественная теория денег. Основопо-

ложниками данной теории были Ж. Боден, Д. Юм, Дж. Милль. Данная теория утверждала, что стоимость денег определяется их количеством. День­ ги представляли собой только средство обраще-

ния. Стоимость товара и цена устанавливаются не с помощью денег, а в процессе обращения, и яв­ ляются результатом столкновения денежной и товарной масс. И. Фишер, представитель современного течения количественной теории денег, выделил шесть факторов, которые обуславливают покупательную способность денег: количество наличных денег в обращении; скорость обращения денег; средневзвешенный уровень цен; количествотоваров;суммабанковскихдепозитов;скорость депозитно-чекового обращения. Разновидностью количественной теории денег является монетаризм. Экономисты, придерживающиеся теории монетаризма, утверждают, что самым важным показателем и рычагом управления экономикой является денежная масса. В соответствии с моне- тарнойконцепцией,современнаяэкономика—это устойчивая, саморегулирующаяся система, вмешательство государства в которую желательно только с целью активизации конкуренции на рынках. Воздействие государства, по данной теории, должно осуществляться при помощи проведения определенной денежной политики.

Знание основ различных теорий позволяет быстро ориентироваться в происходящих изменениях и точно определять результат политики, которую проводит правительство.

9Денежное обращение: сущность и значение

Денежное обращение — это движение денег

вэкономическом обороте страны в любой их форме. Платежный оборот — это процесс непрерывного движения средств платежа, существующих

вданной стране. Таким образом, платежный оборот включает в себя не только деньги, но и чеки, депозитные сертификаты, векселя, т.е. все то, чем можно расплатиться за товары и услуги в данном государстве. Частью платежного оборота является денежный оборот. Денежный оборот — это процесс непрерывного движения денежных знаков

вналичной и безналичной формах. Денежное обращение или налично-денежный оборот представ­ ляет собой часть денежного оборота, связанную

собращением наличных денег и постоянным переходом денежных знаков от одних юридических и физическихлицкдругим.Денежно-платежный оборот— это часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный.

Современный денежный оборот не является стоимостным, в отличие от денежного оборота,

вусловиях металлического обращения, поскольку стоимость самого денежного знака значительно меньше номинала и ею можно пренебречь. Таким образом, стоимостным в настоящий момент можно считать лишь товарный оборот.

Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег:

1)между Центральным банком и коммерческими банками;

2)межбанковского, т.е. канала движения денег между различными коммерческими банками;

3)между банками и различными организациями. Основой данного канала перемещения денежных средств можно считать операции по оплате товаров и услуг;

4)между банками и населением;

5)между фирмами и организациями;

6)между банками и финансовыми институтами;

7)междуфинансовымиинститутамиинаселением;

8)между физическими лицами. Данный канал перемещения является одним из самых распространенных,посколькучеловеквпроцессесвоей повседневной жизни постоянно перемещает денежные средства от одного субъекта к друго-

му (от родителей к детям, между соседями и родственниками, между друзьями и т.д.).

Структуру денежного оборота определяют по разным признакам:

1)в зависимости от формы функционирующих

внем денег выделяют: безналичный и наличный обороты;

2)в зависимости от характера отношений, которые обслуживает денежный оборот, выделяют: денежно-расчетный, денежно-кредитный, де- нежно-финансовый обороты;

3)в зависимости от субъектов, между которыми происходит движение денег, можно выделить: межбанковский, банковский (оборот между банками, физическими юридическими лицами), оборот, осуществляемый между юридическими лицами, между физическими и юридическими лицами и оборот, осуществляемый между юридическими лицами.

Денежный оборот — процесс непрерывного перемещения денег между субъектами экономических отношений в наличной и безналичной формах.

Денежный оборот складывается из отдель­ ных каналов движения денег:

1)движение денег между Центральным банком и коммерческими банками. Здесь деньги перемещаются в виде кредитных ресурсов, средств, отчисляемых коммерческими банками в Центральный банк в качестве резерва и др.;

2)межбанковский, т.е. канал движения денег между различными коммерческими банками. Коммерческие банки переводят деньги по счетам своих клиентов, осуществляя оплату согласно договорам, и, кроме того, коммерче­ ские банки могут брать друг у друга в кредит, что также будет являться перемещением средств внутри банковской системы;

3)движение денег между банками и различными организациями. Основой данного канала перемещения денежных средств можно считать операции по оплате товаров и услуг, полученных предприятием, которые осуществляются в форме безналичных расчетов, посредством перечислений средств от клиента к банку и от банка к другому клиенту. Кроме того, различные вклады и кредитные отношения также вызывают процесс передвижения денежных

средств между коммерческими банками

и предприятиями;

4)между банками и населением. Основные потоки средств между банками и населением фор-

мируются в результате стремления населения сохранить и приумножить свои денежные средства путем открытия депозитов в коммерческих банках, а также выполнения банками своей основной функции — предоставления средств в кредит;

5)между фирмами и организациями. Любая операция купли-продажи товаров и услуг вызы­ вает в результате передвижение денежных средств между экономическими субъектами;

6)между банками и финансовыми институтами;

7)между финансовыми институтами и населе­ нием. В ходе различных операций денежные средства перемещаются по данным каналам, осуществляя связь различных финансовых институтов с банками и населением;

8)между физическими лицами. Данный канал перемещения является одним из самых распространенных, поскольку человек в процессе своей повседневной жизни постоянно перемещает денежные средства от одного субъекта к другому. Например, от родителей к детям, между соседями и родственниками, между

друзьями и т.д.

По каждому из данных каналов денежные сред­ ства перемещаются, осуществляя встречное движение. Любой из данных каналов движения денег является непременным атрибутом рыночной экономики. Все перечисленные каналы движения денег функционируют постоянно и одновременно. Таким образом осуществляется постоянное перемещение денежных средств между различными субъектами экономических отношений в данном государстве и за его пределами.