8. Международный кредит. Характеристика традиционных и нетрадиционных форм международного кредита

Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений на условиях срочности, платности, возвратности и целевого назначения.

Принципы международного кредита в основном повторяют его условия. Этими принципами являются: срочность, возвратность, платность, целевой характер, обеспеченность.

Условиями международного кредита являются следующие: валюта кредита и валюта платежа; сумма (лимит) кредита; срок кредита; стоимость кредита; обеспечение кредита.

Существуют различные методы классификаций международного кредита. Рассмотрим наиболее распространенные из них:

I. По назначению международные кредиты бывают: коммерческие, финансовые, промежуточные.

II. По видам международные кредиты делят на: товарные (в основном предоставляются экспортерами своим покупателям); валютные (выдаются банками в денежной форме).

III. По срокам международные кредиты бывают: краткосрочные (до 1 года); среднесрочные (от 1 до 5 лет); долгосрочные (свыше 5 лет).

Но наиболее часто применяется классификация на традиционные и нетрадиционные международные кредиты.

Основными видами традиционного международного кредита являются:

1. Банковский кредит – выступает в форме ссуд банка под залог товаров, товарных документов, векселей.

2. Коммерческий (фирменный) кредит – выступает либо в виде отсрочки платежа за поставленный товар, либо в виде предоплаты (аванса) за поставленный товар, и субъектами данного кредита являются фирмы-контрагенты.

Основными видами нетрадиционного международного кредита являются:

1. Факторинг – представляет собой покупку специализированной компанией или банком денежных требований экспортера к импортеру с последующей инкассацией. Этот вид кредита подразделяется на:

• внутренний факторинг (используется внутри одного государства);

• международный факторинг;

• открытый факторинг (плательщик уведомлен об участии в сделке факторинговой компании);

• закрытый факторинг;

• факторинг без права регресса;

• факторинг с правом регресса (факторинговая компания имеет право вернуть поставщику неоплаченные долговые требования)

2. Форфейтинг – представляет собой покупку без права регресса векселей или других требований экспортера к импортеру специальным институтом при условии предоставления достаточного обеспечения (аваль, акцепт, индоссамент векселя и др.)

3. Лизинг – представляет собой многосторонние отношения между субъектами хозяйствования, при которых одна сторона (лизингодатель) по предложению другой стороны (лизингополучателя) вступает в соглашение с третьей стороной (продавцом) для приобретения у продавца имущества для лизингополучателя, а лизингополучатель обязуется уплатить лизингодателю за это лизинговые платежи. Этот вид кредита подразделяется на:

• чистый лизинг (все расходы по обслуживанию имущества принимает на себя лизингополучатель);

• полный лизинг (все расходы по обслуживанию имущества принимает на себя лизингодатель);

• частичный лизинг;

• срочный лизинг (одноразовая аренда имущества);

• возобновляемый лизинг (после истечения первоначального срока договор продлевается на следующий период)

• прямой лизинг (лизингодатель сам приобретает у производителя в собственность имущество для сдачи в аренду);

• косвенный лизинг (для сдачи оборудования в аренду лизингодатель привлекает посредников);

• оперативный лизинг (неоднократная сдача оборудования в лизинг, сделка завершается возвращением объекта лизинга лизингодателю);

• финансовый лизинг (сделка предполагает ее завершение выкупом объекта лизинга у лизингодателя, его возвратом или продлением срока лизингового договора).