49. Формы, виды и функции кредита.

Кредит может существовать в 2 основных формах: денежной и товарной. Это равноправные формы кредита, причем в практике кредитования одна форма может переходить в другую.

Виды кредита:

1. В зависимости от субъектов кредитных отношений: банковский кредит, государственный кредит, межхозяйственный (коммерческий) кредит, международный, личный (частный) кредит.

2. В зависимости от сферы экономики, в которую направится одолженная стоимость, можно выделить:

- производственный кредит, что используется на формирование основного и оборотного капитала в сфере производства и торговли, то есть на производственные цели;

- потребительский кредит, что направляется на удовлетворение личных потребностей людей, то есть обслуживает сферу личного потребления.

3. По сроку, на какой кредитор передает свободную стоимость в пользование заемщику, выделяются краткосрочные (до одного года), среднесрочные(до пяти лет) и долгосрочные (свыше пяти лет) кредиты.

4. По отраслевой направленностью кредита:

- кредиты в промышленность;

- кредиты в сельское хозяйство;

- кредиты в торговлю;

- кредиты в строительство, особенно в жилищное строительство;

- кредиты в другие отрасли.

5. В зависимости от целевого назначения кредита:

- кредит на формирование производственных запасов (сырья, материалов, ГСМ, тары и т.п.);

- кредит в затраты производства (сезонные расходы в растениеводстве и животноводстве в сельском хозяйстве; на ремонтные работы);

- кредит на создание запасов готовой продукции;

- кредиты, связанные с возникновением временных разрывов в платежах;

6. По организационно-правовыми признакам и условиям предоставления займов:

- обеспеченный и необеспеченный;

- прямой и опосредствованный;

- срочный и просроченный, пролонгированный;

- реальный, сомнительный, безнадежный;

- платный, бесплатный.

Функции кредита:

1. перераспределительная функция заключается в том, что материальные и денежные ресурсы, которые были уже распределены и переданы в собственность экономическим субъектам, через кредит перераспределяются и направляются напрокат другим субъектам, не изменяя их первичного права собственности.

2. обеспечение наилучших предпосылок для эффективной регуляции оборота денег в интересах полного удовлетворения потребностей экономики в платежных средствах и поддержка достаточной для экономического развития стабильности денег. Кредитный механизм дает возможность гибко расширить массу платежных средств в обороте, когда потребность в них растет: через увеличение массы коммерческих векселей и массы банковских депозитов благодаря ускорению денежно-кредитного мультипликатора, расширению рефинансирования коммерческих банков центральным банком.

3. контрольно-стимулирующая функция кредита не ограничивается соответствующими мероприятиями кредитора относительно заемщика. Возможность высвободить из оборота средства и вложить их в надежные доходные займы стимулирует кредитора к ускорению оборота своего капитала, наращивания свободных ресурсов, более экономного их расходования, повышения своей квалификации относительно размещения свободных ресурсов и тому подобное.

4. капитализация свободных денежных доходов. Она заключается в трансформации благодаря кредиту денежных сбережений юридических и физических лиц в стоимость, что дает доход, то есть в заимообразный капитал. Такая трансформация обеспечивается через обратное движение и платность кредита. Какая-нибудь масса свободной стоимости, будучи переданной в заем, не изменяя владельца, приносит ему доход, то есть приобретает форму заимообразного капитала.