Коммерческий банк: определение и принципы деятельности коммерческого банка.
Коммерч. банк — негосударственное кр. учреждение, осуществляющее универсальные банк. операции для юр. и физ. лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг ).
Принципы:
Первым принципом деятельности коммерч. банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов.
Вторым важнейшим принципом, на котором базируется деят. Коммерч. банков, является эк. самостоятельность, подразумевающая и эк. ответственность банка за результаты своей деятельности.
Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерч. банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения. Предоставляя ссуды, коммерч. банк исходит, прежде всего, из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности.
Четвертый принцип работы коммерческого банка заключается в том, что регулирование его деятельности может осуществляться только косвенными экономическими (а не административными) методами.
Классификация коммерческих банков. Функции и операции коммерческих банков. Классификация коммерческих банков
1) по форме собственности: государственные, частные, кооперативные, муниципальные, смешанные; 2) по страновой принадлежности капитала: российские, иностранные, совместные; 3) по организационно-правовой форме: паевые, акционерные ( закрытого типа, открытого типа); 4) по происхождению: старые, созданные на базе бывших специализированных банков, новые, созданные самостоятельно; 5) по степени независимости: самостоятельные, дочерние, уполномоченные, сателлиты (полностью зависимые); 6) по величине УК: крупные (величина УК более 5 млн.), средние (величина УК от 1 до 5 млн.), мелкие (величина УК менее 1 млн.); 7) по характеру деятельности: универсальные (почти все виды банк. операций). Универсальные банки составляют основу банк. сист. и способны предоставить своим клиентам до 200 видов услуг, специализированные, деятельность которых ориентирована на предоставление узкого спектра фин. услуг своим клиентам.
Операции коммерческого банка:
Функции коммерческих банков:
1. Превращение временно свободных ден. средств в капитал при помощи мобилизации.
2. Осуществление безналичной депозитно-кр. эмиссии, или проще говоря, создание кр. денег.
3. Посредническая, закл. в предоставлении ссуд юр. и физ. лицам, за счет средств взятых у конечных кредиторов.
4. Кассовое обслуживание клиентов и проведение ден. расчетов.
5. В функции банка входит покупка, продажа и выпуск ценных бумаг или платежных док.ов.
Банк. Операции и банк. Сделки: определение и виды.
Банк. операции — сделки, совершать которые могут только кр. организации.
Совершение банк. операций лицами, не имеющими лицензии на осуществление банк. деятельности, преследуется по закону и карается применением мер юридической ответственности вплоть до уголовной. Банк. сделки —те сделки, которые помимо банков и небанк. организаций могут совершать и другие организации и индивидуальные предприниматели. Но в случаях, когда такие сделки совершают кредитные организации, сами сделки считаются банковскими, и образуют банковскую деятельность.
Действующее законодательство разделяет банковскую деятельность на операции и сделки (ст.5 Закона).
К банковским операциям относятся:
1) привлечение ден. средств физ. и юр. лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банк. счетов физ. и юр. лиц;
4) осуществление расчетов по поручению физ. и юр. лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация ден. средств, векселей, платежных и расчетных док.ов и кассовое обслуживание физ. и юр. лиц;
6) купля-продажа ин.й валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банк. гарантий.
9) осуществление переводов ден. средств по поручению физ. лиц без открытия банк. счетов (за исключением почтовых переводов).
Кр. организация помимо перечисленных банк. операций вправе осуществлять следующие сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в ден. форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в ден. форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физ. и юр. лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения док.ов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.