Особенности управления риском физических лиц

Физические лица постоянно сталкиваются с рисками, среди которых можно выделить 2 большие группы:

1. риски, связанные с жизнью и здоровьем. Они имеют физиологическую природу, но могут приводить к ущербу, которую можно выразить в денежной форме (стоимость лечения, потеря дохода, затраты на похороны выплата налогов на наследство);

2. риски, связанные с имуществом и ответственностью отдельных граждан. Этот тип рисков связан с прямыми потерями (утрата имущества). С такими рисками человечество сталкивается на протяжении всей своей истории.

Концепция управления риском часто используется для предания комплексного характера финансовым и другим услугам, предоставляемым населению частными компаниями.

Лекция № 15. 5.11.11 (лекция) Экономическая роль страхования

В качестве основных носителей экономического риска выступает как отдельный человек, так и группа людей Все экономические аспекты страхования проявляются на фоне их личной, деловой, производственно-хозяйственной деятельности, обеспечивая и поддерживая уровень жизни и благосостояния отдельного человека и отдельной семьи, страхование является инструментом обеспечения финансовой и социальной защиты населения. В условиях рыночной экономики страхование становится едва ли не единственным инструментом, гарантирующим финансовую защиту интересов граждан от случайных событий (пожар, авария, ДТП), приводящих к утрате имущества, потери трудоспособности и здоровья, возникновению новых расходов, связанных с гражданской ответственностью.

Страхование стимулирует деловую активность отдельного предпринимателя. Рыночная экономика практически полностью решила представителей деловых кругов государственной поддержки в их производственно-хозяйственной деятельности в случае наступления чрезвычайных обстоятельств. В современных условиях каждый теперь сам должен восстанавливать производство, отвечать по невыполненным обязательствам, затрачивая собственные средства на восстановление и дальнейшее развитие, формируя резервные фонды. Такие резервы самострахования могут создавать крупные фирмы.

Страхование для всех обходится дешевле, так как фирме не нужно хранить средства в форме ликвидных резервов. Эти средства можно использовать в процессе производства, расширяя и совершенствуя производство, тем самым способствуя ускорению обращения капитала как в рамках отдельного производства, отрасли и экономики страны в целом.

Страхование выступает как финансовый стабилизатор на микроуровне — это возможность переложить часть рисков на страховщика. Страхование дает свободу маневра, мышления, организации бизнеса, помогает принимать неординарные решения, использовать новые технологии, выпускать новые товары; на макроуровне, когда все чаще проявляются отрицательные последствия развитие научно-технического прогресса (техногенные катастрофы, экологические загрязнения, эпидемия), приносящие огромные убытки.

Страхование является одним из важнейших факторов развития научно-технического прогресса. Значительная роль страхования определяется тем, что оно расширяет возможности предпринимателя в освоении и внедрении новых продуктов и технологий, защищает бизнес от возможных ущербов в инновационной деятельности. Страховщики стремятся регулировать уровень рисков. Страховые компании вместе с инвестиционными и пенсионными фондами, банками являются крупнейшими институциональными инвесторами. Фонды, сформированные из средств страхователей, позволяют страховщикам иметь в своем распоряжении огромные суммы денег. Для российской переходной экономики в результате процесса разгосударствления и приватизация часть основных фондов перешла в негосударственную собственность. Появилась экономическая потребность в их страховании.

В нерыночных условиях, когда большая часть собственности принадлежала государству возмещение ущербов производилось за счет средств государственного бюджета. Большинство стран мира рассматривает страхование, как одно из ведущих звеньев экономики и важнейший фактор стабильности общества. Поэтому во многих странах мира для страховых операций предоставляются налоговые льготы.

Российский страховой рынок и страховой менталитет еще очень молоды, но трудные шаги сделаны.