1. Центральный банк рф как орган банковского регулирования и надзора за деятельностью кр. Организаций. Цели и функции банковского регулирования.

Главная роль ЦБ при выполнении этой функции – поддержание стабильности банк. сист. и защита интересов кредиторов и вкладчиков. ЦБ не вмешивается в текущую деятельность КБ, но устанавливает обязательные правила для кр. организации: 

• Проведения банк. операций

• Ведения б/у и фин. отчетности, 

• Осуществления наличных и безналичных расчетов, 

• Обязательные экономические нормативы (16) – параметры рисков, ликвидности и т.д.

ЦБ может потребовать любую инф-ии о деятельности КБ. В случае нарушения банк. законодательств ЦБ может применить меры воздействия.

Существует 2 группы мер воздействия:

• предупредительные;

• принудительные.

Предупредительные меры применяются, если выявленные недостатки непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков (ухудшение показателей деятельности, несоблюдение некоторых нормативов)

Основные предупредительные меры:

1. Доведение до руководителей кр. организации инф-ии о недостатках её деятельности

2. Изложение рекомендаций по устранению выявленных недостатков

3. Предложение представить в надзорный орган план устранения недостатков.

Основные принудительные меры:

1. штрафы ( от 0,05% до 1% от минимального размера уставного каитала на моент штрафа)

2. ограничение на проведение банк. операций на срок от 6 месяцев до 1 года

3. запрет на открытие филиалов на срок до 1 года

4. требования о замене руководства

5. введение временной администрации на срок до 18 месяцев

6. отзыв лицензии

2. Обеспечение экономической безопасности банк. Деятельности Центральным банком России.

Включают в себя:

1. На микроуровне (в банке):

• Организация охранных мероприятий

• Установка различных систем защиты от хищения инф-ии и взломов платежно-расчетных систем, создание соответствующих служб

• Развитие службы внутреннего контроля

2. Макроуровень (со стороны ЦБ):

• Банковское регулирование: установление ставки рефинансирования и нормы обязательных резервов, курсовая политика, контроль за уровнем процентных ставок, устанавливаемых в конкертном коммерческом банке

• Регистрация и лицензирование банк. деятельности

• Организация контроля и аудита отчетности банков: проверок инспекций соответствия банк. операций налоговому и экономическому законодательству

• Создание и развитие сист. страхования вкладов населения

• Организация мониторинга деятельности банков при помощи контроля за установленными нормативами банк. деятельности

• Создание сист. бюро кр. историй и централизованной сист. информационной поддержки их деятельности

• Содействие организации и внедрению автоматизированных информационных систем

Служба безопасности банка создается и функционирует в строгом соответствии с банковским законодательством и внутренними нормативными актами банка, полностью подконтрольна и подотчетна руководителю банка.

Направления деятельности службы безопасности банка:

1. Обеспечение безопасности банк. операций

2. Обеспечение защиты имущества

3. Защита конфиденциальной инф-ии банка и клиентов

4. Защита сист. управления персоналом банка

5. Организация взаимодействия с правоохранительными органами в сфере обеспечения безопасности банка и клиентов

6. Разработка и реализация мер предупреждения противоправных посягательств на интересы банка и клиентов

7. Участие в разработке внутренних нормативных актов, регламентирующих порядок создания и функционирования систем обеспечения безопасности банка.

Служба внутреннего контроля банка:

Положение ЦБР от 16 декабря 2003 г. № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кр. организациях и банк. групп»

Система внутреннего контроля – совокуп. сист. органов и направлений внутреннего контроля, обеспечивающая соблюдение порядка осуществления и достижения целей в установленных законодательством РФ, учредительными и внутренними док.ами кр. организации.

Внутренний контроль осуществляется в целях обеспечения:

1. Эффективности и результативности финансово-хозяйственной деятельности банка

2. Достоверности, полноты, объективности, своевременности предоставления фин. отчетности коммерческого банка

3. Соблюдение нормативных правовых актов

4. Исключения вовлечения кр. организации и участия ее служащих в осуществлении противоправной деятельности

Система внутреннего контроля должна включать:

1. Контроль ос стороны органов управления за организацией деятельности кр. организации

2. Контроль за функционированием сист. управления банк. рисками и оценка банк. рисков

3. Контроль за распределением полномочий при совершении банк. операций

4. Контроль за управлением информац. потоками и обеспечением информац. безопасности