46. Ссудный процент: сущность и факторы его определяющие. Банковский процент.

Ссудный процент – объективная эк. категория, представляющая собой своеобразную цену ссуженной во временное пользование стоимости. Возникновение обусловлено наличием товарно-ден. отношений, которые, определяются отношениями собственности. Формы ссудного %, их классифик. Определяется:

• Формы кредита, Видами кр. учреждений, Видов инвестиций с привлечением кредита, Сроками кред., Видами операций кр. учреждения. Уровень ссудного процента зависит от: Соотношения спроса и предложения средств, Степень доходности на других сегментах фин. рынка, регулируемый направленносью % политики ЦБ РФ, Зависит от конкретных условий сделок как по привлечению, так и по размещению средств, Размер бюджетного дефицита и состояние нац. Валюты.

Внутренние факторы	Внешние факторы
Состояние кр. рынка. Характер гос. рег-ия деят. банков (ур-нь резервных терб., нормативы ликвидности, ставка % ЦБ)	Оценка банками степени риска по вложениям средств Прибыльность размещения средств

Банковский % – форма кр. отношений, при котором кредитором явл. Коммерч. банк, предоставляет свои ссуды субъектам, нуждающимся во временной фин. помощи. Заемщики – физ. и юр. лица

Уровень банковского % по пассивным операциям, зависит от:

• Срока и размера привлекаемых ресурсов, Надежности коммерческого банка, Прочности взаимоотношений с клиентом

Факторы, которые определяют уровень % по активным операциям:

• Себестоимость ссудного капитала, Кредитосп. Заемщика, Цель ссуды, Характер обеспечения, Срок и объем предоставляемого кредита

47. Участники кр. Отношений. Стадии движения кредита.

Субъекты кр. отношений – кредитор и заемщик. Кредитор – физ. или юр. лицо, сторона, которая предоставляет во временное пользование свободные фин. ресурсы. Заемщик – сторона, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить % за пользование ссудой .

Отношения между кредитором и заемщиком – строятся как отношения юр. самостоятельных субъектов, обеспечивающих юр. ответсвенность друг перед другом. Стадия Рк – Пкз – Ик ….Вр…Вк….-Пкс

Рк – размещение кредита, Пкз – получение кредита заемщиком, Ик – использование кредита, Вр – высвобождение рес., Вк – возврат временно позаимствованной стоимости, Пкс – получение кредитором средств, размещенных в форме кредита (сумма + проценты)

48. Обеспечение кредита: сущность и виды.

Обеспечение кредита – комплекс правовых, эк. и организационных мер и средств стимулирования заемщика к своевременному и полному и полному исполнению своих обязательств и удовлетворения интересов кредитора в случае их неисполнения. Виды: Неустойка —определённая законом или договором ден. сумма, кот.  должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки. Залог — имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа или кредита. Поручительство — обязательство субъекта отвечать перед кредитором должника за исполнение последним его основного обязательства полностью или частично. Банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при кот. банк, иное кр. учреждение или страховая выдает по просьбе должника письменное обязательство уплатить кредитору ден. сумму при предоставлении им требования об её уплате. Задаток – ден. сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.