21.Институциональная организация денежно-кредитных отношений. Банки и их роль в экономике

Основным институтом денежно-кредитной системы является банк. Банк – кредитно-денежное учреждение, осуществляющее прием депозитов (вкладов), предоставляющее кредиты и выполняющее денежные расчеты и операции. Банк выполняет следующие основные функции: привлекает временно свободные денежные средства, участвует в денежном обращении, посредничает в осуществлении платежей.

Банковская система вкладов: действующие банки, кредитные учреждения, организации, выполняющие некоторые банковские операции, специальные организации, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений. Банковская система является частью кредитной системы, которая входит в экономическую систему страны. Различают «одноуровневую» и «двухуровневую» банковскую систему. «Одноуровневых» - в государстве нет ЦБ или все банки функционируют как центральные (такой тип не характерен для современной экономики). Для развитой рыночной экономики характерна двухзвенная банковская система I-ЦБ, II-КБ и кредитные учреждения.

I) ЦБ страны – главный элемент банковской системы любого государства. Исторически ЦБ возникли как КБ, наделенные правом эмиссии (выпуска) банкнот. Основные функции ЦБ: монопольное право выпуска банкнот, обеспечение постоянной собственной ликвидности; сосредоточение минимальных резервов КБ, обозначение им кредитной поддержки, осуществление контроля за деятельностью КБ, регулирование экономики кредитно-денежными методами, хранение свободных денежных ресурсов производства в виде депозитов, передача прибыли сверх определенной заранее установленной нормы, посредничество в платежах и в кредитном производстве.

II) КБ – кредитные учреждения универсального характера, которые производят посреднические, кредитные операции, осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в масштабах страны. Типы КБ: 1)универсальные – осуществляющие широкий перечень операций, 2) специализированные -1 или несколько банковских операций (сбербанк). Существует функциональная специализация банков – инвестиционные, инновационные, учетные, ссудо-сберегательные, ипотечные, энергетические, внешнеторговые, с/х и др; клиентская специализация – биржевые, потребительские, страховые банки; территориальная специализация – региональные, межрегиональные и и международные банки.

Основные виды банковских операций: активные, пассивные, а также банковские услуги. Активные операции – предоставление кредитов. По срокам подразделяются на: долгосрочные, краткосрочные, среднесрочные. Пассивные операции – мобилизация денежных сбережений и доходов банков. Все вклады: депозиты (любой вклад, кроме сберегательного) и сберегательный вклад (накопление денежных сбережений). Банковские услуги – осуществление наличных и безналичных платежей, операций с валютой и золотом, выпуск и хранение ценных бумаг, трастовые (доверительные) операции. Банки проводят консультацию, предоставляют информацию. Коэффициент показывает во сколько раз изменилась деловая масса в результате увеличения или сокращения вкладов в денежно-кредитную систему – банк находится в обратной зависимости от уровня резервов

Особым элементом банковской системы является специальные кредитно-денежные учреждения, деятельность которых ориентированна на выполнение 1-2 видов услуг, на обслуживание определенных категорий клиентов или отраслей экономики (инвестиционные банки, компании, сберегательные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды).